【正文】 形成競和關系，互為鞭策，共同發(fā)展；我們不僅僅拘泥于為客戶提供優(yōu)質高效的融資服務，更是讓聯(lián)合擔保的理念與文化時時深入人心。（二）產(chǎn)品的創(chuàng)新賦予企業(yè)持久力民營擔保公司獲得持久發(fā)展的前提是市場對擔保業(yè)務品種的認可度與接受度。公司自創(chuàng)建以來就有一支戰(zhàn)斗在業(yè)務第一線的研發(fā)隊伍，從實踐出發(fā)，創(chuàng)新業(yè)務品種，在風險分散的同時，尋求新的利潤增長點。在對公擔保業(yè)務方面，我們積極開拓非融資類業(yè)務，如：我們與韓國的斗山（中國）公司合作，開發(fā)了賣方信貸擔保業(yè)務；與當?shù)丶Z油市場合作的業(yè)戶信用額度擔保；針對中標大企業(yè)項目的企業(yè)，開發(fā)了定金使用擔保、履約擔保等；與律師事務所合作開展涉外訴訟保全業(yè)務等等。這一業(yè)務的創(chuàng)新使得我司可以在銀行信貸緊縮的政策背景下，在一定程度上避免了業(yè)務萎縮的困境。在個人消費貸款擔保業(yè)務方面，我們自主開發(fā)出“百萬易貸”的個人融資品牌，這一富有生命力的個性化創(chuàng)新，使得客戶不僅認同我們的服務，進而認同“聯(lián)合擔?！钡钠放?，成為了公司最忠誠的客戶群體。（三）反擔保措施的創(chuàng)新降低企業(yè)的風險暴露度反擔保形式的采用是擔保機構規(guī)避風險的關鍵。從大方向上來說，現(xiàn)階段，擔保公司應多關注反擔保措施對借款人還款意愿的約束，而不應過分關注反擔保財產(chǎn)的變現(xiàn)能力。這樣作的目的在于：擔保公司不但可以真正解決被擔保人普遍有效抵質押不足的問題，又能有效的督促借款人的履約情況。在具體的反擔保設計上，我司針對特定客戶實施過廣告經(jīng)營權質押、海域使用權抵押等，自主開發(fā)了物流控制模式、股權“過戶”模式、尤努斯“聯(lián)?！蹦Ｊ?、權利質押模式、操作“平臺業(yè)務”模式等，并創(chuàng)新的通過搭建交易市場的信用平臺，為市場會員提供擔保，由市場代為監(jiān)管反擔保物并提供反擔保等一系列創(chuàng)新的嘗試。（四）服務創(chuàng)新賦予企業(yè)提升的源動力聯(lián)合擔保堅持“以客為本”的人本理念，奉行“客戶優(yōu)先”的原則， 2005年底“客戶服務中心”成立，除了負責客戶調(diào)查、反饋受理外，還借此平臺搭建了一個集思廣益的論壇，致力于對創(chuàng)新服務的研究與探討。2006年，隨著擔保業(yè)務的急速發(fā)展，業(yè)務品種不斷增多，為適應市場競爭的需求，我們逐步以“專業(yè)化的管理團隊制”取代了原有的大業(yè)務概念,并將業(yè)務團隊的地位定性為“市場營銷的主體，業(yè)務操作的源頭”，進一步將服務擺在了公司發(fā)展的第一位。（五）管理方式的創(chuàng)新賦予員工凝聚力經(jīng)過四年的管理實踐，我們形成了鮮明的經(jīng)營管理理念－—“和而不同，自強不息”，引進了ISO9000國際質量管理體系，實施了客戶經(jīng)理等級與資質評定辦法，提出了經(jīng)紀人的概念和績效管理模式，極大的提高了員工的積極性和主動性。同時，為了降低業(yè)務風險，我司探索出一套管理風險前置、向管理要效益的擔保客戶準入管理辦法，在客戶規(guī)模、業(yè)務結構和單筆額度上進行了有效的配置和選擇。（六）合作模式的創(chuàng)新賦予公司和諧力公司在不斷加強與既有合作銀行在業(yè)務上的密切配合的同時，積極探索以“共贏”為核心的創(chuàng)新型銀保關系，在成功地嘗試了銀行理財產(chǎn)品擔保的基礎上，衍生出信托產(chǎn)品擔保等，將合作范圍進一步擴大。