【正文】 客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤； （ 3）從全局角度來(lái)講，審貸分離對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 ？ 答案： 違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。 ？ 答案： （ 1）履行借款合同情況、履行與貸款相關(guān)的交易合同情況； （ 2）經(jīng)營(yíng)狀況，包括客 戶原料市場(chǎng)、生產(chǎn)技術(shù)、組織管理、主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟(jì)效益，客戶及其關(guān)聯(lián)公司交易情況等； （ 3）信用狀況，包括關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)及信用等級(jí)變化情況、不良信用記錄情況、客戶是否有違法經(jīng)營(yíng)行為、是否卷人經(jīng)濟(jì)糾紛等。 97.《解讀貸款新規(guī)》中，受托支付的法規(guī)要求有哪些？ 答案： （ 1）堅(jiān)持貸款人受托支付為主、借款人自主支付為輔的原則； （ 2）明確受托支付的條件； （ 3）規(guī)范受托支付的審核要件； （ 4）關(guān)于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時(shí)間。 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具體哪些條件？ 答案： 個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件： （ 1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人； 34 （ 2）貸款用途明確合法； （ 3）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理； （ 4）借款人具備還款意愿和還款能力； （ 5）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄； （ 6）貸 款人要求的其他條件。 ? 答案： 采取監(jiān)管措施的行為可以歸納為三類：一是是否建立相關(guān)制度；二是流程是否健全；三是制度是否得到執(zhí)行。二是個(gè)人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”，是個(gè)人貸款的基本準(zhǔn)則，也是我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基本經(jīng)驗(yàn)。流程健全的一般含義是流程是否足以覆蓋所有的風(fēng)險(xiǎn)和所有的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，是否能夠有效管理風(fēng)險(xiǎn)。二是對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況未持續(xù)有效監(jiān)控。 ？ 答案： （ 1）授信對(duì)象； （ 2）貸款用途； （ 3）授信品種； （ 4）貸款金額； （ 5）貸款期限； （ 6）貸款幣種； （ 7）貸款利率； （ 8）擔(dān)保方式； （ 9）發(fā)放條件； （ 10）支付要求； （ 11）貸后管理要求。 ，銀行業(yè)監(jiān)管部門可以采取哪些監(jiān)管措施？ 36 答案： （ 1）責(zé)令暫停部分 業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)； （ 2）限制分配紅利和其他收入； （ 3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓； （ 4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利； （ 5）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利； （ 6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。 對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng) 。 答案： 錯(cuò)誤。 、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人貸款，參照什么辦法 執(zhí)行？ 答案： 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》 108．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》制定的目的是什么？ 答案： 規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？ 答案 : 個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。 《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)何種措施有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)？ 答案： 貸款人可以以要求借款人簽訂 長(zhǎng)期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。 ？ 答案： 信貸管理流程是一組以信貸客戶信息與銀行業(yè)金融機(jī) 38 構(gòu)內(nèi)部資源信息為加工對(duì)象，共同為客戶創(chuàng)造價(jià)值而又相互關(guān)聯(lián)的、按照一定順序組合的一系列信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)。 ，具體包括哪些內(nèi)容？ 答案： 做好內(nèi)部管理部門和崗位的設(shè)置和分工；做好培訓(xùn)教育工作；做好借款人等有關(guān)方面的解釋宣傳工作。 118.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對(duì)開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款的貸款人內(nèi)控機(jī)制建設(shè)有什么原則性 要求？ 答案： 貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款審查環(huán)節(jié)應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的哪些 方面進(jìn)行全面審查？ 答案： 合法性、合理性、準(zhǔn)確性。 ，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基本信貸的一般操作流程包括哪些內(nèi)容？ 答案： 貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置。 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在個(gè)人貸款用途方面有何規(guī)定？ 答案： 要求個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。 126．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中，對(duì)貸款發(fā)放支付 管理有什么原則性要求？ 答案： 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在個(gè)人貸款用途方面有何規(guī)定？ 答案： 要求個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。因?yàn)椤豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》立法依據(jù)之一。 答案： 是。 41 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中，關(guān)于 個(gè)人貸款展期如何規(guī)定？ 答案： 經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸 款可以展期。 、新技術(shù)開(kāi)發(fā)等項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特征的貸款參照哪個(gè)部門規(guī)章執(zhí)行？ 答案： 《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》。 134.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)綜合考慮借款人的哪些因素合理確定貸款結(jié)構(gòu)？貸款結(jié)構(gòu)包括哪些內(nèi)容？ 答案： 現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素。 ，貸款合同的管理模式是什么？ 