【正文】 《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定經(jīng)營流 51 動資金貸款業(yè)務的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當責令其限期改正。 （ 2）外部環(huán)境因素 宏觀 經(jīng)濟、行業(yè)周期等企業(yè)外部因素引起的流動資金占用量的變化。 183.《 解讀貸款新規(guī)》中，根據(jù)追究責任的目的可以把法律責任分為哪兩類？這兩類的含義分別是什么？ 答案： 分為補償性責任和懲罰性責任。 年，我國商業(yè)銀行對風險管理組織架構(gòu)進行了根本性的改變，包括哪些內(nèi)容？ 答案： （ 1）信貸管理由前臺、中臺、后臺合一的管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)務營銷與風險控制職能相互分離； （ 2）由按照業(yè)務類別分散管理的模式轉(zhuǎn)變?yōu)樾刨J風險集中統(tǒng)一管理模式； （ 3）由倚重貸前調(diào)查轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款全過程管理，初步形成了現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)。 176.《解讀貸款新規(guī)》中，規(guī)范地記錄、保管和使用信貸檔案，是加強貸款管理、保護貸款安全的重要基礎。 “實貸實存”轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦偷氖裁促J款模式，有利于擠掉那些并非實際用于實體經(jīng)濟的“虛假”需求？ 答案： “實貸實付”。 答案： 錯誤。 理流程的特點是什么？ 答案： 整體性、層次性、結(jié)構(gòu)性。 答案： 借款人的整體現(xiàn)金流。必須是書面借款合同。 46 160.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款人出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應當采取何種措施？ 答案： 貸款人應對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。 156.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人審批貸款應當遵循什么原則？ 答案： 審貸分離、分級審批。 154．貸款發(fā)放和支付方式的變革是對現(xiàn)行銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理調(diào)整和改變最大的環(huán)節(jié)，被稱為怎樣的變革？ 答案： “革命性”的變革。 45 153.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應建立完善的內(nèi)部評級制度，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資 金貸款的風險因素。 上。 《項目融資業(yè)務指引》是否明確提出，貸款人應當 44 要求將符合抵質(zhì)押 條件的項目資產(chǎn)、項目預期收益等權(quán)利為貸款設定擔保？ 答案： 是。 143.《項目融資業(yè)務指引》的屬性是什么？ 答案： 《項目融資業(yè)務指引》是以《中國銀監(jiān)會關于印發(fā) 項目融資業(yè)務指引 的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔 2020〕 71 號）的形式下發(fā)，屬于規(guī)范性文件。 《個人貸款管理暫行辦法》的立法 目的是什么？ 答案： 主要是為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務行為，加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展。 ，貸款合同的管理模式是什么？ 答案： 貸款合同管理一般采取銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作部門統(tǒng)一歸口管理和各業(yè)務部門、各分支機構(gòu)分級劃塊管理相結(jié)合的管理模式。 、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款參照哪個部門規(guī)章執(zhí)行？ 答案： 《項目融資業(yè)務指引》。 答案： 是。 《個人貸款管理暫行辦法》在個人貸款用途方面有何規(guī)定？ 答案： 要求個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。 《個人貸款管理暫行辦法》在個人貸款用途方面有何規(guī)定？ 答案： 要求個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。 《個人貸款管理暫行辦法》中貸款審查環(huán)節(jié)應對貸款調(diào)查內(nèi)容的哪些 方面進行全面審查？ 答案： 合法性、合理性、準確性。 ，具體包括哪些內(nèi)容？ 答案： 做好內(nèi)部管理部門和崗位的設置和分工；做好培訓教育工作；做好借款人等有關方面的解釋宣傳工作。 《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當通過何種措施有效分散經(jīng)營期風險？ 答案： 貸款人可以以要求借款人簽訂 長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。 、汽車金融公司等非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的個人貸款，參照什么辦法 執(zhí)行？ 答案： 《個人貸款管理暫行辦法》 108．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》制定的目的是什么？ 答案： 規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務經(jīng)營行為，加強固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進固定資產(chǎn)貸款業(yè)務健康發(fā)展。 對外投資、實質(zhì)性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項 。 ？ 答案： （ 1）授信對象； （ 2）貸款用途； （ 3）授信品種； （ 4）貸款金額； （ 5）貸款期限； （ 6）貸款幣種； （ 7）貸款利率； （ 8）擔保方式； （ 9）發(fā)放條件； （ 10）支付要求； （ 11）貸后管理要求。流程健全的一般含義是流程是否足以覆蓋所有的風險和所有的重要業(yè)務環(huán)節(jié)，是否能夠有效管理風險。 ? 答案： 采取監(jiān)管措施的行為可以歸納為三類：一是是否建立相關制度；二是流程是否健全；三是制度是否得到執(zhí)行。 97.《解讀貸款新規(guī)》中，受托支付的法規(guī)要求有哪些？ 