【正文】 銀行資本充足率達(dá)到8％的銀行數(shù)在03年僅為8家，截至2010年12月份末，我國281家商業(yè)銀行資本充足率水平全部超過8％。從數(shù)據(jù)上來看，我國商業(yè)銀行已經(jīng)達(dá)到在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中對商業(yè)銀行資本充足率的要求，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面取得了可喜的成績。然而事實(shí)上，為了達(dá)到監(jiān)管要求的目標(biāo)，商業(yè)銀行對資本市場進(jìn)行過度依賴的再融資，使得目前銀行資本金不足的現(xiàn)狀暫時(shí)得到緩解。然而這種治標(biāo)不治本一次又一次的大規(guī)模融資只是緩兵之計(jì)，看似達(dá)標(biāo)的資本充足率存在隱患，要真正實(shí)現(xiàn)資本充足率監(jiān)管滿足要求，商業(yè)銀行最關(guān)鍵的不是單純的追求數(shù)量上的增長，而是應(yīng)該增強(qiáng)自身核心競爭力，我國商業(yè)銀行的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力才能真正得到提高。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理問題的原因分析盡管我國商業(yè)銀行監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的能力有了一定的提升，但也不得不面對嚴(yán)峻的事實(shí)，在第二章中對我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀分析后，可以看到長期以來不良資產(chǎn)率居高不下、資本充足率低下等，這就足以說明我國的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方面不容樂觀，依然面臨著很多問題，有待于改善和提高。下面就從銀行的內(nèi)部和外部兩個(gè)角度著手分別對存在問題的原因進(jìn)行歸納分析。1銀行外部原因 2．1．1一金融體制不健全 2．1．2金融監(jiān)管不到位 2．1．3經(jīng)濟(jì)增長模式差 2．1．4社會誠信水平低 2．2銀行內(nèi)部原因 2．2．1風(fēng)險(xiǎn)管理文化缺失 22．2高素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才匱乏2．23風(fēng)險(xiǎn)管理方法單一，風(fēng)險(xiǎn)管理工具少 2．4風(fēng)險(xiǎn)管理組織構(gòu)架還不夠完善l、缺乏有效的公司治理結(jié)構(gòu)內(nèi)控管理機(jī)制不完善風(fēng)險(xiǎn)宏觀控制和微觀管理風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容簡單滯后的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)完善我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的對策 3．1營造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理外部環(huán)境由于我國特殊的國情，在1992年之前一直實(shí)行的都是以計(jì)劃經(jīng)濟(jì)為主體的經(jīng)濟(jì)體制，相比較市場經(jīng)濟(jì)發(fā)育比較成熟的國家，我國商業(yè)銀行的外部環(huán)境則較為特殊，為幫助我國商業(yè)銀行擺脫外界環(huán)境中消極因素的負(fù)面影響，保證其能夠集中精力專注于完善自身內(nèi)部組織體系以增強(qiáng)抵風(fēng)險(xiǎn)能力，那么，創(chuàng)造一個(gè)良好的利于發(fā)展的趨向?qū)捤?、公平、透明的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境的措施3．2制定明確的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略在前面我們知道銀行的高級管理層負(fù)責(zé)銀行的經(jīng)營發(fā)展，需要依賴于的經(jīng)營戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。因而為促進(jìn)銀行更好的經(jīng)營發(fā)展，銀行董事會應(yīng)該根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場狀況，做出一定時(shí)期內(nèi)清晰的符合自身發(fā)展的經(jīng)營規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃首先要進(jìn)行的就是要確定其所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，準(zhǔn)確掌握風(fēng)險(xiǎn)可承受范圍，制定并把握好相關(guān)的依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)；其次是對資本金方面做好規(guī)劃以及規(guī)劃實(shí)施過程中的成本做好預(yù)算。3。3完善商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)完善公司治理結(jié)構(gòu)，要求對所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)予以分離，在此基礎(chǔ)上，提高董事會的決策和監(jiān)督的力度，以實(shí)現(xiàn)內(nèi)部人控制行為得到有效遏制，進(jìn)而有效監(jiān)督和制衡銀行經(jīng)營管理層的經(jīng)營執(zhí)行權(quán)。3．4建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系在樹立完善公司治理結(jié)構(gòu)的意識并提出相關(guān)建議的基礎(chǔ)上，應(yīng)該付諸行動。