【正文】 期限上報(bào)各有關(guān)部門及董事會。 十四、 對農(nóng)戶聯(lián)保貸款的利率可執(zhí)行月息 %。 八、 公司受理后，信貸員要及時(shí)逐戶考察。 42 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)施辦法 一、 公司為開展多種服務(wù)方式，增加農(nóng)戶收入，促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，共建社會主義新農(nóng)村。 4. 具有合法的營業(yè)執(zhí)照和相當(dāng)比例自有資金；符合法定 政策，經(jīng)濟(jì)效益較好的中小企業(yè)。今全權(quán)委托 代理我公司與 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司辦理有關(guān)事宜，我公司愿承擔(dān)一切法律責(zé)任。 附保證擔(dān)保承諾書、董事會（股東會）決議、委托書、擔(dān)保承諾： 附表（一） 保證擔(dān)保承諾書 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司： 本公司愿意為 于 年 月 日向貴公司辦理貸款 元整提供全程連帶責(zé)任保證（詳見安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司保證借款合同）。 二、 借貸合同生效后，保證人要協(xié)助借款人認(rèn)真履行合同約定，保障從事項(xiàng)目的順利進(jìn)行，盡快見效，督促借款人按期償還貸款本息。 第四條 保證擔(dān)保方應(yīng)提供的資料： （一） 企業(yè)單位擔(dān)保 1. 經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表身份證等原件及復(fù)印件。 3. 為他方提供擔(dān)保的額度在本身保證能力內(nèi)。如所得款項(xiàng)不足，公司有權(quán)追索，直至全部清收。 第六條 抵押貸款期限和利率：執(zhí)行公司 規(guī)定的利率定價(jià)制度。 質(zhì)押貸款操作流程 29 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 借款 人申請 提供質(zhì)押款 簽訂合同 貸前調(diào)查（項(xiàng)目合法、質(zhì)物可靠、無爭議、未掛失、無支付、未失效） 貸款審批 與存單開戶行或郵政儲蓄簽訂質(zhì)押止付協(xié)議 建立臺帳貸后 管理本息回收注銷登記材料歸檔 填寫借據(jù)記賬復(fù)核止付現(xiàn)金本息回收憑證歸檔 貸款發(fā)放 合同公證 30 抵押貸款辦法 為更好地支 持“三農(nóng)”發(fā)展，建設(shè)社會主義新農(nóng)村，增加貸款種類，保證貸款安全、維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 第七條 質(zhì)押貸款利率執(zhí)行公司利率定價(jià)制度。 第二條 個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合貸款人規(guī)定條件的質(zhì)押物出質(zhì)，向貸款人申請取得的人民幣貸款。 第十八條 對于申請貸款展期，信貸員要按照規(guī)定實(shí)地調(diào)查客戶經(jīng)營情況， 經(jīng)貸審會審批后，按照貸款形式依法、合規(guī)地展期， 26 確保貸款無風(fēng)險(xiǎn)。在貸前調(diào)查結(jié)束后，需提出貸與不貸意見，交評審小組決策認(rèn)定。 第八條 借款人必須符合貸款 條件，不得向不符合貸款申請條件的貸款戶發(fā)放貸款。 6. 對貸款逾期兩個(gè)月以上，經(jīng)努力催收，借款人、擔(dān)保人都無法還清貸款的，根據(jù)借款合同，向法院起訴或提交仲裁委員會協(xié)助處理。） 四、 放款 1. 簽訂合同（含擔(dān)保，抵押等有關(guān)合同） 2. 