【正文】 放款賬戶號(hào)其他情況：擔(dān)保落實(shí)情況 綜合員（簽字）：年 月 日簽批意見(jiàn) 簽批人（簽字）：年 月 日注：本通知單一式兩份，信貸、會(huì)計(jì)部門(mén)各持一份。－37－：中國(guó)工商銀行寧波市分行個(gè)人貸款發(fā)放通知登記表貸款經(jīng)辦行： 單位：萬(wàn)元序號(hào)借款人貸款品種金額期限發(fā)放日期聯(lián)系電話合作單位通知人通知日期123456789101112131415：中國(guó)工商銀行寧波市分行個(gè)人貸款提前還款申請(qǐng)審批表 貸款經(jīng)辦行：借款人借款合同號(hào)貸款帳號(hào)還款帳號(hào)貸款金額貸款期限 年共 期貸款發(fā)放日貸款到期日貸款余額截止 年 月 日余額： 剩余期數(shù)： 期還款方式□利隨本清 □逐期還息一次還本 □等本息 □等本金 □ 申請(qǐng)還款方式：提前一次性還款，共計(jì) 期，金額 元； 提前部分還款，共計(jì) 期，金額 元，提前部分還款后選擇：□提前還款期內(nèi)不再扣（還）款，□提前還款期內(nèi)仍繼續(xù)扣（還）款，□提前還款期內(nèi)縮短還款期。 借款人（簽字） 年 月 日 經(jīng)辦人意見(jiàn)簽字： 年 月 日個(gè)貸部門(mén)意見(jiàn)負(fù)責(zé)人簽字： 年 月 日注：本申請(qǐng)審批表一式兩份，信貸、會(huì)計(jì)部門(mén)各持一份。：中國(guó)工商銀行寧波市分行個(gè)人貸款電話抽查登記表 單位：萬(wàn)元序號(hào)借款人貸款經(jīng)辦行貸款品種貸款余額到期日聯(lián)系電話合作單位抽查人抽查日期內(nèi)容記錄123456789101112131415－53－附件2：中國(guó)工商銀行寧波市分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)指南貸款受理流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制客戶貸款經(jīng)辦行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù)a:接受咨詢；b:資料收集。c：初步判斷。a:不了解個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，造成客戶流失。b:未初步核實(shí)申請(qǐng)材料是否齊全。c:借款人年齡不符合所申請(qǐng)貸款品種的要求；借款人未提供合法有效的身份證明和收入證明。a:業(yè)務(wù)受理人員應(yīng)了解個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本知識(shí)，能夠根據(jù)客戶需求提供合理的貸款建議。b:提示客戶提供貸款申請(qǐng)的所需的相關(guān)資料，并檢查材料是否齊全，如發(fā)現(xiàn)缺少貸款申請(qǐng)基本資料的，提示客戶及時(shí)補(bǔ)齊。c:根據(jù)借款人身份證明中記載的出生年月，核實(shí)年齡符合所申請(qǐng)貸款品種的要求；核實(shí)借款人身份證明是否過(guò)期，收入證明是否符合規(guī)范。基礎(chǔ)文件《中國(guó)工商銀行寧波市分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作流程》（工銀甬辦[2007]176號(hào)）貸款調(diào)查流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制客戶貸款經(jīng)辦行市分行授信審批部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù)a:征信查詢。b：資料審閱。c:雙人見(jiàn)客談話。d:雙人上門(mén)核實(shí)。e:簽署調(diào)查意見(jiàn)。a:存在不良信用記錄；征信報(bào)告過(guò)有效期。b：資料不完整；存在虛假材料；擔(dān)保無(wú)效或不符合貸款要求的規(guī)定；還款能力不足。c:未執(zhí)行雙人見(jiàn)客談話；非借款人本人意愿；貸款用途虛假。d:未執(zhí)行上門(mén)調(diào)查；擔(dān)保物真實(shí)性存在問(wèn)題；擔(dān)保人資信不足。e:未雙人簽署調(diào)查意見(jiàn)；調(diào)查意見(jiàn)不完整。a:認(rèn)真核實(shí)個(gè)人信用報(bào)告，確定客戶是否存在不良信用記錄；在遞交審批時(shí)檢查征信報(bào)告是否過(guò)有效期。b:根據(jù)制度要求核實(shí)貸款申請(qǐng)資料是否完整；對(duì)重要證明材料需要核實(shí)原件，復(fù)印后加蓋與原件核對(duì)一致后蓋章；擔(dān)保須進(jìn)行評(píng)估并提供我行認(rèn)可的評(píng)估報(bào)告；以共有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的，須經(jīng)共有人的書(shū)面同意；由公司擔(dān)保的，公司對(duì)外擔(dān)保的決策程序及擔(dān)保限額和公司同意擔(dān)保的決議須符合公司章程及《公司法》的規(guī)定；核實(shí)借款人的職業(yè)是否穩(wěn)定，收入是否合理，是否具備足夠的償債能力。c:必須進(jìn)行雙人見(jiàn)客談話，并分別在談話記錄中簽字；詢問(wèn)借款人貸款申請(qǐng)是否自愿屬實(shí)；詢問(wèn)借款人貸款用途，判斷其用途的否真實(shí)合理性。