【正文】 同時，密切關(guān)注營業(yè)場地安全動態(tài)，防 止騙、扒、盜等惡性事件發(fā)生。 九、出納發(fā)生差錯要及時匯報(bào)，長款不得隱匿，短款不得自賠，長短款不得相互抵補(bǔ)。 十二、法定公益金用于公司職工的集體福利。 十二、 貸款額度的確定：公司參照信用社對 農(nóng)戶信用等級標(biāo)準(zhǔn)的測評辦法或評價結(jié)果，確定貸款額度。 6. 公司規(guī)定的其他資料。 本公司董事會（股東會）授權(quán)公司法定代表人代表本公司辦理有關(guān)事宜。 3. 其他有關(guān)情況。 第三條 保證人條件： （一） 企業(yè)單位擔(dān)保 1. 具有合法的資格。以房屋作抵押的應(yīng)將該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時抵押。質(zhì)押貸款一律不能展期。 第十六條 會計(jì)、出納人員對不符合有關(guān)規(guī)定的貸款業(yè)務(wù)不得辦理，并有權(quán)提出質(zhì)疑合要求，直至手續(xù)完善，在內(nèi)部要形成相互監(jiān)督的工作關(guān)系，保障公司業(yè)務(wù)在規(guī)章制度范圍內(nèi)健康運(yùn)行。保證貸款：要求保證人須有較 24 高的穩(wěn)定收入，如借款人出現(xiàn)意外情況，貸款本息不能按期歸還，保證人須履行代償責(zé)任；抵、質(zhì)押貸款：要求抵、質(zhì)押物合法，經(jīng)過有權(quán)部門登記，手續(xù)健全，防止執(zhí)行中出現(xiàn)糾紛；信用貸款：借款人必須信譽(yù)良好，道德品行正派，在金融機(jī)構(gòu)或民間無不良信用記錄；多戶聯(lián)保：是由3 戶以上經(jīng)濟(jì)實(shí)力相近的借款人，自愿組織起來相互擔(dān)保、相互承擔(dān)連帶責(zé)任，要求聯(lián)保戶身份合法，品行端正，信用良好，歷年無拖欠款項(xiàng)。 4. 審查擔(dān)保方式的可靠性。 三、在認(rèn)真了解企業(yè)經(jīng)營、財(cái)務(wù)和經(jīng)濟(jì)效益的基礎(chǔ)上，正確運(yùn)用比較法，同過去同期比，同計(jì)劃比，同行業(yè)比，認(rèn)真分析企業(yè)資金占用、經(jīng)濟(jì)效益、周轉(zhuǎn)快慢、市場情況、耗費(fèi)高低等。檢查結(jié)果應(yīng)以書面形式向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。 7. 應(yīng)付賬款：調(diào)查借款人應(yīng)付而未償付的各種款項(xiàng)，該項(xiàng)不論多長時間的應(yīng)付款項(xiàng)一律記入。 其中：各審批小組成員一致同意為同意；少數(shù)審批小組成員有異議時，為有條件同意；多數(shù)審批小組成員有異議為部同意；總經(jīng)理不同意視為否決。 《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》，保證各項(xiàng)現(xiàn)金支出合理合規(guī)，庫存現(xiàn)金在限額以內(nèi)。 2. 記賬做到要素齊 全，內(nèi)容完整，部串戶，不透支。 4. 信貸員內(nèi)勤根據(jù)貸款合同信息及時準(zhǔn)確地建立貸款臺帳。 3. 必須嚴(yán)格堅(jiān)持雙人收、付款，錢帳 分管制度，不得違章操作，做好保衛(wèi)、保密工作，確保現(xiàn)金安全無事故。信貸審批會議上，由信貸員對貸款申請人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況、貸款金額、期限、用途、擔(dān)保方式等內(nèi)容向?qū)徟?小組成員匯報(bào)。 （二） 借款人的經(jīng)營狀況： 1. 經(jīng)營年限； ； ； 、學(xué)識水平； 、發(fā)展前景、是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策； 一還款來源。 信貸人員實(shí)地貸前調(diào)查時原則上堅(jiān)持二人以上。 6. 長期借款：記錄借款人償還期超過一年的借款。 二、 調(diào)查評價 1. 信貸員通過實(shí)地走訪等多種途徑調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況及其家庭成員的信譽(yù) 、工作、住房、收入、償債能力等基本情況。（含退還抵押、質(zhì)押物或證件等） 5. 