會計(jì)部門辦理借據(jù)等有關(guān)手續(xù)，轉(zhuǎn)賬付款。 2. 實(shí)地調(diào)查借款項(xiàng)目、用途是否一致，還款資金來源是否可靠。 四、對登記的各項(xiàng)數(shù)據(jù)要真實(shí)，堅(jiān)持“眼見為準(zhǔn)”的原則，本著資產(chǎn)類價(jià)值以市場價(jià)值計(jì)，負(fù)債以最大加紅字計(jì)的原則，將以上內(nèi)容制表、簽署意見并交由主管經(jīng)理審查無誤后入檔保管。 7. 應(yīng)付賬款：記錄借款人應(yīng)付而未償付的各種款項(xiàng)，該項(xiàng)不論多長時(shí)間的應(yīng)付款項(xiàng)一律記錄。 二、 貸后檢查的主要內(nèi)容： （一） 借款合同中約定的具體事項(xiàng)。 （四） 保證人及抵押物的調(diào)查： 調(diào)查保證人的擔(dān)保能力和抵押物的現(xiàn)值狀況。 9. 或有負(fù)債：調(diào)查借款人是否向他人提供擔(dān)保及其他或潛在負(fù)債情況。 （三） 借款人的財(cái)務(wù)狀況： 1. 貨幣資金：調(diào)查借款人經(jīng)營活動中發(fā)生的現(xiàn)金及銀行存款余額。 八、 審批結(jié)論下達(dá)后，業(yè)務(wù)經(jīng)理督促三個(gè)工作日內(nèi)將貸款發(fā)放到位。信貸審批小組成員對信貸匯報(bào)人員的匯報(bào)內(nèi)容進(jìn)行提問，據(jù)以形成貸款審批結(jié)論。 ，降低差錯的發(fā)生，爭取把差錯率減少到最低程度。 4. 票幣整點(diǎn)達(dá)到“五好標(biāo)準(zhǔn)”，必須有識別假鈔能力，做到防假、打假，保護(hù)人民幣。 4. 負(fù)責(zé)銀行對賬工作，有未達(dá)賬款及時(shí)查找，保證財(cái)務(wù)準(zhǔn)確無誤。 5. 按時(shí)進(jìn)行貸款本息催收，對到（逾）期貸款及時(shí)發(fā)送《到（逾）期貸款催收通知書》，以保證訴訟時(shí)效的連續(xù)性。 2. 認(rèn)真進(jìn)行貸前調(diào)查，深入貸款客戶，準(zhǔn)確了解其生產(chǎn)經(jīng)營情況，確保貸前調(diào)查的真實(shí)性，為貸款審批提供準(zhǔn)確的依據(jù)。 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 4 記賬員崗位職責(zé) 1. 按會計(jì)制度要求審查票據(jù)要素 ，正確編制會計(jì)分錄并錄人。 2. 根據(jù)限額核定庫存現(xiàn)金，登記好現(xiàn)金賬簿，嚴(yán)格 按操作規(guī)程辦事。 ，做到日期及時(shí)更換，印章經(jīng)常清洗，保證字跡清晰。 一、 信貸審批小組成員應(yīng)包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理和主 9 管信貸員等人員，可根據(jù)實(shí)際崗位確定具體組成人員，落實(shí)專人作會議記錄。 10 六、 信貸審批意 見分為同意、有條件同意、不同意和否決四種。 一、 公司信貸員要在業(yè)務(wù)經(jīng)理受理客 戶申請二個(gè)工作日內(nèi)對客戶進(jìn)行貸前調(diào)查。 6. 長期借款：調(diào)查借款人償還期超過一年的借款。 以上數(shù)據(jù)要在經(jīng)營現(xiàn)場調(diào)查、分析進(jìn)行的時(shí)候填寫，注意只有用于經(jīng)營活動中的資產(chǎn)才被記錄，固定資產(chǎn)只記錄借款人自己所擁有的財(cái)產(chǎn)，其價(jià)值要以調(diào)查時(shí)的市場價(jià)值計(jì)算，不曾見到的、可疑的、未使用的、不適宜使用的資產(chǎn)不被記入；負(fù)債要以他的最大價(jià)值計(jì)。 一、 貸款檢查人員要對借款人借款合同執(zhí)行情況及經(jīng)營情況、資金狀況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤調(diào)查或定期檢查。 