【正文】 信貸風險點，有的放矢的防范質(zhì)押貸款信貸風險。其次，要注意規(guī)避和控制質(zhì)物登記缺位的法律風險。依據(jù)我國擔保法的規(guī)定，申貸企業(yè)可以用來設(shè)定質(zhì)押擔保的動產(chǎn)范圍是十分廣范。(1)保管人對倉單項下貨物(品種、數(shù)量、價值等)的核實與確認。(2)保管人作為倉儲物的監(jiān)理方，應(yīng)對倉單項下貨物的保管負責，保證倉單與貨物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無損。(3)倉單是提取貨物的惟一憑證，質(zhì)押權(quán)存續(xù)期間，保管人不接受出質(zhì)人類似于掛失等方式要求的提貨行為，沒有質(zhì)權(quán)人的指令，倉儲保管人不得隨意提取或許可他人提取貨物，更不能隨意私自處置貨物。(4)當出質(zhì)人不能如期履行債務(wù)時，保管人有義務(wù)積極協(xié)但倉儲物能否同時設(shè)定倉儲物抵與倉單質(zhì)押呢？抵押權(quán)的設(shè)立不需轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有，質(zhì)押則要轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有。同一財產(chǎn)上并不排除抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)同時存在，可以設(shè)定倉儲物抵押及倉單質(zhì)押。但因為倉單為物權(quán)證券，占有倉單即為占有倉儲物，這種情況應(yīng)為倉儲物抵押權(quán)設(shè)定在先，倉單質(zhì)押設(shè)定在后的情況。但按我國相關(guān)司法解釋的規(guī)定，也不排除倉單質(zhì)押設(shè)定在先泛的。其中，大部分動產(chǎn)用來出質(zhì)擔保時無需辦理出質(zhì)登記，因為我國法律對這一部分動產(chǎn)實行的是簽字、交付生效和登記對抗。申貸企業(yè)或者第三人以此類財產(chǎn)出質(zhì)擔保而未辦理出質(zhì)登記，除了不能對抗善意第三人之外，對于銀行貸款債權(quán)的實現(xiàn)并無其它什么重大的障礙。然而，一旦遇上有人采用我國法律規(guī)定必須辦理出質(zhì)登記的動產(chǎn)實施質(zhì)押擔保時，債權(quán)人銀行如果疏于要求出質(zhì)人辦理有關(guān)出質(zhì)登記手續(xù)，質(zhì)押擔保關(guān)系便告無效。最后，倉單的設(shè)質(zhì)和出質(zhì)要背書。從我國《擔保法》和《合同法》的規(guī)定看，保管人的簽名或蓋章并不是倉單設(shè)質(zhì)的必要條件。但是從我國倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的實踐看，倉單設(shè)質(zhì)，倉單上最好還是要有保管人的簽名或蓋章。物流企業(yè)還應(yīng)在質(zhì)押操作流程中規(guī)定，提取設(shè)質(zhì)倉儲物要認單還要認人，即由指定人員出示倉單才可提取倉儲物。這是避免倉單落入非善意第三人之手，從而帶來風險。通過分析可以得知，在我國法律體系不夠完善的環(huán)境下，物流企業(yè)要在統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)中控制法律風險，有效的途徑是規(guī)范操作行為，按照標準執(zhí)行業(yè)務(wù)。，完善提貨管理 加強倉單管理倉單應(yīng)使用固定的格式，按指定方式印刷，同時要保證倉單填列的完整性、真實性和有效性。另外，銀行作為倉單的質(zhì)權(quán)人要監(jiān)督貨物人庫和倉單制作。為有效監(jiān)管質(zhì)押倉單下貨物的提取，應(yīng)要求倉儲公司在倉單上明示“本倉單項下貨物須經(jīng)質(zhì)權(quán)銀行背書并蓋章同意后方可支取”。必須保證倉儲公司對存人的貨物在任何時點最多只能出具一份倉單。為防止意外，保障貸款安全，倉單質(zhì)押項下的貨物要辦理保險，并以質(zhì)權(quán)銀行為第一受益人。銀行對于倉單的管理要按照抵質(zhì)品及重要憑證管理，登記抵質(zhì)押品及重要憑證臺賬并集中存放。 完善提貨管理由于存在借款人正常經(jīng)營需要而提取倉單項下貨物情況，所以在倉單制作過程中，可以根據(jù)借款人實際經(jīng)營需要，將用于出質(zhì)的貨物分成若干份額，相應(yīng)制作對應(yīng)貨物的獨立倉單。當借款人因正常經(jīng)營需要提前提取部分貨物時，銀行可以在借款人償還相應(yīng)金額的貸款后，解凍相對應(yīng)的一份或若干份倉單，借款人憑解凍的倉單和提貨通知單提取貨物。對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況，要依據(jù)貨主和銀行共同簽署的“專用倉單分提單”釋放，同時要登記明細臺賬，每釋放一筆，在相應(yīng)倉單下作銷賬記錄，直至銷售完成、貸款收回為止。