【正文】 ：付款賬戶余額不足，交易信息不全等。21取消審核支付失敗的單據(jù)，付款方做取消審核的處理。修改后再次提交委托付款。 資金調(diào)度業(yè)務(wù)綜合長(zhǎng)航集團(tuán)集團(tuán)的現(xiàn)狀和后期的發(fā)展考慮, 在多級(jí)結(jié)算中心的體系下，因?yàn)楣芾淼囊?，以及企業(yè)性質(zhì)的不同，產(chǎn)生出多種資金調(diào)度工作的需求。此類上收工作僅在同一結(jié)算體系中執(zhí)行，也就是結(jié)算中心對(duì)其管轄的結(jié)算單位進(jìn)行上收，但不能對(duì)下級(jí)結(jié)算中心的結(jié)算單位進(jìn)行上收。 該業(yè)務(wù)可采用兩種處理方式：手工上收和自動(dòng)上收。 資金上收業(yè)務(wù)流程 流程說明編碼業(yè)務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)詳細(xì)說明備注1. 1設(shè)置上收規(guī)則結(jié)算中心在系統(tǒng)中針對(duì)賬戶設(shè)置資金的上收規(guī)則及策略。3. 4系統(tǒng)生成資金上收單。系統(tǒng)根據(jù)設(shè)置的上收規(guī)則及賬戶的當(dāng)前余額確定上收金額，生成上收單。此步驟由系統(tǒng)自動(dòng)完成。5. 6查詢銀行賬戶余額手工上收首先查詢銀行賬戶余額，確定當(dāng)前可上收金額。7.審批單據(jù)業(yè)務(wù)主管審批填寫的資金上收單，確認(rèn)資金上收單的業(yè)務(wù)合理性。9.辦理轉(zhuǎn)賬外部商業(yè)銀行接收到企業(yè)自動(dòng)或手工提交的轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)賬。通過會(huì)計(jì)平臺(tái)（中心結(jié)算類單據(jù)）相應(yīng)配置 12.總賬憑證結(jié)算憑證審核后生成結(jié)算中心的總賬憑證。以下為結(jié)算單位流程14.總賬憑證通過會(huì)計(jì)平臺(tái)配置，將單據(jù)生成總賬憑證。需說明的是，此類下?lián)軜I(yè)務(wù)，僅在同一結(jié)算體系中執(zhí)行，不能跨結(jié)算中心，對(duì)下級(jí)結(jié)算中心的結(jié)算單位進(jìn)行撥款。（同時(shí)生成資金計(jì)劃對(duì)應(yīng)每一天或周等周期的下?lián)軉危┮韵聻榻Y(jié)算中心流程2.調(diào)整調(diào)度計(jì)劃在調(diào)度計(jì)劃執(zhí)行周期中，預(yù)算發(fā)生調(diào)整，企業(yè)需要調(diào)整調(diào)度計(jì)劃，生成調(diào)度計(jì)劃的追加計(jì)劃。4.引入調(diào)度計(jì)劃更新下?lián)軉巫芳雍蟮恼{(diào)度計(jì)劃，需要重新引入，更新已生成的下?lián)軉?。（在臨時(shí)性的下?lián)苄枨髸r(shí)也可以手工填制下?lián)軉危?.提交銀行審批后的單據(jù)，提交銀行執(zhí)行下?lián)堋?.銀行回單銀行對(duì)處理完成的業(yè)務(wù)提供回單這里反饋的結(jié)果僅代表上收業(yè)務(wù)銀行成功受理，下?lián)苁欠癯晒π柘螺d指令狀態(tài)確認(rèn)9.生成結(jié)算憑證外部商業(yè)銀行受理成功后，相應(yīng)單據(jù)可以生成結(jié)算憑證。審核時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)11.報(bào)賬中心結(jié)算憑證審核后，成員單位通過到賬通知生成付款單據(jù)，并進(jìn)行確認(rèn)和審核。通過會(huì)計(jì)平臺(tái)配置 資金調(diào)撥為結(jié)算中心根據(jù)查詢獲取各銀行的頭寸進(jìn)行頭寸間的補(bǔ)缺和平衡的業(yè)務(wù)，由結(jié)算中心填制調(diào)撥單并進(jìn)行審批，具體處理步驟圖示描述。通過會(huì)計(jì)平臺(tái)（中心結(jié)算類單據(jù)）相應(yīng)配置8.生成總賬憑證以上業(yè)務(wù)審核確認(rèn)無誤后生成正式的會(huì)計(jì)憑證。以下為結(jié)算單位調(diào)撥流程，注意所使用單據(jù)類型。