【正文】 ………..…………1二、項(xiàng)目主責(zé)任人管理辦法……………………………………………8三、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程…………………………………………………9四、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法………………………………………27五、委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法……………………………………………37六、擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法………………………………………39七、合同簽訂與管理辦法………………………………………………45八、工程保函業(yè)務(wù)暫行規(guī)定……………………………………………52九、關(guān)于規(guī)范反擔(dān)保措施設(shè)置的指導(dǎo)意見……………………………63十、擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期、代償、追償和損失的管理辦法…………………69十一、 銀行信貸證明擔(dān)保業(yè)務(wù)模塊化管理辦法……………………80十二、 客戶培育管理暫行辦法………………………………………85十三、 項(xiàng)目監(jiān)管級別分類及監(jiān)管辦法………………………………86十四、 項(xiàng)目立項(xiàng)考察審批權(quán)限管理規(guī)定……………………………88十五、 初審報(bào)告………………………………………………………91十六、 行業(yè)專家聘用管理辦法………………………………………105十七、擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)管理辦法………………………………………109十八、鼓勵(lì)員工自主開發(fā)項(xiàng)目管理暫行辦法………………………114十九、擔(dān)保項(xiàng)目檔案管理暫行辦法…………………………………116第二章 工作管理篇二十、業(yè)務(wù)決策程序及權(quán)限…………………………………………125二十一、勞動(dòng)人事及員工薪酬管理辦法……………………………128二十二、員工工資薪酬考核辦法……………………………………131二十三、員工晉級管理辦法…………………………………………136二十四、稽核工作管理辦法…………………………………………140二十五、財(cái)務(wù)管理辦法………………………………………………144二十六、費(fèi)用開支管理辦法…………………………………………155二十七、檔案管理辦法………………………………………………157二十八、固定資產(chǎn)管理辦法…………………………………………161二十九、印章管理辦法………………………………………………166三十、員工出勤與休假管理暫行辦法………………………………171三十一、辦公用品管理辦法…………………………………………173三十二、安全保衛(wèi)制度………………………………………………175三十三、員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度…………………………………………180三十四、總經(jīng)理辦公會會議制度……………………………………185三十五、黨務(wù)工作管理制度…………………………………………188三十六、工會組織制度………………………………………………192三十七、公司部門和崗位規(guī)范………………………………………195三十八、突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案……………………………………226第一章 業(yè)務(wù)管理篇一、 項(xiàng)目審批議事規(guī)則第一條：為完善黑龍江森工融資擔(dān)保有限責(zé)任公司(以下簡稱公司)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，規(guī)范業(yè)務(wù)項(xiàng)目決策程序，防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)“保審分離”的原則，制定本規(guī)則。第六條：經(jīng)理辦公會權(quán)限根據(jù)本議事規(guī)則第五條規(guī)定，審議和決定業(yè)務(wù)項(xiàng)目及其它有關(guān)事項(xiàng)。（二）周一下午2:00前由風(fēng)險(xiǎn)控制部將擬上會項(xiàng)目報(bào)告及上會項(xiàng)目清單掛公司內(nèi)部網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制部部門文件夾內(nèi)，供經(jīng)辦會/評審會委員閱讀，以熟悉擔(dān)保項(xiàng)目情況。（四）由經(jīng)辦會/評審會秘書記票。列席人員：項(xiàng)目經(jīng)理、與項(xiàng)目相關(guān)人員、評審會秘書經(jīng)辦會/評審會評審表決意見表評審項(xiàng)目名稱：評審意見：同意 不同意主要理由：經(jīng)辦會/評審會成員簽字： 年 月 日二、項(xiàng)目主責(zé)任人管理辦法為了保證“前后臺分離，專業(yè)化審批，獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，強(qiáng)化責(zé)任人約束”體制的良性運(yùn)行，在擔(dān)保項(xiàng)目審批中要建立業(yè)務(wù)崗位責(zé)任人制度，強(qiáng)化項(xiàng)目主責(zé)任人的責(zé)任意識及對擔(dān)保行為的自我約束，有效防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，從而使擔(dān)保人員的崗位責(zé)任意識得到提高，就主責(zé)任人的確定和職責(zé)方面作如下規(guī)定：（一）項(xiàng)目主責(zé)任人的確定：項(xiàng)目主責(zé)任人的確定采取申報(bào)審批的程序，即在擔(dān)保項(xiàng)目正式申報(bào)之前，必須先確定項(xiàng)目的主責(zé)任人。