答案： 貸款合同管理一般采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作部門統(tǒng)一歸口管理和各業(yè)務(wù)部門、各分支機(jī)構(gòu)分級(jí)劃塊管理相結(jié)合的管理模式。 137．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對(duì)符合申請(qǐng)條件的貸款項(xiàng)目有什么具體要求？ 答案： 項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序。 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的立法 目的是什么？ 答案： 主要是為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。 《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護(hù)貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動(dòng)？ 43 答案 ： 參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動(dòng)。 143.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的屬性是什么？ 答案： 《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》是以《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā) 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引 的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔 2020〕 71 號(hào)）的形式下發(fā)，屬于規(guī)范性文件。 ，借款人發(fā)生何種重大事項(xiàng)前需征得貸款人同意？ 答案： 進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)。 《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》是否明確提出，貸款人應(yīng)當(dāng) 44 要求將符合抵質(zhì)押 條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保？ 答案： 是。 149.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)什么文件的約定，參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動(dòng)，以維護(hù)貸款人債權(quán)？ 答案： 法律法規(guī)規(guī)定和借款合同。 上。 答案： 正確。 45 153.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)建立完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)制度，落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資 金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。 答案： 錯(cuò)誤。 154．貸款發(fā)放和支付方式的變革是對(duì)現(xiàn)行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理調(diào)整和改變最大的環(huán)節(jié)，被稱為怎樣的變革？ 答案： “革命性”的變革。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。 156.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人審批貸款應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？ 答案： 審貸分離、分級(jí)審批。 ，借款人的哪些指標(biāo)不符合貸款人信用貸款條件的，將會(huì)或可能會(huì)影響到其在貸款合同項(xiàng)下義務(wù)的履行？ 答案： 借款人的信用等級(jí)、盈利水平、資產(chǎn)負(fù)債率、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量等。 46 160.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款人出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？ 答案： 貸款人應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采取針對(duì)性措施。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。必須是書面借款合同。 163.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的立法目的是什么？ 答案： 為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)。 答案： 借款人的整體現(xiàn)金流。 《民法通則》規(guī)定，債權(quán)適用的訴訟時(shí)效是幾年？ 答案 ： 2年。 理流程的特點(diǎn)是什么？ 答案： 整體性、層次性、結(jié)構(gòu)性。如只能提供復(fù)印件，業(yè)務(wù)人員應(yīng)將復(fù)印件與原件核實(shí)后簽名確認(rèn)即可。 答案： 錯(cuò)誤。 170.《解讀貸款新規(guī)》中，在獨(dú)立的放款執(zhí)行部門內(nèi)部，根據(jù)什么原則至少應(yīng)設(shè)置審查和復(fù)核兩個(gè)崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核工作？ 答案： “四眼原則”。 “實(shí)貸實(shí)存”轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦偷氖裁促J款模式，有利于擠掉那些并非實(shí)際用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“虛假”需求？ 答案： “實(shí)貸實(shí)付”。1 個(gè)月之前。 176.《解讀貸款新規(guī)》中，規(guī)范地記錄、保管和使用信貸檔案，是加強(qiáng)貸款管理、保護(hù)貸款安全的重要基礎(chǔ)。 ？ 答案： 貸放分控和實(shí)貸實(shí)付。 年，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)進(jìn)行了根本性的改變，包括哪些內(nèi)容？ 答案： （ 1）信貸管理由前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)合一的管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)務(wù)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)控制職能相互分離； （ 2）由按照業(yè)務(wù)類別分散管理的模式轉(zhuǎn)變?yōu)樾刨J風(fēng)險(xiǎn)集中統(tǒng)一管理模式； （ 3）由倚重貸前調(diào)查轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款全過(guò)程管理，初步形成了現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)。 “三個(gè)辦法”的規(guī)定，合規(guī)管理包括哪些層次？ 答案： （ 1）建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度； （ 2）健全流程； （ 3）加強(qiáng)對(duì)制度的執(zhí)行和監(jiān)測(cè)。 183.《 解讀貸款新規(guī)》中，根據(jù)追究責(zé)任的目的可以把法律責(zé)任分為哪兩類？這兩類的含義分別是什么？ 答案： 分為補(bǔ)償性責(zé)任和懲罰性責(zé)任。 懲罰性責(zé)任，即通常所說(shuō)的法律制裁，通過(guò)對(duì)人身、精神、財(cái)產(chǎn)實(shí)施制裁來(lái)懲戒違法行為人。 （ 2）外部環(huán)境因素 宏觀 經(jīng)濟(jì)、行業(yè)周期等企業(yè)外部因素引起的流動(dòng)資金占用量的變化。 二是對(duì)違法行為的價(jià)格的追究機(jī)制，即執(zhí)法的動(dòng)力機(jī)制和執(zhí)法成本。 《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定經(jīng)營(yíng)流 51 動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期