通過會(huì)計(jì)平臺(tái)配置9 業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)—信貸管理流程信貸管理包含兩部分內(nèi)容：其一是對(duì)企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)借入的資金進(jìn)行管理；其二是對(duì)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部借貸資金進(jìn)行管理。 銀行授信業(yè)務(wù)流程綜合授信是指銀行為客戶核定的短期授信業(yè)務(wù)的存量管理指標(biāo)，只要貸款金額不超過對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種額度余額，無論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，銀行公司業(yè)務(wù)部門均可快速向客戶提供短期授信貸款，即企業(yè)可便捷地循環(huán)使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對(duì)金融服務(wù)快捷性和便利性的要求，上述短期授信業(yè)務(wù)包括期限在一年以內(nèi)（含一年）的流動(dòng)資金貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證、貿(mào)易融資、保函、擔(dān)保等。為集團(tuán)和結(jié)算單位的貸款融資和透支提供數(shù)據(jù)保障，控制信貸比例和規(guī)模。包括對(duì)協(xié)議的錄入、審核、查詢4.提交授信協(xié)議系統(tǒng)內(nèi)自動(dòng)完成5. 3集團(tuán)授信額度匯總結(jié)算中心匯總銀行授信額度，能及時(shí)地反饋集團(tuán)和企業(yè)的授信額度、各銀行的銀行授信額度6.授信額度監(jiān)控反映集團(tuán)或各個(gè)借款單位不同貸款種類的銀行額度、銀行額度使用情況的報(bào)表 銀行借款業(yè)務(wù)流程銀行借款業(yè)務(wù)目前在長(zhǎng)航集團(tuán)各級(jí)結(jié)算中心和部份結(jié)算單位都存在,后續(xù)集團(tuán)將對(duì)此業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一集中管理進(jìn)行，其業(yè)務(wù)流程基本相同，說明如下。8. 2審批流根據(jù)集團(tuán)融資制度定義審批流9.銀行借款合同結(jié)算單位將與銀行簽訂的借款合同錄入到系統(tǒng)中10.開戶轉(zhuǎn)賬商業(yè)銀行根據(jù)與客戶簽訂的合同進(jìn)行放款工作11. 3合同收款單銀行放款后提供填制合同收款單與結(jié)算單位12.登記銀行賬結(jié)算單位收到合同收款單后登記銀行賬13.記賬結(jié)算單位根據(jù)借款合同及收到的銀行貸款進(jìn)行系統(tǒng)記賬操作14.支付利息結(jié)算單位計(jì)算使用銀行貸款所應(yīng)支付的利息15.轉(zhuǎn)賬將使用銀行貸款的利息支付與銀行16.合同放款單銀行收款后提供合同放款單與結(jié)算單位17.登記銀行賬結(jié)算單位收到合同放款單后登記銀行賬、合同執(zhí)行情況18.記賬結(jié)算單位根據(jù)支付銀行的利息進(jìn)行系統(tǒng)記賬操作19.還本金合同到期后結(jié)算單位返還本金20.轉(zhuǎn)賬將借款合同的本金支付與銀行21.合同放款單銀行收款后提供合同放款單與結(jié)算單位22.登記銀行賬結(jié)算單位收到合同放款單后登記銀行賬、合同執(zhí)行情況23.記賬結(jié)算單位根據(jù)借款合同及返還的銀行貸款進(jìn)行系統(tǒng)記賬操作 內(nèi)部借款業(yè)務(wù)流程集團(tuán)成員公司及相關(guān)公司因生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資等需要資金支持，可向上級(jí)結(jié)算中心提出流動(dòng)資金使用申請(qǐng)，說明資金用途、申請(qǐng)金額、使用期限，同時(shí)借款公司應(yīng)提供近期的會(huì)計(jì)報(bào)表等資料給資金借出公司審查后簽署意見，并上報(bào)集團(tuán)資金管理中心審查。 