【正文】 。產(chǎn)值，利潤及年增長率；主要產(chǎn)品市場占有率及變化；主要財務指標異常變動情況及簡單說明；借款人/主要項目發(fā)起人的資信狀況（如本息償還率），有無欠債、逃債行為等等。 3 2 1 0（本年度部分情況）總資產(chǎn)其中：流動資產(chǎn)總負債其中：流動負債所有者權(quán)益銷售收入其中：主營業(yè)務收入銷售利潤稅后利潤其中：主營業(yè)務稅后利潤資產(chǎn)負債率流動比率速動比率銷售利潤率凈利潤率 7．市場分析如果是工業(yè)項目應做簡要的國際，國內(nèi)及當?shù)厥袌龉┬枨闆r分析，內(nèi)容可包括行業(yè)市場結(jié)構(gòu)，如是壟斷還是競爭性行業(yè)，是國家壟斷還是區(qū)域壟斷；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預測；價格變化情況和預測，價格預測是否有授權(quán)物價部門批準為依據(jù)；項目市場定位和市場開發(fā)計劃；競爭對手及競爭力分析，等等。如果是基礎設施項目，也應做相應類似分析（如公路項目應分析和預測流量及通行費價格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途徑的競爭相對優(yōu)勢）。 8．國家產(chǎn)業(yè)政策及建行長期發(fā)展戰(zhàn)略簡要說明國家在該行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及建行信貸投向政策，并分析投資該項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，建行信貸投向政策及總行區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，等。 9．項目總成本及融資計劃 列表說明項目總成本及其分類，融資方案，自有資金比例，我行貸款比重；資本金到位情況，借款及其他資金的落實情況和到位情況；已完成的投資額、投資總概算的可靠性；項目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負債比，達產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動資金額及意向性貸款單位，等。項目資金運用 金額 百分比 資金來源： 金額 百分比土地使用權(quán) 股東A廠房及建筑物 股東B機器設備 財政撥款/補貼靜態(tài)固定資產(chǎn)投資 其它資本金 總資本金建設期利息 漲價預備金 建行貸款投資方向稅 其它銀行貸款鋪底流動資金 其它貸款項目前期準備費用 總計 總計如融資中有開行貸款、外匯轉(zhuǎn)貸款、外資銀行貸款或股東貸款，應說明這些貸款的條件，還款優(yōu)先順序，以及是否由建行代理，等。 10．抵（質(zhì)）押與保證說明我行貸款為信用貸款還是抵（質(zhì)）押/保證貸款或是項目融資。如果為抵（質(zhì)）押貸款應簡單分析抵（質(zhì)）押品價值/抵押率，是否要與其它債權(quán)人分享抵（質(zhì)）押，此前在同一抵（質(zhì)）押物上是否已設定其他抵（質(zhì)）押權(quán)，實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性，銀行對抵（質(zhì)）押品的控制，等。如果是保證貸款應分析保證人財務情況/擔保率，保證人是否已對其它銀行或企業(yè)做過目前仍有效的其它保證或承諾，等等。保證人情 況時間總資產(chǎn)負債權(quán)益凈利潤資產(chǎn)負債率流動比速動比上年底上月底保證人累計擔保額 本筆貸款保證率抵（質(zhì)）押人：抵（質(zhì)）押物名稱：評估價值已為其他債權(quán)設定抵（質(zhì)）押額本筆貸款抵（質(zhì)）押率 11．項目財務效益分析簡要分析該投資項目的財務效益。內(nèi)容應包括內(nèi)部財務收益率，年稅后利潤，盈虧平衡點，敏感性分析，敏感性分析依據(jù)，最敏感因素，貸款還款來源，凈現(xiàn)金流量與當年還本付息金額比，貸款償還期，等等。 12．借款人負債情況、銀企關(guān)系截止申請本次貸款的前一個月，借款人借款總量、逾期借款、拖欠利息及在各銀行和其他各金融機構(gòu)的分布；同時說明為其他企業(yè)提供擔保情況。簡單說明借款人與我行的合作關(guān)系及銀行相關(guān)效益情況。發(fā)放本筆貸款可能給我行在存款、結(jié)算、中間業(yè)務和原有貸款回收等方面帶來的相關(guān)效益。 