【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。 《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款期限和還款計(jì)劃？ 答案： 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。 47．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對(duì)借款人自主支付有什么具體要求？ 答案： 采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。 《個(gè)人貸款管理暫行辦法 》中貸款人應(yīng)依照哪些法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作？ 答案： 貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。 《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人或者通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方采取什么方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)？ 答案： 簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式。 50.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)針 對(duì) 抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立什么制度 ？ 答案： 貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估 制度。 24 《流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考》規(guī)定，貸款人與借款人是否需要就貸款用途進(jìn)行約定？ 答案： 是。貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。 門政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款，是否執(zhí)行 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》 ？ 答案 : 暫不執(zhí)行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。 53.《解讀貸款新規(guī)》中，貸后管理的最終目的是什么？ 答案： 貸款本息按時(shí)足額收回。 ，貸款資金應(yīng)通過(guò)什么方式支付，并做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄？ 答案： 借款人賬戶 支付給借款人交易對(duì)手。 ，貸款人應(yīng)按借款合同約定，要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途？ 答案： 賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式 。 56.《解讀貸款新規(guī)》中，如果銀行與借款人之間形成的借貸法律關(guān)系無(wú)效或可撤銷，會(huì)產(chǎn)生怎樣的后果？ 答案： 會(huì)對(duì)銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性。 、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)哪些合同條款進(jìn)行調(diào)整，以有效緩解借款人暫時(shí)償債困難？ 答案： 對(duì)借款人、貸款品種、擔(dān)保 方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進(jìn)行調(diào)整。 25 年 7 月銀監(jiān)會(huì)頒布了什么部門規(guī)章？ 答案： 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》。 59.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)關(guān)注小額但異常的資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。 答案： 錯(cuò)誤。應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況。 60.《解讀貸款新規(guī)》中，借款人的哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)突破約定標(biāo)準(zhǔn)，或發(fā)生惡化，將會(huì)或可能會(huì)影響到其在貸款合同項(xiàng)下義務(wù)的履行？ 答案： 借款人的盈利能力、償 債能力、營(yíng)運(yùn)能力和現(xiàn)金流量等。 61.“三個(gè)辦法”中法律責(zé)任主要是行政責(zé)任，所采取的主要是行政處罰？請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。 答案： 正確。 62.《解讀貸款新規(guī)》中，合同的含義及簽訂的原則是什么？ 答案： 合同是記載當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的重要憑證。合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。 63.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門管理，及時(shí)制定清收處置方案。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。 答案： 錯(cuò)誤。對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款 人可與其協(xié)商重組。 26 64.《解讀貸款新規(guī)》中，資本金與貸款同比例到位只是最低要求，對(duì)于建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，貸款人可進(jìn)一步提高資本金比例要求。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。 答案： 正確。 65.《解讀貸款新規(guī)》中，不良貸款清收是以什么形式收回不良貸款？ 答案： 貨幣資金形式。 66.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中貸后管理的含義？ 答案： 貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。 67.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得惡性競(jìng)爭(zhēng)和突擊放貸。請(qǐng)判斷 正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。 答案： 正確。 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款人應(yīng)要求借款人以什么形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)？ 答案： 書面形式。 69.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，一年以上的個(gè)人貸款，展期期限為多長(zhǎng)時(shí)間？ 答案： 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，一年以上的個(gè)人貸款展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？ 答案： 《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民 27 共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。 71.《流動(dòng)資金貸 款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定什么內(nèi)容？ 答案： 貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。 、國(guó)債或者中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款是否 可以 參照 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？ 答案： 可以。 73.《解讀貸款新規(guī)》中，貸款人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目哪些因素，合理確定貸款金額？ 