【正文】 貨的較強(qiáng)價(jià)格折扣，另外還解決了購(gòu)貨資金約束問(wèn)題。第三章 國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀一、國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行物流金融發(fā)展現(xiàn)狀綜述在物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展中，以中信銀行股份制銀行起步較早，在多年業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)探索上形成了較完整的物流金融業(yè)務(wù)體系。國(guó)有商業(yè)銀行的存貨質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押等業(yè)務(wù)也在逐步開(kāi)展。其他各大銀行也都在積極推進(jìn)物流金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，但目前大部分銀行的物流金融業(yè)務(wù)都是停留在基本的存貨質(zhì)押和倉(cāng)單質(zhì)押融資，對(duì)單個(gè)不同企業(yè)和行業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)行的獨(dú)特的物流金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新比較少，物流金融業(yè)務(wù)的理論體系還不夠健全和成熟。總體看來(lái)，國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r如下表所示：圖表 12：國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)概況或特點(diǎn)廣發(fā)銀行（1）為不同企業(yè)量身訂做了“廠商銀”授信品牌；（2）針對(duì)弱勢(shì)經(jīng)銷(xiāo)商的融資需求，專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)了一種廠商銀四方合作模式；（3）制定“民營(yíng)100”計(jì)劃；（4）形成綜合服務(wù)品牌“好融通”。（1）一般選擇與行業(yè)市場(chǎng)占有率位于前三位的生產(chǎn)商合作；（2）選取具有較高倉(cāng)管水平的物流公司；（3）在對(duì)中小企業(yè)的審查中更關(guān)注該企業(yè)的成長(zhǎng)性。中信銀行（1）以領(lǐng)先的物流金融發(fā)展理念為基礎(chǔ)，從節(jié)約融資成本、提高便利性角度最大限度地滿(mǎn)足客戶(hù)需求，提供多種融資模式和融資產(chǎn)品，幫助客戶(hù)加快資金周轉(zhuǎn)速度，提高盈利能力。（2）建立了總分支三級(jí)“銀貿(mào)通”服務(wù)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，根據(jù)市場(chǎng)需求，不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，以提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率。中信銀行物流金融主要以產(chǎn)業(yè)和商品的選擇為切入點(diǎn)，其將鋼鐵行業(yè)作為物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，設(shè)計(jì)出了鋼鐵存貨質(zhì)押融資、鐵礦石采購(gòu)融資和經(jīng)銷(xiāo)商融資綜合物流金融服務(wù)模式。建設(shè)銀行2006年建設(shè)銀行推出“融貨通”業(yè)務(wù)，針對(duì)進(jìn)出口企業(yè)，適用于國(guó)際貿(mào)易融資領(lǐng)域。2006年，建設(shè)銀行首次為家電企業(yè)銘可達(dá)家電流通提供配套服務(wù)的“物流銀行”模式正式落戶(hù)深圳。招商銀行2008年招商銀行推出面對(duì)小企業(yè)的融資產(chǎn)品“點(diǎn)金物流金融”，產(chǎn)品體系涵蓋了內(nèi)外貿(mào)易一體化的融資服務(wù)需求。（1）充分利用網(wǎng)上銀行發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)，將電子化產(chǎn)品與物流銀行相結(jié)合；（2）不局限于與大型物流公司合作，更會(huì)選擇在當(dāng)?shù)亟?jīng)過(guò)評(píng)估的物流公司。工商銀行（1）自2000年工商銀行開(kāi)始探索存貨和倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；（2）2006年以來(lái)，分別與中遠(yuǎn)物流、中外運(yùn)與中儲(chǔ)三大物流監(jiān)管公司簽訂物流金融合作協(xié)議，推出了信用證下貨權(quán)質(zhì)押和基于存貨的靜態(tài)質(zhì)押和動(dòng)態(tài)質(zhì)押三種產(chǎn)品。（1）主要存貨和倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)為主攻方向；（2）押品監(jiān)管人除三大物流監(jiān)管公司外還包括八十家地方物流企業(yè)。