【導讀】1 螀羅膄莄羃芀蒂莄螞肅莈莃螅羋芄莂袇肁膀莁罿襖葿蒀蠆聿蒞葿螁袂芁蒈襖肈芇蒈蚃袁膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芃蒄蝕羇腿薃螂膃肅薂裊羅莄薂薄膁莀薁螆肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚆裊袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袁蒃蚄袀膇荿蚃羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蝕袆膃莆螀罿羆節(jié)蝿蚈膂膈蒞螀羅膄莄羃芀蒂莄螞肅莈莃螅羋芄莂袇肁膀莁罿襖葿蒀蠆聿蒞葿螁袂芁蒈襖肈芇蒈蚃袁膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芃蒄蝕羇腿薃螂膃肅薂裊羅莄薂薄膁莀薁螆肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚆裊袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袁蒃蚄袀膇荿蚃羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蝕袆膃莆螀罿羆節(jié)蝿蚈膂膈蒞螀羅膄莄羃芀蒂莄螞肅莈莃螅羋芄莂袇肁膀莁罿襖葿蒀蠆聿蒞葿螁袂芁蒈襖肈芇蒈蚃袁膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芃蒄蝕羇腿薃螂膃肅薂裊羅莄薂薄膁莀薁螆肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚆裊袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袁蒃蚄袀膇荿蚃羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蝕袆膃莆螀罿羆節(jié)蝿蚈膂膈蒞螀羅膄莄羃芀蒂莄螞肅莈莃螅羋芄莂

　　

【正文】 。 42 《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當如何合理確定貸款利率？ 答案： 貸款人應當按照中國人民銀行關于利率管理的有關規(guī)定，根據(jù)風險收益匹配原則，綜合考慮項目風險、風險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。 137．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對符合申請條件的貸款項目有什么具體要求？ 答案： 項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序。 138.《解讀貸款新規(guī)》中，信貸授權權限確定原則上需要考慮哪些因素 ? 答案： 受權人的風險管理水平；所在機構的資產(chǎn)質量；所處地區(qū)的經(jīng)濟環(huán)境；主要負責人的信貸從業(yè)經(jīng)驗。 《個人貸款管理暫行辦法》的立法 目的是什么？ 答案： 主要是為規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為，加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展。 140．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中，貸后管理部分對合同約定專門還款準備金帳戶的，對貸款人有什么具體要求？ 答案： 合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。 《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護貸款人債權，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？ 43 答案 ： 參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動。 《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應在貸款資金發(fā)放前和支付后做好哪些工作？ 答案： 貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件；支付后做好有關細節(jié)的認定記錄。 143.《項目融資業(yè)務指引》的屬性是什么？ 答案： 《項目融資業(yè)務指引》是以《中國銀監(jiān)會關于印發(fā) 項目融資業(yè)務指引 的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔 2020〕 71 號）的形式下發(fā)，屬于規(guī)范性文件。 具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料具有什么性質？ 答案： 真實性、完整性、有效性。 ，借款人發(fā)生何種重大事項前需征得貸款人同意？ 答案： 進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項。 《個人貸款管理暫行辦法》中，貸款人應根據(jù)什么維度建立個人貸款風險限額管理制度？ 答案： 貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。 《項目融資業(yè)務指引》是否明確提出，貸款人應當 44 要求將符合抵質押 條件的項目資產(chǎn)、項目預期收益等權利為貸款設定擔保？ 答案： 是。 148.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體貸款的哪些要素和有關細節(jié)？ 答案： 金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等。 149.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應根據(jù)什么文件的約定，參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動，以維護貸款人債權？ 答案： 法律法規(guī)規(guī)定和借款合同。 《個人貸款管理暫行辦法》中，貸款人在不損害借款人合法權益和風險可 控的前提下，是否可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件？ 答案： 是。 上。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。 答案： 正確。 152.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，借款人為新設項目法人的，其控股股東應當具備什么信用條件？ 答案： 借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄。 45 153.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應建立完善的內部評級制度，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資 金貸款的風險因素。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。 答案： 錯誤。應建立完善的風險評價機制。 154．貸款發(fā)放和支付方式的變革是對現(xiàn)行銀行業(yè)金融機構信貸管理調整和改變最大的環(huán)節(jié)，被稱為怎樣的變革？ 答案： “革命性”的變革。 失或同時違反法律法規(guī)要求的，貸款人還可以訴諸法律手段，追究借款人的法律責任。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。 答案： 正確。 156.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人審批貸款應當遵循什么原則？ 