【正文】 查，并由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人進(jìn)行審批后，為了確保我公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，提高效率，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭力，由公司總經(jīng)理簽署《保證合同》、《委托貸款合同》。（1）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)、履約性擔(dān)保業(yè)務(wù)的《保證合同》，僅限于抵質(zhì)押方式，且抵押物易變現(xiàn)，抵押率小于65%；此外則由董事長簽署或由董事長單筆授權(quán)總經(jīng)理簽署。（2）用自有資金發(fā)放委托貸款的《委托貸款合同》、《保證合同》及《抵、質(zhì)押合同》僅限于抵質(zhì)押方式，且抵押物易變現(xiàn)，抵押率小于65%；此外則由董事長簽署或由董事長單筆授權(quán)總經(jīng)理簽署。（3）用自有資金發(fā)放的銀行轉(zhuǎn)貸貸款《借款合同》、《保證合同》及《抵、質(zhì)押合同》僅限于抵質(zhì)押物鎖定，資金在銀行內(nèi)封閉運(yùn)行的項(xiàng)目；此外則由董事長簽署或由董事長單筆授權(quán)總經(jīng)理簽署?！侗ＷC合同》簽署后應(yīng)同時(shí)取得銀行與借款人簽署的《借款合同》（副本）并將其各項(xiàng)內(nèi)容核對(duì)無誤。出具其他我公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的書面函件，比照上述審查程序辦理。（五）合同文本的生效和送達(dá)擔(dān)保部項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將所簽合同文本送風(fēng)險(xiǎn)控制部審查，風(fēng)險(xiǎn)控制部審查報(bào)法定代表人或授予權(quán)代理人簽署 、加蓋我公司合同印章后合同生效。屬于公司合同文本，風(fēng)險(xiǎn)控制部留存；屬于被擔(dān)保企業(yè)的合同文本，退擔(dān)保部，由項(xiàng)目經(jīng)理轉(zhuǎn)交被擔(dān)保企業(yè)。需要辦理公證、登記等手續(xù)的，相應(yīng)的合同文本一并退至擔(dān)保部門項(xiàng)目。（六）合同文本的歸檔合同文本歸檔的傳遞程序：（1）業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)議記錄人員在會(huì)后的一周內(nèi)將會(huì)議紀(jì)要、機(jī)構(gòu)審核意見、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審表》和董事決議及相關(guān)文件傳遞至合同管理人員。（2）項(xiàng)目經(jīng)理在發(fā)放貸款后的七個(gè)工作日內(nèi)將《保證合同》和《借款合同（副本）》（附借款借據(jù)復(fù)印件）傳遞至合同管理人員。（3）合同管理人員在加蓋公司合同印章前須按照合同文本的不同類別進(jìn)行編號(hào)登記，并建立合同臺(tái)賬。（4）合同管理人員按照項(xiàng)目的反擔(dān)?；驌?dān)保措施，建立反擔(dān)保及擔(dān)保措施臺(tái)賬。（5）對(duì)于已承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的項(xiàng)目，合同管理人員根據(jù)《黑龍江森工融資擔(dān)保有限責(zé)任公司擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理辦法》將合同資料交檔案室歸檔。合同文本歸檔的內(nèi)容：（1）機(jī)構(gòu)審核意見。（2）業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)議紀(jì)要。（3）《擔(dān)保委托貸款項(xiàng)目評(píng)審表》。（4）《合同文本審閱單》。（5）公司董事會(huì)決議及相關(guān)文件。（6）已簽訂的合同文本及相關(guān)資料。（7）保證合同（委托貸款合同）簽署報(bào)告單。（8）相關(guān)補(bǔ)充決議。（七）其他公司其他業(yè)務(wù)合同，由經(jīng)辦人在簽署后三個(gè)工作日內(nèi)交風(fēng)險(xiǎn)控制部合同管理人員歸口備案，風(fēng)險(xiǎn)控制部復(fù)印存查，并于三個(gè)工作日內(nèi)移交檔案室歸檔保存。財(cái)務(wù)部收付款或依據(jù)合作協(xié)議在合作銀行間劃款，應(yīng)附合同復(fù)印件，并表明原件存放處。