中小企業(yè)信用擔(dān)保體系風(fēng)險管理研究-資料下載頁
2024-12-03 15:08本頁面
【導(dǎo)讀】肅蒆蚅蚃罿蒅蒞袈羅蒅薇螁芃蒄蝕羇腿蒃螂螀肅蒂蒂羅羈聿薄螈袇膈蚆羃膆膇莆螆肂膆蒈肈膅蝕襖羄膄螃蚇節(jié)膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿膅艿蟻螞膁羋螄羈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈羄肅莄蒀螇罿莃薂羃裊莂螄螅芄莁蒄蚈膀莁薆襖肆莀蠆蚆荿莈袂袈莈蒁蚅膇蕆薃袀肅蒆蚅蚃罿蒅蒞袈羅蒅薇螁芃蒄蝕羇腿蒃螂螀肅蒂蒂羅羈聿薄螈袇膈蚆羃膆膇莆螆肂膆蒈肈膅蝕襖羄膄螃蚇節(jié)膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿膅艿蟻螞膁羋螄羈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈羄肅莄蒀螇罿莃薂羃裊莂螄螅芄莁蒄蚈膀莁薆襖肆莀蠆蚆荿莈袂袈莈蒁蚅膇蕆薃袀肅蒆蚅蚃罿蒅蒞袈羅蒅薇螁芃蒄蝕羇腿蒃螂螀肅蒂蒂羅羈聿薄螈袇膈蚆羃膆膇莆螆肂膆蒈肈膅蝕襖羄膄螃蚇節(jié)膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿膅艿蟻螞膁羋螄羈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈羄肅莄蒀螇罿莃薂羃裊莂螄螅芄莁蒄蚈膀莁薆襖肆莀蠆蚆荿莈袂袈莈蒁蚅膇蕆薃袀肅蒆蚅蚃罿蒅蒞袈羅蒅薇螁芃蒄蝕羇腿蒃螂螀肅蒂
【正文】 （二）風(fēng)險的防范分析 無論是從中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)運作效果的國際 經(jīng)驗來看，還是從我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)來看，抑或是從導(dǎo)致上述風(fēng)險產(chǎn)生的成因來看，克服現(xiàn)有中小企業(yè)信用但保業(yè)的諸種問題，提高該行業(yè)績效，保持該行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的根本途徑在于進一步完善我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系風(fēng)險管理制度。 完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的監(jiān)管框架 為促進小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)，支持和規(guī)范中小企業(yè) 14 北京科技經(jīng)營管理學(xué)院畢業(yè)論文 信用擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展，國家先后出臺了一些法律法規(guī)和規(guī)范性文件，如《但保法》、《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的 指導(dǎo)意見》、《中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》等。但是，隨著目前眾多民營資本紛紛涉足中小企業(yè)信用擔(dān)保領(lǐng)域，現(xiàn)有政策法規(guī)就顯得較為薄弱。要盡快出臺信用擔(dān)保法律法規(guī)，對信用擔(dān)保業(yè)及其所涉及的社會關(guān)系進行全面規(guī)劃和調(diào)整，對中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的法律地位、組織形式、準(zhǔn)入與退出機制、產(chǎn)權(quán)制度、運作規(guī)則、風(fēng)險管理、信息披露、政府扶持、法律責(zé)任等作出明確規(guī)定，引導(dǎo)其重點發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保和資信評估業(yè)務(wù)，限其開展高風(fēng)險的投資業(yè)務(wù)，規(guī)定其定期向社會和行政部門披露相關(guān)信息，從而為健康發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保提供有效的法律支 持。嚴(yán)格執(zhí)行國家現(xiàn)有的法律制度，增加違法成本，如根據(jù)《刑法》的規(guī)定，對虛假出資的行為進行法律制裁。 成立信用擔(dān)保機構(gòu)行業(yè)指導(dǎo)或監(jiān)督管理機構(gòu) 在目前法律法規(guī)還不完善的條件下，建議先由經(jīng)貿(mào)部門牽頭，成立由財政、人行、稅務(wù)以及工商等有關(guān)部門參加的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)行業(yè)管理委員會，主要行使協(xié)調(diào)、管理、監(jiān)督等職能。具體包括：協(xié)助主管部門實施行業(yè)管理、業(yè)務(wù)監(jiān)督；制訂業(yè)務(wù)規(guī)范；開展信用擔(dān)保機構(gòu)評級及受保企業(yè)評級；在擔(dān)保機構(gòu)之間、擔(dān)保機構(gòu)與合作銀行之間牽線搭橋，溝通信息，協(xié)調(diào)解決雙方合作中出現(xiàn)的問題和矛盾，建立擔(dān) 保機構(gòu)、協(xié)作 15 北京科技經(jīng)營管理學(xué)院畢業(yè)論文 銀行間的定期聯(lián)系制度；建立擔(dān)保機構(gòu)管理人員持證上崗制度，對必備的法律法規(guī)和業(yè)務(wù)知識開展專門培訓(xùn)，經(jīng)考試、考核并結(jié)合實際業(yè)績發(fā)給相應(yīng)資格證書。