明確責(zé)任后，經(jīng)總經(jīng)理書面批準(zhǔn)，方可變更。（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)流程第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程主要包括：客戶申請擔(dān)保立項(xiàng)項(xiàng)目初審機(jī)構(gòu)審核會議評審簽訂合同（發(fā)放貨款）跟蹤監(jiān)督解除擔(dān)保（代償追償）附業(yè)務(wù)流程圖：領(lǐng)導(dǎo)簽批償還貸款，擔(dān)保合同終止代償，向企業(yè)追償、處理反擔(dān)保物銀行放款，擔(dān)保公司正式承保擔(dān)保公司、銀行、企業(yè)簽訂相關(guān)合同向銀行發(fā)擔(dān)保函銀行進(jìn)入貸款前審查程序擔(dān)保公司進(jìn)行保后跟蹤監(jiān)督公司評審會 會議研究擔(dān)保能力及擔(dān)保數(shù)額實(shí)地調(diào)查反擔(dān)保物及監(jiān)督措施擔(dān)保條件及可能的合作模式擔(dān)保的額度風(fēng)險(xiǎn)分析及規(guī)避辦法出具評審報(bào)告填寫貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)申請書營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件近期財(cái)務(wù)報(bào)表法人身份證復(fù)印件公司章程復(fù)印件申請企業(yè)申請擔(dān)保的董事會決議組織機(jī)構(gòu)代碼證貸款卡（卡號及密碼）審計(jì)報(bào)告或驗(yàn)資報(bào)告公章、法人名章營銷客戶申請前期受理（三） 客戶申請與擔(dān)保立項(xiàng)第四條 業(yè)務(wù)部門按照區(qū)域劃分及業(yè)務(wù)性質(zhì)分別接待有關(guān)客戶。申請的擔(dān)保貸款一般為流動(dòng)資金貸款，且期限在一年以內(nèi)（含一年）。注：有效凈資產(chǎn)指企業(yè)所有者權(quán)益總額扣除存貨中的殘損霉變及盤虧毀損損失、庫存成本高于市價(jià)的潛虧和應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款中的呆壞帳、待攤費(fèi)用、本公司無法確認(rèn)的無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)等以后的凈額。初審過程中要作出詳細(xì)記錄，索取資料要保存完整。（2）資金需求以及與該項(xiàng)借款相關(guān)的整體資金運(yùn)作計(jì)劃分析。風(fēng)險(xiǎn)測評情況及反擔(dān)保措施項(xiàng)目存在的主要問題和風(fēng)險(xiǎn)以及對實(shí)施擔(dān)保的影響程度與銀行等相關(guān)單位的協(xié)調(diào)、聯(lián)系情況初審結(jié)論（包括基本風(fēng)險(xiǎn)度評估，對企業(yè)總體評價(jià)，支持理由等）收費(fèi)測評情況 第十三條 初審報(bào)告要求全面客觀地反映申保單位情況，不能出具虛假報(bào)告和遺漏重大問題的報(bào)告。資料的真實(shí)性、合法性、完整性。提請會議否決項(xiàng)目。第三是條 風(fēng)險(xiǎn)控制部向貸款銀行出具公司貸款評審會議紀(jì)要及相關(guān)資料。第三十五條 對再擔(dān)保體系業(yè)務(wù)合作框架下的項(xiàng)目，要求合作單位提供再擔(dān)保并簽訂《再擔(dān)保協(xié)議》。（3）抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物。連續(xù)兩年盈利。擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費(fèi)率（月率）計(jì)算收取。第四十八條 《跟蹤報(bào)告》應(yīng)反映以下內(nèi)容 ：企業(yè)遵守協(xié)定、有關(guān)承諾的情況。特別是主要股東、經(jīng)營班子及主要崗位人員的變化；經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整；主要客戶的變化等情況。對逾期代償項(xiàng)目實(shí)施程序監(jiān)管。對已辦項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)的，經(jīng)擔(dān)保部、風(fēng)險(xiǎn)控制部和財(cái)務(wù)部審核無誤后，將所抵押、質(zhì)押的有關(guān)財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證等資料退還被保企業(yè)，同時(shí)可應(yīng)企業(yè)的要求由風(fēng)險(xiǎn)控制部提交《解除擔(dān)保報(bào)告書》（十三）逾期、代償與追償?shù)谖迨鍡l 公司成立風(fēng)險(xiǎn)處置委員會。第六十條 風(fēng)險(xiǎn)控制部指定項(xiàng)目主辦和律師會同項(xiàng)目經(jīng)理承辦代償與追償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)管理工作。