附件1：待簽合同清單附件2：合同文本審閱單附件3：合同主體情況登記表（一）附件4：合同主體情況登記表（二）附件5：權(quán)利憑證移交單附件6：解除抵（質(zhì)）押通知單附件7：《保證合同》簽署報(bào)告單附件8：《委托貸款委托合同》簽署報(bào)告單八、工程保函業(yè)務(wù)暫行規(guī)定為了加強(qiáng)工程保函業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)工程保函業(yè)務(wù)規(guī)范、有序、科學(xué)發(fā)展，借鑒同行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合該業(yè)務(wù)實(shí)際，特制定本暫行規(guī)定，以下稱本規(guī)定。（一）本規(guī)定所稱工程保函，主要包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函等。（二）公司直接出具工程保函及工程保函的反擔(dān)保函均適用本規(guī)定。 （三）工程保函業(yè)務(wù)受理部門為擔(dān)保部。（四）立項(xiàng)條件連續(xù)正常生產(chǎn)經(jīng)營在三年以上，且最近一年盈利，會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范，能提供真實(shí)完整的會(huì)計(jì)信息。有效凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。在保責(zé)任余額不超過申請(qǐng)企業(yè)有效凈資產(chǎn)的100%，且不超過我公司凈資產(chǎn)的20%。擔(dān)保期限原則上不超過3年。企業(yè)無不良信貸記錄。企業(yè)無不良履約記錄。申請(qǐng)企業(yè)無重大不利訴訟。申請(qǐng)企業(yè)工程資質(zhì)條件（1）總包企業(yè)具備二級(jí)以上（含二級(jí)）專業(yè)承包資質(zhì)及相應(yīng)的工程專業(yè)資質(zhì)。（2）分包企業(yè)具備二級(jí)以上（含二級(jí)）專業(yè)資質(zhì)。（3）企業(yè)分支機(jī)構(gòu)總包工程的，其總公司必須具備承包工程一級(jí)資質(zhì)，二級(jí)以上（含二級(jí)）相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)，分支機(jī)構(gòu)具備二級(jí)以上（含二級(jí)）承包資質(zhì)，二級(jí)以上（含二級(jí)）相應(yīng)工程資質(zhì)。（4）對(duì)于三級(jí)以下（含三級(jí)）相應(yīng)資質(zhì)企業(yè)暫不受理。能夠提供相應(yīng)的反擔(dān)保措施。（ 五）考察評(píng)審的重點(diǎn)內(nèi)容在考察申請(qǐng)企業(yè)的基本情況、財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營成果的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)關(guān)注工程項(xiàng)目和申請(qǐng)企業(yè)履約情況等，具體內(nèi)容如下：工程項(xiàng)目考察的主要內(nèi)容：工程類別、評(píng)標(biāo)方式、項(xiàng)目資金來源、合同簽訂情況、預(yù)付款及進(jìn)度款支付情況等內(nèi)容。申請(qǐng)企業(yè)履約情況考察的主要內(nèi)容：（1）過往履約情況：申請(qǐng)企業(yè)以往同類工程的業(yè)績，主要收集企業(yè)同類工程的施工合同以及竣工驗(yàn)收的相關(guān)資料等。（2）影響項(xiàng)目因素：價(jià)格變動(dòng)因素以及施工合同中約定關(guān)于價(jià)格因素的條款、項(xiàng)目施工條件等。（3）項(xiàng)目管理能力：申請(qǐng)企業(yè)對(duì)該項(xiàng)目的人員配備情況以及對(duì)人員的管理能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。初審報(bào)告內(nèi)容詳見附件《保函擔(dān)保項(xiàng)目初審報(bào)告》。（六）反擔(dān)保設(shè)置投標(biāo)保函，原則上不設(shè)置反擔(dān)保措施。履約保函和預(yù)付款保函，根據(jù)申請(qǐng)企業(yè)資質(zhì)情況設(shè)置相應(yīng)的反擔(dān)保措施：（1）申請(qǐng)企業(yè)為一級(jí)相應(yīng)資質(zhì)原則上不設(shè)置反擔(dān)保措施。 （2）申請(qǐng)企業(yè)為二級(jí)相應(yīng)資質(zhì)，須提供主要人員個(gè)人保證反擔(dān)保以及其他相應(yīng)反擔(dān)保措施。（七）擔(dān)保費(fèi)收取 投標(biāo)保函，每筆按擔(dān)保金額的5‰收取，但最低不少于1000元。 履約保函和預(yù)付款保函： （1）評(píng)審費(fèi)按2‰4‰收取。 （2）、擔(dān)保費(fèi)按擔(dān)保責(zé)任額計(jì)收，具體標(biāo)準(zhǔn)如下：期限收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)備注6個(gè)月內(nèi)（含6個(gè)月）1．