【正文】 同收款單后登記銀行賬13.記賬結(jié)算單位根據(jù)借款合同及收到的銀行貸款進(jìn)行系統(tǒng)記賬操作14.支付利息結(jié)算單位計(jì)算使用銀行貸款所應(yīng)支付的利息15.轉(zhuǎn)賬將使用銀行貸款的利息支付與銀行16.合同放款單銀行收款后提供合同放款單與結(jié)算單位17.登記銀行賬結(jié)算單位收到合同放款單后登記銀行賬、合同執(zhí)行情況18.記賬結(jié)算單位根據(jù)支付銀行的利息進(jìn)行系統(tǒng)記賬操作19.還本金合同到期后結(jié)算單位返還本金20.轉(zhuǎn)賬將借款合同的本金支付與銀行21.合同放款單銀行收款后提供合同放款單與結(jié)算單位22.登記銀行賬結(jié)算單位收到合同放款單后登記銀行賬、合同執(zhí)行情況23.記賬結(jié)算單位根據(jù)借款合同及返還的銀行貸款進(jìn)行系統(tǒng)記賬操作 內(nèi)部借款業(yè)務(wù)流程集團(tuán)成員公司及相關(guān)公司因生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資等需要資金支持，可向上級(jí)結(jié)算中心提出流動(dòng)資金使用申請(qǐng)，說(shuō)明資金用途、申請(qǐng)金額、使用期限，同時(shí)借款公司應(yīng)提供近期的會(huì)計(jì)報(bào)表等資料給資金借出公司審查后簽署意見(jiàn)，并上報(bào)集團(tuán)資金管理中心審查。 內(nèi)部借款業(yè)務(wù)流程結(jié)算單位向上級(jí)結(jié)算中心以貸款形式申請(qǐng)資金，上級(jí)結(jié)算中心根據(jù)結(jié)算單位的內(nèi)部授信額度，與結(jié)算單位協(xié)定利率和時(shí)限，結(jié)算單位同意后與結(jié)算中心簽訂內(nèi)部貸款合同，結(jié)算中心向結(jié)算單位下?lián)苜Y金，沖抵結(jié)算單位信用額度。 流程說(shuō)明編碼業(yè)務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)詳細(xì)說(shuō)明備注1. 1內(nèi)部借款申請(qǐng)指結(jié)算單位向上級(jí)結(jié)算中心提出的借款申請(qǐng)2. 2申請(qǐng)審批根據(jù)集團(tuán)資金管理要求，在本級(jí)及上級(jí)結(jié)算中心進(jìn)行審批。3.內(nèi)部借款合同結(jié)算單位將與上級(jí)結(jié)算中心簽訂的內(nèi)部借款合同錄入到系統(tǒng)中。4.內(nèi)部賬戶上級(jí)結(jié)算中心根據(jù)借款合同為結(jié)算單位開(kāi)設(shè)內(nèi)部賬戶。5. 3內(nèi)部付款單上級(jí)結(jié)算中心劃撥本金與結(jié)算單位。6.合同收款單根據(jù)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬單，在結(jié)算單位形成合同收款單。7.登記內(nèi)部賬戶結(jié)算中心出納登記內(nèi)部賬戶。8.登記合同執(zhí)行情況系統(tǒng)根據(jù)合同收款單，自動(dòng)生成合同執(zhí)行情況。9.記賬結(jié)算單位完后后續(xù)核算處理。10.記賬結(jié)算中心完后后續(xù)核算處理。11.合同計(jì)息結(jié)算中心定期對(duì)結(jié)算單位借款合同進(jìn)行利息處理。12.內(nèi)部收款單上級(jí)結(jié)算中心收結(jié)算單位利息。13.登記內(nèi)部賬戶結(jié)算中心出納登記內(nèi)部賬戶。14.利息通知單結(jié)算中心利息處理完畢后提供結(jié)算單位利息通知單。15.合同放款單根據(jù)結(jié)算中心的內(nèi)部收款單，結(jié)算單位生成合同放款單，完成支付利息。16.登記合同執(zhí)行情況根據(jù)合同放款單，自動(dòng)生成合同執(zhí)行情況。17.記賬結(jié)算中心完后后續(xù)核算處理。18.記賬結(jié)算單位完后后續(xù)核算處理。19.收本金結(jié)算中心對(duì)結(jié)算單位借款進(jìn)行收本金處理。20.內(nèi)部收款單上級(jí)結(jié)算中心收結(jié)算單位本金。21.登記銀行賬結(jié)算中心出納登記銀行賬22.合同放款單根據(jù)結(jié)算中心的內(nèi)部收款單，結(jié)算單位生成合同放款單，完成支付本金。23.登記合同執(zhí)行情況根據(jù)合同放款單，自動(dòng)生成合同執(zhí)行情況。24.