對貸款逾期一個月以上，利息拖欠一個月以上的借款人， 22 聯(lián)系擔(dān)保人執(zhí)行代還責(zé)任。 第十三條 信貸員在職權(quán)范圍內(nèi)，不受任何外來干涉，按貸前調(diào)查、 25 貸中審查、貸后檢查的貸款“三查制度”辦理貸款 業(yè)務(wù)，對調(diào)查資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。 27 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 質(zhì)押貸款辦法 第一條 為滿足客戶資金需求，根據(jù)國家及金融有關(guān)法律規(guī)定制定本辦法。處置質(zhì)物收入在收回貸款本息和實(shí)現(xiàn)債權(quán)而產(chǎn)生的費(fèi)用后，將剩余部分歸還借款人。 第十二條 抵押物處理所得款項(xiàng)，先支付相關(guān)費(fèi)用后再償還貸款本息。 5. 本人無惡習(xí)、無不良記錄。 第九條 保證擔(dān)保貸款合同簽妥后辦理公證手續(xù)。 第三條 申請條件： 1. 在 ***境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻Ｗ〕青l(xiāng)戶口、具有完全民事行為能力的自然人； 2. 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力； 3. 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及 不良信用記錄。 七、 貸款發(fā)放前，先由聯(lián)保小組成員根據(jù)統(tǒng)一格式的協(xié)議書共同簽定聯(lián)保協(xié)議，并分別填寫借款申請表。 五、依照《會計(jì)準(zhǔn)則》和《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》做好財(cái)務(wù)工作。不準(zhǔn)用不符合財(cái)務(wù)制度的憑證頂替庫存現(xiàn)金，不準(zhǔn)將單位收入的現(xiàn)金以個人名義存入儲蓄賬戶。 五、經(jīng)辦人員簽發(fā)重要空白憑證時，應(yīng)進(jìn)行銷號控制，填錯的重要空白憑證，加蓋“作廢”戳記后做有關(guān)科目傳票的附件。 。 四、領(lǐng)用重要憑證時，應(yīng)辦理領(lǐng)用手續(xù)，及時登記。 （四）、支付給不能轉(zhuǎn)賬的集體或城鄉(xiāng)居民個人的勞動報(bào)酬或購 買物資的款項(xiàng)。 三、公司的會計(jì)年度為公歷年度，即公歷 1 月 1 日至 12 月 31 日。 43 五、 貸款聯(lián)保小組成員責(zé)任： 1. 負(fù)責(zé)各成員貸款申請、使用、管理和歸還； 2. 貸款本息未還前，成員不得隨意轉(zhuǎn)讓用貸款購買的物資和財(cái)產(chǎn)； 3. 聯(lián)保小組成員對借款債務(wù)相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人未能按期歸還貸款本息時，代為還款； 4. 聯(lián)保小組成員之一如因特殊情況需退出聯(lián)保小組，退出 成員需一次性還清本人貸款本息，并繼續(xù)承擔(dān)本小組的聯(lián)保責(zé)任。 第二條 只要你保持和擁有良好的個人資信就可免擔(dān)保獲得一定額度的信用貸款。如貸款展期，則至重新約定的債務(wù)履行期限屆滿之日后兩年止。 3. 誠信度高、擔(dān)保能力較強(qiáng)。 第十條 借款人按合同規(guī)定歸還貸款本息后，辦理抵押物撤銷登記手續(xù)，抵押貸款合同終止。 第十二條 借款人到期歸還或提前歸還全部貸款本息后，貸款方應(yīng)及時為借款人辦理解除質(zhì)物凍結(jié)手續(xù)，并退還質(zhì)押物，借款人須出具質(zhì)押物收據(jù)。 第二十一條 對不良貸款要采取不同方式，加大催收力度，或借助社會力量催收，或協(xié)商其它方式收貸，必要時采取依法收貸方式清收。 第十二條 貸款后必須建立貸款臺帳，由信貸員管理，貸款臺帳總額必須與會計(jì)貸款余額每日核對一致，定期查閱。 3. 督促借款人主動按期歸還貸款本息。 2. 初步了解客戶債權(quán)債務(wù)情況，是否具有按期 償還本息能力；了解客戶借款經(jīng)營項(xiàng)目是否符合國家相關(guān)政策及其贏利能力；確認(rèn)借款的保證方式。 4. 