【正文】 產(chǎn)物，在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)存在總量與結(jié)構(gòu)供給不足的情況下，又是一種必要的補(bǔ)充。按借款用途，可將民間借貸分為3類:家庭生活性、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性和企業(yè)經(jīng)營性。與正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)相比，民間借貸是具有優(yōu)勢的，尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方面,其主要優(yōu)勢表現(xiàn)在：(1)資金來源的廣泛。不但包括農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和企業(yè)的自有資金，甚至私募基金、信貸資金、海外熱錢等也出現(xiàn)在民間借貸領(lǐng)域。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資活動可以面臨多重選擇，同時(shí)也可以通過對比選擇性價(jià)比更高的借貸者。 (2)借貸方式的靈活。手續(xù)簡便是民間借貸最大的特點(diǎn)，為了縮短資金到位的時(shí)間，提高資金的使用效率，民間借貸以現(xiàn)金交易為主，而且交易方式靈活，最主要的是限制條款較少。 (3)借貸形式多樣。傳統(tǒng)的民間借貸形式，主要有互助會、合會、民間放貸、銀背、企業(yè)集資、私人錢莊、當(dāng)鋪等，而隨著社會的不斷發(fā)展，人們生活模式、消費(fèi)方式的不斷變化，民間借貸在形式上也“與時(shí)俱進(jìn)”，出現(xiàn)了一些新的、頗具時(shí)代特點(diǎn)的形式，比如浙江一些以汽車俱樂部為代表的會所兼有民間借貸行為，又比如有些民間借貸活動是在互聯(lián)網(wǎng)上，通過聊天室完成的。 (4)借貸期限靈活。隨著民間借貸用途的變化，即從保障性質(zhì)的互濟(jì)互助轉(zhuǎn)向商業(yè)性質(zhì)的資金融通，借貸期限也隨之發(fā)生變化。當(dāng)前，民間借貸期限多為一年或一年以上。 雖然大民間借貸具有以上一系列的好處,但是就如一枚硬幣的正反兩面,民間借貸同樣也存在著自身的不足之處,其最大的隱患就是與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)相比,民間借貸存在著監(jiān)管不足的問題,其正規(guī)性以及本身的合理合法性也受到了專家的質(zhì)疑,在最近幾年民間借貸越來越多得向著高利貸方向發(fā)展,這都是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)遠(yuǎn)離民間借貸的根本原因。民間借貸也應(yīng)引入法律法規(guī)的保護(hù)，從而促進(jìn)民間金融市場和諧穩(wěn)定的發(fā)展，這不僅僅有利于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)發(fā)展，更是一項(xiàng)利國利民得好事。 完善政策環(huán)境 我國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策存在政策導(dǎo)向的層次較低，政策執(zhí)行力不強(qiáng)，對創(chuàng)業(yè)教育指導(dǎo)支持不夠等問題，因此，需要強(qiáng)化大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策軟環(huán)境建設(shè)，營造良好的創(chuàng)業(yè)氛圍，完善創(chuàng)業(yè)融資政策，開拓創(chuàng)業(yè)融資政策新渠道，加強(qiáng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)公共服務(wù)體系建設(shè)，完善大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育體系。 國家和各地方政府相繼出臺支持和鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的政策，激勵(lì)和推動大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，以創(chuàng)業(yè)帶就業(yè)，在一定程度上緩解了大學(xué)生就業(yè)壓力。但實(shí)際情況是大學(xué)生的自主創(chuàng)業(yè)熱情并不高。根據(jù)對教育部直屬高校和中央其他部委所屬高校畢業(yè)生統(tǒng)計(jì)，2004—%、%、%、%，這與政府頻繁出臺政策引導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的激情反差較大。 從政策角度分析，出現(xiàn)這種現(xiàn)象的主要原因之一是現(xiàn)有支持和鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策導(dǎo)向?qū)哟屋^低。目前創(chuàng)業(yè)政策的出發(fā)點(diǎn)大多是為了緩解就業(yè)，這就在一定意義上忽視了大學(xué)生創(chuàng)造、創(chuàng)新的能力和未來發(fā)展?jié)摿Α，F(xiàn)行大部分優(yōu)惠政策都鼓勵(lì)和引導(dǎo)大學(xué)生從事服務(wù)性、簡單化的個(gè)體經(jīng)營項(xiàng)目，雖然比較務(wù)實(shí)，但忽視了大學(xué)生的價(jià)值以及他們可能的價(jià)值取向，從而削弱了政策的實(shí)效性。同時(shí)，從政策運(yùn)行環(huán)境來看，傳統(tǒng)就業(yè)觀念也對大學(xué)生的職業(yè)預(yù)期過高產(chǎn)生潛移默化的影響。此外，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功的比例不高的現(xiàn)實(shí)也會讓大學(xué)生在選擇創(chuàng)業(yè)時(shí)產(chǎn)生顧慮。 從政策制定的角度看，國家在出臺對全國具有普遍指導(dǎo)性的政策時(shí)，一般都是確定大的原則和方向，而更細(xì)化、更具體的操作規(guī)則留給各省市。因此，國家層面的政策操作性相對較差。