【正文】 貨的較強價格折扣，另外還解決了購貨資金約束問題。第三章 國內(nèi)主要商業(yè)銀行物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀一、國內(nèi)主要商業(yè)銀行物流金融發(fā)展現(xiàn)狀綜述在物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展中，以中信銀行股份制銀行起步較早，在多年業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗探索上形成了較完整的物流金融業(yè)務(wù)體系。國有商業(yè)銀行的存貨質(zhì)押、倉單質(zhì)押等業(yè)務(wù)也在逐步開展。其他各大銀行也都在積極推進物流金融業(yè)務(wù)的開展，但目前大部分銀行的物流金融業(yè)務(wù)都是停留在基本的存貨質(zhì)押和倉單質(zhì)押融資，對單個不同企業(yè)和行業(yè)的特點進行的獨特的物流金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新比較少，物流金融業(yè)務(wù)的理論體系還不夠健全和成熟?？傮w看來，國內(nèi)主要商業(yè)銀行物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展狀況如下表所示：圖表 12：國內(nèi)主要商業(yè)銀行物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展狀況商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)概況或特點廣發(fā)銀行（1）為不同企業(yè)量身訂做了“廠商銀”授信品牌；（2）針對弱勢經(jīng)銷商的融資需求，專門設(shè)計了一種廠商銀四方合作模式；（3）制定“民營100”計劃；（4）形成綜合服務(wù)品牌“好融通”。（1）一般選擇與行業(yè)市場占有率位于前三位的生產(chǎn)商合作；（2）選取具有較高倉管水平的物流公司；（3）在對中小企業(yè)的審查中更關(guān)注該企業(yè)的成長性。中信銀行（1）以領(lǐng)先的物流金融發(fā)展理念為基礎(chǔ)，從節(jié)約融資成本、提高便利性角度最大限度地滿足客戶需求，提供多種融資模式和融資產(chǎn)品，幫助客戶加快資金周轉(zhuǎn)速度，提高盈利能力。（2）建立了總分支三級“銀貿(mào)通”服務(wù)專業(yè)團隊，根據(jù)市場需求，不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新，以提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率。中信銀行物流金融主要以產(chǎn)業(yè)和商品的選擇為切入點，其將鋼鐵行業(yè)作為物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重點，設(shè)計出了鋼鐵存貨質(zhì)押融資、鐵礦石采購融資和經(jīng)銷商融資綜合物流金融服務(wù)模式。建設(shè)銀行2006年建設(shè)銀行推出“融貨通”業(yè)務(wù)，針對進出口企業(yè)，適用于國際貿(mào)易融資領(lǐng)域。2006年，建設(shè)銀行首次為家電企業(yè)銘可達家電流通提供配套服務(wù)的“物流銀行”模式正式落戶深圳。招商銀行2008年招商銀行推出面對小企業(yè)的融資產(chǎn)品“點金物流金融”，產(chǎn)品體系涵蓋了內(nèi)外貿(mào)易一體化的融資服務(wù)需求。（1）充分利用網(wǎng)上銀行發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)，將電子化產(chǎn)品與物流銀行相結(jié)合；（2）不局限于與大型物流公司合作，更會選擇在當?shù)亟?jīng)過評估的物流公司。工商銀行（1）自2000年工商銀行開始探索存貨和倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；（2）2006年以來，分別與中遠物流、中外運與中儲三大物流監(jiān)管公司簽訂物流金融合作協(xié)議，推出了信用證下貨權(quán)質(zhì)押和基于存貨的靜態(tài)質(zhì)押和動態(tài)質(zhì)押三種產(chǎn)品。（1）主要存貨和倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)為主攻方向；（2）押品監(jiān)管人除三大物流監(jiān)管公司外還包括八十家地方物流企業(yè)。資料來源：銀聯(lián)信二、國內(nèi)主要商業(yè)銀行物流金融操作具體介紹（一）廣發(fā)銀行1．產(chǎn)品介紹：“物流銀行”業(yè)務(wù)以物流產(chǎn)品質(zhì)押為授信條件，運用物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行資金流與企業(yè)的物流有機結(jié)合，向公司客戶提供集融資、結(jié)算等多項銀行服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。2．業(yè)務(wù)范圍和特點作為質(zhì)押的物流產(chǎn)品要求市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)且符合質(zhì)押品要求；物流公司實力較強。