【正文】 保是第二還款來源 。（ ） A 合同文本選用正確 B 非格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī) C 主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接 14 D 一式多份合同的形式內(nèi)容一致 E 其他應(yīng)當(dāng)審查的規(guī)范性內(nèi)容 答案： ACDE ?（ ） A 借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況、經(jīng)營狀況和信用狀況，這是貸款資金安全的基礎(chǔ)保障 。 E 將 貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和輪崗機(jī)制 。 C 全面了解客戶信息 。 A 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門 B 業(yè)務(wù)經(jīng)營部門 C 結(jié)算部門 D 法律部門 /合規(guī)部門 答案 : ABCD 24.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人在完善內(nèi)部控制機(jī)制方面，應(yīng)做到哪幾點(diǎn)？（ ） A 完善內(nèi)部控制機(jī)制 。 答案： ABCDE 20.《解讀貸款新規(guī)》中，法律責(zé)任通常分為哪幾類？（ ） A 民事責(zé)任 B 行政責(zé)任 C 刑事責(zé)任 D 國家賠償責(zé)任 E 違憲責(zé)任 答案： ABCDE 21.《解讀貸款新規(guī)》中，流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)（ ）。 D 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款中 普遍存在“四假騙貸”問題。 B 當(dāng)前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款使用 (支付 )的管理已經(jīng)成為信貸管理中最為薄弱環(huán)節(jié)之一。 A 從事信托投資業(yè)務(wù) B 從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù) C 向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資 D 向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投 資 答案： ABCD 15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則為 （ ）。前款所稱關(guān)系人是指 （ ）。 A 董事簽批制度 B 單獨(dú)授權(quán)制度 C 分級(jí)授權(quán)制度 D 雙簽制度 答案： CD （ ） 的原則，嚴(yán)禁一 9 人兼任非相容的崗位或獨(dú)自完成會(huì)計(jì)全過程的業(yè)務(wù)操作。 A 中臺(tái) B 前臺(tái) C 后臺(tái) D 監(jiān)督 答案： AC ，建立和完善（ ） 之間的適時(shí)對(duì)賬制度。 A 全面 B 審慎 C 有效 D 獨(dú)立 E 及時(shí) 答案： ABCD （ ） 的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制。 A 不同數(shù)額 B 不同種類 C 不同期限 7 D 不同擔(dān)保條件 答案： BCD ，對(duì)集團(tuán)客戶授信集中風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效監(jiān)控，防止集團(tuán)客戶通過（ ）等形式套取銀行資金。 答案： AB 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（ ）。 C 董事會(huì)負(fù)責(zé)審議商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施 。 A 監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 。 答案： ABCD 2.《 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的（ ）。尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利。 B發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為，立即向上級(jí)報(bào)告或越級(jí)報(bào)告。 答案： A 第二部分 多選題 （ 28 題） （ ）。 C 規(guī)范監(jiān)督管理行為，提高監(jiān)管活動(dòng)的針對(duì)性和有效性 。 A 促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心 。 A 一般操作風(fēng)險(xiǎn)隱患 B 一般操作風(fēng)險(xiǎn)事件 C 重大操作風(fēng)險(xiǎn)隱患 D 重大 操作風(fēng)險(xiǎn)事件 答案： D 當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（ ）罰款。 A 獨(dú)立性 B 權(quán)威性 C 排他性 D 公正性 答案： A 14.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》定義的操作風(fēng)險(xiǎn)包含下列哪項(xiàng)內(nèi)容（ ）。 A 董事會(huì) B 行長 C 監(jiān)事會(huì) D 合規(guī)負(fù)責(zé)人 答案： D （ ），嚴(yán)格管理透支款項(xiàng)，切實(shí)防范惡意透支等風(fēng)險(xiǎn)。 D 由合規(guī)部門負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 。 B 由合規(guī)部門負(fù)責(zé)人分管高風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù) 。 3 答案： A 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的是 （ ）。 C 貫徹執(zhí)行合規(guī)政策 。 A 審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施 。 D 合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起 。 B 合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位 。 2 A 監(jiān)事會(huì) B 董事會(huì) C 高級(jí)管理層 D部門負(fù)責(zé)人 答案： C 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》執(zhí)行的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是（ ）： A 中資商業(yè)銀行 B 外資獨(dú)資銀行 C 中外合資銀行 D 農(nóng)村信用合作社 答案： D （ ）。 A 十個(gè) B五個(gè) C 三個(gè) D 十五個(gè) 答案： A （ ）應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。 A 監(jiān)事會(huì) B 董事會(huì) C 高級(jí)管理層 D部門負(fù)責(zé)人 答案： A 3.（ ）應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行合規(guī)管理職責(zé)。 1“三法一指引” 知識(shí)競(jìng)賽題庫 第一部分 單選題 （ 17 題） 1.（ ） 應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng) 的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。 