答案： 風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。 74.《流動(dòng)資金貸款管理暫行 辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)對(duì)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守什么原則，承諾其所提供的材料達(dá)到哪三項(xiàng)要求？ 答案： 誠(chéng)實(shí)守信原則；真實(shí)、完整、有效。 、各分支機(jī)構(gòu)對(duì)貸款合同的管理應(yīng)做到“三落實(shí)”，請(qǐng)問(wèn)“三落實(shí)”是指什么？ 答案： 機(jī)構(gòu)、人員、制度三落實(shí)。 析，貸款新規(guī)特別強(qiáng)調(diào)了對(duì)借款人回款賬戶的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析，并針對(duì)固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、流動(dòng)資金貸款的不同特點(diǎn)，分別提出了對(duì)哪些賬戶的管理要求？ 28 答案： 專門 的還款準(zhǔn)備金賬戶、項(xiàng)目收入賬戶和資金回籠賬戶。 77.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》頒布后有無(wú)準(zhǔn)備期，如有，請(qǐng)說(shuō)明具體時(shí)限？ 答案： 有；三個(gè)月。 什么？ 答案： 貸款新規(guī)。 容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的什么基礎(chǔ)？ 答案 :信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。 80.“三個(gè)辦法”最重要的立法宗旨之一就是要強(qiáng)化貸款全流程管理，明確要求貸款人應(yīng)實(shí)行貸款全流程管理，建立什么制度和機(jī)制？ 答案： 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和崗位制衡機(jī)制。 81.《解讀貸款新規(guī)》中，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資的多少應(yīng)采用貸款人受托支付方式？ 答案： 5%或 500 萬(wàn)元人民幣。 82.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立什么制度？ 答案： 貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度。 83.《流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考》中，新增流動(dòng)資金貸款額度如何估算，請(qǐng)寫出計(jì)算公式？ 答案： 新增流動(dòng)資金貸款額度 =營(yíng)運(yùn)資金量－借款人自有資 29 金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金 ？ 答案： （ 1）借款人應(yīng)符合國(guó)家規(guī)定的投資主體資 格； （ 2）項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策； （ 3）按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序； （ 4）應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度等。 85.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，流動(dòng)資金貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，具體包括哪兩項(xiàng)內(nèi)容？ 答案： （ 1）流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途； （ 2）流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。 ？ 答案： （ 1）對(duì) 借款人基本信息重視不夠； （ 2）對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)； （ 3）抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格。 87.“三個(gè)辦法”的法律責(zé)任，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)角度看包括哪些內(nèi)容？ 答案： （ 1）避免被追究“三個(gè)辦法”中的法律責(zé)任是銀行業(yè)金融 30 機(jī)構(gòu)貸款合規(guī)管理的最低標(biāo)準(zhǔn)； （ 2）改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制； （ 3）系統(tǒng)梳理貸款管理法規(guī)，有效維護(hù)自身權(quán)利。 ？刑罰包括哪些主刑、附加刑？ 答案： 刑事責(zé)任是指行為人實(shí)施刑事法律禁止的行為所必須承擔(dān)的法律后果，是最嚴(yán)厲的一種法律責(zé)任。 刑罰包括管制 、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑等主刑； 罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財(cái)產(chǎn)等附加刑。 ？ 答案： 監(jiān)管措施和行政處罰之間是相互銜接的： 從違規(guī)行政的嚴(yán)重程度來(lái)講，被行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重； 從行為的性質(zhì)來(lái)講，監(jiān)管措施所針對(duì)的行為主要涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問(wèn)題，而行政處罰所針對(duì)的多是具體的行為。 90.《解讀貸款新規(guī)》中，履行合同監(jiān)管不力包括哪些內(nèi)容？ 答案： （ 1）借款合同的變更不符合法律規(guī)定； （ 2）貸款合同變更未取得保證人的書面同意； （ 3）扣款侵權(quán) ，引發(fā)訴訟。 ，在二十世紀(jì) 90 年代對(duì)管理體制進(jìn)行了重大調(diào)整和改革，包括哪些內(nèi)容？ 31 答案： （ 1）改革信貸經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，在審貸分離的基礎(chǔ)上，建立集中控制風(fēng)險(xiǎn)的信貸管理體制； （ 2）規(guī)范授權(quán)管理制度，實(shí)行差異化的分級(jí)授權(quán)制度； （ 3）改進(jìn)授信、審批機(jī)制，建立和實(shí)施統(tǒng)一授信管理制度； （ 4）完善信貸管理系統(tǒng)，強(qiáng)化 IT系統(tǒng)對(duì)信貸管理的支持功能； （ 5）積極化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn)，壓降潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的問(wèn)題貸款并加快不良貸款的清收處置。 ？ 答案： （ 1）信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性； （ 2）信貸審查人員相對(duì)固定，有利于提高專業(yè)化水平，實(shí)現(xiàn)專家審貸，彌補(bǔ)客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤； （ 3）從全局角度來(lái)講，審貸分離對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 ? 答案： （ 1）明確貸款發(fā)放前的審核要求； （ 2）加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查； （ 3）審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金 32 的在借款人賬戶的停留時(shí)間 和金額； （ 4）審慎確定個(gè)人借款人自主支付方式的適用情形。 ？ 答案： 違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。 違法發(fā)放貸款罪將處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金； 數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。 ？ 答案： （ 1）履行借款合同情況、履行與貸款相