8%12個(gè)月內(nèi)（含12個(gè)月）2%18個(gè)月內(nèi)（含18個(gè)月）2．2%24個(gè)月內(nèi)（含24個(gè)月）2．4%30個(gè)月內(nèi)（含30個(gè)月）2．6%36個(gè)月內(nèi)（含36個(gè)月）2．8%如為與其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，執(zhí)行合作協(xié)議約定標(biāo)準(zhǔn)。如項(xiàng)目展期情況減半收取擔(dān)保費(fèi)。（八）工程保函評(píng)審工程保函業(yè)務(wù)評(píng)審重點(diǎn)為申請(qǐng)企業(yè)的相應(yīng)資質(zhì)和過往履約記錄。投標(biāo)保函原則上采取會(huì)簽制。履約保函擔(dān)保責(zé)任額在200萬元以內(nèi)（含200萬元）采取會(huì)簽制。預(yù)付款保函擔(dān)保責(zé)任額在300萬元以內(nèi)（含300萬元）采取會(huì)簽制。（九）在保項(xiàng)目管理工程保函類項(xiàng)目原則上監(jiān)管隔期為五個(gè)月。投標(biāo)保函重點(diǎn)監(jiān)管申請(qǐng)企業(yè)中標(biāo)以及中標(biāo)后合同簽訂情況。履約保函重點(diǎn)監(jiān)管項(xiàng)目進(jìn)展和工程款項(xiàng)支付情況等，以及收集項(xiàng)目進(jìn)展過程中相關(guān)驗(yàn)收資料。預(yù)付款保函重點(diǎn)監(jiān)管預(yù)付款抵扣情況等，以及收集工程的中期支付證書。（十）對(duì)于本規(guī)定未涉及內(nèi)容按照《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》執(zhí)行。（十一）對(duì)于商品類保函參照本規(guī)定執(zhí)行。附件1：工程保函業(yè)務(wù)提交資料清單附件2：保函類項(xiàng)目委托申請(qǐng)書附件3：保函擔(dān)保項(xiàng)目初審報(bào)告 附件1 企業(yè)應(yīng)提交資料清單 申請(qǐng)單位（蓋章） 委托擔(dān)保申請(qǐng)書（原件） 公司介紹（原件） 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（復(fù)印件） 工商信息單（原件） 企業(yè)機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件） 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件） 近期3個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表（復(fù)印件）及主要科目明細(xì) 最近二年審計(jì)報(bào)告（復(fù)印件） 貸款卡（復(fù)印件） 企業(yè)章程（復(fù)印件）1企業(yè)資質(zhì)證明（復(fù)印件）1招標(biāo)文件1中標(biāo)通知書1投標(biāo)書/施工合同1在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料1法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡歷（原件）1稅務(wù)登記證副本（復(fù)印件）1納稅憑證（復(fù)印件）1擬派出項(xiàng)目經(jīng)理和主要技術(shù)人員的簡歷與業(yè)績證明材料擬投入本工程的技術(shù)裝備清單2法人代表說明書（原件）及身份證（復(fù)印件）2法人代表授權(quán)委托書（原件）2董事會(huì)成員名單及簽名式樣（復(fù)印件）2董事會(huì)決議（公司章程規(guī)定對(duì)外申請(qǐng)擔(dān)保必須經(jīng)董事會(huì)授權(quán)時(shí)提供）2資信證明（復(fù)印件）*注釋：如申請(qǐng)人尚未簽署正式《施工合同》，可提供擬簽訂的《施工合同》版本，需加蓋公章；以上資料如提供復(fù)印件須加蓋公司公章，涉及多頁加蓋騎縫章。經(jīng)調(diào)查補(bǔ)充完成企業(yè)資料收集工作，共計(jì) 份。 項(xiàng)目經(jīng)理A角 附件2保函類項(xiàng)目委托擔(dān)保申請(qǐng)書 擔(dān)保申請(qǐng)人： 保函類型： 投標(biāo)保函履約保函預(yù)付款保函其他 保函用途： 申請(qǐng)金額： 申請(qǐng)期限： 我公司及本人在此聲明和保證以上所填寫的內(nèi)容和所提交的申請(qǐng)材料真實(shí)無誤，如有不實(shí)，我公司及本人愿意承擔(dān)一切責(zé)任。