國(guó)有商業(yè)銀行改革幾個(gè)問(wèn)題-資料下載頁(yè)
2025-06-09 23:55本頁(yè)面
【正文】 大的人口優(yōu)勢(shì)都將會(huì)為我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、開(kāi)創(chuàng)新品種包括中間業(yè)務(wù)、跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)、消費(fèi)信貸、為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)服務(wù)的機(jī)構(gòu)要建立相應(yīng)的法規(guī)體系而機(jī)構(gòu)的建設(shè)和法規(guī)的健全需要較長(zhǎng)時(shí)間才能完成的改革需要面對(duì)大量機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)不到位的難題一是銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等金融機(jī)構(gòu)自身的成長(zhǎng)不足；二是金融機(jī)構(gòu)的主要客戶特別是貸款客戶即企業(yè)的改革和成長(zhǎng)問(wèn)題比如雅諾斯amp?？颇停↗anosKornai）所說(shuō)的預(yù)算軟約束問(wèn)題也有存款客戶、投資客戶是否有正確的判斷能力和投資理念等等；三是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建設(shè)包括體制的理順、目標(biāo)責(zé)任的明確、高素質(zhì)人才的聚集、機(jī)構(gòu)的公正廉潔等在轉(zhuǎn)軌過(guò)程中都要花時(shí)間才能達(dá)到；四是會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的改革由于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的會(huì)計(jì)制度與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的會(huì)計(jì)制度差距非常大在理解不夠深入、會(huì)計(jì)師也不足的情況下將西方的會(huì)計(jì)制度直接移植過(guò)來(lái)難以立即見(jiàn)效而逐步改革逐步接近也存在著每一步改革是否跟得上總體改革要求的問(wèn)題；五是會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的發(fā)展這是一個(gè)從無(wú)到有的過(guò)程需要花很長(zhǎng)的時(shí)間需要將自身培育和對(duì)外開(kāi)放相結(jié)合；六是破產(chǎn)法的演進(jìn)和執(zhí)法問(wèn)題需要立法、司法、行政方面改革沒(méi)有好的破產(chǎn)法和破產(chǎn)程序就意味著差的信貸環(huán)境和偏高的不良貸款水平；七是稅收改革和提高公共財(cái)政的可信度特別是作為個(gè)人、公司財(cái)務(wù)的表率各級(jí)財(cái)政要解決軟約束問(wèn)題和行為不規(guī)范問(wèn)題；八是風(fēng)險(xiǎn)管理的市場(chǎng)建設(shè)因?yàn)榻鹑跇I(yè)必須有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和規(guī)避的市場(chǎng)體制；九是機(jī)構(gòu)投資者的成長(zhǎng)這是促進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展和金融產(chǎn)品發(fā)展的必要一環(huán)這些方面的機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)都需要花費(fèi)較長(zhǎng)的時(shí)間在這些機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)不夠成熟的情況下希望銀行業(yè)不良資產(chǎn)很低資本市場(chǎng)很干凈、丑聞很少、保險(xiǎn)業(yè)非常健康看來(lái)不太現(xiàn)實(shí)我們希望機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)能夠比較順利一點(diǎn)但不能過(guò)于理想化金融改革與機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)是相互促進(jìn)、互為條件的短期內(nèi)一個(gè)值得關(guān)注的問(wèn)題是外資銀行進(jìn)入后對(duì)高端客戶的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)加劇根據(jù)一些國(guó)家的統(tǒng)計(jì)分析對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)最重要的利潤(rùn)來(lái)源于客戶中10％的高端客戶這些高端客戶大約能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行帶來(lái)近80％的利潤(rùn)進(jìn)入中國(guó)的外資銀行和國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的主要內(nèi)容就是這些高端客戶雖然中國(guó)的銀行業(yè)有龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和客戶群體但是如果在高端客戶方面競(jìng)爭(zhēng)失利有可能出現(xiàn)很大的問(wèn)題在中長(zhǎng)期中我們對(duì)國(guó)內(nèi)銀行改革的前景是有信心的并希望更多的外資金融機(jī)構(gòu)加入這個(gè)市場(chǎng)促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新和改進(jìn)服務(wù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展11
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