【正文】 回籠的有效控制？（ ） A 流動(dòng)資金授信總額 B 流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種 C 流動(dòng)資金貸款的期限 D 具體貸款的額度 答案： BC 。 B經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)環(huán)境的不利變化可能對(duì)借款人或借款項(xiàng)目產(chǎn)生逆轉(zhuǎn)性影響 。 D 貸款人應(yīng)在保證合同有效期間，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關(guān)材料、履行各項(xiàng)義務(wù)，并按一定的檢查間隔期，并依據(jù)合同約定對(duì) 保證人的資信狀況、償債能力等情況進(jìn)行檢查 。 答案： ABCDE 第三部分 問答題 （ 305 題） 哪些內(nèi)容？ 答案： 合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。 有哪些？ 答案 ： 與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素 15 質(zhì)。 13 條，“ 4＋ 1” 指的是什么？ 答案： “ 4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外賬戶管理和對(duì)賬管理，以及大事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和 IT 系統(tǒng)的管理和服務(wù)。 五個(gè)“ W” 分別指什么？ 答案： Where（高發(fā)部位在哪里）， Who（誰在主謀作案），Way（作案手段和教訓(xùn)）， What（應(yīng)針對(duì)性地整改什么）， When（具體分條分段整改的時(shí)限） 處理要嚴(yán)格進(jìn)行“ 雙線問責(zé)” ，請(qǐng)解釋“雙線問責(zé)”。同時(shí)對(duì)經(jīng)營管理和內(nèi)審稽核這兩條線實(shí)施雙線問責(zé) 7． 請(qǐng) 回答 商業(yè)銀行合規(guī)管理職能與內(nèi)部審計(jì)職能之間的關(guān)系。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng) 16 的合規(guī)性審計(jì)。 ？ 答案： 根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，操作風(fēng)險(xiǎn)事件是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財(cái)務(wù)損失或影響銀行聲譽(yù)、客戶和員工的操作事件，具體事件包括：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活 動(dòng)，實(shí)物資產(chǎn)的損壞，營業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程管理七種類型 。 ？ 答案： 根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。 、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn) 什么 要求。 答案： 垂直 什么 ？ 答案： 先落實(shí)條件，后實(shí)施授信。 ？ 答案： 商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括哪些要素？ 答案： 內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 19.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責(zé)任？ 18 答案： 未按約定用途使用貸款 、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形。 ？ 答案： 盡職調(diào)查是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研和其他渠道盡可能地獲取、核實(shí)、分析研究有關(guān)借款人及有關(guān)信貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保等方面的情況，揭示和評(píng)估信貸業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)并提出 應(yīng)對(duì)措施，為貸款決策提供依據(jù)。 23．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的適用對(duì)象是什么？ 答案： 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 25.《解讀貸款新規(guī)》中，貸款合同管理的含義？ 答案： 貸款合同管理是指按照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)貸款合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)。 27.《解讀貸款新規(guī)》中，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織的含義？ 答案： 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、控制、管理的組織機(jī)構(gòu)，在新頒布的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中明確要求商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的內(nèi)部控制機(jī)制，以保證貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)。 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中對(duì)于未按照借 款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取什么措施？ 20 答案： 貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。 31.《解讀貸款新規(guī)》中，信貸管理的主要策略包括哪些內(nèi)容？ 答案： 預(yù)防策略、分散策略、轉(zhuǎn)移策略、補(bǔ)償策略。 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款人應(yīng)結(jié)合借款人的哪些因素，建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制？ 答案： 結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素。 35．《固定資產(chǎn)貸款 管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)與借款 21 人對(duì)有關(guān)賬戶管理作何約定？ 答案： 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款調(diào)查有哪些途徑和方法？ 答案： 貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、 電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。一般違反貸款規(guī)定的行為將由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過行政處罰追究行政責(zé)任；而嚴(yán)重違反貸款規(guī)定的行為，則由司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。 ? 答案： 一是借款人基本情況評(píng) 價(jià)。三是借款項(xiàng)下交易的真實(shí)性、合法性評(píng)價(jià)。 42.《解讀貸款新規(guī)》中，行政處罰包括哪些內(nèi)容？ 答案： 一是對(duì)貸款人的處罰，種類有罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證三種。 43.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容是什么？ 答案： 借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；貸款項(xiàng)目的情況；貸款擔(dān)保情況；需要調(diào)查的其他內(nèi)容。 