【導(dǎo)讀】況，確保貸前調(diào)查的真實(shí)性，為貸款審批提供準(zhǔn)確的依據(jù)。期貸款催收通知書》，以保證訴訟時(shí)效的連續(xù)性。效措施解決，努力防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。做好保衛(wèi)、保密工作，確保現(xiàn)金安全無事故。全，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（五）流動(dòng)資金貸款額度小于其流動(dòng)資金；流動(dòng)資金貸款要小于或等于一年。不同意視為否決。

　　

【正文】 資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、企業(yè)概況等有關(guān)資料。 6. 公司規(guī)定的其他資料。 第八條 審查同意 發(fā)放的貸款簽定合同后要經(jīng)過公證方能放 款。 42 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)施辦法 一、 公司為開展多種服務(wù)方式，增加農(nóng)戶收入，促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，共建社會主義新農(nóng)村。根據(jù)國家有關(guān)法規(guī)，結(jié)合公司實(shí)際，特制定本辦法。 二、 農(nóng)戶聯(lián)保貸款是由本轄區(qū)內(nèi)沒有直系親屬的 3戶以上農(nóng)戶 組成的聯(lián)合小組，在自愿申請，相互擔(dān)保，經(jīng)公司考察同意而發(fā)放的貸款。 三、 聯(lián)保貸款的原則是：借款自愿，有借有還，按期還本付息；堅(jiān)持貸款的安全性、效益性和流動(dòng)性；堅(jiān)持多戶聯(lián)保，一次性貸款，分期還款。 四、 借款聯(lián)保小組成 員具備的條件： 1. 必須是本轄區(qū)具有完全民事行為能力，品行端正，信用度好，并有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的農(nóng)戶和個(gè)體經(jīng)營戶； 2. 必須嚴(yán)格遵守借款聯(lián)保協(xié)議； 3. 從事符合國家政策規(guī)定的經(jīng)營活動(dòng)； 4. 貸款聯(lián)保小組成員之間經(jīng)濟(jì)實(shí)力相近； 5. 聯(lián)保小組成員須在金融機(jī)構(gòu)或民間無不良信用記錄。 43 五、 貸款聯(lián)保小組成員責(zé)任： 1. 負(fù)責(zé)各成員貸款申請、使用、管理和歸還； 2. 貸款本息未還前，成員不得隨意轉(zhuǎn)讓用貸款購買的物資和財(cái)產(chǎn)； 3. 聯(lián)保小組成員對借款債務(wù)相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人未能按期歸還貸款本息時(shí)，代為還款； 4. 聯(lián)保小組成員之一如因特殊情況需退出聯(lián)保小組，退出 成員需一次性還清本人貸款本息，并繼續(xù)承擔(dān)本小組的聯(lián)保責(zé)任。 六、 貸款用途： 1. 種植、養(yǎng)殖業(yè)、林果業(yè)； 2. 農(nóng)副產(chǎn)品加工、農(nóng)村流通業(yè)； 3. 為三農(nóng)服務(wù)的其他事項(xiàng)； 4. 其他。 七、 貸款發(fā)放前，先由聯(lián)保小組成員根據(jù)統(tǒng)一格式的協(xié)議書共同簽定聯(lián)保協(xié)議，并分別填寫借款申請表。 八、 公司受理后，信貸員要及時(shí)逐戶考察?？疾靸?nèi)容主要是借款人的固定資產(chǎn)、家庭收入、生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目等。 九、 信貸員將考察情況匯報(bào)貸款審批組，審批組成員簽批同意后，信貸人員與聯(lián)保小組成員簽訂貸款合同，辦理貸款契約。 十、 貸款聯(lián)保小組經(jīng)選舉產(chǎn)生本小組組長，由組長協(xié)助信貸員組織、協(xié)調(diào)、 督促 本組成員歸還貸款。聯(lián)保小組成員間要相互監(jiān)督，相互幫助，共同守信，達(dá)到共同致富的目標(biāo)。 44 十一、 對農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限，要根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期合理確定，原則上一般為 5 至 10 個(gè)月，最長不超過一年。 十二、 貸款額度的確定：公司參照信用社對 農(nóng)戶信用等級標(biāo)準(zhǔn)的測評辦法或評價(jià)結(jié)果，確定貸款額度。 十三、 信貸員要堅(jiān)持跟蹤服務(wù)，隨時(shí)掌握貸款使用情況和借款人經(jīng)營情況，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時(shí)糾正或采取有效催收措施。 