各國金融消費者權(quán)益保護良好實踐與對我國的借鑒意義-資料下載頁
2025-04-13 04:38本頁面
【正文】 是因為金融商品銷售者或其他人的業(yè)務(wù)或財務(wù)狀況變化，導(dǎo)致可能發(fā)生本金虧損時，其內(nèi)容及當事人。三是除前兩項之外，在銷售該金融商品時，影響顧客判斷的重要事項，以及因為法規(guī)變化的原因所導(dǎo)致的可能發(fā)生本金虧損時，其內(nèi)容及該事由。四是在行使該金融商品銷售所定權(quán)利期間的限制或解除該金融商品契約的期間限制時，其限制內(nèi)容。對于下列兩種情形，則金融商品銷售業(yè)者毋庸負說明義務(wù)：一是具有關(guān)于金融商品銷售的專門知識與經(jīng)驗的特定顧客。二是顧客向業(yè)者表明對于重要事項毋庸說明的。此后的《金融商品交易法》進一步強化了資本市場的信息披露要求。如將上市公司四半期報告書提交義務(wù)加以法定化，上市公司等在每個年度都必須提交內(nèi)部治理報告書。此外，《金融商品交易法》還完善了公司分立、并購、收購、重組、股權(quán)變化等方面相關(guān)的信息披露制度。在嚴格信息披露的同時，日本的法律再次充分體現(xiàn)了其靈活性。如依據(jù)類型不同，《金融商品交易法》將投資商品區(qū)分為企業(yè)理財型商品及資產(chǎn)理財型商品等不同類型，法律要求因不同性質(zhì)金融商品而有不同的信息披露要求。（4）加大懲處，提高違法行為的最高刑責(zé)。日本從民事和刑事兩方面加大了對違法違規(guī)行為的懲罰力度?！督鹑谏唐蜂N售法》規(guī)定，對于業(yè)者就重要事項未能說明，因而導(dǎo)致該顧客受到損害的，金融業(yè)者應(yīng)負損害賠償責(zé)任。此規(guī)定為侵權(quán)行為的特別規(guī)定，且為無過失責(zé)任。換言之，只要顧客能證明業(yè)者違反說明義務(wù)與其損害具有因果關(guān)系即可。所謂就重要事項未能說明，除了完全未說明外，還包括只作部分說明的情形。法律規(guī)定業(yè)者應(yīng)確保勸誘行為的適當性并應(yīng)制訂、公布勸誘方案，違反者處以最高50萬日元的罰款。而《金融商品交易法》又進一步提高了民事責(zé)任和刑事責(zé)任。例如對于有價證券申報書、有價證券報告書、公開收購申報書等的虛偽記載、不公正行為、謠言散布、暴力脅迫及操縱市場的行為等的最高刑期和罰金，分別從5年和500萬日元或兩項并罰，提高為10年和1000萬日元或兩項并罰。又如內(nèi)線交易最高刑期，也從原本的3年提高為5年。 六、對我國金融消費者權(quán)益保護的政策建議（1）盡快整合現(xiàn)有法規(guī)并適時出臺對金融商品的統(tǒng)一規(guī)范。目前分業(yè)立法，已很難適應(yīng)跨行業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)的發(fā)展。特別是隨著各種新型衍生金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，傳統(tǒng)單一法律很難適用。對金融消費者的保護，如果仍然延續(xù)傳統(tǒng)分業(yè)立法下的相關(guān)規(guī)定，無疑對其保護不足。建議盡快整合相關(guān)金融法規(guī)，并借鑒日本漸進式立法經(jīng)驗，逐步出臺覆蓋全面的統(tǒng)一的單一法規(guī)，如金融服務(wù)法或者金融消費者保護法。（2）明確提出并合理界定金融消費者。建議將金融消費者界定為“不具備金融專業(yè)知識，在交易中處于弱勢地位，為金融需要購買、使用金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)的主體”。當然，對“不具備金融專業(yè)知識，在交易中處于弱勢地位”這一彈性條款，可交由法院或者專門的裁決機構(gòu)予以認定。（3）實行有選擇性的保護。在法律中明確規(guī)定一般金融消費者和特殊金融消費者的標準。對高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，特別是那些需要市場準入門檻的產(chǎn)品，不納入金融消費的范疇，相關(guān)主體與金融業(yè)者是平等的市場主體，高風(fēng)險、高收益，風(fēng)險自負，不應(yīng)傾斜保護?？紤]法律的靈活性，對個人消費群體還可作進一步細分，將成熟的消費者剔除出傾斜保護的對象范圍。（4）規(guī)范金融服務(wù)者的銷售方法。長期看可以在金融服務(wù)法或者金融消費者保護法中作明確規(guī)定。短期看，需要“一行三會”認真協(xié)調(diào)，出臺指引。要求金融業(yè)者遵循客戶區(qū)別、按照了解你的客戶的原則，不向不適合購買的金融消費者推薦金融商品，同時采取適當手段避免消費者購買不適宜的金融商品，防止金融業(yè)者在開發(fā)、推介金融商品時，防止追求最大數(shù)量地銷售金融商品。（5）強化金融機構(gòu)的信息披露義務(wù)?？山梃b日本經(jīng)驗以及我國證券法要求招股說明書必須揭示相關(guān)投資風(fēng)險的方法，出臺法規(guī)，強化金融業(yè)者的告知或者說明義務(wù)和法律責(zé)任，要求所有金融業(yè)者在銷售金融商品時，必須充足地揭示金融商品的相關(guān)風(fēng)險。（6）加強金融消費糾紛處理機制建設(shè)。建議在金融機構(gòu)內(nèi)部建立健全消費者投訴、爭議解決程序。在中國人民銀行內(nèi)部成立金融消費者保護局，申請123打頭的專用服務(wù)電話，專門負責(zé)受理金融消費者行政投訴等保護工作。同時，在各級消費者協(xié)會內(nèi)設(shè)立金融消費者保護工作委員會，強化其金融專業(yè)隊伍。寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。能干的人，不在情緒上計較，只在做事上認真；無能的人！不在做事上認真，只在情緒上計較。拼一個春夏秋冬！贏一個無悔人生！早安！—————獻給所有努力的人.學(xué)習(xí)參考
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1