保險代位求償權(quán)制度畢業(yè)論文【整理版】-資料下載頁
2025-04-15 02:39本頁面
【正文】 五、對保險代位求償權(quán)行使的法律保護保險人行使代位權(quán)時，常常與被保險人對第三人的損害賠償請求權(quán)發(fā)生沖突。通常，在保險人支付賠償金之前，被保險人對于致害第三人擁有完全的損害賠償請求權(quán)；而在被保險人得到保險人的全部損失賠償后，不得再對第三人請求其已經(jīng)取得的保險賠償?shù)姆秶鷥?nèi)的損害賠償。但是在保險事務(wù)中，經(jīng)常會出現(xiàn)保險人的保險金賠付不能完全彌補被保險人的實際損失的情況，并且由于第三人經(jīng)濟賠償能力的制約，因制度限制或因保險標(biāo)的的市場價格的波動性等因素的影響，被保險人即使對第三人行使完全的賠償請求權(quán)也往往不能彌補保險標(biāo)的所遭受的實際損失。在這種情況下，對于保險金賠付和第三人賠償準(zhǔn)不足以彌補被保險人損失時，而引發(fā)的被保險人的損害賠償請求權(quán)和保險人的代位求償權(quán)的沖突，理論界對保險代位權(quán)的法律保護存在著以下三種觀點：33李琴：《論保險代位求償權(quán)的法律保護》，福建政治管理學(xué)院學(xué)報，2002年，第2期33（一）被保險人的協(xié)助義務(wù)保險代位權(quán)是保險人替代被保險人向第三人行使被保險人對其享有的損害賠償請求權(quán)。因此，第三人對保險人的一切抗辯，除法律規(guī)定不得對抗保險人的以外，均可對抗保險人。為此，各國保險立法均規(guī)定被保險人的協(xié)助義務(wù)。我國《保險法》第48條規(guī)定：“在保險人向第三人行使代位賠償請求權(quán)時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和其知道的有關(guān)情況?！北槐ｋU人應(yīng)當(dāng)提供的文件包括保險事故發(fā)生的時間，性質(zhì)，損害程度，被保險人向第三人的賠償請求文件，第三人否認(rèn)或承認(rèn)賠償責(zé)任的證明文件等。此外，被保險人還應(yīng)當(dāng)向保險人開具權(quán)利讓與證書。被保險人不向保險人提供其能提供的有關(guān)必要文件，致使保險人不能行使保險代位權(quán)的，保險人可以相應(yīng)扣減保險金。另外，凡與保險事故的發(fā)生以及第三人責(zé)任有關(guān)的一切情況，被保險人均應(yīng)當(dāng)提供給保險人。保險人對這些情況詢問時，被保險人不得拒絕回答。被保險人向保險人提供的其所知道的有關(guān)情況，還應(yīng)當(dāng)客觀，真實，不得虛假提供。34許崇苗 李利：《中國保險法原理與適用》，法律出版社，2006年版，第472頁34（二）被保險人放棄對第三人的索賠請求權(quán)的處理保險代位求償制度乃保險人代位行使被保險人對第三人的損害賠償請求權(quán)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓制度,保險人享有并不優(yōu)于被保險人原有的對第三人的權(quán)利。若該權(quán)利存在“瑕疵”,如被保險人放棄對第三人的損害賠償請求權(quán),第三人的抗辯權(quán)不因債權(quán)的轉(zhuǎn)移而受到影響。被保險人放棄或訂立免責(zé)條款行為對保險代位求償權(quán)的影響后果加以分析的話可以歸納為四點：a、保險合同訂立前的棄權(quán)行為，比如，保險合同約定因素，是否如實告知因素，被保險人誠心因素，保險人知情因素等；b、保險合同訂立后、保險事故發(fā)生前的棄權(quán)行為；c、保險事故發(fā)生后，保險賠償金給付前的棄權(quán)行為；d、保險金給付后的棄權(quán)行為。35李琴：《論保險代位求償權(quán)的法律保護》，福建政治管理學(xué)院學(xué)報，2002年，第2期35（三）對被保險人過錯行為的懲罰被保險人的某一些行為會損害保險代位權(quán)的行使，這種行為主要有被保險人違反協(xié)助義務(wù)和被保險人放棄對第三人的求償權(quán)。被保險人違反協(xié)助義務(wù)和被保險人放棄對第三人的求償權(quán)應(yīng)承擔(dān)一定的法律責(zé)任，但被保險人的責(zé)任應(yīng)以過錯為構(gòu)成要件，過錯包括故意或過失。