資料來(lái)源：銀聯(lián)信二、國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行物流金融操作具體介紹（一）廣發(fā)銀行1．產(chǎn)品介紹：“物流銀行”業(yè)務(wù)以物流產(chǎn)品質(zhì)押為授信條件，運(yùn)用物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行資金流與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合，向公司客戶(hù)提供集融資、結(jié)算等多項(xiàng)銀行服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。2．業(yè)務(wù)范圍和特點(diǎn)作為質(zhì)押的物流產(chǎn)品要求市場(chǎng)暢銷(xiāo)、價(jià)格波動(dòng)幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)且符合質(zhì)押品要求；物流公司實(shí)力較強(qiáng)。3．辦理流程（1）授信流程。廣發(fā)行與生產(chǎn)商進(jìn)行商洽，設(shè)計(jì)物流銀行合作方案；由生產(chǎn)商推薦其下游經(jīng)銷(xiāo)商的授信額度；對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)行授信調(diào)查及審批；廣發(fā)行與生產(chǎn)商、經(jīng)銷(xiāo)商簽訂三方協(xié)議。（2）票據(jù)處理及質(zhì)押監(jiān)管流程。經(jīng)銷(xiāo)商交存保證金后，廣發(fā)行出具承兌匯票；生產(chǎn)商收到承兌匯票后，將相應(yīng)貨物發(fā)至指定物流公司倉(cāng)庫(kù)并辦妥貨物質(zhì)押手續(xù)；經(jīng)銷(xiāo)商補(bǔ)充保證金，由廣發(fā)行通知物流公司辦理提貨；規(guī)定期限內(nèi)，如果保證金沒(méi)有補(bǔ)齊，由生產(chǎn)商對(duì)剩余存貨進(jìn)行調(diào)劑；票據(jù)到期后，如果保證金仍未補(bǔ)足，由廣發(fā)行處置剩余質(zhì)押商品，進(jìn)行追索。4．業(yè)務(wù)效果目前廣發(fā)行先后與中遠(yuǎn)、中儲(chǔ)等大型全國(guó)性物流企業(yè)建立了良好的物流伙伴合作關(guān)系，在全國(guó)很多城市開(kāi)辦了“物流銀行”業(yè)務(wù)，累計(jì)運(yùn)用幾十億元授信額度，支持了一大批包括諾基亞、摩托羅拉等著名品牌產(chǎn)品的生產(chǎn)企業(yè)以及品牌產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)旗下的數(shù)百家經(jīng)銷(xiāo)代理商，取得了良好的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益。（二）中信銀行為了有效解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，中信銀行推出了“銀貿(mào)通”系列產(chǎn)品，該產(chǎn)品加速了企業(yè)物資流和現(xiàn)金流運(yùn)轉(zhuǎn)，為中小企業(yè)快速發(fā)展構(gòu)建了一座物流金融之橋，開(kāi)創(chuàng)了“銀行＋經(jīng)銷(xiāo)商＋開(kāi)發(fā)商”的三方合作方式，中信銀行榮獲“2006年中國(guó)最佳物流銀行稱(chēng)號(hào)”。中信銀行“銀貿(mào)通”系列產(chǎn)品包括保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)、汽車(chē)銷(xiāo)售金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)、存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)和鋼鐵金融業(yè)務(wù)。1．保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)（1）產(chǎn)品介紹保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)是指中信銀行向核心生產(chǎn)企業(yè)（賣(mài)方）及其經(jīng)銷(xiāo)商（買(mǎi)方）提供的以銀行承兌匯票為載體的金融服務(wù)。（2）特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)①對(duì)生產(chǎn)商擴(kuò)大產(chǎn)品的市場(chǎng)份額，獲取更大的商業(yè)利益，減少應(yīng)收賬款的占用；②對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商可以獲得生產(chǎn)企業(yè)給予的更高比例的返利；對(duì)于銷(xiāo)售季節(jié)性差異明顯的產(chǎn)品，可以通過(guò)在淡季批量定貨、旺季實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售獲得淡季付款所帶來(lái)的更高的商業(yè)利益。（3）適用范圍生產(chǎn)、銷(xiāo)售的產(chǎn)品銷(xiāo)售淡旺季差異明顯或大宗定貨可以獲取更高商業(yè)利益的企業(yè)。