第二條 嚴(yán)格執(zhí)行公司操作規(guī)程規(guī)定的項(xiàng)目受理、立項(xiàng)條件，逐步篩選、培養(yǎng)公司的優(yōu)質(zhì)客戶群（一）對首次申請流動(dòng)資金貸款擔(dān)保的客戶，立項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)參照《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》第三節(jié)第五條。對于一些銀行扶持的優(yōu)勢較強(qiáng)的大型企業(yè)，如銀行與我公司合作關(guān)系緊密、意愿較強(qiáng)的，我公司可全力支持。對于具有兩個(gè)或兩個(gè)以上身份證的，應(yīng)全部收集并仔細(xì)核對照片、姓名和身份證號碼，已確定其是同一個(gè)自然人。為了保證各項(xiàng)反擔(dān)保措施順利實(shí)施，防范辦理抵押登記過程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，對抵押物及其登記作出規(guī)定；（一） 抵押物的考察項(xiàng)目經(jīng)理在完成《初審報(bào)告》前，應(yīng)實(shí)地考察抵押物、核實(shí)相關(guān)產(chǎn)權(quán)原始憑證，并做好以下幾項(xiàng)工作：收集以下材料（1）抵押物清單（2）產(chǎn)權(quán)證明復(fù)印件（3）抵押人主體資格證明復(fù)印件（凡由企業(yè)提供的資料，均加蓋公章）；企業(yè)法人主體資格證明，包括營業(yè)執(zhí)照（正副本）、法定代表人身份證明等，自然人主體資格證明為居民身份證。異地的抵押登記，可讓企業(yè)先行準(zhǔn)備材料，在交件及領(lǐng)取《他項(xiàng)權(quán)證》時(shí)，必須由項(xiàng)目經(jīng)理或委托當(dāng)?shù)乇卷?xiàng)目協(xié)作擔(dān)保機(jī)構(gòu)會同企業(yè)一同辦理。要把評價(jià)重點(diǎn)放在貸款到期日企業(yè)現(xiàn)金流量情況和償債能力情況。律師負(fù)責(zé)登記臺帳并督促項(xiàng)目經(jīng)理及時(shí)落實(shí)。第八條 對設(shè)置存貨抵押再報(bào)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付的規(guī)定設(shè)置存貨抵押的在?？蛻簦谶M(jìn)行財(cái)產(chǎn)賠付時(shí)，為保障作為第一受益人權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，規(guī)定如下：（一）由于抵押存貨不易嚴(yán)格確認(rèn)，為確保抵押資產(chǎn)的可控性，要求受保企業(yè)申請保險(xiǎn)賠付時(shí)，必須事先通知我公司。（三）委托貸款期限一般不超過一年。（二）項(xiàng)目經(jīng)理要嚴(yán)格按照《項(xiàng)目監(jiān)管辦法》的規(guī)定進(jìn)行跟蹤監(jiān)督管理。第十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。（四）委托貸款的借款人必須提供足額擔(dān)保，擔(dān)保方式參照公司擔(dān)保業(yè)務(wù)中反擔(dān)保的方法設(shè)置。委托貸款到期歸還后，項(xiàng)目經(jīng)理和資金管理人員要進(jìn)行核實(shí)。關(guān)注類項(xiàng)目關(guān)注類項(xiàng)目，是指被擔(dān)保客戶經(jīng)營活動(dòng)基本正常，預(yù)計(jì)可以正常還本付息，但存在潛在影響被擔(dān)?？蛻舭雌趦斶€貸款，或者有發(fā)生代償可能性的在保項(xiàng)目。（8）被擔(dān)?？蛻舨荒苷ＶЦ躲y行貸款利息。（6）法定代表人預(yù)警信息（下列為為符合其中條件之一）：、涉毒等違反社會公德行為。由項(xiàng)目經(jīng)理A、B角與項(xiàng)目主審溝通提出認(rèn)定建議，經(jīng)所在擔(dān)保部負(fù)責(zé)人審核、報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)同意后，提交風(fēng)險(xiǎn)控制部備案。由項(xiàng)目經(jīng)理A、B角及時(shí)與項(xiàng)目主審溝通逾期情況，按照《擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期、代償、追償和損失的管理辦法》程序執(zhí)行。（2）項(xiàng)目主審抽查監(jiān)督管理。對公司以外擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)直至100%風(fēng)險(xiǎn)（協(xié)議委托我公司全權(quán)代理的除外）的再擔(dān)保項(xiàng)目，在外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)確定負(fù)責(zé)管理規(guī)范運(yùn)作、質(zhì)量可靠的前提下，應(yīng)定期不定期的與合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)溝通情況，以收集其對該項(xiàng)目的跟蹤監(jiān)督管理報(bào)告為主，實(shí)施事中監(jiān)管。公司每季度第一月的20日前，召開風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)和分析會議，研究當(dāng)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展趨勢，調(diào)整當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)防范工作重點(diǎn)，確定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置的主要思路，督促風(fēng)險(xiǎn)追償?shù)哪繕?biāo)進(jìn)度。