借款人與與各家銀行合作情況 建設銀行工商銀行中國銀行農(nóng)業(yè)銀行 其他金融機構(gòu)存款戶開立情況銷售收入結(jié)算率月均存款余額固定資產(chǎn)貸款余額其中：逾期 欠息流動資金貸款余額其中：逾期 欠息現(xiàn)匯、外匯轉(zhuǎn)貸款余額其中：逾期 欠息票據(jù)承兌其中：墊款信用證其中：墊款各類信用余額合計其中：逾期/墊款合計 欠息合計已承諾未發(fā)放信貸金額 13．經(jīng)濟和社會效益簡要分析該投資項目能產(chǎn)生的社會經(jīng)濟效益，內(nèi)容可包括為國家增加稅收，創(chuàng)造就業(yè)機會，節(jié)省外匯，保護環(huán)境，等等。項目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補貼，是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護，項目產(chǎn)品國內(nèi)與國際市場價格是否存在悖離。 14．技術(shù)問題分析簡單分析該項目的技術(shù)及設備選型。該技術(shù)在國際上/國內(nèi)屬先進技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù)，是正在實驗推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù)，使用該技術(shù)是否涉及到專利，技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)讓等知識產(chǎn)權(quán)方面的問題；借款人/項目發(fā)起人有無使用此類技術(shù)/機器設備的經(jīng)驗，有無把握掌握和使用該技術(shù)；主要機器設備選型是否合理，是否需要進口，等等。 15．法律問題分析簡要分析該項目在法律方面的問題。在貸款合同，抵押，保證，承諾，土地使用權(quán)，外匯許可，項目法律文件的審批，政府政策，法規(guī)，稅收，環(huán)保，勞動用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題？借款人/項目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決，清算的重大法律糾紛？簡要介紹項目所在地地方法律環(huán)境。 16．環(huán)境保護簡要分析該項目在環(huán)境保護方面的問題。該項目的建設和投產(chǎn)會對生態(tài)環(huán)境會產(chǎn)生什么影響（包括廢水，廢氣，廢渣，生態(tài)平衡，拆遷，等等）？準備采用什么樣的環(huán)境保護措施？環(huán)保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門的審批。 17．風險與防范指出并簡要分析該項目本身以及我行投資有哪些主要風險，計劃怎樣（采取什么樣的措施）降低，規(guī)避，和分攤風險。如有轉(zhuǎn)貸或代理貸款，也要分析轉(zhuǎn)貸或代理風險。 1與建行過去類似項目的比較簡要分析本項目與建行過去類似項目相比有何相同或重大不同之處。過去在類似項目上我行有何經(jīng)驗教訓？ 1有待解決的問題/政策例外 如果該項目或我行的參與還有有待解決的重大問題，應該在這里提出來；如果有與我行政策或慣例有重大不一致之處，或是我行的參與形式/條件有可能會造成新的先例，也應該在這里提出來。并建議解決方案。分行意見 簡要說明分行對項目的認定情況，包括內(nèi)部決策情況，有無分歧，有無附加條件，明確表達建議總行批準或否決該項目，等。分行已經(jīng)承諾尚未發(fā)放的各類信用情況，分行目前的資金承受能力。應報附件：1．貸款申請書復印件；2．項目評估報告；3．項目資本金（自有資金）或合資各方出資額及其他資金落實證明文 件；4．經(jīng)會計師（審計）事務所審計的或同級財政部門認可的借款人和擔 保人近3年和當年最新的財務報告，包括資產(chǎn)負債表、損益表、財 務狀況變動表（或現(xiàn)金流量表）及財務狀況說明書等；5．本次擔保承諾文件及擔保物估價報告；6．總行認為必要的其他文件和材料。附件126 流動資金貸款申報書借款人： 經(jīng)辦行（經(jīng)營機構(gòu)）：經(jīng)營主責任人： 職務： 簡要說明該筆貸款的種類，是信用貸款還是保證、抵押或質(zhì)押貸款；貸款方式（人民幣/貼現(xiàn)/現(xiàn)匯、進出口押匯、打包放款）；貸款金額、貸款期限、利率、貼現(xiàn)率及相應的取費費率等。利率及費率的浮動標準是否符合有關(guān)規(guī)定，是否考慮了建行籌資成本、收益及風險因素。 簡要說明借款人申請貸款的目的，是季節(jié)性、臨時性資金需求，還是正常生產(chǎn)經(jīng)營中的經(jīng)常性占用（含鋪底流動資金）。(1)簡要介紹借款人的基本情況。