（七）雙重立體營銷模式的創(chuàng)新賦予企業(yè)開拓力擔保公司的客戶來源多依賴于銀行推薦，形式單一，數(shù)量有限。我司經(jīng)過4年多的發(fā)展已形成了內(nèi)外結合的雙重立體營銷模式，通過與政府主管部門、行業(yè)協(xié)會、各類銀行的廣泛聯(lián)系，變被動為主動；并通過牽頭組織各種形式的中小企業(yè)融資洽談會、項目對接會等形式，搭建資金的供需平臺，嘗試進行打包批量操作。07年5月我們成功承辦了“2007中國（大連）中小企業(yè)投融資論壇”，為大連的民營擔保機構打開了更廣闊的客戶渠道。（八）信息化戰(zhàn)略與管理創(chuàng)新賦予企業(yè)發(fā)展推動力公司的信息化建設始于2005年6月，經(jīng)歷了近兩年的磨合，現(xiàn)已建成以擔保業(yè)務管理軟件為主體的一整套信息化體系，實現(xiàn)了信息的“集中式”管理，打破了因辦公區(qū)域不同、時效不同而形成的信息壁壘，解決了信息延時、準確性等管理問題，保證了各項管理工作的順利進行。（九）雙向交流方式的創(chuàng)新賦予企業(yè)鮮活力對行業(yè)走勢的掌控以及對信息的敏銳捕捉能力是當今社會對金融中介服務機構的基本要求，也是公司得以快速發(fā)展的保證，為此，公司專設戰(zhàn)略與研究發(fā)展部，專注于政策分析、經(jīng)濟預測及產(chǎn)品開拓，并自2005年2月28日創(chuàng)刊《擔保行業(yè)動態(tài)》（周刊），全面反映擔保行業(yè)動態(tài)、銀行相關信息、證券市場走向、監(jiān)管當局新政等。至今共推出122期，逾380萬字，不但開拓了員工視野，也間接完成了公司行業(yè)信息資源的儲備。同時，自05年1月公司出刊《聯(lián)合簡報》，現(xiàn)已發(fā)展為《聯(lián)合動態(tài)》（月刊），主要用于公司內(nèi)部交流，成了股東和員工及時了解公司信息的主要渠道。五、聯(lián)合擔保在投資業(yè)務領域的創(chuàng)新有鑒于普通融資擔保業(yè)務收益較難覆蓋風險的特點，擔保機構不應僅局限于融資擔保領域，更要在非融資擔保領域進行產(chǎn)品創(chuàng)新。（一）投資銀行業(yè)務由于我國資本市場的不成熟，以及進入資本市場的條件限制，大量的中小企業(yè)被拒于我國證券市場之外。聯(lián)合擔保定位于“中小企業(yè)金融專家”，成立了專業(yè)的投資公司，以投資融資、資金管理、企業(yè)診斷、投資咨詢等為主要業(yè)務領域，為企業(yè)法人提供諸如股份制改造、企業(yè)收購兼并、資產(chǎn)重組等財務顧問與咨詢服務及企業(yè)上市輔導等服務項目，旨在為客戶提供全面的資金解決方案及咨詢服務。（二）私募股權業(yè)務隨著國際上金融混業(yè)趨勢的發(fā)展，私募股權基金業(yè)務已經(jīng)成為國際上金融服務業(yè)中的核心業(yè)務之一。同時，其作為一種直接融資的渠道也有利于中小企業(yè)融資環(huán)境的改善。考慮到私募股權業(yè)務具有限制少、操作自由、投資組合隨機應變等特點，我們把私募股權基金業(yè)務作為重點業(yè)務單元予以大力發(fā)展和推進，使之成為公司資金鏈的延伸，與擔保業(yè)務平臺相輔相成，在低風險的情況下實現(xiàn)盈利最大化。六、聯(lián)合擔保在其他業(yè)務領域的創(chuàng)新公司在大力開展擔保業(yè)務、股權、債權投資業(yè)務的同時，還發(fā)展了以財務顧問、管理咨詢、信用評級、企業(yè)戰(zhàn)略策劃等為主要內(nèi)容的其他服務業(yè)務，以增加關聯(lián)業(yè)務品種，降低企業(yè)綜合營運風險，實現(xiàn)對擔保業(yè)務的垂直整合。