答案： 審貸分離、分級審批。 157.《流動資金貸款管理暫行辦法》是什么時間頒布的？ 答案： 2020 年 2 月 12 日。 ，借款人的哪些指標不符合貸款人信用貸款條件的，將會或可能會影響到其在貸款合同項下義務的履行？ 答案： 借款人的信用等級、盈利水平、資產(chǎn)負債率、經(jīng)營活動現(xiàn)金流量等。 159.《解讀貸款新規(guī)》中，不良貸款盤活是通過什么方式降低風險和減少損失的？ 答案： 注資、債務轉移、貸款重組等方式。 46 160.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款人出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應當采取何種措施？ 答案： 貸款人應對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。 161.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應和借款人及其他相關當事人簽訂書面或口頭的借款合同及其他相關協(xié)議。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。 答案： 錯誤。必須是書面借款合同。 162.《解讀貸款新規(guī)》中，采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申請時，應同時提供什么材料？ 答案： 貸款資金使用計劃。 163.《項目融資業(yè)務指引》的立法目的是什么？ 答案： 為促進銀行業(yè)金融機構項目融資業(yè)務健康發(fā)展，有效管理項目融資風險。 164.《固定資產(chǎn)貸款管 理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人不僅應對固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流進行檢測，還應監(jiān)測什么內容，以便對異常情況及時查明原因和采取相應措施。 答案： 借款人的整體現(xiàn)金流。 165.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款需要展期的，貸款人應審查什么內容以決定是否展期？ 答案： 貸款所對應的資產(chǎn)轉換周期的變化原因和實際需要。 《民法通則》規(guī)定，債權適用的訴訟時效是幾年？ 答案 ： 2年。 ，因此法律責 47 任通常具有哪些功能？ 答案： 懲罰、救濟、預防三大功能。 理流程的特點是什么？ 答案： 整體性、層次性、結構性。 169.《解讀貸款新規(guī)》中，借款人提交的申請材料應包括原件及復印件。如只能提供復印件，業(yè)務人員應將復印件與原件核實后簽名確認即可。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。 答案： 錯誤。核實后，還應在復印件上簽署“經(jīng)核對與原件一致”字樣及核對日期。 170.《解讀貸款新規(guī)》中，在獨立的放款執(zhí)行部門內部，根據(jù)什么原則至少應設置審查和復核兩個崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核工作？ 答案： “四眼原則”。 171.《解讀貸款新規(guī)》中，罰款的一般幅度是多少？ 答案： 二十萬元以上 五十萬元以下，具體金額應當與貸款人的違法情節(jié)以及改正情況相適應。 “實貸實存”轉變?yōu)樾滦偷氖裁促J款模式，有利于擠掉那些并非實際用于實體經(jīng)濟的“虛假”需求？ 答案： “實貸實付”。 ，借款人營運資金需求可參考什么公式？ 答案： 營運資金量＝上年度銷售收入（ 1－上年度銷售利潤率）（ 1＋預計銷售收入年增長率） /營運資金周轉次數(shù) 174.《解讀貸款新規(guī)》中，貸后管理人員應分別在短期貸款、中長期貸款到期前的多長時間，向借款人發(fā)送還本付息通知單， 48 以督促借款人籌備資金按時足額 還本付息？ 答案： l周之前 。1 個月之前。 175.《解讀貸款新規(guī)》中，實施貸放分控，設立獨立于貸款營銷部門和審批部門的什么部門或崗位是建立流程銀行的必然要求？ 答案： 放貸執(zhí)行部門或崗位。 176.《解讀貸款新規(guī)》中，規(guī)范地記錄、保管和使用信貸檔案，是加強貸款管理、保護貸款安全的重要基礎。信貸檔案管理應做到哪幾點？ 答案： 分段管理、專人負責、按時交接。 ？ 答案： 貸放分控和實貸實付。 178.《解讀貸款新規(guī)》中，民事責任一般以什么責任為主，旨在使守約方、被侵犯 的權益得以恢復，一般采取哪兩種措施？ 答案： 補償性責任；賠償損失；支付違約金。 年，我國商業(yè)銀行對風險管理組織架構進行了根本性的改變，包括哪些內容？ 答案： （ 1）信貸管理由前臺、中臺、后臺合一的管理模式轉變?yōu)閷I(yè)務營銷與風險控制職能相互分離； （ 2）由按照業(yè)務類別分散管理的模式轉變?yōu)樾刨J風險集中統(tǒng)一管理模式； （ 3）由倚重貸前調查轉變?yōu)橘J款全過程管理，初步形成了現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理組織架構。 49 180.《解讀貸款新規(guī)》中，確定流動資金貸款需求應遵循哪些基本要求？ 答案： （ 1）額度確定以貸款 人合理測算為原則，不得超過借款人的實際合理需求發(fā)放流動資金貸款； （ 2）明確流動資金貸款需求量測算的具體要求； （ 3）提供流動資金貸款需求量測算的參考模型。 “三個辦法”的規(guī)定，合規(guī)管理包括哪些層次？ 答案： （ 1）建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內化為銀行制度； （ 2）健全流程； （ 3）加強對制度的執(zhí)行和監(jiān)測。 182.《解讀貸款新規(guī)》中，貸放分控的操作要點有哪些？ 答案： （ 1）明確放款執(zhí)行部門的職責； （ 2）明確崗位設置與業(yè)務流程； （ 3）建立完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制。 183.《 解讀貸款新規(guī)》中，根據(jù)追究責任的目的可以把法律責任分為哪兩類？這兩類的含義分別是什么？ 答案： 分為補償性責任和懲罰性責任。 補償性責任要求違法行為人彌補、賠償所造成損失。 懲罰性責任，即通常所說的法律制裁，通過對人身、精神、財產(chǎn)實施制裁來懲戒違法行為人。 50 ？ 答案： （ 1）企業(yè)內部因素 ① 企業(yè)正常運營產(chǎn)生的流動資金占用量變化； ② 企業(yè)非正常運營造成的流動資金占用量變化。 （ 2）外部環(huán)境因素 宏觀 經(jīng)濟、行業(yè)周期等企業(yè)外部因素引起的流動資金占用量的變化。 185.《解讀貸款新規(guī)》中，法律責任是否有效率的決定要素？ 答案： 一是對違法行為的定價，如果違法行為的收益大于成本，則會激勵違法行為的發(fā)生。 二是對違法行為的價格的追究機制，即執(zhí)法的動力機制和執(zhí)法成本。 ？ 答案： （ 1）貸款人應設立獨立的貸款發(fā)放部門或崗位，負責審核各項放款前提條件，貸款資金用途； （ 2）采取貸款人委托支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符； （ 3）采用借款人自主支付的，貸 款人應對借款人提交的支付申請進行審核； （ 4）采用貸款共管賬戶資金支付的，貸款人應按照貸款人委托支付或借款人自主支付方式進行審核。 《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定經(jīng)營流 51 動資金貸款業(yè)務的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有哪些情形之一時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和