【正文】 易余額方式形態(tài)交易類(lèi)型占資本凈額比例無(wú)錫建設(shè)發(fā)展投資公司貸款10000保證正常重大%無(wú)錫市雪浪鋼鐵集團(tuán)有限公司貸款5350保證正常重大%1000抵押貼現(xiàn)銀票4000保證金3000萬(wàn)無(wú)錫市興達(dá)尼龍有限公司貸款4500保證正常重大%無(wú)錫震達(dá)機(jī)電有限公司貸款2800保證正常重大%貼現(xiàn)1500無(wú)錫市雪浪冶金爐料貿(mào)易有限公司貼現(xiàn)正常重大%無(wú)錫市錫山三建實(shí)業(yè)有限公司貸款415保證正常一般%1200抵押540質(zhì)押無(wú)錫市雪豐鋼鐵有限公司貼現(xiàn)270正常重大%銀票3600保證金1800萬(wàn)無(wú)錫市長(zhǎng)安匯利金屬銅管廠貸款750保證正常一般%130抵押70質(zhì)押貼現(xiàn)無(wú)錫錫隆金屬制品有限公司貼現(xiàn)1400正常重大%無(wú)錫殷達(dá)尼龍有限公司貼現(xiàn)1000正常重大%無(wú)錫市中通紡織品有限公司貸款400抵押正常一般%500保證銀票1067保證金1067萬(wàn)無(wú)錫市銀鑫鋼管有限公司貸款130保證正常一般%貸款370抵押無(wú)錫市晟瀾紡織品有限公司貸款450保證正常一般%無(wú)錫旭峰門(mén)業(yè)制造有限公司貸款300保證正常一般%無(wú)錫市錫州冷拉型鋼有限公司貸款220抵押正常一般%無(wú)錫中鑫電器配件廠貸款180保證正常一般%內(nèi)部人貸款279保證正常一般%四、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果（主要財(cái)務(wù)指標(biāo)增減變動(dòng)幅度及原因）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)增減變動(dòng)幅度及原因 單位：萬(wàn)元主要財(cái)務(wù)指標(biāo)報(bào)告期上期增減幅度主要原因總資產(chǎn)36597972842295貸款、投資等增加總負(fù)債34499902658522存款、其他應(yīng)付款等增加所有者權(quán)益209808183773資本公積轉(zhuǎn)增股本及當(dāng)年凈利潤(rùn)主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)4252642353主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增加凈利潤(rùn)3440631681規(guī)模擴(kuò)大 比較式會(huì)計(jì)報(bào)表中超30％以上主要項(xiàng)目情況 單位：萬(wàn)元，％主要財(cái)務(wù)指標(biāo)報(bào)告期上期增減幅度主要原因手續(xù)費(fèi)收入 1637730 新增銀團(tuán)貸款手續(xù)費(fèi)收入，中間業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大其他營(yíng)業(yè)收入403236 金融機(jī)構(gòu)往來(lái)支出62149274 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息支出和賣(mài)出回購(gòu)資產(chǎn)支出減少其他營(yíng)業(yè)支出3511612165 計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金增加營(yíng)業(yè)稅金及附加37586262 營(yíng)業(yè)稅率由5%減至3%投資收益2115313863 投資日均增加營(yíng)業(yè)外收入34791330 08年?duì)I業(yè)稅退稅營(yíng)業(yè)外支出10673605 今年未有處置抵債資產(chǎn)損失現(xiàn)金及周轉(zhuǎn)金2308515754 業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大存放中央銀行款項(xiàng)470704321694 存款準(zhǔn)備金增加存放同業(yè)款項(xiàng)200562367948 應(yīng)收賬款133527976 貸款增加其他應(yīng)收款6317719478 委托及代理資產(chǎn)業(yè)務(wù)增加貼現(xiàn)631868419002 業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大短期投資2500049967 短期投資到期一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期投資11249658526 長(zhǎng)期投資到期期限縮短主要財(cái)務(wù)指標(biāo)報(bào)告期上期增減幅度主要原因中長(zhǎng)期貸款478991138528 業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大呆滯貸款2759821028 業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大呆賬準(zhǔn)備5814539786 貸款損失準(zhǔn)備增加遞延資產(chǎn)8371242 遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)短期存款1071067812871 業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大財(cái)政性款項(xiàng)3607023894 業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大應(yīng)付賬款3265447121 其他應(yīng)付款7038528174 委托及代理負(fù)債業(yè)務(wù)增加應(yīng)交稅金27644667 營(yíng)業(yè)稅率降低一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期負(fù)債734862408900 一年內(nèi)到期的存款增加長(zhǎng)期存款1300720694 一年內(nèi)到期存款增加盈余公積5853238819 分配轉(zhuǎn)入 五、2010年度的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃 各項(xiàng)存款年末達(dá)400億元，比上年增80億元；各項(xiàng)貸款年末達(dá)292億元，比上年增60億元；國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算量年末達(dá) 億美元，比上年增2100萬(wàn)美元 ；不良貸款（五級(jí)分類(lèi)），比上年降 億元， %，比上年降 ；綜合收息率年末達(dá) 96 %，比上年增 1個(gè)百分點(diǎn)； 億元，比上年增 ；賬面利潤(rùn)年末達(dá)5億元，比上年增 ；，其中新增市民卡50萬(wàn)張，借記卡3萬(wàn)張，貸記卡6000張 ；卡消費(fèi)量年末達(dá)7億元；貸款損失準(zhǔn)備充足率年末達(dá)136 %，；拔備覆蓋率年末達(dá) 150%，；資本充足率年末達(dá)10 %；全年出納差錯(cuò)率控制在百萬(wàn)分之一以內(nèi)；堅(jiān)持合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)安全無(wú)事故無(wú)案件。