（一）中小企業(yè)融資服務配套業(yè)務公司在借助擔保業(yè)務平臺的基礎上，匯集投融資服務信息，搭建了專業(yè)、開放的融資服務平臺，集投融資中介服務、企業(yè)融資代理、金融服務外包等功能為一體，力爭成為“中小企業(yè)融資服務系統(tǒng)解決方案提供商”，全力推動產(chǎn)業(yè)資本、金融資本、技術資本和民間資本的優(yōu)化配置。特別地，在擔保融資鏈條中，我們在融資擔保的前端和后段設計了多樣的融資配套服務和會員服務。提出了“金融管家”的會員服務，并在在“金融管家”品牌和會員服務等優(yōu)勢上，整合其品牌下的“融資?！?、“理財?！钡冉鹑诜债a(chǎn)品，為中小企業(yè)客戶提供融資輔導、財務顧問等系列服務，在提高中小企業(yè)融資效率的同時，降低了由于信息不對稱而給擔保公司和銀行帶來的信用風險。（二）典當業(yè)務中小企業(yè)客戶群體中，有些客戶具有融資需求小，期限短的特點，而典當放貸的保證措施多樣，風險易控，且綜合效益高，這恰與這類企業(yè)形成了完美對接。新典當管理辦法出臺后，典當行迎來新的發(fā)展機遇，我司敏銳地抓住這一契機，成功收購了一家專業(yè)的典當行，為這類客戶解決了救急資金，擔保與典當業(yè)務協(xié)同效益明顯。（三）拍賣業(yè)務拍賣業(yè)務是擔保和典當業(yè)務的延續(xù)。為降低風險，公司介入拍賣行，在風險審核階段對于反擔保物的處置進行前置判斷，同時，為了更好的抓住市場信息，我們還建立了網(wǎng)絡化的信息服務系統(tǒng)，實現(xiàn)了信息的高速暢通。（四）資產(chǎn)管理業(yè)務為了加強對反擔保資產(chǎn)的處置能力，公司成立了專業(yè)的資產(chǎn)管理公司，專注于不良資產(chǎn)處置、企業(yè)過橋貸款、短期項目投資等領域，在幫助企業(yè)融通資金、盤活資產(chǎn)的同時，最大限度地獲取了經(jīng)營利潤。新的時代賦予了中小企業(yè)、民營經(jīng)濟以最好的發(fā)展契機，也給了信用擔保行業(yè)最為廣闊的發(fā)展空間，但機遇與挑戰(zhàn)永遠并存，在過去的幾年里，我們這些擔保人殫精竭慮、勤勉實干地在擔保這條路上不斷摸索和實踐，從當初的摸石探路到如今的信心初建，我們已取得了令人欣慰的成績。然而，時至今日，整個行業(yè)已走到了其必經(jīng)的拐點，在整體金融環(huán)境日益健全與完善的新時期里，只有繼續(xù)堅守我們創(chuàng)業(yè)時的堅持與謹慎，并輔之以創(chuàng)新的思維，開拓的視野，才能將這份事業(yè)推向一個新的發(fā)展階段，共同迎來屬于我們的輝煌。強化內(nèi)控 持續(xù)創(chuàng)新 和諧發(fā)展努力發(fā)揮平臺引導作用無錫市聯(lián)合中小企業(yè)擔保有限責任公司董事長、總經(jīng)理 劉清欣無錫市聯(lián)合中小企業(yè)擔保有限責任公司是根據(jù)無錫市人民政府要求，在市領導、市有關委辦局、國聯(lián)集團等的共同關心、支持、努力下，在整合重組無錫經(jīng)緯工業(yè)投資開發(fā)公司和無錫市梁溪擔保有限責任公司的基礎上，增資擴股成立的一家政府導向、市場化運作、企業(yè)化管理、抗風險能力更強的市級中小企業(yè)信用擔保機構。無錫市領導王榮書記、毛小平市長于2004年2月3日在“無錫市加快民營經(jīng)濟發(fā)展推進會”上親自為公司揭牌。