固定資產(chǎn)：記錄借款人用于經(jīng)營的房產(chǎn)、設(shè)備、車輛等資產(chǎn)，其價值以現(xiàn)值為準(zhǔn)，參考其各種證件。 以上數(shù)據(jù)要在經(jīng)營現(xiàn)場調(diào)查、分析進(jìn)行的時候填寫，注意只有用于經(jīng)營活動中的資產(chǎn)才被記錄，固定資產(chǎn)只記錄借款人自己所擁有的財(cái)產(chǎn)，其價值要以調(diào)查時的市場價值計(jì)算，不曾見到的、可疑的、未使用的、不適宜使用的資產(chǎn)不被記入；負(fù)債要以他的最大價值計(jì)。 一、 公司信貸員要在業(yè)務(wù)經(jīng)理受理客 戶申請二個工作日內(nèi)對客戶進(jìn)行貸前調(diào)查。 一、 信貸審批小組成員應(yīng)包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理和主 9 管信貸員等人員，可根據(jù)實(shí)際崗位確定具體組成人員，落實(shí)專人作會議記錄。 2. 根據(jù)限額核定庫存現(xiàn)金，登記好現(xiàn)金賬簿，嚴(yán)格 按操作規(guī)程辦事。 2. 認(rèn)真進(jìn)行貸前調(diào)查，深入貸款客戶，準(zhǔn)確了解其生產(chǎn)經(jīng)營情況，確保貸前調(diào)查的真實(shí)性，為貸款審批提供準(zhǔn)確的依據(jù)。 4. 負(fù)責(zé)銀行對賬工作，有未達(dá)賬款及時查找，保證財(cái)務(wù)準(zhǔn)確無誤。 ，降低差錯的發(fā)生，爭取把差錯率減少到最低程度。 八、 審批結(jié)論下達(dá)后，業(yè)務(wù)經(jīng)理督促三個工作日內(nèi)將貸款發(fā)放到位。 9. 或有負(fù)債：調(diào)查借款人是否向他人提供擔(dān)保及其他或潛在負(fù)債情況。 二、 貸后檢查的主要內(nèi)容： （一） 借款合同中約定的具體事項(xiàng)。 四、對登記的各項(xiàng)數(shù)據(jù)要真實(shí)，堅(jiān)持“眼見為準(zhǔn)”的原則，本著資產(chǎn)類價值以市場價值計(jì)，負(fù)債以最大加紅字計(jì)的原則，將以上內(nèi)容制表、簽署意見并交由主管經(jīng)理審查無誤后入檔保管。） 四、 放款 1. 簽訂合同（含擔(dān)保，抵押等有關(guān)合同） 2. 會計(jì)部門辦理借據(jù)等有關(guān)手續(xù)，轉(zhuǎn)賬付款。 第八條 借款人必須符合貸款 條件，不得向不符合貸款申請條件的貸款戶發(fā)放貸款。 第十八條 對于申請貸款展期，信貸員要按照規(guī)定實(shí)地調(diào)查客戶經(jīng)營情況， 經(jīng)貸審會審批后，按照貸款形式依法、合規(guī)地展期， 26 確保貸款無風(fēng)險。 第七條 質(zhì)押貸款利率執(zhí)行公司利率定價制度。 第六條 抵押貸款期限和利率：執(zhí)行公司 規(guī)定的利率定價制度。 3. 為他方提供擔(dān)保的額度在本身保證能力內(nèi)。 二、 借貸合同生效后，保證人要協(xié)助借款人認(rèn)真履行合同約定，保障從事項(xiàng)目的順利進(jìn)行，盡快見效，督促借款人按期償還貸款本息。今全權(quán)委托 代理我公司與 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司辦理有關(guān)事宜，我公司愿承擔(dān)一切法律責(zé)任。 42 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)施辦法 一、 公司為開展多種服務(wù)方式，增加農(nóng)戶收入，促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，共建社會主義新農(nóng)村。 十四、 對農(nóng)戶聯(lián)保貸款的利率可執(zhí)行月息 %。 47 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 現(xiàn)金管理制度 為了加強(qiáng)現(xiàn)金管理，維護(hù)財(cái)經(jīng)紀(jì)律，更好地貫徹執(zhí)行公司資金管理制度，特制定本制度。未經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)，不得將現(xiàn)金借給他用。 四、熟知熟會各類滅火器材、應(yīng)急照明、 110 報(bào)警和各類防范器