（7）宣傳有關(guān)法律、法規(guī)和專業(yè)知識，培訓(xùn)公司相關(guān)人員。與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等反擔(dān)保合同的對方為個(gè)人，有配偶的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭財(cái)產(chǎn)共有人應(yīng)在合同上署名或出具承諾書的方式表示同意。以有限公司的股份質(zhì)押的，應(yīng)到工商行政管理部門辦理登記。上述登記程序無法辦理的，應(yīng)到法律規(guī)定的管理部門辦理登記。，項(xiàng)目經(jīng)理提交解除責(zé)任通知函或其他還款證明及權(quán)利憑證移交單第二聯(lián)?！侗ＷC合同》簽署后應(yīng)同時(shí)取得銀行與借款人簽署的《借款合同》（副本）并將其各項(xiàng)內(nèi)容核對無誤。（4）合同管理人員按照項(xiàng)目的反擔(dān)?；驌?dān)保措施，建立反擔(dān)保及擔(dān)保措施臺賬。（7）保證合同（委托貸款合同）簽署報(bào)告單。（四）立項(xiàng)條件連續(xù)正常生產(chǎn)經(jīng)營在三年以上，且最近一年盈利，會計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范，能提供真實(shí)完整的會計(jì)信息。（2）分包企業(yè)具備二級以上（含二級）專業(yè)資質(zhì)。初審報(bào)告內(nèi)容詳見附件《保函擔(dān)保項(xiàng)目初審報(bào)告》。（八）工程保函評審工程保函業(yè)務(wù)評審重點(diǎn)為申請企業(yè)的相應(yīng)資質(zhì)和過往履約記錄。（十）對于本規(guī)定未涉及內(nèi)容按照《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》執(zhí)行。反擔(dān)保的規(guī)范與否，關(guān)系到對借款企業(yè)履行還款義務(wù)的約束力度，關(guān)系到擔(dān)保項(xiàng)目代償后的追償工作的難易度和最終實(shí)現(xiàn)債權(quán)的程度，為規(guī)范反擔(dān)保措施的設(shè)置，切實(shí)防范和降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司的業(yè)務(wù)實(shí)踐情況 ，特制定相關(guān)的指導(dǎo)意見如下：第一條 關(guān)于反擔(dān)保方式的選擇（一）選擇反擔(dān)保的基本要求選擇反擔(dān)保方式應(yīng)當(dāng)首先遵循“合法、有效”的原則。在同一項(xiàng)目中，一般應(yīng)當(dāng)采取既有人保又有物保的多種反擔(dān)保方式。附件1：工程保函業(yè)務(wù)提交資料清單附件2：保函類項(xiàng)目委托申請書附件3：保函擔(dān)保項(xiàng)目初審報(bào)告 附件1 企業(yè)應(yīng)提交資料清單 申請單位（蓋章） 委托擔(dān)保申請書（原件） 公司介紹（原件） 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（復(fù)印件） 工商信息單（原件） 企業(yè)機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件） 注冊資本驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件） 近期3個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表（復(fù)印件）及主要科目明細(xì) 最近二年審計(jì)報(bào)告（復(fù)印件） 貸款卡（復(fù)印件） 企業(yè)章程（復(fù)印件）1企業(yè)資質(zhì)證明（復(fù)印件）1招標(biāo)文件1中標(biāo)通知書1投標(biāo)書/施工合同1在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料1法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡歷（原件）1稅務(wù)登記證副本（復(fù)印件）1納稅憑證（復(fù)印件）1擬派出項(xiàng)目經(jīng)理和主要技術(shù)人員的簡歷與業(yè)績證明材料擬投入本工程的技術(shù)裝備清單2法人代表說明書（原件）及身份證（復(fù)印件）2法人代表授權(quán)委托書（原件）2董事會成員名單及簽名式樣（復(fù)印件）2董事會決議（公司章程規(guī)定對外申請擔(dān)保必須經(jīng)董事會授權(quán)時(shí)提供）2資信證明（復(fù)印件）*注釋：如申請人尚未簽署正式《施工合同》，可提供擬簽訂的《施工合同》版本，需加蓋公章；以上資料如提供復(fù)印件須加蓋公司公章，涉及多頁加蓋騎縫章。履約保函擔(dān)保責(zé)任額在200萬元以內(nèi)（含200萬元）采取會簽制。履約保函和預(yù)付款保函，根據(jù)申請企業(yè)資質(zhì)情況設(shè)置相應(yīng)的反擔(dān)保措施：（1）申請企業(yè)為一級相應(yīng)資質(zhì)原則上不設(shè)置反擔(dān)保措施。（4）對于三級以下（含三級）相應(yīng)資質(zhì)企業(yè)暫不受理。在保責(zé)任余額不超過申請企業(yè)有效