公司注冊資本2億元人民幣，是無錫市資本規(guī)模最大的擔保公司之一；公司股東主要是國聯(lián)集團、國聯(lián)信托、威孚集團等六家國有、民營企事業(yè)單位。公司設有綜合財務部、擔保業(yè)務部、風險控制部三個部門，員工10名。在無錫市擔保機構信用評級中，公司信用等級連續(xù)兩年被評為AA。目前，公司和十二家金融機構簽訂銀保合作協(xié)議，累計授信額度超過20億元。三年來，公司始終緊緊圍繞解決中小企業(yè)融資難、促進中小企業(yè)、民營經(jīng)濟發(fā)展這個中心，克服整合重組、增資擴股過程中以及擔保行業(yè)的特殊困難，強化內(nèi)控、持續(xù)創(chuàng)新，想企業(yè)所想、急企業(yè)所急，盡心盡力為中小企業(yè)提供信用擔保服務。截至今年，公司累計為600多戶客戶提供信用擔保40億元，實現(xiàn)利潤4600萬元，公司目前在保余額10多億元，儲備風險準備金近3000萬元。通過幾年的艱苦努力，公司對外擔保業(yè)務量逐年穩(wěn)步提升，擔保業(yè)務質量、制度建設、決策程序、管理規(guī)范、代償能力和抗風險能力等持續(xù)提高，對外擔保能力不斷增強，公司呈現(xiàn)出規(guī)范、穩(wěn)健、和諧發(fā)展的良好局面，基本實現(xiàn)了市領導寄予的期望、各主管部門的要求和公司成立的初衷，實現(xiàn)了“要突出為中小企業(yè)服務的方向，不斷完善公司的管理體制和運作機制”以及“要規(guī)范化管理、市場化運作、加快發(fā)展步伐，切實為我市中小企業(yè)的發(fā)展提供服務和支持”的目的；公司也取得了明顯的社會效益。不少企業(yè)和個人在公司的持續(xù)支持下，經(jīng)營規(guī)模由小變大，經(jīng)濟實力由弱變強，成為無錫市民營經(jīng)濟發(fā)展中的佼佼者，一些企業(yè)還被評為“無錫市優(yōu)秀企業(yè)”、“百強私營企業(yè)”、“十佳出口型私營企業(yè)”、“十佳規(guī)模型私營企業(yè)”等。公司還被江蘇省勞動廳、中小企業(yè)局、工商局、團省委等評為“2007年度江蘇省優(yōu)秀青年創(chuàng)業(yè)服務機構”。和同行相比，我們公司成立至今僅僅三載有余，還很年輕，不過也歷盡滄桑。2004年公司剛成立時，業(yè)務發(fā)展面臨很大的壓力和困難，尤其是成立當年由于經(jīng)驗不足連續(xù)發(fā)生了幾筆代償，其中2筆近千萬的代償后來最終成為損失，使公司陷入了雪上加霜的艱難局面。在各級領導、有關方面、尤其是公司大股東的關心、幫助下，公司度過了難關，并通過幾年的努力，使公司走上了健康發(fā)展的軌道?；叵牍咀哌^的短短幾年歷程，我們有著無比的感慨和深切的體會。一、健全治理結構、完善業(yè)務流程、強化內(nèi)部控制，促進人力資源優(yōu)化配置，是公司規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展的核心保障公司治理是股東對經(jīng)營者的一種制衡機制，通過權力制衡實現(xiàn)“保證股東利益最大化”的目的；同時，它還協(xié)調(diào)公司與所有利益相關者之間的關系，通過建立治理機制，保證公司決策科學化，使所有利益相關者的利益最大化。所以，公司成立伊始便按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，建立了健全的股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層以及內(nèi)部各業(yè)務部門等治理結構。