結(jié)論傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押融資模式由于本身的種種缺陷與不足，已經(jīng)不能滿足中小貨主企業(yè)對資金的需求。現(xiàn)階段推行統(tǒng)一授信物流金融業(yè)務(wù)模式不僅可以控制銀行授信風險，提高資金的運作效率；還可以促進資金在產(chǎn)業(yè)之間的流通，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。本文通過將傳統(tǒng)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式與統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式進行對比分析，認為現(xiàn)階段推廣統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式是合適的。分析指出統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式在實踐中存在物流企業(yè)的客戶的資信風險、質(zhì)押貨物本身的風險、物流公司管理水平不足的風險、法律風險和倉單及提單管理不善風險等方面的風險；并且針對這些風險提出加強信用風險防范及控制、謹慎選擇質(zhì)押商品、加強改革，提高公司整體管理水平、規(guī)范行為,深化法制和加強對倉單管理，完善提貨管理等方面進行風險防范和控制。參考文獻[1] 陳成棟，2007：《對我國物流金融問題的認識》，《科技信息(學術(shù)研究)》第24期。[2] 李偉紅，2006：《倉單質(zhì)押—多變?nèi)A》，《中國儲運》第1期。[3] 李小飛，2007：《論倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的開展》，《現(xiàn)代商業(yè)》第17期。[4] 林莉，2008：《招行聯(lián)手物流三巨頭合力拓市物流金融》，《現(xiàn)代物流報》第1版。[5] 劉金明，2007：《倉單質(zhì)押風險管理研究》，北京交通大學。[6] 莫靜，李俊萍，2007：《物流金融風險形成及防范》，《青海金融》第7期 。[7] 山囡囡，2007：《物流金融業(yè)務(wù)風險研究》，大連海事大學 。[8] 孫熒熒，2005：《集團客戶授信風險管理存在的難點及對策》，《金融縱橫》第 7期。[9] 王旭紅，李思維，2004：《授信制度的國際比較與經(jīng)驗借鑒》，《湖南財經(jīng)高等?？茖W校學報》, 第6期。[10] 謝金華等，2005：《關(guān)聯(lián)客戶的識別與風險防范》，《金融理論與實踐》第 2期。[11] 徐明川，2007：《倉單質(zhì)押贏利模式及風險規(guī)避研究》，《中國流通經(jīng)濟》第11期。[12] 楊娟等，2008：《倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的模式及其風險評價指標體系的建立》，《商業(yè)現(xiàn)代化》第6期。[13]楊曉東，2006：《授信管理的現(xiàn)實問題和解決途徑》，《農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融》第9期。[14] 曾文琦，2005：《關(guān)于倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的分析與實現(xiàn)研究》，《中西部科技》第6期。[15] 張謙等，2007：《倉單質(zhì)押—物流企業(yè)的風險與對策》，《江蘇商論》第9期。[16] 趙晶晶，2007：《物流金融理論下商業(yè)銀行信用風險管理研究》，《金融縱橫》第3期。 [17] 趙興巖，2006：《銀行開展倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的風險及防范》，《金融會計》第4期。[18] 朱強標，2003:《統(tǒng)一授信：控制銀行信貸風險的現(xiàn)實選擇》，《財經(jīng)理論與實踐》第126期。[19] FREDRIK ANDERSSON, HELMUT MAUSSER, DAN ROSEN, et 2001, Credit risk optimization with Conditional Value at Risk Criterion .Math. Program, 89 :273291.[21] BIS,2003, Credit risk transfer, Report submitted by a Working Group established by the Committee on the Global Financial System, January 2003.致 謝本文是在李老師精心指導和大力支持下完成的。李老師以其嚴謹求實的治學態(tài)度和高度的敬業(yè)精神對我產(chǎn)生重要影響。他淵博的知識和開闊的視野給了我深深的啟迪。最后，對在論文完成過程中關(guān)心和幫助我的老師及同學表示衷心的感謝。24 / 2