流程說明編碼業(yè)務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)詳細(xì)說明備注1. 1內(nèi)部借款申請(qǐng)指結(jié)算單位向上級(jí)結(jié)算中心提出的借款申請(qǐng)2. 2申請(qǐng)審批根據(jù)集團(tuán)資金管理要求，在本級(jí)及上級(jí)結(jié)算中心進(jìn)行審批。4.內(nèi)部賬戶上級(jí)結(jié)算中心根據(jù)借款合同為結(jié)算單位開設(shè)內(nèi)部賬戶。6.合同收款單根據(jù)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬單，在結(jié)算單位形成合同收款單。8.登記合同執(zhí)行情況系統(tǒng)根據(jù)合同收款單，自動(dòng)生成合同執(zhí)行情況。10.記賬結(jié)算中心完后后續(xù)核算處理。12.內(nèi)部收款單上級(jí)結(jié)算中心收結(jié)算單位利息。14.利息通知單結(jié)算中心利息處理完畢后提供結(jié)算單位利息通知單。16.登記合同執(zhí)行情況根據(jù)合同放款單，自動(dòng)生成合同執(zhí)行情況。18.記賬結(jié)算單位完后后續(xù)核算處理。20.內(nèi)部收款單上級(jí)結(jié)算中心收結(jié)算單位本金。23.登記合同執(zhí)行情況根據(jù)合同放款單，自動(dòng)生成合同執(zhí)行情況。25.記賬結(jié)算中心完后后續(xù)核算處理。其作用是：記錄為其他單位貸款進(jìn)行擔(dān)保而簽訂的擔(dān)保合同內(nèi)容；進(jìn)行合同的監(jiān)督；進(jìn)行合同查詢、統(tǒng)計(jì)、分析處理，加強(qiáng)對(duì)借出資金的管理。 籌投資單位設(shè)置錄擔(dān)保合同需要將合同中的擔(dān)保單位、借款單位、貸款銀行先錄入進(jìn)客商管理檔案中去，并在公司賬套維護(hù)客商為籌投資單位。 擔(dān)保合同錄入擔(dān)保合同申請(qǐng)審批流程，參照目前長(zhǎng)航集團(tuán)的相關(guān)規(guī)定，在系統(tǒng)外進(jìn)行。 抵質(zhì)押物管理指?jìng)鶆?wù)人或第三人，為擔(dān)保貸款向貸款人所提供的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。具體操作節(jié)點(diǎn)在【資金管理】－【信貸管理】－【數(shù)據(jù)初始】－【擔(dān)保物權(quán)管理】10 業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)—資金計(jì)息流程 資金計(jì)息業(yè)務(wù)規(guī)劃結(jié)合長(zhǎng)航集團(tuán)的當(dāng)前實(shí)際業(yè)務(wù)，資金計(jì)息工作主要包括：內(nèi)部存款計(jì)息、外部貸款計(jì)息、內(nèi)部貸款計(jì)息。外部貸款計(jì)息：長(zhǎng)航集團(tuán)的外部融資計(jì)息。 內(nèi)部存款計(jì)息 內(nèi)部存款計(jì)息業(yè)務(wù)流程 流程說明編碼業(yè)務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)詳細(xì)說明備注1開設(shè)內(nèi)部賬戶資金管理中心為各分子公司開設(shè)內(nèi)部賬戶,區(qū)分賬戶檔案的存款類型(活期存款、定期存款、通知存款等)2設(shè)置賬戶計(jì)息 對(duì)象建立內(nèi)部賬戶計(jì)息對(duì)象,確定此計(jì)息對(duì)象的利率類型及區(qū)間3積數(shù)調(diào)整針對(duì)內(nèi)部賬戶計(jì)息對(duì)象,根據(jù)業(yè)務(wù)需要,設(shè)置期初積數(shù)和后期存在的積數(shù)調(diào)整4資金調(diào)度資金管理中心根據(jù)日常調(diào)度業(yè)務(wù)錄入資金上收/下?lián)軉?