d:必須進(jìn)行雙人上門(mén)調(diào)查；現(xiàn)場(chǎng)察看擬提供的抵（質(zhì)）押物是否真實(shí)存在；抵（質(zhì)）押物權(quán)屬是否清晰；保證人是否符合規(guī)定。e:主調(diào)查人和第二調(diào)查人要根據(jù)調(diào)查情況，分別在申請(qǐng)審批表上簽署調(diào)查意見(jiàn)；在調(diào)查意見(jiàn)中必須包括授信額度、貸與不貸、貸款金額、期限、利率、成數(shù)等內(nèi)容?；A(chǔ)文件《中國(guó)工商銀行寧波市分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作流程》（工銀甬辦[2007]176號(hào)）貸款審查審批流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制貸款經(jīng)辦行市分行授信審批部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù) a：資料審閱。b：電話核實(shí)。c:簽署審批意見(jiàn)a:貸款資料不齊全、不合規(guī)；資料信息不合理、不一致；借款人還款來(lái)源不充足； 調(diào)查人未按規(guī)定履職。b：未撥打借款申請(qǐng)人電話；電話核實(shí)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題未及時(shí)處理。c:風(fēng)險(xiǎn)措施不能有效控制風(fēng)險(xiǎn)；超權(quán)限和化整為零審批貸款；審批意見(jiàn)不完整。a:嚴(yán)格按照各品種規(guī)定，認(rèn)真審查貸款資料是否齊全，借款人主體資格、貸款用途、貸款金額、期限、利率、成數(shù)是否符合相關(guān)規(guī)定。對(duì)資料不齊全的，及時(shí)通知經(jīng)辦行聯(lián)系借款人補(bǔ)齊；復(fù)印件上調(diào)查人是否簽名并加蓋“與原件一致”。通過(guò)年齡、職業(yè)等信息判斷資料信息是否合理、一致、不一致的，應(yīng)聯(lián)系借款人或上門(mén)進(jìn)行核實(shí)；審查征信報(bào)告是否已過(guò)7個(gè)工作日，借款人是否有不良記錄。審查借款人收入是否合理，是否具備足夠的償債能力。審查擔(dān)保是否足額、有效、合法。擬提供的貸款擔(dān)保需進(jìn)行抵押物價(jià)值評(píng)估的，是否提供我行認(rèn)可的評(píng)估公司出具的評(píng)估報(bào)告；以共有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的，其他共有人是否書(shū)面同意；有公司擔(dān)保的，公司對(duì)外提供擔(dān)保的決策程序及擔(dān)保限額是否符合章程的規(guī)定，公司同意擔(dān)保的決議應(yīng)符合公司章程及《公司法》的規(guī)定；擬抵押房屋已出租的，承租人是否出具同意借款人抵押的證明。b：撥打借款申請(qǐng)人電話，并記錄撥打電話時(shí)間和內(nèi)容；詢問(wèn)借款人的真實(shí)借款意愿、貸款用途、貸款金額，并與貸款資料進(jìn)行核對(duì)。對(duì)貸款申請(qǐng)資料與電話核實(shí)信息不一致的，要聯(lián)系調(diào)查人進(jìn)行實(shí)地核實(shí)；對(duì)借款人無(wú)法聯(lián)系的，審查人應(yīng)及時(shí)通知貸款經(jīng)辦行聯(lián)系借款人。c:審批人應(yīng)正確掌握和理解信貸政策。對(duì)擬發(fā)放的貸款，應(yīng)審查風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性，確保風(fēng)險(xiǎn)可控；確保貸款投向符合國(guó)家有關(guān)政策、法規(guī)和我行有關(guān)規(guī)定；貸款擔(dān)保足額、合法、可靠，符合所申請(qǐng)貸款品種的相關(guān)規(guī)定；貸款金額、用途、期限、利率、成數(shù)、還款方式符合相關(guān)規(guī)定；審查調(diào)查人、審查人是否按規(guī)定履行了相應(yīng)職責(zé)，調(diào)查、審查意見(jiàn)是否客觀；嚴(yán)格在授權(quán)范圍內(nèi)審批貸款。在審批意見(jiàn)中需包括授信額度、貸與不貸、貸款金額、期限、利率、成數(shù)等內(nèi)容。有必要的，還需進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)揭示，并提出相應(yīng)的貸款發(fā)放附加條件。基礎(chǔ)文件《中國(guó)工商銀行寧波市分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作流程》（工銀甬辦[2007]176號(hào)）相關(guān)文件(1)《關(guān)于印發(fā)〈中國(guó)工商銀行寧波市分行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)操作管理規(guī)定〉的通知》（工銀甬辦[2005]290號(hào)）（2）《轉(zhuǎn)發(fā)〈關(guān)于印發(fā)中國(guó)工商銀行防范和控制假按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定的通知〉的通知》（工銀甬辦[2005]405號(hào)）貸款簽批發(fā)放流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制借款人