從實(shí)際情況來看，這會導(dǎo)致各地方政府制定實(shí)施細(xì)則時(shí)，迫于各種因素、壓力而做出一些使原定國家政策打折甚至出現(xiàn)偏離政策初衷的現(xiàn)象。如對于創(chuàng)業(yè)者普遍關(guān)注的融資問題，銀行業(yè)作為自主經(jīng)營的企業(yè)有自己的操作程序，而且必須考慮所承擔(dān)的放貸風(fēng)險(xiǎn)。在市場經(jīng)濟(jì)下，政府也不能靠行政命令完全把大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)所需資金的風(fēng)險(xiǎn)留給銀行。同時(shí)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策優(yōu)惠的含金量較小。如大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策減免收費(fèi)大多是辦事程序中的一些手續(xù)費(fèi)、證件費(fèi)，優(yōu)惠的費(fèi)用與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)所需要的費(fèi)用相比，所占比例微乎其微。 盡管國家和各地方政府的促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策屢次提到要加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，提高培訓(xùn)質(zhì)量，也采取了諸如給參加培訓(xùn)者培訓(xùn)補(bǔ)貼、要求高校建立畢業(yè)生就業(yè)見習(xí)基地等有一定效果的措施，但對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的實(shí)踐教育這個(gè)決定培訓(xùn)質(zhì)量的重要環(huán)節(jié)，卻沒有給予指導(dǎo)意見和硬性支持措施。提高創(chuàng)業(yè)質(zhì)量的關(guān)鍵就在實(shí)踐，僅靠模擬是很難達(dá)到理想效果的。創(chuàng)業(yè)教育體系自身不完善，由于編制、學(xué)歷受限等原因，大多數(shù)高校無法引進(jìn)有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的師資，使得高校創(chuàng)業(yè)教育效果僅停留在淺層次的創(chuàng)業(yè)教育上。這就導(dǎo)致大學(xué)生缺乏自主創(chuàng)業(yè)的知識和創(chuàng)業(yè)技能，創(chuàng)業(yè)的綜合水平不高，難以在市場的激烈競爭中生存壯大。 創(chuàng)業(yè)政策軟環(huán)境主要包括創(chuàng)業(yè)的文化氛圍、國民對創(chuàng)業(yè)的態(tài)度、傳統(tǒng)的就業(yè)理念等，創(chuàng)業(yè)政策軟環(huán)境的營造和建設(shè)需要政府、社會、高校等多方的努力與協(xié)作。首先，政府可以充分利用報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒介，積極塑造成功創(chuàng)業(yè)典型形象，大力表彰和宣傳創(chuàng)業(yè)典型。同時(shí)，積極宣傳鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠扶持政策，傳播創(chuàng)業(yè)信息，提高大眾的創(chuàng)業(yè)認(rèn)識。通過更新大學(xué)生就業(yè)觀念，幫助大學(xué)生樹立全面的就業(yè)觀。其次，在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策的總體設(shè)計(jì)上，嘗試多樣性和一定的傾向性。創(chuàng)業(yè)政策的制定與調(diào)整，必須充分考慮大學(xué)生既不能等同于下崗職工，也不能當(dāng)作失業(yè)青年，因?yàn)樵谒麄兩砩霞耐兄鐣膭?chuàng)業(yè)理想。即大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策既鼓勵(lì)、支持一般大學(xué)生立足現(xiàn)實(shí)、做一些簡單、投入少的解決生存問題的服務(wù)業(yè)，也要針對掌握高新技術(shù)和有自主知識產(chǎn)權(quán)的大學(xué)生投入到我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級的經(jīng)濟(jì)建設(shè)大環(huán)境上來，以增強(qiáng)其行業(yè)自豪感和使命感。再次，考慮制定創(chuàng)業(yè)法律法規(guī)，強(qiáng)化創(chuàng)業(yè)的法律保障。我國目前正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級的關(guān)鍵時(shí)期，社會用工總體供大于求矛盾仍十分突出。大學(xué)生的就業(yè)壓力在今后很長一個(gè)時(shí)期都會存在。倡導(dǎo)、支持社會創(chuàng)業(yè)作為緩解就業(yè)壓力的重要措施有必要長期實(shí)行。鑒于此項(xiàng)工作的長期性、重要性、艱巨性，但目前法律體系中又沒有發(fā)布針對創(chuàng)業(yè)的專門法律、法規(guī)，國家可考慮將創(chuàng)業(yè)政策上升到更高的法律層次，進(jìn)一步提升政策的效力，增強(qiáng)此項(xiàng)工作的權(quán)威性和指導(dǎo)性。 資金不足、融資困難是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的主要制約因素和創(chuàng)業(yè)后面臨的困難，加強(qiáng)對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的金融扶持對促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)尤為關(guān)鍵。目前，不少地方政府已出臺相關(guān)政策給大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金予以扶持，但是在實(shí)施過程中還存在較多不完善的地方，如融資的金額、條件、審批手續(xù)等方面的不健全。