十四、 對農(nóng)戶聯(lián)保貸款的利率可執(zhí)行月息 %。 十五、 貸款聯(lián)保小組成員必須遵守國家法律法規(guī)，認(rèn)真履行借款合同，不失信，不違約，如有一人違約，其它各成員甘 愿接受處罰和制裁。 十六、 貸款聯(lián)保小組成員逾期不歸還貸款本息，除按規(guī)定加收罰息外，還要申請法院強(qiáng)行依法收貸。 45 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 企業(yè)管理制度目錄 1 財(cái)務(wù)管理制度………………………………… (4748) 2 現(xiàn)金管理制度……………………………… (4950) 3 空白憑證管理制度……………………………… (51) 4 保衛(wèi)管理制度…………………………… (52) 46 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 財(cái)務(wù)管理制度 一、本公司依照國家有關(guān)法規(guī)和條例建立本公司的財(cái)務(wù)會計(jì)和勞動(dòng)工資制度。 二、公司采用人民幣為記賬本位幣。 三、公司的會計(jì)年度為公歷年度，即公歷 1 月 1 日至 12 月 31 日。 四、財(cái)務(wù)經(jīng)理由總經(jīng)理提名，董事會聘任。 五、依照《會計(jì)準(zhǔn)則》和《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》做好財(cái)務(wù)工作。 六、每一財(cái)務(wù)年度終了，及時(shí)作好財(cái)務(wù)報(bào)告并按規(guī)定期限上報(bào)各有關(guān)部門及董事會。 七、本公司在召開股東會前，應(yīng)將公司當(dāng)年的財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告交給股東。 八、嚴(yán)格遵守公司關(guān)于審計(jì)制度的規(guī)定，在監(jiān)事會領(lǐng)導(dǎo)下對公司的財(cái)務(wù)收支和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，實(shí)行內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，對違 法違紀(jì)現(xiàn)象即使予以糾正。 九、公司當(dāng)年的稅后留利，按下列方案分配： 彌補(bǔ)虧損； 按 5%—— 10%提取法定公積金； 提取法定公益金，公司法定公積金累計(jì)達(dá)到公司注冊資金的 50%時(shí)，不再提??； 提取任意公積金； 支付股利。 十、法定公積金應(yīng)先用于彌補(bǔ)公司上年虧損，若不足彌補(bǔ)虧損時(shí)，在依照前款規(guī)定提取法定公積金和法定公益金之前，先以當(dāng)年利潤彌補(bǔ)上年虧損。 十一、法定公積金彌補(bǔ)虧損后仍有結(jié)余，可用于擴(kuò)大經(jīng)營或增加注冊資本。 十二、法定公益金用于公司職工的集體福利。 十三、公司彌補(bǔ)虧損、提取法定公積公益 金之前，不得分配股利。 47 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 現(xiàn)金管理制度 為了加強(qiáng)現(xiàn)金管理，維護(hù)財(cái)經(jīng)紀(jì)律，更好地貫徹執(zhí)行公司資金管理制度，特制定本制度。 一、公司在宿州市金融機(jī)構(gòu)開戶，辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，并接受開戶行檢查監(jiān)督。 二、據(jù)國家有關(guān)規(guī)定本公司在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金： （一）、職工工資、獎(jiǎng)金、補(bǔ)貼、福利補(bǔ)助費(fèi)、差旅費(fèi)等款項(xiàng)。 （二）、支付給客戶的貸款。 （三）、在上轉(zhuǎn)賬金額起點(diǎn)（一般為 1000 元）以下的零星支付款項(xiàng)。 （四）、支付給不能轉(zhuǎn)賬的集體或城鄉(xiāng)居民個(gè)人的勞動(dòng)報(bào)酬或購 買物資的款項(xiàng)。 三、健全建立現(xiàn)金賬目，逐筆記載現(xiàn)金支付，賬目要日清月結(jié)，做到賬款相符。不準(zhǔn)用不符合財(cái)務(wù)制度的憑證頂替庫存現(xiàn)金，不準(zhǔn)將單位收入的現(xiàn)金以個(gè)人名義存入儲蓄賬戶。 四、現(xiàn)金收入、支出和保管應(yīng)由出納人員或指定的專門人員負(fù)責(zé)辦理。