我國商業(yè)信用銷售發(fā)展的問題與對策-資料下載頁
2025-06-07 18:48本頁面
【正文】 制度指導(dǎo)意見》、《不良信用信息披露辦法》和《商賬追收試點(diǎn)管理辦法》等，以解決當(dāng)前市場流通領(lǐng)域信用管理法律空白的緊迫之需，為下一步建立更高層次的信用法規(guī)提供經(jīng)驗(yàn)、奠定基礎(chǔ)。目前商務(wù)部已經(jīng)制定并實(shí)施了《商貿(mào)企業(yè)信用管理技術(shù)規(guī)范》，應(yīng)在此基礎(chǔ)上，與其他行業(yè)協(xié)會合作，制定其他行業(yè)的企業(yè)信用管理規(guī)范。引導(dǎo)企業(yè)建立一個在總經(jīng)理或董事會直接領(lǐng)導(dǎo)下的獨(dú)立的信用管理部門，從而有效地協(xié)調(diào)企業(yè)的銷售目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)，同時(shí)在企業(yè)內(nèi)部形成一個科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)制約機(jī)制。（三）明確服務(wù)行業(yè)主管部門，成立信用服務(wù)行業(yè)協(xié)會。專門從事征信、信用評級、賒賬追收、信用管理等業(yè)務(wù)的信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，它們在信用體系中發(fā)揮了重要的作用。正如“證監(jiān)會”、“保監(jiān)會”是國家用來監(jiān)督和保證銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展一樣，信用服務(wù)行業(yè)也需要建立相關(guān)的監(jiān)督執(zhí)法機(jī)構(gòu)。目前，國家對信用服務(wù)行業(yè)并沒有明確的主管部門，應(yīng)根據(jù)商業(yè)信用銷售發(fā)展的特點(diǎn)，分別設(shè)立銀行信用管理部門和非銀行信用管理部門，并對各自的管理職能進(jìn)行明確的分工。在信用體系發(fā)展的初期，需要政府的推動和規(guī)范；而在信用體系發(fā)展的后期，政府的主要作用是監(jiān)督與服務(wù)，在條件成熟、法律環(huán)境具備后，應(yīng)考慮由行業(yè)協(xié)會發(fā)揮自律作用，強(qiáng)化會員的守信和維權(quán)意識，引導(dǎo)征信企業(yè)健全信用管理制度；制定各行業(yè)的信用發(fā)展規(guī)劃，創(chuàng)造條件建立行業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，并開展行業(yè)內(nèi)的聯(lián)合征信活動；提出有關(guān)的立法建議；建立行業(yè)內(nèi)的失信懲戒機(jī)制，合法地對嚴(yán)重失信者予以懲罰，改善行業(yè)內(nèi)的信用秩序。（四）推動征信系統(tǒng)開放，規(guī)范信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展。各國經(jīng)驗(yàn)表明，在一個國家內(nèi)有兩家或以上的信用局，會通過競爭降低信用報(bào)告的成本，提高信用報(bào)告的質(zhì)量，同時(shí)會提供更多的符合使用者需要的信息增值產(chǎn)品。借鑒美國征信數(shù)據(jù)的開放式管理，建議我國對于征信數(shù)據(jù)管理機(jī)構(gòu)在體制上改為事業(yè)單位或企業(yè)，在數(shù)據(jù)征集和使用方面，應(yīng)鼓勵其市場化運(yùn)作，促進(jìn)其數(shù)據(jù)庫開放、共享和使用。支持民營征信企業(yè)，建立市場化的私營信用征信系統(tǒng)，促進(jìn)信用信息整合和共享，穩(wěn)步推進(jìn)我國征信體系建設(shè)。目前我國開展商賬追收的企業(yè)很多，但是通過合法手段追收，并取得較好追收效果的較少。要依法規(guī)范組建行業(yè)性、區(qū)域性和權(quán)威性的商賬追收機(jī)構(gòu)和保理機(jī)構(gòu)，改變過去游擊式、地下式的做法。此外，還要鼓勵應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)的發(fā)展。保理公司通過一系列管理措施監(jiān)控賬款，對銷售的貨物和客戶時(shí)時(shí)監(jiān)控，保證貨物和銷售程序的安全。在賬款過期后，要根據(jù)程序不斷施加壓力，保障賬款按時(shí)回收。一旦賬款逾期，立刻分階段加緊追收。（五）完善兩種信用聯(lián)接機(jī)制，探索交易數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)。雖然商業(yè)信用在整個信用市場中占有絕對的比重，但是要把商業(yè)信用變成可以使用的資源，要建立商業(yè)信用與銀行信用之間的連接機(jī)制，拓展商業(yè)信用的覆蓋范圍，為商業(yè)信用變現(xiàn)提供出路。傳統(tǒng)的銀行貸款需要抵押或者擔(dān)保，但是實(shí)際上并非所有的企業(yè)都能提供符合銀行要求的抵押和擔(dān)保。建立信用交易的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，形成國家、信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的機(jī)制，也可大大分散銀行的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行信用與商業(yè)信用的有機(jī)結(jié)合。根據(jù)目前我國信用銷售發(fā)展的現(xiàn)狀，建議依托行業(yè)商協(xié)會及專業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，按行業(yè)（分區(qū)域）建立會員制的信用信息交換系統(tǒng)。實(shí)行政府推動，第三方機(jī)構(gòu)組織實(shí)施，建立示范項(xiàng)目，予以政策扶持，模式成熟后市場化運(yùn)營。通過建立以應(yīng)收賬款登記為核心的信用信息交換共享機(jī)制，把企業(yè)之間賒銷賒購的信用交易記錄登記到該系統(tǒng)，為企業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)確定客戶信用額度，開展信用交易提供信息支撐。 作者簡介：趙萍，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院副研究員；郵箱：zhaoping_ciss@。 參考文獻(xiàn)：[1] [美]約翰B考埃特，愛德華A愛特曼、保羅，2001年.[2]喻敬明，林鈞躍，2000年.[3]，2000年第7期.[4]，2002年.[5] Federal Reserve system structure and Functions, Federal Reserve Bank of Atlanta Document, October, 2001.
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