一般來(lái)說(shuō)，家用電器、手機(jī)、鋼鐵等行業(yè)比較適用。2．汽車(chē)銷(xiāo)售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)（1）產(chǎn)品介紹汽車(chē)銷(xiāo)售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)是指中信銀行向品牌汽車(chē)生產(chǎn)廠家及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商提供以銀行承兌匯票為載體的金融服務(wù)。票據(jù)即時(shí)貼：經(jīng)銷(xiāo)商在中信銀行各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立銀行承兌匯票后，該行可在24小時(shí)之內(nèi)為生產(chǎn)廠商辦理貼現(xiàn)，貼息由經(jīng)銷(xiāo)商承擔(dān)，貼現(xiàn)后的資金直接劃至廠商賬戶(hù)。法人賬戶(hù)透支：中信銀行根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商的實(shí)際情況，在汽車(chē)銷(xiāo)售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)額度內(nèi)，為其核定賬戶(hù)透支額度，允許經(jīng)銷(xiāo)商在購(gòu)車(chē)款項(xiàng)不足時(shí)，向銀行透支，隨透隨還。賬戶(hù)透支部分按日計(jì)息、按月結(jié)息，利隨本清。（2）特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)①對(duì)于生產(chǎn)廠商促進(jìn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，擴(kuò)大市場(chǎng)份額；確保產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道的健康發(fā)展；及時(shí)獲取生產(chǎn)資金，降低生產(chǎn)成本，減少應(yīng)收賬款；②對(duì)于經(jīng)銷(xiāo)商可以獲取低成本的銀行融資支持，提高經(jīng)銷(xiāo)商的銷(xiāo)售能力，降低銷(xiāo)售成本。（3）適用范圍汽車(chē)生產(chǎn)商及其分布全國(guó)各地的經(jīng)銷(xiāo)商。3．存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)（1）產(chǎn)品介紹存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)是指借款人以中信銀行能夠接受的存貨質(zhì)押辦理的短期流動(dòng)資金貸款。中信銀行與借款人以及符合中信銀行要求的倉(cāng)儲(chǔ)單位簽定三方合作協(xié)議，倉(cāng)儲(chǔ)單位接受該行委托對(duì)貨物進(jìn)行有效看管，從而實(shí)現(xiàn)中信銀行對(duì)質(zhì)押存貨的轉(zhuǎn)移占有。（2）特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)滿(mǎn)足中小型商業(yè)和貿(mào)易企業(yè)的融資需要。（3）適用范圍商品適于質(zhì)押、倉(cāng)儲(chǔ)方式可實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移占有的貿(mào)易流通類(lèi)企業(yè)。（4）質(zhì)押物的條件①產(chǎn)權(quán)明確；②物理、化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定；③價(jià)格穩(wěn)定，市場(chǎng)活躍，易于變現(xiàn)；④規(guī)格明確，便于計(jì)量；⑤有明確依據(jù)確定實(shí)際價(jià)值，例：鋼鐵、鋁、銅、糧食等。4．鋼鐵金融業(yè)務(wù)（1）產(chǎn)品介紹鋼鐵金融業(yè)務(wù)是指中信銀行通過(guò)與鋼鐵生產(chǎn)商、經(jīng)銷(xiāo)商簽訂三方協(xié)議或以存貨質(zhì)押方式為鋼材經(jīng)銷(xiāo)商提供的融資服務(wù)。（2）操作模式“先票后貨”鋼材質(zhì)押業(yè)務(wù)、現(xiàn)貨鋼材質(zhì)押業(yè)務(wù)、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)、鋼材訂貨合同質(zhì)押業(yè)務(wù)。（3）特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)緩解鋼鐵經(jīng)銷(xiāo)商自有流動(dòng)資金不足的狀況，解決鋼鐵經(jīng)銷(xiāo)商的融資需要，幫助鋼材生產(chǎn)商增加銷(xiāo)售渠道，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。（4）適用范圍鋼材生產(chǎn)商及分布全國(guó)各地的經(jīng)銷(xiāo)商。當(dāng)前，中信銀行已確定將優(yōu)先發(fā)展供應(yīng)鏈金融，將其作為該行應(yīng)重點(diǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略產(chǎn)品。