結(jié)算憑證日常調(diào)度業(yè)務(wù)生成結(jié)算憑證影響內(nèi)部賬戶余額6計(jì)息處理在不同的結(jié)息日對(duì)賬戶計(jì)息對(duì)象進(jìn)行計(jì)息處理,出具內(nèi)部賬戶的利息清單,同時(shí)生成結(jié)算中心的結(jié)息結(jié)算憑證7總賬憑證結(jié)算憑證審核后生成結(jié)算中心的總賬憑證,通過預(yù)置的協(xié)同設(shè)置協(xié)同至各結(jié)算單位8協(xié)同憑證確認(rèn)各結(jié)算單位對(duì)協(xié)同憑證進(jìn)行確認(rèn),生成本單位的結(jié)息總賬憑證 外部貸款計(jì)息 外部貸款計(jì)息業(yè)務(wù)流程 流程說明編碼業(yè)務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)詳細(xì)說明備注1錄入銀行借款合同各融資單位根據(jù)銀行借款情況將信息錄入銀行借款合同2錄入執(zhí)行情況將此銀行借款合同的執(zhí)行情況錄入3利息調(diào)整根據(jù)業(yè)務(wù)需要,調(diào)整此銀行借款合同的利息4計(jì)息處理在不同的結(jié)息日對(duì)銀行借款合同進(jìn)行計(jì)息處理,出具此合同的利息清單,同時(shí)生成結(jié)算中心/單位的結(jié)息總賬憑證 內(nèi)部貸款計(jì)息 內(nèi)部貸款計(jì)息流程 流程說明:編碼業(yè)務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)詳細(xì)說明備注1錄入內(nèi)部貸款合同資金管理中心根據(jù)和各結(jié)算單位簽訂的內(nèi)部貸款情況將信息錄入內(nèi)部貸款合同2錄入執(zhí)行情況錄入合同的放款單和收款單反映合同的執(zhí)行情況3計(jì)息處理在不同的結(jié)息日對(duì)內(nèi)部貸款合同進(jìn)行計(jì)息處理,出具此合同的利息清單,同時(shí)生成結(jié)算中心的結(jié)息結(jié)算憑證4總賬憑證結(jié)算憑證審核后生成結(jié)算中心的總賬憑證,通過預(yù)置的協(xié)同設(shè)置協(xié)同至各結(jié)算單位5協(xié)同憑證確認(rèn)各結(jié)算單位對(duì)協(xié)同憑證進(jìn)行確認(rèn),生成本單位的結(jié)息總賬憑證11 業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)—票據(jù)管理流程 票據(jù)收款相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理流程見下圖描述。下面的流程描述企業(yè)需要使用票據(jù)對(duì)外付款時(shí)的處理工作。4.記賬結(jié)算單位手工填寫總賬憑證5.票據(jù)背書對(duì)于應(yīng)收票據(jù),通過票據(jù)背書完成付款6.付票登記對(duì)于應(yīng)付票據(jù),需要開出票據(jù)及后續(xù)票據(jù)承付7. 票據(jù)托收、貼現(xiàn)票據(jù)到期時(shí)，需要提交銀行辦理托收。處理流程見下描述： 票據(jù)托收、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程 票據(jù)托收、貼現(xiàn)流程說明編碼業(yè)務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)詳細(xì)說明備注1.票據(jù)到期通知根據(jù)系統(tǒng)預(yù)警平臺(tái)，提示票據(jù)到期預(yù)警。系統(tǒng)外申請(qǐng)3.票據(jù)貼現(xiàn)財(cái)務(wù)部門辦理票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)。4.票據(jù)處理申請(qǐng)審批通過后，財(cái)務(wù)部門辦理票據(jù)托收、貼現(xiàn)。6.辦理進(jìn)賬辦理完成后，相關(guān)款項(xiàng)轉(zhuǎn)入企業(yè)協(xié)議賬戶。8.收款憑證辦理財(cái)務(wù)部門根據(jù)對(duì)賬單，手工填制收款憑證，并進(jìn)行審核、確認(rèn)。