3．辦理流程（1）授信流程。廣發(fā)行與生產(chǎn)商進行商洽，設(shè)計物流銀行合作方案；由生產(chǎn)商推薦其下游經(jīng)銷商的授信額度；對經(jīng)銷商進行授信調(diào)查及審批；廣發(fā)行與生產(chǎn)商、經(jīng)銷商簽訂三方協(xié)議。（2）票據(jù)處理及質(zhì)押監(jiān)管流程。經(jīng)銷商交存保證金后，廣發(fā)行出具承兌匯票；生產(chǎn)商收到承兌匯票后，將相應(yīng)貨物發(fā)至指定物流公司倉庫并辦妥貨物質(zhì)押手續(xù)；經(jīng)銷商補充保證金，由廣發(fā)行通知物流公司辦理提貨；規(guī)定期限內(nèi)，如果保證金沒有補齊，由生產(chǎn)商對剩余存貨進行調(diào)劑；票據(jù)到期后，如果保證金仍未補足，由廣發(fā)行處置剩余質(zhì)押商品，進行追索。4．業(yè)務(wù)效果目前廣發(fā)行先后與中遠、中儲等大型全國性物流企業(yè)建立了良好的物流伙伴合作關(guān)系，在全國很多城市開辦了“物流銀行”業(yè)務(wù)，累計運用幾十億元授信額度，支持了一大批包括諾基亞、摩托羅拉等著名品牌產(chǎn)品的生產(chǎn)企業(yè)以及品牌產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)旗下的數(shù)百家經(jīng)銷代理商，取得了良好的社會和經(jīng)濟效益。（二）中信銀行為了有效解決中小企業(yè)融資難的問題，中信銀行推出了“銀貿(mào)通”系列產(chǎn)品，該產(chǎn)品加速了企業(yè)物資流和現(xiàn)金流運轉(zhuǎn)，為中小企業(yè)快速發(fā)展構(gòu)建了一座物流金融之橋，開創(chuàng)了“銀行＋經(jīng)銷商＋開發(fā)商”的三方合作方式，中信銀行榮獲“2006年中國最佳物流銀行稱號”。中信銀行“銀貿(mào)通”系列產(chǎn)品包括保兌倉業(yè)務(wù)、汽車銷售金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)、存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)和鋼鐵金融業(yè)務(wù)。1．保兌倉業(yè)務(wù)（1）產(chǎn)品介紹保兌倉業(yè)務(wù)是指中信銀行向核心生產(chǎn)企業(yè)（賣方）及其經(jīng)銷商（買方）提供的以銀行承兌匯票為載體的金融服務(wù)。（2）特點及優(yōu)勢①對生產(chǎn)商擴大產(chǎn)品的市場份額，獲取更大的商業(yè)利益，減少應(yīng)收賬款的占用；②對經(jīng)銷商可以獲得生產(chǎn)企業(yè)給予的更高比例的返利；對于銷售季節(jié)性差異明顯的產(chǎn)品，可以通過在淡季批量定貨、旺季實現(xiàn)銷售獲得淡季付款所帶來的更高的商業(yè)利益。（3）適用范圍生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品銷售淡旺季差異明顯或大宗定貨可以獲取更高商業(yè)利益的企業(yè)。一般來說，家用電器、手機、鋼鐵等行業(yè)比較適用。2．汽車銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)（1）產(chǎn)品介紹汽車銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)是指中信銀行向品牌汽車生產(chǎn)廠家及汽車經(jīng)銷商提供以銀行承兌匯票為載體的金融服務(wù)。票據(jù)即時貼：經(jīng)銷商在中信銀行各分支機構(gòu)開立銀行承兌匯票后，該行可在24小時之內(nèi)為生產(chǎn)廠商辦理貼現(xiàn)，貼息由經(jīng)銷商承擔，貼現(xiàn)后的資金直接劃至廠商賬戶。法人賬戶透支：中信銀行根據(jù)經(jīng)銷商的實際情況，在汽車銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)額度內(nèi)，為其核定賬戶透支額度，允許經(jīng)銷商在購車款項不足時，向銀行透支，隨透隨還。賬戶透支部分按日計息、按月結(jié)息，利隨本清。（2）特點及優(yōu)勢①對于生產(chǎn)廠商促進產(chǎn)品的銷售，擴大市場份額；確保產(chǎn)品銷售渠道的健康發(fā)展；及時獲取生產(chǎn)資金，降低生產(chǎn)成本，減少應(yīng)收賬款；②對于經(jīng)銷商可以獲取低成本的銀行融資支持，提高經(jīng)銷商的銷售能力，降低銷售成本。（3）適用范圍汽車生產(chǎn)商及其分布全國各地的經(jīng)銷商。3．存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)（1）產(chǎn)品介紹存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)是指借款人以中信銀行能夠接受的存貨質(zhì)押辦理的短期流動資金貸款。中信銀行與借款人以及符合中信銀行要求的倉儲單位簽定三方合作協(xié)議，倉儲單位接受該行委托對貨物進行有效看管，從而實現(xiàn)中信銀行對質(zhì)押存貨的轉(zhuǎn)移占有。（2）特點及優(yōu)勢滿足中小型商業(yè)和貿(mào)易企業(yè)的融資需要。