中小企業(yè)信用擔(dān)保制度與擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理講座-資料下載頁(yè)
2026-01-09 07:43本頁(yè)面
【正文】 信用擔(dān)保體系中能否存在商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)能否盈利的問(wèn)題 。 ? 一是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中能否存在商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)問(wèn)題 。 ? 社會(huì)和中小企業(yè)對(duì)信用擔(dān)保的需求是多樣化的 ， 政府出資組建的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)只是信用擔(dān)保的一部分 ， 它不應(yīng)該也不可能代替商業(yè)性擔(dān)保；從發(fā)達(dá)國(guó)家擔(dān)保業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律及信用 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 擔(dān)保業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)建設(shè)看 ， 商業(yè)性擔(dān)保必將成為我國(guó)信用擔(dān)保業(yè)的重要力量 ， 企業(yè)化運(yùn)作的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)必然成為信用業(yè)的主體 。 ? 二是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)能否盈利的問(wèn)題 。 ? 作為政府出資組建的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu) ， 不應(yīng)該以盈利為目的 ， 但也必須以滿足其工作人員的生活需求和保障擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常運(yùn)作所需經(jīng)費(fèi)為前提 。 民間資本等其他資金投入信用擔(dān)保業(yè)的方式無(wú)非兩種：一種是參股 ， 與國(guó)企合作或是民企之間合作互助；另一種是獨(dú)資或股份組建商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu) 。 這兩種方式組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)都不可避免地要以盈利為目的 ，這是由資本的本質(zhì)決定的 。 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 二、 中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分析與控制 ? 本部分內(nèi)容： ? 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析 ? 2 、信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防范與控制 ? 信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的外部防范與控制 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi) ?按引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)因素的層次性 ?系統(tǒng)性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn) ?非系統(tǒng)性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn) ?按風(fēng)險(xiǎn)暴露程度 ?隱性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn) ?顯性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn) ?按風(fēng)險(xiǎn)的可控程度 ?完全不可控風(fēng)險(xiǎn) ?部分可控風(fēng)險(xiǎn) ?基本可控風(fēng)險(xiǎn) 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源 ?來(lái)自中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn) ?經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力風(fēng)險(xiǎn) ?信用風(fēng)險(xiǎn) ?市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ?技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) ?“逆向選擇”與“道德風(fēng)險(xiǎn)” ?來(lái)自政府部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn) ?政府部門(mén)不適當(dāng)干預(yù) ?政府對(duì)中小企業(yè)政策的不穩(wěn)定性 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ?來(lái)自信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身的風(fēng)險(xiǎn) ?擔(dān)保操作風(fēng)險(xiǎn) ?犯罪風(fēng)險(xiǎn) ?來(lái)自貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn) ?來(lái)自銀保關(guān)系中權(quán)利與義務(wù)不對(duì)等的風(fēng)險(xiǎn) ?來(lái)自擔(dān)保法律制度不完善、不健全的風(fēng)險(xiǎn) ?來(lái)自缺乏中小企業(yè)社會(huì)服務(wù)體系的風(fēng)險(xiǎn) 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ?把好“四個(gè)關(guān)” ?確定合理的擔(dān)保倍數(shù)和擔(dān)保規(guī)模 ?控制住代償率 ?不放棄運(yùn)用反擔(dān)保措施 ?建立健全內(nèi)部管理制度 ?建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制 ?建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ?把好“四個(gè)關(guān)” ?（ 1）把好擔(dān)保對(duì)象相關(guān) 著重考察以下方面： ?申保人的品質(zhì) ?企業(yè)治理結(jié)構(gòu) ?企業(yè)財(cái)務(wù)制度 ?企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況與發(fā)展前景 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? ?企業(yè)還款來(lái)源 ? 正常經(jīng)營(yíng)收入 —— 第一還款來(lái)源 處置抵押品或擔(dān)保人代償 —— 第二還款來(lái)源 出售資產(chǎn)或再融資 —— 第三還款來(lái)源 （ 2）把好宏觀政策關(guān) （ 3）把好銀行貸款關(guān) ?了解 企業(yè)借款理由 銷(xiāo)售增長(zhǎng)導(dǎo)致的借款 營(yíng)業(yè)周期減慢引起的借款 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 固定資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)引起的借款 其他原因引起的借款 ?了解銀行貸款情況 （ 4） 把好貸款種類(lèi)關(guān) 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ?建立健全內(nèi)部控制制度 ?建立審、保、償分離制度 ?建立擔(dān)保限額審批制度 ?對(duì)特殊擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行集體審批制度 ?實(shí)行內(nèi)部稽核 ?建立擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)告制度 ?建立離職審計(jì)制度 ? 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ?建立反擔(dān)保措施 申保企業(yè) 信用等級(jí) AAA級(jí) AA級(jí) A級(jí) BBB級(jí) BB級(jí) 反擔(dān)保措施 不提供反擔(dān)保 提供反擔(dān)保人 提供反擔(dān)保物 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? 反擔(dān)保的要點(diǎn)： （ 1）審查保證人的資格：合法性 （ 2）審查保證人的擔(dān)保能力： 保證人凈資產(chǎn)要大于被擔(dān)保的債務(wù)總額 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 抵押的操作要點(diǎn)： ? （ 1） 抵押物的選擇 ? 選擇抵押物時(shí)必須堅(jiān)持以下四個(gè)原則： ?① 合法性原則 ?② 易售性原則 ?③ 穩(wěn)定性原則 ?④ 易測(cè)性原則 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? （ 2） 抵押物的估價(jià) ? ① 大致等價(jià)原則 。 即要求估價(jià)不要太高或太低 ，大致等于將來(lái)拍賣(mài)的實(shí)際價(jià)格 。 ? ② 易于拍賣(mài)原則 。 不易于拍賣(mài)的抵押物的估價(jià)要相對(duì)低一些 。 ? ③ 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則 。 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? （ 3） 抵押率的確定 ? 抵押率是抵押擔(dān)保貸款本息之和與抵押物估價(jià)值之比 。 確定抵押率應(yīng)當(dāng)考慮以下因素： ? （ 1） 擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn) 。 ? （ 2） 受保人信譽(yù) 。 ? （ 3） 抵押物的品種 。 ? （ 4） 擔(dān)保期限 。 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ? （ 4） 抵押物的處置： ?① 拍賣(mài) ?② 轉(zhuǎn)讓 ?③ 兌現(xiàn) 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 ?建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制 ?增加擔(dān)保中小企業(yè)數(shù)量，擴(kuò)大受保面 ?增加擔(dān)保品種，優(yōu)化擔(dān)保品種組合 ?控制對(duì)單個(gè)中小企業(yè)擔(dān)保債務(wù)比例。根據(jù)通行做法，擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)中小企業(yè)的擔(dān)保債務(wù)不能超過(guò)擔(dān)保資本金的 10% ?建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度 信用擔(dān)保基金應(yīng)至少及時(shí)足額提取以下三種準(zhǔn)備金： ?代位代償準(zhǔn)備金 ?擔(dān)保呆帳準(zhǔn)備金 ?普通準(zhǔn)備金 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的外部控制 ?建立中小企業(yè)信用管理體系 ?建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制 —— 再擔(dān)保 ?建立政府補(bǔ)償機(jī)制 ?建立貸款銀行、受保企業(yè)與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制 ?避免政府行政干預(yù) ?建立健全外部監(jiān)管體系 ?建立和完善中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系 中小企業(yè)信用擔(dān)保研究 演講完畢，謝謝觀看！
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1