論我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的拓展-資料下載頁
2025-06-25 00:58本頁面
【正文】 銀行能與外資銀行相抗衡，也應盡快發(fā)展我國的網上銀行、電話銀行等，利用網絡技術，向個人客戶提供以存款為基礎的個人匯兌、結算、代理、投資、咨詢、評估、理財?shù)葮I(yè)務，真正為個人客戶提供高效、快捷、安全、可靠的服務。 第四，采取適當手段和策略，加強營銷管理。從一般的意義上來講，銀行營銷就是指銀行在國家法律和金融法規(guī)允許的范圍內，運用金融中介機構及其功能，實現(xiàn)貨幣的聚集和重新配置，使貨幣資金在銀行和客戶之間有序運行，創(chuàng)造出客戶滿意的服務并取得經濟效益的經營行為。銀行在開展個人金融業(yè)務時，營銷策略和手段的選擇會變得更加重要。我國銀行要想把個人金融業(yè)務真正很好地開展起來，也必須確定適當?shù)臓I銷策略和營銷手段，必須通過對環(huán)境的客觀分析，通過細分市場，選擇適當?shù)哪繕耸袌龊桶l(fā)展戰(zhàn)略，并針對不同的市場采用不同的產品、定價、分銷和促銷策略。只有采用了適當?shù)牟呗院褪侄?，才能縮短個人客戶與銀行之間的距離，增強銀行與個人客戶之間的聯(lián)系，在客戶與銀行之間相互了解、相互信任的基礎上，把我國的個人金融業(yè)務發(fā)展到一個新的高度。應該說，目前各銀行所開展的客戶經理制是強化銀行個人金融業(yè)務營銷管理的有效途徑。 第五，加快培養(yǎng)和引進個人金融業(yè)務專業(yè)人才，努力提高個人金融隊伍的整體素質。隨著個人金融業(yè)務的進一步拓展，對從業(yè)人員素質的要求也越來越高，優(yōu)秀的決策管理人員、優(yōu)秀的市場營銷人員和優(yōu)秀的一線操作人員是保證個人金融業(yè)務持續(xù)、健康發(fā)展的必備條件。其中，決策管理人員要負責研究市場需求、開發(fā)新型產品、實施管理控制；市場營銷人員負責宣傳策劃、推銷產品、拓展市場；一線操作人員負責客戶的接待、產品的前臺推廣和規(guī)范的業(yè)務操作。每一層次、每一崗位的人員均需具備相應的業(yè)務及管理水平。為此，商業(yè)銀行要盡早培養(yǎng)或引進相關的專業(yè)人才，努力提高個人金融隊伍的整體素質，為未來競爭打好基礎。同時，要進一步健全激勵約束機制，加大績效掛鉤在不同崗位、不同層次的分配比重，體現(xiàn)簡單勞動與復雜勞動的分配差距，通過公平、合理的分配機制，激勵員工盡職盡責地做好本職工作。 第六，強化風險意識，建立健全個人信用評估體系。與企業(yè)相比，個人搬遷、工作調動頻繁，流動性大，不易管理。拿個人貸款業(yè)務來講，銀行很難了解借款人的信譽、品德、收入水平和還貸能力，很難確定借款人的信用狀況。另外，目前我國銀行缺乏一套系統(tǒng)地調查借款人資信的技術手段，也沒有像對企業(yè)那樣的資信評估方法，并且還沒有建立完善的個人債務追索、托收機制。面對個人客戶大量的借款申請，銀行不得不提高借款的門檻，增加審批手段，延長調查時間，提高擔保的要求。消費者個人則因手續(xù)繁雜、長期等待和收費過高而望而卻步。因此，必須盡快建立個人信用檔案、個人信用評估體系以及相關的法律法規(guī)，盡快在全國范圍內建立像上海資信有限公司一樣的個人信用聯(lián)合征信機構，在法律的保護下，通過網絡技術實現(xiàn)信息共享，在客觀、公正、中性的原則下評估個人信用程度以促進銀行開展個人金融業(yè)務。 參考文獻： （1）《我國銀行發(fā)展個人金融業(yè)務之探討》，任碧云，《金融研究》2001年第7期 （2）《有效推動個人金融業(yè)務發(fā)展》，姜志強，金融時報(2002年09月09日) （3）《我國私人銀行業(yè)務發(fā)展探討》，李恒光，《青島科技大學學報》2003年第3期 （4）Boyd，.andGertler，M.(1993)Usmercialbanking：Trends，cycles，andpolicy.NBERMacroeconomicsAnnual. （5）FederalReserveBulletin().?103? 本文關
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