法定代表人（簽字并加蓋公章）： 申請(qǐng)日期： 年 月 日附件3保函擔(dān)保項(xiàng)目初審報(bào)告 項(xiàng)目編號(hào)：企業(yè)名稱企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保金額資質(zhì)等級(jí)（企業(yè)）項(xiàng)目名稱業(yè)務(wù)類別擔(dān)保期限是否掛靠項(xiàng)目經(jīng)理A角擔(dān)保費(fèi)率實(shí)際操作人B角受理日期對(duì)銀行保函出具反擔(dān)保函保函受益銀行銀行保函受益人銀行企業(yè)資信調(diào)查企業(yè)基本情況企業(yè)注冊(cè)情況：企業(yè)注冊(cè)地址：成立日期：注冊(cè)資本：法人代表：企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)： 股 東（ 年 月 日）出資金額（萬元）股權(quán)比例（%）合計(jì)重大股權(quán)變更情況：企業(yè)注冊(cè)信息來源：□營業(yè)執(zhí)照 □工商信息網(wǎng) □工商信息單 □其他企業(yè)資質(zhì)情況：企業(yè)經(jīng)營情況已核查：□納稅憑證 □審計(jì)報(bào)告 □納稅報(bào)表 □其他企業(yè)財(cái)務(wù)情況一、企業(yè)經(jīng)營情況（萬元）近期（ 年 月）：主營業(yè)務(wù)收入凈利潤 已交稅上年（ 年 度）：主營業(yè)務(wù)收入凈利潤 已交稅前年（ 年 度）：主營業(yè)務(wù)收入凈利潤 已交稅二、企業(yè)比較資產(chǎn)負(fù)債表科目（元）前年去年當(dāng)期科目（元）前年去年當(dāng)期貨幣資金短期借款預(yù)付賬款應(yīng)付賬款應(yīng)收賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)收其他應(yīng)付存貨長期借款長期投資實(shí)收資本固定資產(chǎn)資本公積未分配利潤總資產(chǎn)負(fù)債及權(quán)益項(xiàng)目調(diào)查情況項(xiàng)目基本開情況 中標(biāo)日期：工程甲方：甲方所在城市：資金來源：工程類別：招標(biāo)內(nèi)容或合同施工范圍：工程標(biāo)底中標(biāo)價(jià)：評(píng)標(biāo)方式：中標(biāo)比例：合同金額工程概況及工程特點(diǎn)：工期要求：合同簽訂時(shí)間是否分離式保函：是否雙異地項(xiàng)目：現(xiàn)場(chǎng)情況：擔(dān)保期限至：預(yù)付款及進(jìn)度款支付情況：駐地建設(shè)情況：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值：履約評(píng)約過往履約情況企業(yè)同類工程代表：掛靠人施工經(jīng)歷，同類工程代表：影響項(xiàng)目因素項(xiàng)目管理能力項(xiàng)目的財(cái)務(wù)管理工程設(shè)備投入情況反擔(dān)保措施反擔(dān)保措施其他其 他申請(qǐng)企業(yè)是否我公司在?？蛻簦耗壳霸谖夜緭?dān)保余額:投標(biāo)文件/施工方案計(jì)劃：現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際到位：未到位的設(shè)備計(jì)劃進(jìn)場(chǎng)時(shí)間：附件初審結(jié)論項(xiàng)目經(jīng)理A角項(xiàng)目經(jīng)理B角業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人意見九、關(guān)于規(guī)范反擔(dān)保措施設(shè)置的指導(dǎo)意見設(shè)立反擔(dān)保是防范擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的基本手段。反擔(dān)保的規(guī)范與否，關(guān)系到對(duì)借款企業(yè)履行還款義務(wù)的約束力度，關(guān)系到擔(dān)保項(xiàng)目代償后的追償工作的難易度和最終實(shí)現(xiàn)債權(quán)的程度，為規(guī)范反擔(dān)保措施的設(shè)置，切實(shí)防范和降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司的業(yè)務(wù)實(shí)踐情況 ，特制定相關(guān)的指導(dǎo)意見如下：第一條 關(guān)于反擔(dān)保方式的選擇（一）選擇反擔(dān)保的基本要求選擇反擔(dān)保方式應(yīng)當(dāng)首先遵循“合法、有效”的原則。選擇反擔(dān)保方式應(yīng)當(dāng)依次考慮保障度、效率和成本等因素。在同一項(xiàng)目中，一般應(yīng)當(dāng)采取既有人保又有物保的多種反擔(dān)保方式。在同一項(xiàng)目中，至少應(yīng)當(dāng)有一項(xiàng)核心的反擔(dān)措施。不具有優(yōu)先權(quán)或者有其他效力瑕疵的反擔(dān)保措施只能作為輔助的反擔(dān)保措施，不納入對(duì)反擔(dān)保整體方案的可行性評(píng)價(jià)之中，有重大效力缺陷的反擔(dān)保措施可以不列入反擔(dān)保方案。采取體系合作的項(xiàng)目的反擔(dān)保，一般應(yīng)要求借款人所在地（市、縣）擔(dān)保機(jī)構(gòu)采取再擔(dān)?；虮ＷC反擔(dān)