36許崇苗 李利：《中國保險法原理與適用》，法律出版社，2006年版，第472頁36由于被保險人的過錯致使保險人不能行使保險代位求償權(quán)的,保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金。對此,我國《保險法》第四十五條第三款已作出規(guī)定。實踐中,如果因被保險人的過錯致保險人完全喪失保險代位求償權(quán)利的,保險人可以拒絕賠償；如果因被保險人的過錯致使保險人部分喪失保險代位求償權(quán)利的,保險人可以按比例相應(yīng)扣減部分保險賠償金。反之,非因被保險人的過錯行為導(dǎo)致保險人保險代位求償權(quán)行使不能的,保險人應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。37李琴：《論保險代位求償權(quán)的法律保護》，福建政治管理學(xué)院學(xué)報，2002年，第2期37 結(jié) 論保險代位求償權(quán)是保險法中的一個重要的制度，其法律基礎(chǔ)是損害保險的補償原則和法的公平正義原則，是對行為的比較和利益的衡平后理性認(rèn)識的結(jié)果。對保險業(yè)的健康發(fā)展起著重要的作用，一方面可以阻止被保險人因保險合同的存在而獲得雙重賠償，構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?。另一方面，避免第三?加害人)逃脫損害賠償責(zé)任，從而達(dá)到制裁違法行為的目的。另外，還可以減輕保險人的負(fù)擔(dān)，降低保險費率，實際上使公眾繳付保險費用降低。保險代位求償權(quán)的存在使保險真正起到了社會穩(wěn)定器的作用。然而，在實踐中，保險代位求償權(quán)也受到一定程度的質(zhì)疑，甚至有些學(xué)者主張廢除保險代位求償權(quán)制度。盡管我國法律對保險代位求償權(quán)制度的規(guī)定尚存在欠缺和不足之處，但實踐證明，保險代位求償權(quán)制度在平衡保險人、被保險人與第三人利益，調(diào)和保險制度與侵權(quán)或違約責(zé)任制度之間的法律沖突，對穩(wěn)定保險制度和侵權(quán)法之過錯責(zé)任制度等方面起著不可低估的作用。從對我國保險業(yè)現(xiàn)實的理性考察，保險代位追償權(quán)法律制度則更應(yīng)當(dāng)加強而非廢止。隨著保險業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，企業(yè)制度改革使保險公司的商業(yè)化不斷加深，保險公司作為一個獨立的經(jīng)濟實體，有著自身的經(jīng)濟利益，必將會加強對代位求償權(quán)的行使。目前，我國保險業(yè)面臨著巨大的挑戰(zhàn)，這要求我國關(guān)于保險的相關(guān)立法進一步完善，適應(yīng)國際的趨勢。而保險代位求償權(quán)現(xiàn)有的立法水平顯然是不夠的，只有完善保險代位求償權(quán)制度，才能在實踐操作中減少糾紛，提高自己的國際競爭力，這是具有很現(xiàn)實的意義的。 作者簽名：巴合提古麗 參 考 文 獻[1]許崇苗 李利：《中國保險法原理與適用》，法律出版社。 [2]王樂宇：《保險代位求償權(quán)問題探究》，碩士學(xué)位論文，2006年版。[3]鄭云瑞：《保險法論》，北京大學(xué)出版社，2009年版。[4]江平：《民法學(xué)》，中國政法大學(xué)出版社。[5]張云科，趙水晶，樊堂群：《保險人代位求償權(quán)制度的法理分析》，社會科學(xué)版，2006年。[6]賈林青：《保險法》，中國人民大學(xué)出版社，2008年版。[7]《中華人民共和國海商法》第199條第一款。[8]常琳：《保險代位求償權(quán)若干問題研究》，碩士學(xué)位論文，2004年。[9]李琴：《論保險代位求償權(quán)的法律保護，福建政治管理學(xué)院學(xué)報2002年。 致 謝論文終于搞定了，感謝親愛的老師，您那嚴(yán)肅的科學(xué)態(tài)度，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)精神，精益求精的工作作風(fēng)，永遠(yuǎn)都會深深地感染和激勵著我。再次致以誠摯的謝意和崇高的敬意！還要感謝在一起愉快的度過那些時光的室友門，正是由于你們的幫助和支持，我才能克服一個一個的困難和疑惑，直至本文的順利完成。
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