建設(shè)銀行將在繼續(xù)深化汽車(chē)、鋼鐵和家電金融等網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極拓展家電、石化、電信、煤炭等行業(yè)內(nèi)的“核心企業(yè)+下游經(jīng)銷(xiāo)商”融資服務(wù)體系，圍繞核心企業(yè)建立“上游供應(yīng)商+核心企業(yè)”的融資服務(wù)體系，最終搭建全流程的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。（三）建設(shè)銀行建設(shè)銀行2006年正式推出了“融貨通”大宗商品融資業(yè)務(wù)，通過(guò)貨押實(shí)現(xiàn)對(duì)大宗商品的融資，服務(wù)商品涵蓋能源、金屬、農(nóng)產(chǎn)品三大類(lèi)主要大宗商品，2008年后著手研究引入套期保值對(duì)沖機(jī)制保障業(yè)務(wù)健康發(fā)展，至今“融貨通”業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。值得一提的是，建設(shè)銀行開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)遵循三大原則：一是幫助企業(yè)客戶(hù)規(guī)避大宗商品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；二是保障建行自身信貸資產(chǎn)安全；三是不鼓勵(lì)、不協(xié)助客戶(hù)以保值名義參與任何形式的投機(jī)交易。1．產(chǎn)品介紹“融貨通”，是建設(shè)銀行針對(duì)進(jìn)出口企業(yè)在中國(guó)銀行業(yè)率先推出的一項(xiàng)適用于國(guó)際貿(mào)易融資領(lǐng)域的新業(yè)務(wù)，它可以為客戶(hù)解決傳統(tǒng)的一般授信額度不足、存貨流動(dòng)性不足和進(jìn)口融資項(xiàng)下提供擔(dān)保難等問(wèn)題。2．產(chǎn)品簡(jiǎn)介“融貨通”業(yè)務(wù)，是指客戶(hù)以自有或第三人合法所有且符合建設(shè)銀行規(guī)定條件的貨物動(dòng)產(chǎn)或代表以上動(dòng)產(chǎn)的貨權(quán)憑證作質(zhì)押，并由該行指定的第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)對(duì)上述動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管的情況下，向建設(shè)銀行申請(qǐng)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下授信支持的業(yè)務(wù)。目前，建設(shè)銀行“融貨通”業(yè)務(wù)主要有“現(xiàn)貨倉(cāng)”、“海陸倉(cāng)”和“保稅倉(cāng)”共三種模式。（1）“現(xiàn)貨倉(cāng)”模式，它是根據(jù)客戶(hù)提供的用于質(zhì)押的現(xiàn)貨本身的價(jià)值，為客戶(hù)核定授信額度，可適用于建設(shè)銀行所有進(jìn)出口貿(mào)易融資產(chǎn)品的一種授信業(yè)務(wù)模式。（2）“海陸倉(cāng)”模式，它是將以海運(yùn)或海陸聯(lián)運(yùn)方式運(yùn)至國(guó)內(nèi)港口或內(nèi)陸倉(cāng)庫(kù)的未來(lái)進(jìn)口貨物作質(zhì)押，適用于進(jìn)口開(kāi)證和該信用證項(xiàng)下進(jìn)口融資的一種單筆貿(mào)易授信業(yè)務(wù)。（3）“保稅倉(cāng)”模式：它是境內(nèi)企業(yè)在保稅區(qū)進(jìn)口貿(mào)易項(xiàng)下以擬進(jìn)口的貨物作質(zhì)押，適用于進(jìn)口開(kāi)證和該信用證項(xiàng)下進(jìn)口融資及付款保函的一種單筆貿(mào)易授信業(yè)務(wù)?！叭谪浲ā?，是建設(shè)銀行為客戶(hù)申請(qǐng)辦理貿(mào)易融資提供的一種新的業(yè)務(wù)模式?？蛻?hù)在上述各模式下可以辦理的各類(lèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品，如進(jìn)口開(kāi)證、打包貸款、出口議付、信托收據(jù)貸款等。3．產(chǎn)品用途“現(xiàn)貨倉(cāng)”模式，可以將客戶(hù)暫時(shí)閑置的存貨轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行授信額度，從而使客戶(hù)可以申請(qǐng)敘做各類(lèi)進(jìn)出口貿(mào)易融資產(chǎn)品；而“海陸倉(cāng)”和“保稅倉(cāng)”模式，則可以滿(mǎn)足企業(yè)的大額進(jìn)口開(kāi)證需求。在“現(xiàn)貨倉(cāng)”模式下，如果企業(yè)規(guī)模不大但正常經(jīng)營(yíng)，由于財(cái)務(wù)報(bào)表原因或因無(wú)法滿(mǎn)足銀行授信擔(dān)保要求，而遇到融資授信難的問(wèn)題，只要企業(yè)能提供符合建設(shè)銀行要求的庫(kù)存商品，就可以向建設(shè)銀行申請(qǐng)辦理該種模式的業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行可根據(jù)存貨商品的市值為企業(yè)核定循環(huán)額度