4. 固定資產(chǎn)：記錄借款人用于經(jīng)營的房產(chǎn)、設(shè)備、車輛等資產(chǎn)，其價(jià)值以現(xiàn)值為準(zhǔn)，參考其各種證件。 利潤：記載借款人某一段時(shí)期的純收入。 2. 初步了解客戶債權(quán)債務(wù)情況，是否具有按期 償還本息能力；了解客戶借款經(jīng)營項(xiàng)目是否符合國家相關(guān)政策及其贏利能力；確認(rèn)借款的保證方式。 3. 審查客戶的信用程度。 3. 督促借款人主動按期歸還貸款本息。 第六條 貸款方式：主要采取保證貸款、抵押貸款、 質(zhì)押貸款、信用貸款、多戶聯(lián)保等方式。 第十二條 貸款后必須建立貸款臺帳，由信貸員管理，貸款臺帳總額必須與會計(jì)貸款余額每日核對一致，定期查閱。對貸款逾期 10 天仍未收回的貸款，信貸員要向借款人、保證人發(fā)出催收通知，督促歸還貸款本息。 第二十一條 對不良貸款要采取不同方式，加大催收力度，或借助社會力量催收，或協(xié)商其它方式收貸，必要時(shí)采取依法收貸方式清收。以不同期限多張質(zhì)物質(zhì)押的，以最近到期日確定貸款期限。 第十二條 借款人到期歸還或提前歸還全部貸款本息后，貸款方應(yīng)及時(shí)為借款人辦理解除質(zhì)物凍結(jié)手續(xù)，并退還質(zhì)押物，借款人須出具質(zhì)押物收據(jù)。 以享受 國家優(yōu)惠政策購買的房屋抵押的，其抵押額以抵押人礦業(yè)處分和收益的份額為限；有經(jīng)營期限的企業(yè)法人以其房屋抵押期限不得超過其經(jīng)營期限；以具有土地使用年限的房屋作抵押的，抵押期限不得超過土地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已使用年限后的剩余年限。 第十條 借款人按合同規(guī)定歸還貸款本息后，辦理抵押物撤銷登記手續(xù)，抵押貸款合同終止。 34 第二條 辦理保證擔(dān)保貸款須遵守國家有關(guān)規(guī)定特別是《貸款通則》的要求，在平等、協(xié)商的基礎(chǔ)上簽訂保證借款合同。 3. 誠信度高、擔(dān)保能力較強(qiáng)。 2. 簽訂《擔(dān)保承諾書》。如貸款展期，則至重新約定的債務(wù)履行期限屆滿之日后兩年止。所用費(fèi)用全部由本公司承擔(dān)。 第二條 只要你保持和擁有良好的個(gè)人資信就可免擔(dān)保獲得一定額度的信用貸款。 第七條 借款人向公司申請信用貸款，需書面填寫申請表，并提交如下資料： 1. 本人有效身份證件以及配偶姓名、身份證； 2. 居住地址證明（戶口簿等）； 3. 個(gè)人職業(yè)證明； 4. 借款申請人本人及家庭成員的收入證明； 5. 屬中小企業(yè)的，應(yīng)提供營業(yè)證、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、近期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、企業(yè)概況等有關(guān)資料。 43 五、 貸款聯(lián)保小組成員責(zé)任： 1. 負(fù)責(zé)各成員貸款申請、使用、管理和歸還； 2. 貸款本息未還前，成員不得隨意轉(zhuǎn)讓用貸款購買的物資和財(cái)產(chǎn)； 3. 聯(lián)保小組成員對借款債務(wù)相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人未能按期歸還貸款本息時(shí)，代為還款； 4. 聯(lián)保小組成員之一如因特殊情況需退出聯(lián)保小組，退出 成員需一次性還清本人貸款本息，并繼續(xù)承擔(dān)本小組的聯(lián)保責(zé)任。 44 十一、 對農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限，要根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)