國有商業(yè)銀行改革幾個問題-資料下載頁
2025-06-09 23:55本頁面
【正文】 大的人口優(yōu)勢都將會為我國商業(yè)銀行開展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、開創(chuàng)新品種包括中間業(yè)務(wù)、跨市場金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)、消費信貸、為市場經(jīng)濟(jì)服務(wù)的機構(gòu)要建立相應(yīng)的法規(guī)體系而機構(gòu)的建設(shè)和法規(guī)的健全需要較長時間才能完成的改革需要面對大量機構(gòu)成長不到位的難題一是銀行、證券、保險、信托、基金等金融機構(gòu)自身的成長不足；二是金融機構(gòu)的主要客戶特別是貸款客戶即企業(yè)的改革和成長問題比如雅諾斯amp?？颇停↗anosKornai）所說的預(yù)算軟約束問題也有存款客戶、投資客戶是否有正確的判斷能力和投資理念等等；三是金融監(jiān)管機構(gòu)的建設(shè)包括體制的理順、目標(biāo)責(zé)任的明確、高素質(zhì)人才的聚集、機構(gòu)的公正廉潔等在轉(zhuǎn)軌過程中都要花時間才能達(dá)到；四是會計準(zhǔn)則的改革由于計劃經(jīng)濟(jì)的會計制度與市場經(jīng)濟(jì)的會計制度差距非常大在理解不夠深入、會計師也不足的情況下將西方的會計制度直接移植過來難以立即見效而逐步改革逐步接近也存在著每一步改革是否跟得上總體改革要求的問題；五是會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)和評級機構(gòu)的發(fā)展這是一個從無到有的過程需要花很長的時間需要將自身培育和對外開放相結(jié)合；六是破產(chǎn)法的演進(jìn)和執(zhí)法問題需要立法、司法、行政方面改革沒有好的破產(chǎn)法和破產(chǎn)程序就意味著差的信貸環(huán)境和偏高的不良貸款水平；七是稅收改革和提高公共財政的可信度特別是作為個人、公司財務(wù)的表率各級財政要解決軟約束問題和行為不規(guī)范問題；八是風(fēng)險管理的市場建設(shè)因為金融業(yè)必須有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和規(guī)避的市場體制；九是機構(gòu)投資者的成長這是促進(jìn)資本市場發(fā)展和金融產(chǎn)品發(fā)展的必要一環(huán)這些方面的機構(gòu)成長都需要花費較長的時間在這些機構(gòu)成長不夠成熟的情況下希望銀行業(yè)不良資產(chǎn)很低資本市場很干凈、丑聞很少、保險業(yè)非常健康看來不太現(xiàn)實我們希望機構(gòu)成長能夠比較順利一點但不能過于理想化金融改革與機構(gòu)成長是相互促進(jìn)、互為條件的短期內(nèi)一個值得關(guān)注的問題是外資銀行進(jìn)入后對高端客戶的競爭將會加劇根據(jù)一些國家的統(tǒng)計分析對于商業(yè)銀行來說最重要的利潤來源于客戶中10％的高端客戶這些高端客戶大約能夠為商業(yè)銀行帶來近80％的利潤進(jìn)入中國的外資銀行和國有商業(yè)銀行競爭的主要內(nèi)容就是這些高端客戶雖然中國的銀行業(yè)有龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和客戶群體但是如果在高端客戶方面競爭失利有可能出現(xiàn)很大的問題在中長期中我們對國內(nèi)銀行改革的前景是有信心的并希望更多的外資金融機構(gòu)加入這個市場促進(jìn)競爭、創(chuàng)新和改進(jìn)服務(wù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展11
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