記賬結(jié)算單位完后后續(xù)核算處理。25.記賬結(jié)算中心完后后續(xù)核算處理。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程對(duì)外擔(dān)保合同：指用戶為某單位貸款進(jìn)行擔(dān)保而簽訂的合同。其作用是：記錄為其他單位貸款進(jìn)行擔(dān)保而簽訂的擔(dān)保合同內(nèi)容；進(jìn)行合同的監(jiān)督；進(jìn)行合同查詢、統(tǒng)計(jì)、分析處理，加強(qiáng)對(duì)借出資金的管理。注意：擔(dān)保合同的計(jì)息處理只是提供（或有負(fù)債的）參考資料，不進(jìn)行其他處理。 籌投資單位設(shè)置錄擔(dān)保合同需要將合同中的擔(dān)保單位、借款單位、貸款銀行先錄入進(jìn)客商管理檔案中去，并在公司賬套維護(hù)客商為籌投資單位。具體操作點(diǎn)在【客戶化】－【基本檔案】－【客商信息】－【客商管理檔案】。 擔(dān)保合同錄入擔(dān)保合同申請(qǐng)審批流程，參照目前長(zhǎng)航集團(tuán)的相關(guān)規(guī)定，在系統(tǒng)外進(jìn)行。當(dāng)系統(tǒng)外審批流程完成后，進(jìn)入系統(tǒng)錄入合同，審核后生效。 抵質(zhì)押物管理指?jìng)鶆?wù)人或第三人，為擔(dān)保貸款向貸款人所提供的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。物權(quán)擔(dān)保管理系統(tǒng)中的擔(dān)保物權(quán)分為抵押物權(quán)、質(zhì)押物權(quán)和反擔(dān)保物權(quán)。具體操作節(jié)點(diǎn)在【資金管理】－【信貸管理】－【數(shù)據(jù)初始】－【擔(dān)保物權(quán)管理】10 業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)—資金計(jì)息流程 資金計(jì)息業(yè)務(wù)規(guī)劃結(jié)合長(zhǎng)航集團(tuán)的當(dāng)前實(shí)際業(yè)務(wù)，資金計(jì)息工作主要包括：內(nèi)部存款計(jì)息、外部貸款計(jì)息、內(nèi)部貸款計(jì)息。內(nèi)部存款計(jì)息：下屬單位在上級(jí)結(jié)算中心的內(nèi)部存款的計(jì)息實(shí)現(xiàn)。外部貸款計(jì)息：長(zhǎng)航集團(tuán)的外部融資計(jì)息。內(nèi)部貸款計(jì)息：結(jié)算中心對(duì)下屬單位進(jìn)行貸款的計(jì)息實(shí)現(xiàn)。 內(nèi)部存款計(jì)息 內(nèi)部存款計(jì)息業(yè)務(wù)流程 流程說(shuō)明編碼業(yè)務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)詳細(xì)說(shuō)明備注1開(kāi)設(shè)內(nèi)部賬戶資金管理中心為各分子公司開(kāi)設(shè)內(nèi)部賬戶,區(qū)分賬戶檔案的存款類型(活期存款、定期存款、通知存款等)2設(shè)置賬戶計(jì)息 對(duì)象建立內(nèi)部賬戶計(jì)息對(duì)象,確定此計(jì)息對(duì)象的利率類型及區(qū)間3積數(shù)調(diào)整針對(duì)內(nèi)部賬戶計(jì)息對(duì)象,根據(jù)業(yè)務(wù)需要,設(shè)置期初積數(shù)和后期存在的積數(shù)調(diào)整4資金調(diào)度資金管理中心根據(jù)日常調(diào)度業(yè)務(wù)錄入資金上收/下?lián)軉?結(jié)算憑證日常調(diào)度業(yè)務(wù)生成結(jié)算憑證影響內(nèi)部賬戶余額6計(jì)息處理在不同的結(jié)息日對(duì)賬戶計(jì)息對(duì)象進(jìn)行計(jì)息處理,出具內(nèi)部賬戶的利息清單,同時(shí)生成結(jié)算中心的結(jié)息結(jié)算憑證7總賬憑證結(jié)算憑證審核后生成結(jié)算中心的總賬憑證,通過(guò)預(yù)置的協(xié)同設(shè)置協(xié)同至各結(jié)算單位8協(xié)同憑證確認(rèn)各結(jié)算單位對(duì)協(xié)同憑證進(jìn)行確認(rèn),生成本單位的結(jié)息總賬憑證 外部貸款計(jì)息 外部貸款計(jì)息業(yè)務(wù)流程 