【正文】 貸款人有哪些情形之一時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀。 ？ 答案： （ 1）貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的貸款發(fā)放部門或崗位，負(fù)責(zé)審核各項放款前提條件，貸款資金用途； （ 2）采取貸款人委托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符； （ 3）采用借款人自主支付的，貸 款人應(yīng)對借款人提交的支付申請進(jìn)行審核； （ 4）采用貸款共管賬戶資金支付的，貸款人應(yīng)按照貸款人委托支付或借款人自主支付方式進(jìn)行審核。 185.《解讀貸款新規(guī)》中，法律責(zé)任是否有效率的決定要素？ 答案： 一是對違法行為的定價，如果違法行為的收益大于成本，則會激勵違法行為的發(fā)生。 50 ？ 答案： （ 1）企業(yè)內(nèi)部因素 ① 企業(yè)正常運(yùn)營產(chǎn)生的流動資金占用量變化； ② 企業(yè)非正常運(yùn)營造成的流動資金占用量變化。 補(bǔ)償性責(zé)任要求違法行為人彌補(bǔ)、賠償所造成損失。 182.《解讀貸款新規(guī)》中，貸放分控的操作要點(diǎn)有哪些？ 答案： （ 1）明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)； （ 2）明確崗位設(shè)置與業(yè)務(wù)流程； （ 3）建立完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制。 49 180.《解讀貸款新規(guī)》中，確定流動資金貸款需求應(yīng)遵循哪些基本要求？ 答案： （ 1）額度確定以貸款 人合理測算為原則，不得超過借款人的實際合理需求發(fā)放流動資金貸款； （ 2）明確流動資金貸款需求量測算的具體要求； （ 3）提供流動資金貸款需求量測算的參考模型。 178.《解讀貸款新規(guī)》中，民事責(zé)任一般以什么責(zé)任為主，旨在使守約方、被侵犯 的權(quán)益得以恢復(fù)，一般采取哪兩種措施？ 答案： 補(bǔ)償性責(zé)任；賠償損失；支付違約金。信貸檔案管理應(yīng)做到哪幾點(diǎn)？ 答案： 分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時交接。 175.《解讀貸款新規(guī)》中，實施貸放分控，設(shè)立獨(dú)立于貸款營銷部門和審批部門的什么部門或崗位是建立流程銀行的必然要求？ 答案： 放貸執(zhí)行部門或崗位。 ，借款人營運(yùn)資金需求可參考什么公式？ 答案： 營運(yùn)資金量＝上年度銷售收入（ 1－上年度銷售利潤率）（ 1＋預(yù)計銷售收入年增長率） /營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù) 174.《解讀貸款新規(guī)》中，貸后管理人員應(yīng)分別在短期貸款、中長期貸款到期前的多長時間，向借款人發(fā)送還本付息通知單， 48 以督促借款人籌備資金按時足額 還本付息？ 答案： l周之前 。 171.《解讀貸款新規(guī)》中，罰款的一般幅度是多少？ 答案： 二十萬元以上 五十萬元以下，具體金額應(yīng)當(dāng)與貸款人的違法情節(jié)以及改正情況相適應(yīng)。核實后，還應(yīng)在復(fù)印件上簽署“經(jīng)核對與原件一致”字樣及核對日期。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。 169.《解讀貸款新規(guī)》中，借款人提交的申請材料應(yīng)包括原件及復(fù)印件。 ，因此法律責(zé) 47 任通常具有哪些功能？ 答案： 懲罰、救濟(jì)、預(yù)防三大功能。 165.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查什么內(nèi)容以決定是否展期？ 答案： 貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要。 164.《固定資產(chǎn)貸款管 理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人不僅應(yīng)對固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流進(jìn)行檢測，還應(yīng)監(jiān)測什么內(nèi)容，以便對異常情況及時查明原因和采取相應(yīng)措施。 162.《解讀貸款新規(guī)》中，采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申請時，應(yīng)同時提供什么材料？ 答案： 貸款資金使用計劃。 答案： 錯誤。 161.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面或口頭的借款合同及其他相關(guān)協(xié)議。 159.《解讀貸款新規(guī)》中，不良貸款盤活是通過什么方式降低風(fēng)險和減少損失的？ 答案： 注資、債務(wù)轉(zhuǎn)移、貸款重組等方式。 157.《流動資金貸款管理暫行辦法》是什么時間頒布的？ 答案： 2020 年 2 月 12 日。 答案： 正確。 失或同時違反法律法規(guī)要求的，貸款人還可以訴諸法律手段，追究借款人的法律責(zé)任。應(yīng)建立完善的風(fēng)險評價機(jī)制。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。 152.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)當(dāng)具備什么信用條件？ 答案： 借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。 《個人貸款管理暫行辦法》中，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可 控的前提下，是否可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件？ 答案： 是。 148.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體貸款的哪些要素和有關(guān)細(xì)節(jié)？ 答案： 金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險處置等。 《個人貸款管理暫行辦法》中，貸款人應(yīng)根據(jù)什么維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度？ 答案： 貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。 具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料具有什么性質(zhì)？ 答案： 真實性、完整性、有效性。 《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前和支付后做好哪些工作？ 答案： 貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件；支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。 140．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中，貸后管理部分對合同約定專門還款準(zhǔn)備金帳戶的，對貸款人有什么具體要求？ 答案： 合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。 138.《解讀貸款新規(guī)》中，信貸授權(quán)權(quán)限確定原則上需要考慮哪些因素 ? 