條件成熟時，在政府部門成立信用管理局，專職對社會信用進行監(jiān)管，包括信用的征集、評估、交易等工作的監(jiān)管。將中小企業(yè)信用擔(dān)保體系納入社會信用范疇進行管理。借鑒我國證監(jiān)會關(guān)于證券機構(gòu)管理的經(jīng)驗和巴塞爾協(xié)議有關(guān)精神，制定不同信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營條件，對信用擔(dān)保機構(gòu)分級管理。 健全再擔(dān)保制度，完善風(fēng)險分散 機制 應(yīng)在充分調(diào)查、征求意見的基礎(chǔ)上，建立中小企業(yè)信用再擔(dān)保公司，并科學(xué)合理地確定再擔(dān)保公司的運作模式，充分發(fā)揮其再擔(dān)保效能，使擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保機構(gòu)配套協(xié)作，完善功能，規(guī)范運作，進而有效分散擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險。其次應(yīng)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保的再擔(dān)保基金，充分發(fā)揮市場機制，由財政補貼、信用擔(dān)保機構(gòu)自愿認(rèn)購相結(jié)合方式籌集再擔(dān)保基金。再次應(yīng)建立政府財政激勵機制，保證擔(dān)保機構(gòu)有穩(wěn)定的補充資金。結(jié)合地方實際，根據(jù)信用擔(dān)保機構(gòu)支持中小企業(yè)的實際情況，制訂財政、稅收等方面的扶持政策，另外，建立貸款銀行、受保企業(yè)與擔(dān)保機構(gòu)的共擔(dān) 風(fēng)險機制，推行信用擔(dān)保保險制度，分散風(fēng)險成本。 16 北京科技經(jīng)營管理學(xué)院畢業(yè)論文 推行中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的資信評級制度 提高中小企業(yè)信用意識和提升信用能力是促進中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)規(guī)范有序健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。在擔(dān)保業(yè)目前缺乏規(guī)范的情況下，資信評估能發(fā)揮比較獨特的作用它能夠?qū)?dān)保機構(gòu)的經(jīng)營環(huán)境、管理水平、擔(dān)保風(fēng)險、擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量、未來持續(xù)經(jīng)營能力、資金來源與資金運作風(fēng)險、清償能力與資本充足性等進行全面考核與綜合分析。這不僅有利于政府對擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管，也是擔(dān)保業(yè)自律及擔(dān)保機構(gòu)與金融機構(gòu)合作的客觀 需要。 結(jié) 論 中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的風(fēng)險管理是我國社會信用體系管理的重要組成部分，是促進中小企業(yè)發(fā)展、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、改善社會信用狀況、防范和化解金融風(fēng)險的重要手段。我國的中下企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)仍迫切需要政府部門在行業(yè)監(jiān)管、政策指導(dǎo)上加大力度，需要銀行和中小企業(yè)積極支持和配合，更需要擔(dān)保業(yè)加強自律，穩(wěn)健經(jīng)營，以改善中小企業(yè)融資環(huán)境，確保金融市場的穩(wěn)定，支持社會經(jīng)濟又好又快發(fā)展。 參考文獻 [1] 趙瑞華：《我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系存在的問題與對 17 北京科技經(jīng)營管 理學(xué)院畢業(yè)論文 策》，《金融研究》， 2020年第 10期。 [2] 劉新來：《中國信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展態(tài)勢和展望》，《中國金融》， 2020年第 1期。 [3]陸震山：《我國中小企業(yè)信用擔(dān)保實施中的風(fēng)險防范研究》，《中國科技信息》， 2020 年10期。 [4]呂連生：《中小企業(yè)信用擔(dān)保體系研究》，合肥工業(yè)大學(xué)出版社， 2020年 12月 1日。 [5]張勝林：《構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的調(diào)查與思考》，《金融參考》， 2020年第 7期。 [6]甘功仁：《加強信用擔(dān)保立法促進信用擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展》，《中國金融》 2020年 第 1期。 18 北京科技經(jīng)營管理學(xué)院畢業(yè)論文 致 謝 由于筆者學(xué)識尚淺，文中不妥之處，敬請見諒，懇請專家和同行給予批評指正。我在今后的學(xué)習(xí)工作中，將進一步改進和完善。 2020年 2月 11 19 北京科技經(jīng)營管理學(xué)院畢業(yè)論文
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