（3）適用范圍商品適于質(zhì)押、倉儲方式可實現(xiàn)轉(zhuǎn)移占有的貿(mào)易流通類企業(yè)。（4）質(zhì)押物的條件①產(chǎn)權(quán)明確；②物理、化學性質(zhì)穩(wěn)定；③價格穩(wěn)定，市場活躍，易于變現(xiàn)；④規(guī)格明確，便于計量；⑤有明確依據(jù)確定實際價值，例：鋼鐵、鋁、銅、糧食等。4．鋼鐵金融業(yè)務(wù)（1）產(chǎn)品介紹鋼鐵金融業(yè)務(wù)是指中信銀行通過與鋼鐵生產(chǎn)商、經(jīng)銷商簽訂三方協(xié)議或以存貨質(zhì)押方式為鋼材經(jīng)銷商提供的融資服務(wù)。（2）操作模式“先票后貨”鋼材質(zhì)押業(yè)務(wù)、現(xiàn)貨鋼材質(zhì)押業(yè)務(wù)、保兌倉業(yè)務(wù)、鋼材訂貨合同質(zhì)押業(yè)務(wù)。（3）特點及優(yōu)勢緩解鋼鐵經(jīng)銷商自有流動資金不足的狀況，解決鋼鐵經(jīng)銷商的融資需要，幫助鋼材生產(chǎn)商增加銷售渠道，擴大市場份額。（4）適用范圍鋼材生產(chǎn)商及分布全國各地的經(jīng)銷商。當前，中信銀行已確定將優(yōu)先發(fā)展供應(yīng)鏈金融，將其作為該行應(yīng)重點發(fā)展的戰(zhàn)略產(chǎn)品。建設(shè)銀行將在繼續(xù)深化汽車、鋼鐵和家電金融等網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極拓展家電、石化、電信、煤炭等行業(yè)內(nèi)的“核心企業(yè)+下游經(jīng)銷商”融資服務(wù)體系，圍繞核心企業(yè)建立“上游供應(yīng)商+核心企業(yè)”的融資服務(wù)體系，最終搭建全流程的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。（三）建設(shè)銀行建設(shè)銀行2006年正式推出了“融貨通”大宗商品融資業(yè)務(wù)，通過貨押實現(xiàn)對大宗商品的融資，服務(wù)商品涵蓋能源、金屬、農(nóng)產(chǎn)品三大類主要大宗商品，2008年后著手研究引入套期保值對沖機制保障業(yè)務(wù)健康發(fā)展，至今“融貨通”業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。值得一提的是，建設(shè)銀行開展此類業(yè)務(wù)遵循三大原則：一是幫助企業(yè)客戶規(guī)避大宗商品價格波動風險；二是保障建行自身信貸資產(chǎn)安全；三是不鼓勵、不協(xié)助客戶以保值名義參與任何形式的投機交易。1．產(chǎn)品介紹“融貨通”，是建設(shè)銀行針對進出口企業(yè)在中國銀行業(yè)率先推出的一項適用于國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的新業(yè)務(wù)，它可以為客戶解決傳統(tǒng)的一般授信額度不足、存貨流動性不足和進口融資項下提供擔保難等問題。2．產(chǎn)品簡介“融貨通”業(yè)務(wù)，是指客戶以自有或第三人合法所有且符合建設(shè)銀行規(guī)定條件的貨物動產(chǎn)或代表以上動產(chǎn)的貨權(quán)憑證作質(zhì)押，并由該行指定的第三方物流企業(yè)負責對上述動產(chǎn)進行監(jiān)管的情況下，向建設(shè)銀行申請進出口貿(mào)易項下授信支持的業(yè)務(wù)。目前，建設(shè)銀行“融貨通”業(yè)務(wù)主要有“現(xiàn)貨倉”、“海陸倉”和“保稅倉”共三種模式。（1）“現(xiàn)貨倉”模式，它是根據(jù)客戶提供的用于質(zhì)押的現(xiàn)貨本身的價值，為客戶核定授信額度，可適用于建設(shè)銀行所有進出口貿(mào)易融資產(chǎn)品的一種授信業(yè)務(wù)模式。（2）“海陸倉”模式，它是將以海運或海陸聯(lián)運方式運至國內(nèi)港口或內(nèi)陸倉庫的未來進口貨物作質(zhì)押，適用于進口開證和該信用證項下進口融資的一種單筆貿(mào)易授信業(yè)務(wù)。（3）“保稅倉”模式：它是境內(nèi)企業(yè)在保稅區(qū)進口貿(mào)易項下以擬進口的貨物作質(zhì)押，適用于進口開證和該信用證項下進口融資及付款保函的一種單筆貿(mào)易授信業(yè)務(wù)?！叭谪浲ā?，是建設(shè)銀行為客戶申請辦理貿(mào)易融資提供的一種新的業(yè)務(wù)模式?？蛻粼谏鲜龈髂Ｊ较驴梢赞k理的各類貿(mào)易融資產(chǎn)品，如進口開證、打包貸款、出口議付、信托收據(jù)貸款等。3．產(chǎn)品用途“現(xiàn)貨倉”模式，可以將客戶暫時閑置的存貨轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行授信額度，從而使客戶可以申請敘做各類進出口貿(mào)易融資產(chǎn)品；而“海陸倉”和“保稅倉”模式，則可以滿足企業(yè)的大額進口開證需求。在“現(xiàn)貨倉”模式下，如果企業(yè)規(guī)模不大但正常經(jīng)營，由于財務(wù)報表原因或因無法滿足銀行授信擔保要求，而遇到融資授信難的問題，只要企業(yè)能提供符合建設(shè)銀行要求的庫存商品，就可以向建設(shè)銀行申請辦理該種模式的業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行可根據(jù)存貨商品的市值為企業(yè)核定循環(huán)額度