流程說(shuō)明編碼業(yè)務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)詳細(xì)說(shuō)明備注1錄入銀行借款合同各融資單位根據(jù)銀行借款情況將信息錄入銀行借款合同2錄入執(zhí)行情況將此銀行借款合同的執(zhí)行情況錄入3利息調(diào)整根據(jù)業(yè)務(wù)需要,調(diào)整此銀行借款合同的利息4計(jì)息處理在不同的結(jié)息日對(duì)銀行借款合同進(jìn)行計(jì)息處理,出具此合同的利息清單,同時(shí)生成結(jié)算中心/單位的結(jié)息總賬憑證 內(nèi)部貸款計(jì)息 內(nèi)部貸款計(jì)息流程 流程說(shuō)明:編碼業(yè)務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)詳細(xì)說(shuō)明備注1錄入內(nèi)部貸款合同資金管理中心根據(jù)和各結(jié)算單位簽訂的內(nèi)部貸款情況將信息錄入內(nèi)部貸款合同2錄入執(zhí)行情況錄入合同的放款單和收款單反映合同的執(zhí)行情況3計(jì)息處理在不同的結(jié)息日對(duì)內(nèi)部貸款合同進(jìn)行計(jì)息處理,出具此合同的利息清單,同時(shí)生成結(jié)算中心的結(jié)息結(jié)算憑證4總賬憑證結(jié)算憑證審核后生成結(jié)算中心的總賬憑證,通過(guò)預(yù)置的協(xié)同設(shè)置協(xié)同至各結(jié)算單位5協(xié)同憑證確認(rèn)各結(jié)算單位對(duì)協(xié)同憑證進(jìn)行確認(rèn),生成本單位的結(jié)息總賬憑證11 業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)—票據(jù)管理流程 票據(jù)收款相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理流程見(jiàn)下圖描述。 票據(jù)收款業(yè)務(wù)流程 票據(jù)收款流程說(shuō)明編碼業(yè)務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)詳細(xì)說(shuō)明備注1.業(yè)務(wù)收票業(yè)務(wù)部門(mén)收到票據(jù)2.交財(cái)務(wù)部門(mén)業(yè)務(wù)部門(mén)將票據(jù)繳財(cái)務(wù)處3.非法票據(jù)確認(rèn)財(cái)務(wù)部門(mén)收到票據(jù)，根據(jù)系統(tǒng)登記的非法票據(jù)進(jìn)行核查票據(jù)的真?zhèn)?.收票登記財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)核查為真票的票據(jù)進(jìn)行收票登記工作5.填寫(xiě)收款單財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)提供信息填寫(xiě)收款憑證6.審核收款單結(jié)算單位對(duì)收款憑證進(jìn)行審核工作7. 票據(jù)付款企業(yè)對(duì)外往來(lái)，作為一種結(jié)算手段，可以采用票據(jù)付款的方式。下面的流程描述企業(yè)需要使用票據(jù)對(duì)外付款時(shí)的處理工作。 票據(jù)付款業(yè)務(wù)流程 票據(jù)付款流程說(shuō)明編碼業(yè)務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)詳細(xì)說(shuō)明備注1.業(yè)務(wù)付款財(cái)務(wù)部門(mén)接收到業(yè)務(wù)部門(mén)的付款申請(qǐng)2.填寫(xiě)委托付款書(shū)結(jié)算單位采用票據(jù)付款時(shí)，填制委托付款書(shū)3.財(cái)務(wù)審批確認(rèn)單據(jù)內(nèi)容無(wú)誤后進(jìn)行審核。4.記賬結(jié)算單位手工填寫(xiě)總賬憑證5.票據(jù)背書(shū)對(duì)于應(yīng)收票據(jù),通過(guò)票據(jù)背書(shū)完成付款6.付票登記對(duì)于應(yīng)付票據(jù),需要開(kāi)出票據(jù)及后續(xù)票據(jù)承付7. 票據(jù)托收、貼現(xiàn)票據(jù)到期時(shí)，需要提交銀行辦理托收?；蛘呓Y(jié)算單位根據(jù)自身需要將票據(jù)到外部銀行進(jìn)行貼現(xiàn)處理。