六、本次利潤(rùn)分配預(yù)案：以2009年12月31日總股本750219750股為基數(shù)，（含稅），共計(jì)向全體股東分配股利112,532,。第六節(jié) 監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告一、監(jiān)事會(huì)工作情況（一）報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)召開(kāi)會(huì)議情況及審議的內(nèi)容報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)共召開(kāi)四次會(huì)議，審議了錫州農(nóng)村商業(yè)銀行行長(zhǎng)室2008年度工作報(bào)告和2009年度工作計(jì)劃、錫州農(nóng)村商業(yè)銀行2008年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告、錫州農(nóng)村商業(yè)銀行2009年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、錫州農(nóng)村商業(yè)銀行2008年度利潤(rùn)分配方案等26項(xiàng)內(nèi)容。（二）報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)調(diào)研考察工作情況對(duì)錫州農(nóng)村商業(yè)銀行2008年度申報(bào)核銷(xiāo)呆帳貸款、抵債資產(chǎn)損失進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)。對(duì)錫州農(nóng)村商業(yè)銀行2008年度財(cái)務(wù)收支情況進(jìn)行了審計(jì)。主要是了解掌握錫州農(nóng)村商業(yè)銀行在2008年度的財(cái)務(wù)收支是否合理、真實(shí)。對(duì)錫州農(nóng)村商業(yè)銀行2009年一季度資金運(yùn)用情況進(jìn)行了檢查，主要是掌握了解錫州農(nóng)村商業(yè)銀行在2009年一季度的債券投資、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借情況，同時(shí)對(duì)制度執(zhí)行和操作流程進(jìn)行檢查。隨機(jī)抽取錫州農(nóng)村商業(yè)銀行1000萬(wàn)元以上的大額貸款戶中的兩戶進(jìn)行檢查。了解貸款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、貸款使用和質(zhì)量、擔(dān)保和對(duì)外擔(dān)保等情況，分析其還貸能力，以有效控制和防范大額貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。對(duì)錫州農(nóng)村商業(yè)銀行流程銀行改造后的規(guī)章制度情況進(jìn)行調(diào)查研究，了解新的規(guī)章制度能否有效規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目建設(shè)的初衷和切實(shí)提高法人治理水平，保障股東權(quán)益。（三）對(duì)董事、監(jiān)事、高管人員履職評(píng)價(jià)的情況根據(jù)銀監(jiān)會(huì)辦公廳2009年11月17日印發(fā)的《關(guān)于印發(fā)〈會(huì)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)開(kāi)好各行董事會(huì)的有關(guān)要求〉的通知》的要求，監(jiān)事會(huì)對(duì)本行董事、監(jiān)事、高管人員2009年度的履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)并提交報(bào)告。本行的董事、監(jiān)事、高管人員都能認(rèn)真履行股東大會(huì)、董事會(huì)賦予的工作職責(zé)，勤勉盡職，恪盡職守，為促進(jìn)本行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展和維護(hù)公司利益、股東利益和員工利益作出了一定貢獻(xiàn)。二、監(jiān)事會(huì)就有關(guān)事項(xiàng)發(fā)表的獨(dú)立意見(jiàn)（一）錫州農(nóng)村商業(yè)銀行能依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。（二）錫州農(nóng)村商業(yè)銀行財(cái)務(wù)狀況和資產(chǎn)質(zhì)量良好。（三) 錫州農(nóng)村商業(yè)銀行在收購(gòu)、出售資產(chǎn)時(shí)均采用公開(kāi)招投標(biāo)，未發(fā)現(xiàn)內(nèi)幕交易。 （四）錫州農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行了流程銀行的改造，基本建立了與業(yè)務(wù)及管理流程相適應(yīng)的管理和操作制度，實(shí)現(xiàn)對(duì)流程的規(guī)范化、合規(guī)化管理，風(fēng)險(xiǎn)管理、案件防控的水平和能力有了一定的提高。（五）監(jiān)事會(huì)認(rèn)為董事會(huì)對(duì)特殊事項(xiàng)（會(huì)計(jì)事務(wù)所出具的有解釋性說(shuō)明、保留意見(jiàn)、拒絕表示意見(jiàn)或否定意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告）的說(shuō)明是客觀實(shí)際的。（六）錫州農(nóng)村商業(yè)銀行2009年度的股金分紅方案充分考慮了股東的長(zhǎng)期利益和本行的長(zhǎng)期發(fā)展要求，根據(jù)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)結(jié)果，符合相關(guān)部門(mén)的規(guī)定，是切實(shí)可行的。（七）認(rèn)真執(zhí)行股東大會(huì)決議。第七節(jié) 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告（見(jiàn)審計(jì)報(bào)告）第八節(jié) 重要事項(xiàng)一、重大訴訟、仲裁事項(xiàng) ：無(wú) 二、重大案件、重大差錯(cuò)、其他損失情況：無(wú)三、收購(gòu)及出售資產(chǎn)、分立合并事項(xiàng)：無(wú)四、重大關(guān)聯(lián)交易情況：有五、重大合同及履行情況：無(wú)六、農(nóng)村商業(yè)銀行及董事、高級(jí)管理人員受到相關(guān)監(jiān)管部門(mén)和司法部門(mén)的處罰情況：無(wú)七、其他有必要讓公眾了解的重要信息：無(wú)33 / 33