【正文】 府建立聯(lián)系”85家（%），最后是“擔(dān)保機(jī)構(gòu)主動(dòng)宣傳和營(yíng)銷”21家（%）。由此可見(jiàn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于為小微企業(yè)服務(wù)似乎顯得并不積極，而政府在推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)合作方面也沒(méi)有起到很重要的作用。對(duì)于“擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量”，大部分小微企業(yè)認(rèn)為“一般”137家（%），在“當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量”上，大部分企業(yè)表示“數(shù)量很少”130家（%）。這說(shuō)明，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在服務(wù)質(zhì)量和數(shù)量上也不能滿足小微企業(yè)的切實(shí)需求。因此，各地方政府應(yīng)該積極推動(dòng)當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保機(jī)構(gòu)的建立，不僅要增加數(shù)量，更要在服務(wù)質(zhì)量上提升，主動(dòng)建立起小微企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，起到鏈接的紐帶作用，這樣才能切實(shí)有效地發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)效能，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。　　五、結(jié)論及政策建議　　　　本文利用山東省棗莊市企業(yè)融資狀況調(diào)查問(wèn)卷所獲得的數(shù)據(jù)，采用規(guī)范的統(tǒng)計(jì)分析方法對(duì)我國(guó)小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀和小微企業(yè)信用擔(dān)保存在問(wèn)題進(jìn)行了研究。從理論上我們知道，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有信用增級(jí)的功能，是國(guó)際上緩解中小企業(yè)融資難的有效手段。然而，通過(guò)本文的統(tǒng)計(jì)分析可以看出，目前我國(guó)的信用擔(dān)保體系無(wú)論從整體運(yùn)作機(jī)制還是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和數(shù)量方面都存在諸多問(wèn)題，使得近八成的企業(yè)在面臨融資難題時(shí)不會(huì)選擇求助于擔(dān)保機(jī)構(gòu)。即使在曾經(jīng)獲得過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款的小微企業(yè)中，其擔(dān)保貸款的比例也非常小，表明現(xiàn)階段擔(dān)保機(jī)構(gòu)在緩解小微企業(yè)融資的問(wèn)題上并沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用?！　「鶕?jù)本文對(duì)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果的分析，導(dǎo)致上述問(wèn)題主要原因有以下幾方面。首先是擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息優(yōu)勢(shì)不明顯，擔(dān)保功能薄弱。擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立的最主要原因是與銀行相比，對(duì)小微企業(yè)具有一定的信息優(yōu)勢(shì)，可以解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。然而，我們的調(diào)查結(jié)果顯示擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)評(píng)判的標(biāo)準(zhǔn)與銀行是趨同的，在銀行遇到“融資難”的小微企業(yè)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)也會(huì)遇到“擔(dān)保難”。這表明，擔(dān)保機(jī)構(gòu)并不具有其應(yīng)有的信息優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致其擔(dān)保功能薄弱。其次是擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范，擔(dān)保效能較低。調(diào)查結(jié)果顯示，%的企業(yè)在提出擔(dān)保申請(qǐng)時(shí)會(huì)被要求提供反擔(dān)保，這使得小微企業(yè)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出的擔(dān)保申請(qǐng)并無(wú)實(shí)質(zhì)意義，擔(dān)保機(jī)構(gòu)無(wú)法發(fā)揮自身效能解決小微企業(yè)融資難題。最后是擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量偏少，服務(wù)質(zhì)量不高。