但是，僅停留在架構上是遠遠不夠的，尤其是在公司出現(xiàn)業(yè)務風險后，我們更加意識到了建立治理機制的重要性。治理機制包括公司內(nèi)部治理機制和外部治理機制，而內(nèi)部治理機制又可進一步分為監(jiān)督機制、激勵機制和決策機制。為此，我們建立了董事會、監(jiān)事會等的議事規(guī)則，明確了各組織機構的權力分立與制衡，真正通過權力制衡實現(xiàn)治理主體對客體行為和經(jīng)營結果的監(jiān)督，通過決策權的內(nèi)部分配，建立層級制的決策體系和決策機制。公司內(nèi)部治理機制（監(jiān)督機制、決策機制）的有效運行，需要建立一個科學、高效的業(yè)務審批、操作流程和授權審批體系。授權審批體系包括董事會、董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理和業(yè)務部門經(jīng)理，根據(jù)逐級負責、逐級授權的原則，進行嚴格、規(guī)范的書面授權。例如，公司董事會規(guī)定，單筆2000萬元以上的對外擔保業(yè)務、資金運用業(yè)務，必須報經(jīng)董事會審批，因此，兩年多來，凡此類業(yè)務我們?nèi)孔龅搅酥鸸P及時上報審批。而業(yè)務審批、操作流程，我們也做了科學、周密、詳細的安排和落實。從業(yè)務操作流程方面講，包括咨詢登記、申請受理、項目初審、受理立項、保前調(diào)查、資信評級、風險控制及法律事務審查、集體會審、決策審批、擔保簽約（包括反擔保落實）、期間管理、延期及代償處置、項目終結等過程；從審批環(huán)節(jié)方面講，包括項目經(jīng)理 “AB角”、擔保業(yè)務部、風險控制部、法務經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務審核委員會、總經(jīng)理、董事長、董事會等。通過這些措施，我們從制度、組織、流程等方面建立了全面的相互約束、控制機制，避免了非集體決策所可能引發(fā)的風險，確保了業(yè)務的順利運行。為了規(guī)避內(nèi)部人的不當影響，提高重大事項的決策水平，公司還建立了外部專家咨詢評估機制。凡涉及公司的中長期發(fā)展規(guī)劃、重大業(yè)務或投資項目，公司必須通過不同方式，向相關行業(yè)主管部門、行業(yè)專家進行咨詢，提高公司發(fā)展規(guī)劃調(diào)整與確立、業(yè)務項目評估與選擇等的科學性，更好地控制公司經(jīng)營風險，促進公司長期穩(wěn)健、健康、持續(xù)發(fā)展。業(yè)務審批、操作流程和授權審批體系的規(guī)范、高效運行，自我調(diào)整、自我約束、自我控制的內(nèi)部制衡機制的形成和運轉，需要一套完整、完善的內(nèi)部控制制度作為保證。為此，公司根據(jù)業(yè)務發(fā)展、風險控制和內(nèi)部管理的需要，從各個方面修訂、補充、完善了公司的業(yè)務管理制度、風險控制制度、財務管理制度以及其他及時、操作性強的內(nèi)部管理制度，累計建立健全各種規(guī)章制度達二十多項，比較全面地規(guī)范了擔保業(yè)務操作和其他工作開展，健全了公司管理體系和風險控制體系，使公司在有章可循、規(guī)范管理的軌道上和諧發(fā)展。公司還引進了擔保業(yè)務信息管理系統(tǒng)，借助計算機管理，建立完整的企業(yè)信息庫，實現(xiàn)對擔保業(yè)務各工作流的規(guī)范化運作、實時化監(jiān)控。擔保業(yè)務能否步步為營、公司能否長治久安，人是根本。幾年來，我們堅持以人為本，努力構建高素質的管理團隊和專業(yè)人才隊伍。首先，重視職工隊伍的職業(yè)道德建設