個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與風(fēng)險(xiǎn)承受能力-閱讀頁(yè)
2025-05-29 18:41本頁(yè)面
【正文】 的最長(zhǎng)期限。 例如：被一些理論家認(rèn)為的股市中的“周末效益”及“一月效益”。 問(wèn)題：富人是否因?yàn)殄X多而愿意承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)呢？ 第一章 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與承受能力 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國(guó)昌 34 ? 絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著財(cái)富的增加而增加，而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承能力未必隨著財(cái)富的增加而增加。 三、影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人口統(tǒng)計(jì)特征 第一章 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與承受能力 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國(guó)昌 35 一般地，風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著正規(guī)教育程度的增加而增加 教育程度 教育程度 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占總財(cái)富的比例（ %） 中學(xué)以下 中學(xué)畢業(yè) 大專 本科畢業(yè) 碩士以上 問(wèn)題：為什么高學(xué)歷比低學(xué)歷的人風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)？ 三、影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人口統(tǒng)計(jì)特征 第一章 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與承受能力 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國(guó)昌 36 年齡 性別 出生順序 長(zhǎng)子（女）通常比其弟（妹）更不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)孩子來(lái)說(shuō)，這意味著盡量不去承擔(dān)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。如果一個(gè)人覺(jué)得自己的行為將對(duì)能否繼續(xù)依賴對(duì)方造成負(fù)面影響，就會(huì)更加謹(jǐn)慎行事。一般地，公共管理部門能夠提供較高的安全保障，因此其風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高。通常，風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著知識(shí)和熟練程度的增加而增加。 由于對(duì)經(jīng)濟(jì)安全的需要，許多風(fēng)險(xiǎn)厭惡者一直呆在同一單位的同一職位上，幾乎沒(méi)有任何提升的機(jī)會(huì)，而風(fēng)險(xiǎn)追求者則經(jīng)常變換工作，不斷尋找條件好的、符合個(gè)人發(fā)展的就業(yè)機(jī)會(huì)。 三、影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人口統(tǒng)計(jì)特征 第一章 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與承受能力 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國(guó)昌 40 除了運(yùn)用面對(duì)面交流、問(wèn)卷調(diào)查、投資根據(jù)選擇、項(xiàng)目順序選擇外，可考慮運(yùn)用以下方法：確定 /不確定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。 四、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估 第一章 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與承受能力 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國(guó)昌 41 確定 /不確定性偏好法 :一個(gè)最普通的方法是向人們展示兩項(xiàng)選擇：其一是確定的收益，其二是可能的收益。問(wèn)被調(diào)查者在多大的成功概率下，認(rèn)為兩個(gè)選項(xiàng)是無(wú)差異的。 四、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估 第一章 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與承受能力 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國(guó)昌 42 最低收益法 有些問(wèn)題是要求人們對(duì)可能的收益而不是收益概率作出選擇。你愿意承擔(dān)此項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的最低要求收益是多少？”但要注意，評(píng)估這類回答時(shí)必須考慮人們的個(gè)人凈資產(chǎn)水平。生命價(jià)值概念是一般人力資本理論的組成部分。 1924年，美國(guó)保險(xiǎn)學(xué)教授侯百納提出了人的生命價(jià)值理論，標(biāo)志著這一學(xué)說(shuō)的真正確立。 第一章 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與承受能力 人的生命價(jià)值理論 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國(guó)昌 44 生命價(jià)值理論在一定程度上回答了如何衡量生命經(jīng)濟(jì)價(jià)值（或生命價(jià)值）的問(wèn)題，并構(gòu)成了人身保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)，是一個(gè)頗具影響力的學(xué)說(shuō)。 ? 家庭是圍繞其成員生命價(jià)值組織起來(lái)的基本經(jīng)濟(jì)單位。 ? 鑒于生命價(jià)值相對(duì)于財(cái)產(chǎn)價(jià)值的重要性，用于企業(yè)管理的科學(xué)原則也應(yīng)當(dāng)適用于生命價(jià)值。后者是作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)勞動(dòng)力的貨幣價(jià)值，是個(gè)人賺取收入的能力，即人的性格、健康狀況、教育程度、經(jīng)驗(yàn)、技能、判斷能力和創(chuàng)造力以及實(shí)現(xiàn)理想的驅(qū)動(dòng)力等。 衡量資本化價(jià)值的步驟是： 五、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析 第一章 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與承受能力 人的生命價(jià)值理論 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國(guó)昌 48 生命價(jià)值理論明確了 人身?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)的基本衡量方法，闡明了人身保險(xiǎn)的目的是保障生命價(jià)值可能遭受的損失，突破了長(zhǎng)期以來(lái)人身保險(xiǎn)保障對(duì)象的模糊性，在世界范圍內(nèi)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，成為人身保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)。圖 5— 1是一個(gè)典型的生命價(jià)值變化示意圖， A、 C、 D、 B依次表示 出生、就業(yè)、退休和死亡 的時(shí)點(diǎn)，線段 AB表示人的一生，線段 CD表示具有收入能力的職業(yè)生涯時(shí)期， 弧線 CEG表示收入曲線 。 五、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析 第一章 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與承受能力 人的生命價(jià)值理論 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國(guó)昌 50 A C D B 出生 就業(yè) 退休 死亡 時(shí)間 金 額 收入水平 E G F 消費(fèi)水平 圖 5— 1 典型的生命價(jià)值變化圖 五、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析 第一章 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與承受能力 人的生命價(jià)值理論 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 樊國(guó)昌 51 由生命價(jià)值理論可知，人的經(jīng)濟(jì)價(jià)值是個(gè)人未來(lái)收入或服務(wù)價(jià)值扣除個(gè)人衣、食、住、行電腦感生活費(fèi)用后的資本化價(jià)值，因此，從開(kāi)始就業(yè)起，隨著時(shí)間的推移，潛在收入逐漸轉(zhuǎn)化為實(shí)際收入，人的餓經(jīng)濟(jì)價(jià)值將逐漸減少，從而人身?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)需求也將相應(yīng)地下降。家庭成員死亡對(duì)家庭產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)影響取決于該成員所提供的家庭收入或服務(wù)的多少，常用的損失衡量方法包括生命價(jià)值法和家庭需求法。假設(shè)年貼現(xiàn)率為 5%，求該經(jīng)理 40歲時(shí)的生命價(jià)值或死亡損失價(jià)值。顯然，當(dāng)貼現(xiàn)率高于凈收入增長(zhǎng)率時(shí)，生命價(jià)值或死亡損失將減少；反之則增
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