出納人 48 員對于每筆現(xiàn)金的收和支，都應(yīng)該按照憑證的審核和填制的程序，取得逐一填制現(xiàn)金的會計(jì)憑證（柜臺業(yè)務(wù)收支按審核無誤的當(dāng)票為會計(jì)憑證），辦理現(xiàn)金的收支和登記賬簿。 五、向銀行提取現(xiàn)金時(shí)，要簽發(fā)現(xiàn)金支票，以“支票存根”作提取現(xiàn)金的證明，現(xiàn)金存入銀行以銀行“繳款單”作為收款的證明據(jù)以 登帳。 六、所有現(xiàn)金收支原始憑證，都要經(jīng)過認(rèn)真的審核，違反財(cái)務(wù)管理制度及財(cái)經(jīng)紀(jì)律的收支絕不受理，并檢查原始憑證所列項(xiàng)目內(nèi)容是否齊全、數(shù)字是否正確，手續(xù)是否完備。 七、對辦妥的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，出納人員要加蓋“收訖”或“付訖”戳記。 八、現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)必須進(jìn)行明細(xì)核算和總分類核算。 九、出納發(fā)生差錯(cuò)要及時(shí)匯報(bào)，長款不得隱匿，短款不得自賠，長短款不得相互抵補(bǔ)。 十、出納員要秉公辦事，嚴(yán)禁挪用現(xiàn)金。未經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)，不得將現(xiàn)金借給他用。 十一、根據(jù)業(yè)務(wù)需要，調(diào)節(jié)各種票幣比例，做好現(xiàn)金供應(yīng)，并保持一定數(shù)額的庫存現(xiàn)金。 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 重要空白憑證管理制度 49 一、本公司重要空白憑證主要有銀行支票（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票）以及抵押、質(zhì)押物的憑證。 二、重要空白憑證登記憑印刷廠清單或上級調(diào)撥單清點(diǎn)驗(yàn)收，并及時(shí)辦理入庫。 三、重要空白憑證必須指定專人負(fù)責(zé)管理，并建立保管登記簿，如實(shí)登記保管、領(lǐng)用情況。 四、領(lǐng)用重要憑證時(shí)，應(yīng)辦理領(lǐng)用手續(xù)，及時(shí)登記。對所領(lǐng)用的重要空白憑證，要在登記簿上簽收。 五、經(jīng)辦人員簽發(fā)重要空白憑證時(shí)，應(yīng)進(jìn)行銷號控制，填錯(cuò)的重要空白憑證，加蓋“作廢”戳記后做有關(guān)科目傳票的附件。 六、重要空白憑證一律納入表外科目核算。成本裝訂的，以一本一元的假定價(jià)格記帳；非成本裝訂的，以一份一元的假定價(jià)格記帳。各業(yè)務(wù)柜組內(nèi)部使用的重要空白憑證控制到份數(shù)，定期進(jìn)行帳實(shí)核對。 七、過期作廢的重要空白憑證的銷毀，必須列入清單，經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后，由公司派專人監(jiān)督銷毀。 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 保衛(wèi)（值班）人員崗位職責(zé) 一、熱愛本崗，忠于職守，常備不懈，確保財(cái)產(chǎn)安全。 二、當(dāng)班準(zhǔn)時(shí)到崗，堅(jiān)守崗位，在整個(gè)值勤過程中，始終保持高度警惕，嚴(yán)禁外人進(jìn)入工作間內(nèi)。同時(shí)，密切關(guān)注營業(yè)場地安全動(dòng)態(tài)，防 止騙、扒、盜等惡性事件發(fā)生。 三、非營業(yè)時(shí)間（夜班）值班時(shí)，嚴(yán)禁喝酒酗酒，嚴(yán)禁攜帶外人入內(nèi)聊天，嚴(yán)禁留宿他人，保證營業(yè)重地安全，每晚臨睡前，必須細(xì)心觀察內(nèi)部及四周環(huán)境，確 50 認(rèn)無患后方可入睡。 四、熟知熟會各類滅火器材、應(yīng)急照明、 110 報(bào)警和各類防范器具的性能和使用方法，并做好上述器材的日常管理，定期檢查，隨時(shí)注意應(yīng)付各種意外或突發(fā)情況。 五、經(jīng)常檢查防火、防盜、報(bào)警等安全設(shè)施，確保其正常工作。同時(shí)密切關(guān)注本地社會治安情況，熟記各種報(bào)警電話號碼，保持與公安部門經(jīng)常聯(lián)系。 六、認(rèn)真學(xué)習(xí)治安、消防、反盜、搏斗等安全 防范知識，刻苦訓(xùn)練各種防范技能，一旦發(fā)生盜竊或其他突發(fā)事件，應(yīng)沉著冷靜，臨危不懼，勇敢面對歹徒，確保營業(yè)場所或人員安全。 七、恪守本公司內(nèi)部有關(guān)安全保衛(wèi)工作機(jī)密，保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)和職業(yè)道德，確保整個(gè)營業(yè)場所安全運(yùn)營、萬無一失。