包括借款人的所有制性質(zhì)、注冊資本、所有權(quán)結(jié)構(gòu)及主要股東；借款人的主營業(yè)務、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。（2）簡要介紹借款人的經(jīng)營業(yè)績。包括近兩年來借款人主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷率、銷售收入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率、出口創(chuàng)匯能力。(3)簡要分析借款人的發(fā)展前景。包括借款人所屬行業(yè)、主營業(yè)務的發(fā)展前景，所采用工藝、設備的先進水平，主要產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期、市場前景，管理層對未來發(fā)展擬采取的對策等。(4)借款人組織結(jié)構(gòu)圖、管理水平、主要管理人員情況，借款人信譽狀況，有無欠債逃債行為。 4．財務狀況分析簡要分析借款人近兩年及申請借款前一個月的財務狀況及其變化的主要原因，尤其要說明主要財務指標及主要科目異常變化的情況和原因。對財務報表主要指標進行比較分析： 前年 去年 當期總資產(chǎn)流動資產(chǎn) 貨幣資金 應收帳款 其他應收款 存貨總負債流動負債 短期借款 應付帳款長期負債 長期借款所有者權(quán)益銷售收入銷售成本銷售利潤稅后利潤資產(chǎn)負債率銷售利潤率凈利潤率5．借款人負債情況、銀企關(guān)系截止申請本次貸款的前一個月，借款人借款總量、逾期借款、拖欠利息及在各銀行和其他各金融機構(gòu)的分布；同時說明為其他企業(yè)提供擔保情況。簡單說明借款人與我行的合作關(guān)系及銀行相關(guān)效益情況。發(fā)放本筆貸款可能給我行在存款、結(jié)算、中間業(yè)務和原有貸款回收等方面帶來的相關(guān)效益。 借款人與與各家銀行合作情況 建設銀行工商銀行中國銀行農(nóng)業(yè)銀行 其他金融機構(gòu)存款戶開立情況銷售收入結(jié)算率月均存款余額固定資產(chǎn)貸款余額其中：逾期 欠息流動資金貸款余額其中：逾期 欠息現(xiàn)匯、外匯轉(zhuǎn)貸款余額其中：逾期 欠息票據(jù)承兌其中：墊款信用證其中：墊款各類信用余額合計其中：逾期/墊款合計 欠息合計已承諾未發(fā)放信貸金額 分析借款人主要流動性指標變化及原因。指標分析如下： 前年 去年 當期流動比率速動比率流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率本息保障倍數(shù) （*1）簡要分析借款人近兩年及申請借款前一個月的現(xiàn)金流量及其變化的主要原因，預測全年度現(xiàn)金流趨勢，判斷借款人是否有足夠的現(xiàn)金流歸還貸款本息。指標分析如下： 前年 去年 當期 稅后利潤折舊攤銷財務費用流動資金占用增加（*2）經(jīng)營凈現(xiàn)金流投資凈現(xiàn)金流籌資凈現(xiàn)金流凈現(xiàn)金流量合計—————————————————————————————————— 8．流動資金貸款額度需求的合理性分析根據(jù)借款人生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營特點、發(fā)展計劃和流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期等，測算其正常、合理的流動資金總量需求。分析現(xiàn)有流動資金的來源構(gòu)成。分析借款人流動資金需求因何增加，該筆貸款投入后是否超過借款人合理支付能力、能否滿足借款人正常運營的需要。借款人資金營運有無季節(jié)性，對流動資金貸款的季節(jié)性需求等。 分析貸款發(fā)放所采取的擔保方式。(1) 采用信用貸款方式的，重點說明采用此方式的理由；(2)采用第三方連帶責任保證方式的，重點分析保證人的保證資格、資信狀況、代償能力、保證率及對其他企業(yè)現(xiàn)有的有效擔保情況；(3)采用抵（質(zhì)）押方式的，重點分析抵（質(zhì)）押物的物類、權(quán)屬、價值、流動性（變現(xiàn)能力）、可控性、抵（質(zhì)）押率，是否存有與其他貸款人分享抵押物或借款人在有多個債權(quán)人的情況下將全部資產(chǎn)抵押給我行情況；擔保期限是否與貸款期限相匹配。保證人情 況時間總資產(chǎn)負債權(quán)益凈利潤資產(chǎn)負債率流動比速動比上年底上月底保證人累計擔保額本筆貸款保證率抵（質(zhì)）押人：抵（質(zhì)）押物名稱：評估價值已為其他債權(quán)設定抵（質(zhì)）押額本筆貸款抵（質(zhì)）押率 簡要說明本次貸款在合同、擔保、承諾、政府法規(guī)等方面是否存有需要澄清和解決的法律問題；借款人