處理流程見(jiàn)下描述： 票據(jù)托收、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程 票據(jù)托收、貼現(xiàn)流程說(shuō)明編碼業(yè)務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)詳細(xì)說(shuō)明備注1.票據(jù)到期通知根據(jù)系統(tǒng)預(yù)警平臺(tái)，提示票據(jù)到期預(yù)警。通常提前10天左右通知2.票據(jù)托收財(cái)務(wù)部門(mén)辦理票據(jù)托收申請(qǐng)。系統(tǒng)外申請(qǐng)3.票據(jù)貼現(xiàn)財(cái)務(wù)部門(mén)辦理票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)。系統(tǒng)提供申請(qǐng)功能。4.票據(jù)處理申請(qǐng)審批通過(guò)后，財(cái)務(wù)部門(mén)辦理票據(jù)托收、貼現(xiàn)。5.處理托收、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)的相關(guān)資料、票據(jù)辦理托收、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。6.辦理進(jìn)賬辦理完成后，相關(guān)款項(xiàng)轉(zhuǎn)入企業(yè)協(xié)議賬戶。7.下載對(duì)賬單根據(jù)網(wǎng)銀下載相關(guān)銀行賬戶的對(duì)賬單。8.收款憑證辦理財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)對(duì)賬單，手工填制收款憑證，并進(jìn)行審核、確認(rèn)。9.記賬財(cái)務(wù)部門(mén)進(jìn)行記賬處理。12 業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)—資金監(jiān)控流程 資金監(jiān)控描述資金監(jiān)控是指，從第三方（銀行）提取資金收支信息和余額數(shù)據(jù)信息，并以此為基礎(chǔ)對(duì)銀行賬戶的收支、資金的動(dòng)向、保有量進(jìn)行分析，對(duì)資金流實(shí)施及時(shí)且切當(dāng)?shù)母櫛O(jiān)督和控制，以消除無(wú)效益的資金占用和適時(shí)地為各業(yè)務(wù)活動(dòng)提供所需的資金。 資金監(jiān)控業(yè)務(wù)規(guī)劃216。 監(jiān)控機(jī)制的快速反應(yīng)是一個(gè)由網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)和現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理制度相融合的監(jiān)控系統(tǒng)，它必須對(duì)企業(yè)環(huán)境不斷變化作出快速的反應(yīng)，才能不斷提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。216。 監(jiān)控體制的層次性從監(jiān)控的目的和管理決策需要的角度出發(fā)，資金監(jiān)控也要按不同監(jiān)控層級(jí)劃分，根據(jù)不同部門(mén)和權(quán)限，不同監(jiān)控層級(jí)對(duì)共享數(shù)據(jù)和信息的監(jiān)控程度也不同，如集團(tuán)層、2級(jí)單位層、基礎(chǔ)單位層。216。 資金預(yù)警監(jiān)控根據(jù)企業(yè)自身業(yè)務(wù)狀況，根據(jù)客觀、可比、靈敏先進(jìn)的原則，設(shè)計(jì)和選擇預(yù)警指標(biāo)，通過(guò)資金監(jiān)控系統(tǒng)，構(gòu)建預(yù)警模型，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)偏離預(yù)警指標(biāo)的信息自動(dòng)發(fā)出預(yù)警信息。 資金監(jiān)控業(yè)務(wù)詳細(xì)設(shè)計(jì) 銀行賬戶監(jiān)控銀行系統(tǒng)數(shù)據(jù)的集中，和銀企直聯(lián)的實(shí)施，使企業(yè)通過(guò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)銀行賬號(hào)進(jìn)行跨地區(qū)和跨會(huì)計(jì)實(shí)體的監(jiān)控成為了可能。