某銀行個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系-資料下載頁
2025-01-04 17:15本頁面
【正文】 選擇和道德風(fēng)險就成為影響交易效率、增加交易成本的主要因素。由于逆向選擇發(fā)生在交易前，隱蔽性較強，這就需要我們個人金融業(yè)務(wù)營銷人員高度重視，仔細甄別，嚴格防范。道德風(fēng)險發(fā)生在交易后，風(fēng)險已經(jīng)暴露，需要我們采取補救性措施來化解和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。下面主要闡述道德風(fēng)險的產(chǎn)生機理和防范機制： 風(fēng)險管理團隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6個人道德風(fēng)險的產(chǎn)生機理： 個人經(jīng)濟狀況惡化 個人道德品質(zhì) 道德風(fēng)險 社會信用環(huán)境 個人償債能力及意愿下降 信用環(huán)境急劇惡化銀行出現(xiàn)大量壞帳 信用極度萎縮 ， 經(jīng)濟運行停滯 金融恐慌 ， 經(jīng)濟危機 風(fēng)險管理團隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6個人道德風(fēng)險的防范機制： 公司型個人征信體系 公共型個人征信體系 銀行建立以個人資負狀況為基礎(chǔ)的個人信用評級體系 個人道德風(fēng)險 在個人信用評分卡系統(tǒng)中引入對道德因素的判斷和評價 宏觀經(jīng)濟運行態(tài)勢分析和預(yù)測 在借貸合同和擔(dān)保合同中附注限制性條款 （投資方向 、 凈資產(chǎn)值 ） 風(fēng)險管理團隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6? 分析經(jīng)濟運行狀態(tài) 、 經(jīng)濟周期和行業(yè)狀態(tài) 、 行業(yè)周期 。 ? 宏觀經(jīng)濟運行態(tài)勢及宏觀調(diào)控政策取向； ? 貨幣資金運行態(tài)勢及財政貨幣政策取向； ? 本地區(qū)經(jīng)濟 、 金融 、 行業(yè)運行態(tài)勢 。 ? 加強對借款人周邊環(huán)境的信用環(huán)境及同一層級的群體信用意識的分析和判斷 ， 避免風(fēng)險的大規(guī)模 、 批量化 、 集中化爆發(fā) ， 從而實現(xiàn)用于群體風(fēng)險分析的大數(shù)定理的理性回歸 ， 實現(xiàn)風(fēng)險向單一可控風(fēng)險轉(zhuǎn)化 ， 這樣將大大降低風(fēng)險的同質(zhì)性 、 不確定性 ， 提高風(fēng)險的可測性 。 該分析同樣有助于對個人金融業(yè)務(wù)合作方信用狀況的判斷和評價 ， 降低利益各方因利益驅(qū)動和微觀主體的不作為而帶來的消極影響 。 ? 密切跟蹤個人資產(chǎn)負債狀況的動態(tài)變化 ， 即時更新信用評級 。 ? 關(guān)注個人投資偏好； ? 關(guān)注個人中短期內(nèi)可能發(fā)生的各種突發(fā)事件，并加強分析和評價。 市場風(fēng)險 風(fēng)險管理團隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6 操作風(fēng)險 ? 加強制度建設(shè)，完善內(nèi)控機制和崗位制約機制，強化獎懲措施； ? 建立經(jīng)常性的培訓(xùn)機制，加強職業(yè)道德培訓(xùn)和教育。 風(fēng)險管理團隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6 在風(fēng)險集中、個人金融業(yè)務(wù)集中的趨勢下，建立涵括儲蓄存款、零售貸款、借計卡、中間業(yè)務(wù)等個人金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理體系已經(jīng)勢在必行。根據(jù)個人金融業(yè)務(wù)未來發(fā)展的方向和股改后風(fēng)險崗位職能及角色的定位等因素， 2023年我團隊將集中精力對個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系的架構(gòu)進行精心規(guī)劃和設(shè)計，并逐步在全轄推廣。 風(fēng)險管理團隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6 謝謝大家！ 風(fēng)險管理團隊 BANK OF CHINA Personal Banking Department 2023 6演講完畢，謝謝觀看！
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