因此，當(dāng)前應(yīng)繼續(xù)加大資金扶持的力度，應(yīng)保持一個(gè)合理的資金投入遞增比例，降低貸款條件并盡可能的簡化相關(guān)審批手續(xù)。此外，由于到目前我國的風(fēng)險(xiǎn)投資市場還不成熟等因素，民間資本參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)活動的興趣不高。因此，政府可考慮制定相關(guān)政策，促進(jìn)民間風(fēng)險(xiǎn)資本對學(xué)生創(chuàng)業(yè)活動的參與，這樣既能一定程度上減輕政府財(cái)政壓力，又能讓更多的大學(xué)生有機(jī)會獲得創(chuàng)業(yè)資金支持。從而構(gòu)建起一個(gè)涵蓋政府、社會、企業(yè)等多元參與的完善的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)金融支持體系。 創(chuàng)業(yè)政策能夠有效，不僅取決于政策本身，還取決于相關(guān)的配套公共服務(wù)體系。如果后者不到位，即使前者設(shè)計(jì)論證充分，實(shí)施細(xì)致到位，依然無法取得預(yù)期效果。如大學(xué)生的戶口檔案問題、社會保障等問題，有了健全的公共服務(wù)體系能夠解決這些資金之外的問題，就能夠在一定程度上幫助大學(xué)生化解創(chuàng)業(yè)壓力，提升創(chuàng)業(yè)活動成功比率。因此，當(dāng)前應(yīng)加強(qiáng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)公共服務(wù)體系建設(shè)。具體說，可繼續(xù)加強(qiáng)帶有相對較健全的公共服務(wù)體系的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化基地的建設(shè)，一方面，可以點(diǎn)帶面，以大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化基地里公共服務(wù)平臺來完善整個(gè)社會的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)公共服務(wù)體系；另一方面以此為推手，推動大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)活動的深入開展。同時(shí)，要進(jìn)一步完善大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育體系。加強(qiáng)對創(chuàng)業(yè)教育的指導(dǎo)與鼓勵(lì)，通過政府主導(dǎo)力量來推進(jìn)創(chuàng)業(yè)教育、研究等相關(guān)工作，使更多的社會資源進(jìn)入創(chuàng)業(yè)教育領(lǐng)域。加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)教育師資隊(duì)伍建設(shè)。結(jié)合事業(yè)單位人事改革，探索滿足和促進(jìn)高校教育發(fā)展的崗位招聘、設(shè)置的管理辦法，在用人的設(shè)計(jì)上既立足于現(xiàn)實(shí)，又著眼于未來，給用人單位一定的靈活性。加強(qiáng)相關(guān)實(shí)習(xí)、實(shí)踐基地建設(shè)。制定支持、鼓勵(lì)的政策引導(dǎo)企業(yè)界積極參與到創(chuàng)業(yè)實(shí)踐教育上來，如對接收大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實(shí)踐達(dá)到一定比例的可在稅收進(jìn)行優(yōu)惠或者給予一定的補(bǔ)貼等。加強(qiáng)對高校創(chuàng)業(yè)教育健康有序地發(fā)展的引導(dǎo)。對目前的高校教育評估中增加創(chuàng)業(yè)評估項(xiàng)目，以保證對高校創(chuàng)業(yè)教育有效評價(jià)和激勵(lì)，從而促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育體系的成熟。結(jié) 論大學(xué)生創(chuàng)業(yè)作為一個(gè)時(shí)代話題，本身具有相當(dāng)大的社會意義。但是，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀卻不容樂觀。究其原因何在？資金是瓶頸問題，構(gòu)建大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資平臺是關(guān)鍵。本文從落實(shí)貨幣市場小額信貸，大力發(fā)展資本市場風(fēng)險(xiǎn)投資，借助融資租賃，引導(dǎo)民間借貸市場，完善政策環(huán)境方面著手，探討構(gòu)建適用于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資平臺，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供可行的融資渠道。對創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)有一定的指導(dǎo)作用。參考文獻(xiàn)[1][J].技術(shù)與市場，2011，（03）. 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Prior knowledge and the discovery of entrepreneurial opportunities .Organizational Science, 1999,114, 11(4) :448469 致 謝本文是在曾祥師老師的精心指導(dǎo)和大力支持下完成的。曾老師以其嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)的治學(xué)態(tài)度、高度的敬業(yè)精神、兢兢業(yè)業(yè)、孜孜以求的工作作風(fēng)和大膽創(chuàng)新的進(jìn)取精神對我產(chǎn)生重要影響。他淵博的知識、開闊的視野和敏銳的思維給了我深深的啟迪。真誠的感謝曾老師在這段時(shí)間給予我的輔助，讓我順利完成畢業(yè)論文。另外，我還要特別感謝論文小組的同學(xué)們，他們?yōu)槲彝瓿蛇@篇論文提供了巨大的幫助。還要感謝室友們對我的無私幫助，使我得以順利完成論文。再次對關(guān)心、幫助我的老師和同學(xué)表示衷心地感謝。