銀行帳戶是企業(yè)資金流量和存量的載體，通過(guò)對(duì)銀行帳戶的監(jiān)控，是企業(yè)可以對(duì)集團(tuán)整體資金存量、資金流量和結(jié)算情況進(jìn)行實(shí)時(shí)、透明的查詢，為企業(yè)進(jìn)一步資金配置分析，作出技術(shù)保障，發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同效能。此處的監(jiān)控報(bào)表格式需根據(jù)后期實(shí)施過(guò)程長(zhǎng)航集團(tuán)提供的格式進(jìn)行調(diào)整。 銀行賬戶余額監(jiān)控銀行賬戶余額監(jiān)控單位 名稱 (表體)銀行 類別 (表體)銀行 賬號(hào) (表體)賬戶 名稱 (表體)余額 日期 (表體)昨日余額 (表體)余額 (表體)可用 余額 (表體)備注 (表體) 銀行賬戶明細(xì)監(jiān)控銀行賬戶明細(xì)監(jiān)控單位 名稱 (表體)銀行 類別 (表體)銀行 賬號(hào) (表體)交易 日期 (表體)對(duì)方 賬號(hào) (表體)對(duì)方單位名稱 (表體)收方 金額 (表體)付方 金額 (表體)備注 (表體) 大額收支監(jiān)控大額收支監(jiān)控開(kāi)始日期(表頭)開(kāi)始日期(表體)監(jiān)控額度(表頭)單位 名稱 (表體)銀行 類別 (表體)銀行 賬號(hào) (表體)交易 日期 (表體)對(duì)方 賬號(hào) (表體)對(duì)方單位名稱 (表體)流入 金額 (表體)流出 金額 (表體)備注 (表體) 資金監(jiān)控預(yù)警靈活設(shè)置預(yù)警功能，對(duì)資金異常情況提前預(yù)警。 合同、票據(jù)到期預(yù)警 合同還本付息預(yù)警13 業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)—銀企直連體系 銀企直聯(lián)描述 銀企直聯(lián)概述所謂“銀企直聯(lián)”，就是集團(tuán)企業(yè)在集團(tuán)內(nèi)部建立自己的資金管理系統(tǒng)，并與商業(yè)銀行共同開(kāi)發(fā)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)接口，通過(guò)數(shù)據(jù)接口將內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)聯(lián)接。因?yàn)榇四Ｊ降你y企聯(lián)接一經(jīng)啟動(dòng)就無(wú)需人工干預(yù)，所以被稱為“銀企直聯(lián)”?！般y企直聯(lián)”的應(yīng)用特點(diǎn)是連接手段不限，公網(wǎng)、專線均可； 一點(diǎn)介入、集團(tuán)所有成員單位都可使用；有完善的安全解決方案。采用“銀企直聯(lián)”后，企業(yè)在自己內(nèi)部的資金管理系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行結(jié)算、投資、融資、預(yù)算、審批、核算等各種業(yè)務(wù)管理，所以所有個(gè)性化管理全部不再涉及商業(yè)銀行。之后集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)自動(dòng)將需要商業(yè)銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)通過(guò)數(shù)據(jù)接口發(fā)送給商業(yè)銀行，借助商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)的各種產(chǎn)品功能得以實(shí)現(xiàn)。 銀企直聯(lián)示意圖 銀企直聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)劃根據(jù)長(zhǎng)航集團(tuán)自身銀行賬戶開(kāi)設(shè)現(xiàn)狀,先行開(kāi)設(shè)建設(shè)銀行的銀企直聯(lián)系統(tǒng),對(duì)于其他合作銀行可以先和銀行溝通確認(rèn)賬戶數(shù)據(jù)的獲取方式,以便將非銀企直聯(lián)賬戶數(shù)據(jù)導(dǎo)入資金管理系統(tǒng)。 銀企直聯(lián)業(yè)務(wù)詳細(xì)設(shè)計(jì)l 單賬戶、多賬戶批量余額查詢：系統(tǒng)支持在線查詢和離線查詢兩種方式，界面如下：l 當(dāng)日明細(xì)查詢(含到賬數(shù)據(jù))；l 歷史明細(xì)查詢(含到賬數(shù)據(jù))；l 轉(zhuǎn)賬支付（逐筆/批量）；l 支付結(jié)果查詢：網(wǎng)