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)哪些內(nèi)容進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全？ 23 答案： 個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取 有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。 47．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對(duì)借款人自主支付有什么具體要求？ 答案： 采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。 《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方采取什么方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)？ 答案： 簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式。 24 《流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考》規(guī)定，貸款人與借款人是否需要就貸款用途進(jìn)行約定？ 答案： 是。 門政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款，是否執(zhí)行 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》 ？ 答案 : 暫不執(zhí)行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。 ，貸款資金應(yīng)通過什么方式支付，并做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄？ 答案： 借款人賬戶 支付給借款人交易對(duì)手。 56.《解讀貸款新規(guī)》中，如果銀行與借款人之間形成的借貸法律關(guān)系無效或可撤銷，會(huì)產(chǎn)生怎樣的后果？ 答案： 會(huì)對(duì)銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性。 25 年 7 月銀監(jiān)會(huì)頒布了什么部門規(guī)章？ 答案： 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說出正解。應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況。 61.“三個(gè)辦法”中法律責(zé)任主要是行政責(zé)任，所采取的主要是行政處罰？請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說出正解。 62.《解讀貸款新規(guī)》中，合同的含義及簽訂的原則是什么？ 答案： 合同是記載當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的重要憑證。 63.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門管理，及時(shí)制定清收處置方案。 答案： 錯(cuò)誤。 26 64.《解讀貸款新規(guī)》中，資本金與貸款同比例到位只是最低要求，對(duì)于建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，貸款人可進(jìn)一步提高資本金比例要求。 答案： 正確。 66.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中貸后管理的含義？ 答案： 貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。請(qǐng)判斷 正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說出正解。 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款人應(yīng)要求借款人以什么形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)？ 答案： 書面形式。 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？ 答案： 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民 27 共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。 、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款是否 可以 參照 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？ 答案： 可以。 74.《流動(dòng)資金貸款管理暫行 辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)對(duì)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守什么原則，承諾其所提供的材料達(dá)到哪三項(xiàng)要求？ 答案： 誠實(shí)守信原則；真實(shí)、完整、有效。 析，貸款新規(guī)特別強(qiáng)調(diào)了對(duì)借款人回款賬戶的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析，并針對(duì)固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、流動(dòng)資金貸款的不同特點(diǎn)，分別提出了對(duì)哪些賬戶的管理要求？ 28 答案： 專門 的還款準(zhǔn)備金賬戶、項(xiàng)目收入賬戶和資金回籠賬戶。 什么？ 答案： 貸款新規(guī)。 80.“三個(gè)辦法”最重要的立法宗旨之一就是要強(qiáng)化貸款全流程管理，明確要求貸款人應(yīng)實(shí)行貸款全流程管理，建立什么制度和機(jī)制？ 答案： 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和崗位制衡機(jī)制。 82.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立什么制度？ 答案： 貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度。 85.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，流動(dòng)資金貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，具體包括哪兩項(xiàng)內(nèi)容？ 答案： （ 1）流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途； （ 2）流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。 87.“三個(gè)辦法”的法律責(zé)任，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)角度看包括哪些內(nèi)容？ 答案： （ 1）避免被追究“三個(gè)辦法”中的法律責(zé)任是銀行業(yè)金融 30 機(jī)構(gòu)貸款合規(guī)管理的最低標(biāo)準(zhǔn)； （ 2）改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制； （ 3）系統(tǒng)梳理貸款管理法規(guī)，有效維護(hù)自身權(quán)利。 刑罰包括管制 、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑等主刑； 罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財(cái)產(chǎn)等附加刑。 90.《解讀貸款新規(guī)》中，履行合同監(jiān)管不力包括哪些內(nèi)容？ 答案： （ 1）借款合同的變更不符合法律規(guī)定； （ 2）貸款合同變更未取得保證人的書面同意； （ 3）扣款侵權(quán) ，引發(fā)訴訟。 ？ 答案： （ 1）信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性； （ 2）信貸審查人員相對(duì)固定，有利于提高專業(yè)化水平，實(shí)現(xiàn)專家審貸，彌補(bǔ)