商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版編寫說明-資料下載頁
2025-06-22 00:22本頁面
【正文】 銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)；二、 本產(chǎn)品適合于 投資者（有無經(jīng)驗(yàn)）；三、 主要風(fēng)險(xiǎn)列示四、 XX銀行（以下簡(jiǎn)稱XX銀行）鄭重提示：在購買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品；五、 在購買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。XXXX年第XX期一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱代碼： 適合客戶經(jīng)X行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)定為XX型、XX型、XX型、XX型、XX型的個(gè)人客戶期限X天投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品類型保證收益/保本浮動(dòng)收益/非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃發(fā)行量X億元募集期2009年X月X日～ 2009年X月X日產(chǎn)品成立銀行有權(quán)結(jié)束募集并提前成立，產(chǎn)品提前成立時(shí)銀行將發(fā)布公告并調(diào)整相關(guān)日期，產(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實(shí)際募集規(guī)模為準(zhǔn)。如募集期內(nèi)認(rèn)購規(guī)模未達(dá)到計(jì)劃發(fā)行量，則銀行將就募集相關(guān)日期和募集金額等調(diào)整事宜進(jìn)行公告。如產(chǎn)品未達(dá)募集規(guī)模，銀行有權(quán)宣布產(chǎn)品不成立，并于……將產(chǎn)品本金退還至……。起始日2009年X月X日到期日2009年X月X日資金到賬日到期日或提前終止后第X個(gè)工作日理財(cái)資產(chǎn)托管人XX銀行XX分行理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)率（年）X％銷售手續(xù)費(fèi)率（年）X％收益率測(cè)算目前擬投資的信托項(xiàng)目預(yù)期年化收益率約X%，通過設(shè)立信托計(jì)劃投資信托項(xiàng)目須支付信托相關(guān)費(fèi)用合計(jì)約為X%，扣除X行理財(cái)銷售費(fèi)、托管費(fèi)和管理費(fèi)等費(fèi)用后，產(chǎn)品到期后，若所投資的信托項(xiàng)目按時(shí)收回全額資金，則客戶可獲得預(yù)期最高年化收益率約為X%，即：客戶預(yù)期最高年化收益率=理財(cái)產(chǎn)品投資收益率X％信托相關(guān)費(fèi)用X％（理財(cái)銷售費(fèi)、托管費(fèi)和管理費(fèi)等費(fèi)用）X％＝X％認(rèn)購起點(diǎn)金額X萬元，以X元遞增提前終止權(quán)客戶無權(quán)提前終止該產(chǎn)品；銀行有權(quán)按照項(xiàng)目投資實(shí)際情況，提前終止該產(chǎn)品，銀行在提前終止日前X個(gè)工作日發(fā)布信息公告工作日國家法定工作日收益計(jì)算方法 正常到期：預(yù)期期末收益＝投資本金預(yù)期年化收益率/365X提前終止時(shí)：預(yù)期期末收益＝投資本金預(yù)期年化收益率/365（實(shí)際存續(xù)天數(shù)）稅款理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報(bào)及繳納其他規(guī)定到期日（或提前終止日）至到賬日之間客戶資金不計(jì)收益，募集期內(nèi)按照活期存款利息計(jì)息，募集期內(nèi)的利息不計(jì)入認(rèn)購本金份額二、投資對(duì)象本期產(chǎn)品主要投資于（詳細(xì)列明，至少按類別充分說明）……，各類投資產(chǎn)品的比例為……。信托公司基本情況（如產(chǎn)品投資于信托計(jì)劃）。三、理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用、收益分析與計(jì)算1. 理財(cái)資金所承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用客戶預(yù)期最高年化收益率預(yù)期收益計(jì)算公式預(yù)期期末收益＝投資本金預(yù)期年化收益率產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)/365情景分析情景1：以某客戶投資10萬元為例，如果產(chǎn)品正常運(yùn)作到期后，扣除托管費(fèi)和其它相關(guān)費(fèi)用后，%，%，具體金額為：100000%93/365=（元），假定理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際存續(xù)天數(shù)為93天。情景2：以某客戶投資10萬元為例，如果產(chǎn)品正常運(yùn)作到期后，扣除托管費(fèi)和其它相關(guān)費(fèi)用后，%，%，具體金額為：100000%93/365=（元）。最不利的投資情形（醒目字體標(biāo)注）理財(cái)資金支付理財(cái)期滿/實(shí)際終止時(shí)，xx銀行在到期日/實(shí)際終止日后3個(gè)工作日內(nèi)將客戶理財(cái)資金劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶。特別說明在本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，不開放贖回；理財(cái)資金在到期/實(shí)際終止時(shí)，一次兌付。五、風(fēng)險(xiǎn)揭示 （醒目字體標(biāo)注）本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，客戶可能主要面臨以下風(fēng)險(xiǎn)：（一）政策風(fēng)險(xiǎn)（二）信用風(fēng)險(xiǎn)（詳細(xì)列出）（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（四）利率風(fēng)險(xiǎn)（五）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（六）管理風(fēng)險(xiǎn)（七）不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)…………六、信息披露 XX銀行將在本產(chǎn)品到期日后X個(gè)工作日內(nèi)，在XX銀行網(wǎng)站（網(wǎng)址）或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公告。如理財(cái)產(chǎn)品提前終止，XX銀行將于實(shí)際終止日的前X個(gè)工作日，在XX銀行網(wǎng)站（網(wǎng)址）或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公告。XX銀行將按照法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)范的要求在xx銀行網(wǎng)站（網(wǎng)址）或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)進(jìn)行信息披露。七、特別提示（如有）八、客戶投資經(jīng)驗(yàn)評(píng)估您是否投資過xx？ □ 是 □否您是否對(duì)xx產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性有全面了解？ □ 是 □否客戶簽字： XX銀行年 月 日 年 月 日
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