答案： 受權(quán)人的風(fēng)險管理水平；所在機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量；所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境；主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗。 42 《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款利率？ 答案： 貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險收益匹配原則，綜合考慮項目風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。 貸款結(jié)構(gòu)包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。 133.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》分為幾個部分，分別是什么內(nèi)容？ 答案： 共分八個部分，分別是第一章“總則”，第二章“受理與調(diào)查”，第三章“風(fēng)險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發(fā)放與支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責(zé) 任”，第八章“附則”。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進(jìn)出情況。 130.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人是否應(yīng)通過合同約定，對資金回籠賬戶做出要求？如有，請簡述有關(guān)規(guī)定。 融資中，貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容應(yīng)當(dāng)遵照什么規(guī)定執(zhí)行？原因是什么？ 答案： 應(yīng)遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 ，應(yīng)遵守《流動資金貸款管理暫行辦法》？ 答案： 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)時。 《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十九條規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采取怎樣的貸款方式？ 40 答案： 原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。 ？ 答案： 風(fēng)險限額是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理水平 ，為反映整個機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險總量控制上限，是該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)的最大風(fēng)險限額。 《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)什么內(nèi)容？ 答案： 貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。 119.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，針對小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時大額債項融資等情況，如何估算流動資金貸款額度？ 答案： 可在交易真實性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款 39 情況下，根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度。 ，要特別關(guān)注哪些內(nèi)容及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患？ 答案： 要特別關(guān)注大額資金、與借款人既往的交易習(xí)慣、交易對象等存在明顯差異的資金，以及關(guān)聯(lián)企業(yè)問資金的流人流出情況。 ？ 答案： 全流程管理；誠信申貸； 協(xié)議承諾；貸放分控；實貸實付；貸后管理；罰則約束七項原則。 類別 ? 答案： 信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。 《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”的概念？ 答案： 《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 109.《流動資金貸款管理暫行辦法》所稱流動資金貸款的概 37 念？ 答案： 流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作 為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。借款人進(jìn)行對 外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前需征得貸款人同意，但并非不能進(jìn)行。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。 ，應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目預(yù)測哪些因素，合理確定貸款期限和還款計劃？ 答案： 現(xiàn)金流和投資回收期。 ？ 答案： （ 1）貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷； （ 2）合同簽署前審查不嚴(yán)； （ 3）簽約過程違規(guī)操作； （ 4）履行合同監(jiān)管不力； （ 5）合同救濟(jì)超時。三是對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施。 （ 3）制度是否得到執(zhí)行，包括：一是貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、 35 貸后管理未盡職。 （ 2）流程是否健全。 （ 1）是否建立相關(guān)制度，包括：一是是否將貸款 管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，這屬于有沒有的范圍。 《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，可能導(dǎo)致貸款合同無效或可撤銷的情形包括哪些？ 答案： （ 1）借款人損害國家利益的； （ 2）借款人惡意串通損害國家、集體或第三人利益的； （ 3）借款人以合法形式掩蓋非法目的； （ 4）借款人違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的； （ 5）借款人主體資格存在瑕疵的。 ，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？ 答案： （ 1）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的； （ 2）未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的； （ 3）貸款調(diào)查、 風(fēng)險評價未盡職的； （ 4）未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；