答案： （ 1）堅持貸款人受托支付為主、借款人自主支付為輔的原則； （ 2）明確受托支付的條件； （ 3）規(guī)范受托支付的審核要件； （ 4）關于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時間。 ？ 答案： 違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。 90.《解讀貸款新規(guī)》中，履行合同監(jiān)管不力包括哪些內(nèi)容？ 答案： （ 1）借款合同的變更不符合法律規(guī)定； （ 2）貸款合同變更未取得保證人的書面同意； （ 3）扣款侵權(quán) ，引發(fā)訴訟。 87.“三個辦法”的法律責任，從銀行業(yè)金融機構(gòu)角度看包括哪些內(nèi)容？ 答案： （ 1）避免被追究“三個辦法”中的法律責任是銀行業(yè)金融 30 機構(gòu)貸款合規(guī)管理的最低標準； （ 2）改進風險管理制度和內(nèi)部控制機制； （ 3）系統(tǒng)梳理貸款管理法規(guī)，有效維護自身權(quán)利。 82.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應對抵（質(zhì)）押物的價值和擔保人的擔保能力建立什么制度？ 答案： 貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度。 什么？ 答案： 貸款新規(guī)。 74.《流動資金貸款管理暫行 辦法》中規(guī)定，貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守什么原則，承諾其所提供的材料達到哪三項要求？ 答案： 誠實守信原則；真實、完整、有效。 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？ 答案： 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民 27 共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。請判斷 正誤？如錯誤，請說出正解。 答案： 正確。 答案： 錯誤。 62.《解讀貸款新規(guī)》中，合同的含義及簽訂的原則是什么？ 答案： 合同是記載當事人權(quán)利義務的重要憑證。應關注大額及異常資金流入流出情況。 25 年 7 月銀監(jiān)會頒布了什么部門規(guī)章？ 答案： 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》。 ，貸款資金應通過什么方式支付，并做好有關細節(jié)的認定記錄？ 答案： 借款人賬戶 支付給借款人交易對手。 24 《流動資金貸款需求量的測算參考》規(guī)定，貸款人與借款人是否需要就貸款用途進行約定？ 答案： 是。 47．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對借款人自主支付有什么具體要求？ 答案： 采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。 43.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容是什么？ 答案： 借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況；貸款項目的情況；貸款擔保情況；需要調(diào)查的其他內(nèi)容。三是借款項下交易的真實性、合法性評價。一般違反貸款規(guī)定的行為將由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)通過行政處罰追究行政責任；而嚴重違反貸款規(guī)定的行為，則由司法機關追究刑事責任。 35．《固定資產(chǎn)貸款 管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應當與借款 21 人對有關賬戶管理作何約定？ 答案： 貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。 31.《解讀貸款新規(guī)》中，信貸管理的主要策略包括哪些內(nèi)容？ 答案： 預防策略、分散策略、轉(zhuǎn)移策略、補償策略。 27.《解讀貸款新規(guī)》中，商業(yè)銀行信貸風險管理組織的含義？ 答案： 商業(yè)銀行信貸風險管理組織是銀行信貸風險識別、計量、控制、管理的組織機構(gòu)，在新頒布的“三個辦法一個指引”中明確要求商業(yè)銀行應建立完善的內(nèi)部控制機制，以保證貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實。 23．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的適用對象是什么？ 答案： 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)。 內(nèi)部控制應當包括哪些要素？ 答案： 內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正 19.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人與借款人應在合同中就何種違約情形約定違約責任？ 18 答案： 未按約定用途使用貸款 、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形。 答案： 垂直 什么 ？ 答案： 先落實條件，后實施授信。 ？ 答案： 根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。內(nèi)部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動 16 的合規(guī)性審計。 五個“ W” 分別指什么？ 答案： Where（高發(fā)部位在哪里）， Who（誰在主謀作案），Way（作案手段和教訓）， What（應針對性地整改什么）， When（具體分條分段整改的時限） 處理要嚴格進行“ 雙線問責” ，請解釋“雙線問責”。 有哪些？ 答案 ： 與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素 15 質(zhì)。 D 貸款人應在保證合同有效期間，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關材料、履行各項義務，并按一定的檢查間隔期，并依據(jù)合同約定對 保證人的資信狀況、償債能力等情況進行檢查 。 答案： ABCD ？ （ ） A 崗位分離 B 人員分離 C 部門分離 D 地區(qū)分離 E 業(yè)務分離 答案： ACD 點，合理設定哪些內(nèi)容以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制？（ ） A 流動資金授信總額 B 流動資金貸款的業(yè)務品種 C 流動資金貸款的期限 D 具體貸款的額度 答案： BC 。 B 實行貸款全流程管理 。 E1996 年實施的《貸款通則》等貸款管理法規(guī)已經(jīng)不能有效規(guī)范和調(diào)整當前商業(yè)銀行貸款風險管理。 A 安全性 B 流動性 10 C 效益性 D 風險性