由調(diào)查結(jié)果我們知道，“擔(dān)保手續(xù)繁瑣”，“信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)較少，申請(qǐng)成功率低”以及“擔(dān)保費(fèi)用較高”成為小微企業(yè)不愿求助于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的三大原因。另外，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)方式也差強(qiáng)人意，不能很好地起到服務(wù)小微企業(yè)，幫助其獲得融資的積極作用。鑒于以上問(wèn)題，我們分別從小微企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)兩方面提出政策建議?！　∑湟?，小微企業(yè)應(yīng)不斷加強(qiáng)自身實(shí)力和信用建設(shè)。從企業(yè)自身發(fā)展來(lái)看，不論是直接通過(guò)銀行進(jìn)行貸款，還是通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保進(jìn)行貸款，都需要企業(yè)具有良好抵押品、反抵押品和資信狀況。歸根結(jié)底就是企業(yè)要不斷增強(qiáng)自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)并按期履行還款義務(wù)，這樣才能在長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展中獲得更多的資金支持。從政府的角度來(lái)看，應(yīng)該加快搭建小微企業(yè)信用信息交流的平臺(tái)，積極進(jìn)行小微企業(yè)的信用征集、評(píng)價(jià)和建立信用檔案，逐漸提升小微企業(yè)的信用能力；同時(shí)培養(yǎng)并提高小微企業(yè)誠(chéng)實(shí)守信、守法經(jīng)營(yíng)和規(guī)范管理的信用意識(shí)。另外，政府還要起到維護(hù)和監(jiān)督信用秩序的作用，根據(jù)相應(yīng)法律，嚴(yán)厲懲治信用信息失真的企業(yè)?！　∑涠?，規(guī)范現(xiàn)有融資擔(dān)保體系，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加量增質(zhì)。由以上統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果可知，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量很少，并且服務(wù)質(zhì)量不高，這應(yīng)該是我們重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。首先，擔(dān)保公司要逐步走出單純?yōu)樾∥⑵髽I(yè)提供信用擔(dān)保的經(jīng)營(yíng)方式，不斷為小微企業(yè)提供多形式、多渠道、多階段和快速高效的融資服務(wù)，同時(shí)提高服務(wù)質(zhì)量。其次，簡(jiǎn)化擔(dān)保手續(xù)、降低擔(dān)保費(fèi)率、主動(dòng)開(kāi)拓業(yè)務(wù)范圍，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)效率，發(fā)揮更大的擔(dān)保效能。就政府來(lái)說(shuō)，應(yīng)該積極發(fā)揮調(diào)控優(yōu)勢(shì)，增加擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量。同時(shí)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其承擔(dān)業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督，采取“政策引領(lǐng)基金，市場(chǎng)規(guī)范運(yùn)作，法人督導(dǎo)管理”的操作方式，全面引導(dǎo)擔(dān)保市場(chǎng)自身的資源合理化應(yīng)用?！　∽髡吒兄x梁琪、郝項(xiàng)超和南開(kāi)大學(xué)討論課題參加者對(duì)本文提出的寶貴意見(jiàn)和建議，感謝靳宇辰和鄧麗質(zhì)在搜集和整理數(shù)據(jù)過(guò)程中給予的幫助。本文研究得到國(guó)家自然科學(xué)基金項(xiàng)目（71072097；71272183）的資助。作者文責(zé)自負(fù)?！　、偻跸龊蛷埥荩?007）指出，研究者自己做調(diào)查問(wèn)卷和案例分析來(lái)研究中小企業(yè)問(wèn)題，使得研究者不僅能夠獲得寶貴的直覺(jué)（感性認(rèn)識(shí)），而且所設(shè)計(jì)的問(wèn)卷也能夠更加貼近現(xiàn)實(shí)，這些都是從統(tǒng)計(jì)年鑒的數(shù)字中所得不到的東西?！　、诒狙芯空{(diào)查區(qū)域覆蓋了山東省棗莊市六個(gè)區(qū)及滕州市（縣級(jí)市），調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、資金來(lái)源、資金需求及滿足狀況、資金用途、與金融機(jī)構(gòu)關(guān)系、與擔(dān)保機(jī)構(gòu)關(guān)系等方面?！　、垴R太效應(yīng)（MatthewEffect），是指好的愈好，壞的愈壞，多的愈多，少的愈少的一種現(xiàn)象，廣泛應(yīng)用于金融、教育及科學(xué)等眾多領(lǐng)域