A 監(jiān)事會(huì) B 董事會(huì) C 高級(jí)管理層 D部門負(fù)責(zé)人 答案： B 2.（ ）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。 A 監(jiān)事會(huì) B 董事會(huì) C 高級(jí)管理層 D部門負(fù)責(zé)人 答案： C （ ）工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。 A 監(jiān)事會(huì) B 董事會(huì) C 高級(jí)管理層 D部門負(fù)責(zé)人 答案： B （ ）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。 A 合規(guī) 是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致 。 C 合規(guī)管理應(yīng)具備相對(duì)的獨(dú)立性，必要時(shí)可不予考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性 。 答案： C （ ）。 B 制定書面的合規(guī)政策 。 D 明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu) 。 A由合規(guī)部門負(fù)責(zé)人全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理 。 C由合規(guī)部門負(fù)責(zé)人監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé) 。 答案： B （ ）。 A 交流 B 溝通 C 對(duì)賬 D 面談 答案： C （ ），確保會(huì)計(jì)部門、 4 會(huì)計(jì)人員能夠依據(jù)國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和本行的會(huì)計(jì)規(guī)范獨(dú)立地辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。 A 法律風(fēng)險(xiǎn) B 策略風(fēng)險(xiǎn) C 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 答案： A （ ）而未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)采取有效整改措施的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)將依法采取相關(guān)監(jiān)管措施。 5 A 五十萬元以上一百萬元以下 B 五十萬元以上二百萬元以下 C 一百萬元以上二百萬元以下 D 二百萬 答案： B （ ）。 B 維護(hù)投資人的利益 。 D 維護(hù)幣值穩(wěn)定，以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 。 A 知法守法，維護(hù)國家利益和金融安全。 C 履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密。 D 實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)信息，拒絕作假。 A 法律 B 行政法規(guī) 6 C 經(jīng)營規(guī)則 D 部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件 E 自律性組織的行業(yè)準(zhǔn) 則 答案： ABCDE （ ）。 B 董事會(huì)負(fù)責(zé)任命合規(guī)負(fù)責(zé)人 。 D 高級(jí)管理層負(fù)責(zé)識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 A 中資商業(yè)銀行 B 外資獨(dú)資銀行 C 中外合資銀行 D 外國銀行分行 E 城市信用合作社 答案： ABCD ，對(duì)（ ）的授信確定不同的審批權(quán)限，審批權(quán)限應(yīng)當(dāng)采用量化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。 A 多頭開戶 B 多頭借款 C 多頭互保 D 重復(fù)抵押 答案： ABC （ ）的原則。 A 行業(yè)之間 B 單位之間 C 部門之間 D 崗位之間 E 上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間 8 答案： CDE （ ） 部門對(duì)前臺(tái)交易的反映和監(jiān)督機(jī)制。 A 銀行與客戶 B 銀行與銀行 C 銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬 D 銀行與監(jiān)管部門 答案： ABC 、大額存款支取實(shí)行（ ） ，按規(guī)定對(duì)大額款項(xiàng)收付進(jìn)行登記和報(bào)備，確保存款等交易信息的真實(shí)、完整。 A 相對(duì)獨(dú)立 B 責(zé)任分離 C 相互制約 D 彼此兼容 答案： BC ；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 A 商業(yè)銀行董事及其近親屬 B 商業(yè)銀行監(jiān)事及其近親屬 C 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬 D 商業(yè)銀行管理人員及其近親屬 答案： ABCD （ ） ，但國家另有規(guī)定的除外。 A 安全性 B 流動(dòng)性 10 C 效益性 D 風(fēng)險(xiǎn)性 答案： ABC ？（ ） A 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 B 搜尋調(diào)查 C 現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談 D 非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 E 委托調(diào)查 F 實(shí)地考察 答案： ABCDEF “ 5P”評(píng)級(jí)法？（ ） A 借款人本身 B 歸還期限與方式 C 借款的擔(dān)保 D 借 款用途 E 貸款保障 答案： ABDE （ ） A 表面真實(shí)性審查 B 合規(guī)性審查 C 合理性審查 D 完整性審查 11 E 可行性審查 答案： ABCDE （ ） A貸款新規(guī)是針對(duì)我國銀行業(yè)信貸管理的現(xiàn)實(shí)狀況和薄弱環(huán)節(jié)制定出臺(tái)的。 C 過度授信的問題，集中體現(xiàn)為部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“壘大戶”。 E1996 年實(shí)施的《貸款通則》等貸款管理法規(guī)已經(jīng)不能有效規(guī)范和調(diào)整當(dāng)前商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。 A 支付頻繁 12 B 周轉(zhuǎn)速度快 C 支付管理控制成本較低 D 周轉(zhuǎn)速度慢 E 支付管理控制成本較高 答案： ABE 世紀(jì) 90 年代以來發(fā)生的典型的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失案例包括： A 巴林銀行交易損失案件 B 大和銀行交易損失案件 C 中國銀行哈爾濱分行攜款潛逃案件 D 美國橙縣破產(chǎn)案 答案 :ABC 進(jìn)行審核和認(rèn)可（ ）。 B 實(shí)行貸款全流程管理 。 13 D 建立流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制 。 答案： ABCD ？ （ ） A 崗位分離 B 人員分離 C 部門分離 D 地區(qū)分離 E 業(yè)務(wù)分離 答案： ACD 點(diǎn)，合理設(shè)定哪些內(nèi)容以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金