東財(cái)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸管理問(wèn)題淺析-資料下載頁(yè)
2025-03-26 23:06本頁(yè)面
【正文】 迄今為止, 國(guó)有商業(yè)銀行的量化標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系仍較為落后, 內(nèi)部信用評(píng)級(jí)操作使用較少, 難以適應(yīng)我國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展。三、結(jié)論與對(duì)策性建議（一） 加快信用保障體系建設(shè)首先, 加快相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè), 明確失信行為、信息源的信息缺失所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任, 規(guī)范企業(yè)信用行為, 嚴(yán)格信用信息發(fā)布和管理, 嚴(yán)格信用執(zhí)法, 同時(shí)加大對(duì)失信行為的處罰力度。其次, 大力發(fā)展社會(huì)信用中介市場(chǎng), 規(guī)范信用中介管理,完善社會(huì)信用調(diào)查和評(píng)價(jià)體系。 加快建立企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人的信用檔案, 確保銀行能方便地獲得企業(yè)或個(gè)人的信用記錄, 改善銀行信息不對(duì)稱(chēng)狀況。最后, 加大全民信用教育力度,提升企業(yè)和個(gè)人的商業(yè)道德素質(zhì), 樹(shù)立講誠(chéng)信的公德意識(shí), 加大對(duì)缺失社會(huì)信用行為的查處力度。（二） 建立全方位的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制首先, 強(qiáng)化貸前調(diào)查。通過(guò)詳細(xì)的貸前調(diào)查, 全面了解和掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果, 對(duì)企業(yè)未來(lái)發(fā)展作出準(zhǔn)確預(yù)測(cè), 為貸款的正確決策奠定基礎(chǔ), 同時(shí), 健全信貸檔案, 及時(shí)對(duì)賬, 密切關(guān)注客戶經(jīng)營(yíng)狀況。其次, 加強(qiáng)貸款審批關(guān)。建立科學(xué)、嚴(yán)格、高效的貸款決策機(jī)制, 推行嚴(yán)格的專(zhuān)家審批制度。最后,注重貸后管理, 建立風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控機(jī)制, 準(zhǔn)確把握存量貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況, 及時(shí)控制和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。（三） 采用全新的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制方法近年來(lái), 隨著“金融創(chuàng)新”的不斷深化, 國(guó)際銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法不斷進(jìn)步, 越來(lái)越多的國(guó)際大銀行開(kāi)始重視定量分析, 運(yùn)用統(tǒng)計(jì)模型和模擬計(jì)算來(lái)識(shí)別、衡量和監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。但我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸管理起步較晚, 難以直接采用國(guó)際模型。要在展開(kāi)深入分析和歷史統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上, 按新巴塞爾協(xié)議要求, 在國(guó)際通用模型的基礎(chǔ)上, 建立適合國(guó)情的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)級(jí)模型、企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)分析模型等信貸風(fēng)險(xiǎn)分析的定量模型, 較為準(zhǔn)確地評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn), 以便于及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施, 達(dá)到主動(dòng)控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。對(duì)于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行而言, 內(nèi)部評(píng)級(jí)僅處于起步階段, 其中關(guān)于違約數(shù)據(jù)庫(kù)、轉(zhuǎn)移矩陣等方面的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)幾乎空白, 必須要加快步伐, 盡快落實(shí)五級(jí)分類(lèi)法加快內(nèi)部評(píng)級(jí)建設(shè)。參考文獻(xiàn)、倪錦忠 2022：《現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中國(guó)》,金融出版社。,2022：《構(gòu)建商業(yè)銀行貸后管理的新框架城市》,金融論壇。,2022：《信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系》,經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)。、岳強(qiáng), 2022：《國(guó)際銀行業(yè)先進(jìn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系》中國(guó)外資。,2022：《淺談商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》,西安金融。
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