個人風(fēng)險態(tài)度與風(fēng)險承受能力-資料下載頁
2025-05-14 18:41本頁面
【正文】 風(fēng)險態(tài)度與承受能力 人的生命價值理論 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 48 生命價值理論明確了 人身損失風(fēng)險的基本衡量方法，闡明了人身保險的目的是保障生命價值可能遭受的損失，突破了長期以來人身保險保障對象的模糊性，在世界范圍內(nèi)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，成為人身保險的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)。 五、個人風(fēng)險分析 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 人的生命價值理論 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 49 從分析生命價值的角度出發(fā)，一個人的出生、就業(yè)、退休和死亡是生命周期的關(guān)鍵時點(diǎn)。圖 5— 1是一個典型的生命價值變化示意圖， A、 C、 D、 B依次表示 出生、就業(yè)、退休和死亡 的時點(diǎn)，線段 AB表示人的一生，線段 CD表示具有收入能力的職業(yè)生涯時期， 弧線 CEG表示收入曲線 。陰影部分 ACE是指受撫養(yǎng)人從父母或家庭得到的消費(fèi)支出，陰影部分 EFG是工作期間的儲蓄，陰影部分是退休赤字或負(fù)儲蓄。 五、個人風(fēng)險分析 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 人的生命價值理論 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 50 A C D B 出生 就業(yè) 退休 死亡 時間 金 額 收入水平 E G F 消費(fèi)水平 圖 5— 1 典型的生命價值變化圖 五、個人風(fēng)險分析 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 人的生命價值理論 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 51 由生命價值理論可知，人的經(jīng)濟(jì)價值是個人未來收入或服務(wù)價值扣除個人衣、食、住、行電腦感生活費(fèi)用后的資本化價值，因此，從開始就業(yè)起，隨著時間的推移，潛在收入逐漸轉(zhuǎn)化為實(shí)際收入，人的餓經(jīng)濟(jì)價值將逐漸減少，從而人身損失風(fēng)險和保險需求也將相應(yīng)地下降。 五、個人風(fēng)險分析 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 人的生命價值理論 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 52 人身死亡風(fēng)險分析 人的死亡損失風(fēng)險可以用聲明價值法計(jì)算。家庭成員死亡對家庭產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)影響取決于該成員所提供的家庭收入或服務(wù)的多少，常用的損失衡量方法包括生命價值法和家庭需求法。 五、個人風(fēng)險分析 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 53 例如： 某公司經(jīng)理，現(xiàn)年 40歲，預(yù)計(jì)工作至 65歲退休，當(dāng)前年薪為 12萬元，個人消費(fèi)支出為 7萬元，預(yù)計(jì)在未來工作期間年收入和個人消費(fèi)支出均按每年 5%遞增。假設(shè)年貼現(xiàn)率為 5%，求該經(jīng)理 40歲時的生命價值或死亡損失價值。 人身死亡風(fēng)險分析 五、個人風(fēng)險分析 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 54 ? 該經(jīng)理預(yù)期還能工作 25年（ 6540）； ? 由于在未來工作期間的年收入按每年 5%遞增，所以，第 t年（ t=1， 2… ， 25）年收入為 12 （ 1+5%） t萬元； ? 由于在未來工作期間的個人消費(fèi)支出也按每年 5%遞增，所以在第 t年（ t=1， 2， … ， 25）對家庭的凈收入為（ 127） （ 1+5%） t萬元； ? 假設(shè)貼現(xiàn)率 i=5%，求第 t年凈收入的現(xiàn)值為： 分析：根據(jù)前面計(jì)算生命價值的四個步驟： 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 55 因此，該經(jīng)理的生命價值為 125萬元（ =5 25），即如果該經(jīng)理在未來一年內(nèi)死亡，其損失約為 125萬元。顯然，當(dāng)貼現(xiàn)率高于凈收入增長率時，生命價值或死亡損失將減少；反之則增加。 11= ( 1 2 7 ) ( 1 5 % ) ( 1 5 % ) 5?? ? ? ? ? ?該 經(jīng) 理 年 的 生 命 價 值萬 元個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 56 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 57 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 58 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 59 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 60 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 61 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 62 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國昌 63 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力
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