12 業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)—資金監(jiān)控流程 資金監(jiān)控描述資金監(jiān)控是指，從第三方（銀行）提取資金收支信息和余額數(shù)據(jù)信息，并以此為基礎(chǔ)對(duì)銀行賬戶的收支、資金的動(dòng)向、保有量進(jìn)行分析，對(duì)資金流實(shí)施及時(shí)且切當(dāng)?shù)母櫛O(jiān)督和控制，以消除無效益的資金占用和適時(shí)地為各業(yè)務(wù)活動(dòng)提供所需的資金。 監(jiān)控機(jī)制的快速反應(yīng)是一個(gè)由網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)和現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理制度相融合的監(jiān)控系統(tǒng)，它必須對(duì)企業(yè)環(huán)境不斷變化作出快速的反應(yīng)，才能不斷提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。 監(jiān)控體制的層次性從監(jiān)控的目的和管理決策需要的角度出發(fā)，資金監(jiān)控也要按不同監(jiān)控層級(jí)劃分，根據(jù)不同部門和權(quán)限，不同監(jiān)控層級(jí)對(duì)共享數(shù)據(jù)和信息的監(jiān)控程度也不同，如集團(tuán)層、2級(jí)單位層、基礎(chǔ)單位層。 資金預(yù)警監(jiān)控根據(jù)企業(yè)自身業(yè)務(wù)狀況，根據(jù)客觀、可比、靈敏先進(jìn)的原則，設(shè)計(jì)和選擇預(yù)警指標(biāo)，通過資金監(jiān)控系統(tǒng)，構(gòu)建預(yù)警模型，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)偏離預(yù)警指標(biāo)的信息自動(dòng)發(fā)出預(yù)警信息。銀行帳戶是企業(yè)資金流量和存量的載體，通過對(duì)銀行帳戶的監(jiān)控，是企業(yè)可以對(duì)集團(tuán)整體資金存量、資金流量和結(jié)算情況進(jìn)行實(shí)時(shí)、透明的查詢，為企業(yè)進(jìn)一步資金配置分析，作出技術(shù)保障，發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同效能。 銀行賬戶余額監(jiān)控銀行賬戶余額監(jiān)控單位 名稱 (表體)銀行 類別 (表體)銀行 賬號(hào) (表體)賬戶 名稱 (表體)余額 日期 (表體)昨日余額 (表體)余額 (表體)可用 余額 (表體)備注 (表體) 銀行賬戶明細(xì)監(jiān)控銀行賬戶明細(xì)監(jiān)控單位 名稱 (表體)銀行 類別 (表體)銀行 賬號(hào) (表體)交易 日期 (表體)對(duì)方 賬號(hào) (表體)對(duì)方單位名稱 (表體)收方 金額 (表體)付方 金額 (表體)備注 (表體) 大額收支監(jiān)控大額收支監(jiān)控開始日期(表頭)開始日期(表體)監(jiān)控額度(表頭)單位 名稱 (表體)銀行 類別 (表體)銀行 賬號(hào) (表體)交易 日期 (表體)對(duì)方 賬號(hào) (表體)對(duì)方單位名稱 (表體)流入 金額 (表體)流出 金額 (表體)備注 (表體) 資金監(jiān)控預(yù)警靈活設(shè)置預(yù)警功能，對(duì)資金異常情況提前預(yù)警。因?yàn)榇四Ｊ降你y企聯(lián)接一經(jīng)啟動(dòng)就無需人工干預(yù)，所以被稱為“銀企直聯(lián)”。采用“銀企直聯(lián)”后，企業(yè)在自己內(nèi)部的資金管理系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行結(jié)算、投資、融資、預(yù)算、審批、核算等各種業(yè)務(wù)管理，所以所有個(gè)性化管理全部不再涉及商業(yè)銀行。 銀企直聯(lián)示意圖 銀企直聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)劃根據(jù)長(zhǎng)航集團(tuán)自身銀行賬戶開設(shè)現(xiàn)狀,先行開設(shè)建設(shè)銀行的銀企直聯(lián)系統(tǒng),對(duì)于其他合作銀行可以先和銀行溝通確認(rèn)賬戶數(shù)據(jù)的獲取方式,以便將非銀企直聯(lián)賬戶數(shù)據(jù)導(dǎo)入資金管