并以此為后盾，服從董事會、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會和監(jiān)事會共同領(lǐng)導(dǎo)，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具體從總行、分行和基層行三個(gè)層面進(jìn)行構(gòu)建。3．5健全風(fēng)險(xiǎn)管理理念，充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理文化 3．6完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制管理體系創(chuàng)建適應(yīng)當(dāng)前社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制體系代替過去舊的落后的體系，結(jié)論商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理絕不是一項(xiàng)簡單易做的事情，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平、完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系也不是一蹴而就的事，是一項(xiàng)長期重大的意義深遠(yuǎn)的艱巨任務(wù)。一方面要有科學(xué)合理的理論做基礎(chǔ)予以支持、指導(dǎo)、配合，另一方面要配合現(xiàn)實(shí)經(jīng)歷，在發(fā)展中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、探索前進(jìn)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作是一項(xiàng)持久的系統(tǒng)的不易簡便操作的工作，由此觀之我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作復(fù)雜而艱巨，仍有諸多問題需要并值得我們繼續(xù)深入研究。第五篇：商業(yè)銀行信貸管理復(fù)習(xí)題商業(yè)銀行信貸管理復(fù)習(xí)題供金融雙學(xué)位使用一、名詞解釋審貸分離制度信貸政策貸款風(fēng)險(xiǎn)度（公式表達(dá)）擔(dān)保貸款信用風(fēng)險(xiǎn)審貸分離個(gè)人住房貸款 貸款展期貸款公開授信二、比較題貸款授權(quán)管理與授信管理信用貸款、質(zhì)押貸款、抵押貸款與保證貸款一般準(zhǔn)備與專項(xiàng)準(zhǔn)備財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素分析流動資金貸款與固定資產(chǎn)貸款三、判斷題（判斷正誤，改正并簡要說明理由。）有資格沒有能力的保證為不合法保證。我國規(guī)定，只要是商業(yè)票據(jù)，銀行即可辦理貼現(xiàn)，期限最長不超過一年。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)際上就是在為客戶信用評級。在企業(yè)自有流動資金不足時(shí)，銀行將為其發(fā)放臨時(shí)貸款。銀行在對企業(yè)進(jìn)行信用分析時(shí)，財(cái)務(wù)因素比非財(cái)務(wù)因素更重要。四、簡答題簡述五類貸款及其相應(yīng)特點(diǎn)。簡述資信調(diào)查的內(nèi)容。商業(yè)銀行如何選擇貸款抵、質(zhì)押物？簡述我國銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)。簡述我國商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)要考慮哪些主要因素？借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些局限性？商業(yè)銀行對借款人的能力從哪些方面考察？舉例說明商業(yè)銀行貸款的道德風(fēng)險(xiǎn)。1試比較一般保證與連帶責(zé)任保證。1根據(jù)《貸款通則》，借款人為法人的，應(yīng)具備哪些基本條件？1銀行在分析企業(yè)存貨與應(yīng)收賬款帳戶時(shí)應(yīng)注意哪些方面？五、論述題結(jié)合實(shí)際，談?wù)勎覈虡I(yè)銀行如何建立助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。聯(lián)系我國實(shí)際，談?wù)勆虡I(yè)銀行如何防范信用卡消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)。六、綜合分析（一）商業(yè)銀行向一家企業(yè)發(fā)放了一筆抵押貸款，抵押品是企業(yè)的辦公樓。但是由于經(jīng)營不善，目前該企業(yè)已無法正常支付銀行本息，正面臨清盤。銀行對清盤結(jié)果的估計(jì)是，企業(yè)未還貸款本息中，至少有65％能獲得補(bǔ)償，但最多不超過85％，用拆分法對該筆貸款進(jìn)行分類。（二）A公司向B銀行申請一筆5年期的按揭貸款240萬元，用于購置商場，貸款按月分期償還。物業(yè)購置價(jià)為320萬元，但由于其經(jīng)營不善，一年零三個(gè)月后，借款人再也無法按時(shí)歸還每月的本息，導(dǎo)致銀行逾期貸款本金余額１９８萬元?，F(xiàn)借款人已停止一切經(jīng)營活動，正申請破產(chǎn)倒閉。銀行在訴諸法律程序后取得該商場的所有權(quán)，并對其進(jìn)行了拍賣，結(jié)果拍賣價(jià)為１５０萬元，拍賣費(fèi)用為３０萬元。筆貸款的抵押率為多少？對１９８萬元的貸款余額進(jìn)行分類，并說明理由。（三）某地商業(yè)銀行A與貿(mào)易公司B簽訂了一筆300萬、一年期的借款合同，抵押品為B的一座位于鬧市區(qū)的估價(jià)約為400萬的辦公樓，并在抵押合同中規(guī)定，若貸款到期后，B不能按期償還A貸款本息時(shí)，銀行A有權(quán)以物抵債，將辦公樓轉(zhuǎn)歸所有。貸款到期后，由于各種原因，B不能按期還款，A要求B將樓轉(zhuǎn)給A，但由于此辦公樓在貸款期間，大幅升值，B不同意直接將樓轉(zhuǎn)給A，于是A將B告到法院。請你分析：銀行會拿到辦公樓嗎？為什么？銀行如何保全自己的債權(quán)？