【正文】 、 1名保險專家以及個人保險委員會組成審理小組 ? 有的國家根據(jù)案情的復雜程度選擇采取 獨任制 或 合議制， 如新加坡。 ? 部分國家根據(jù)不同的處理程序，先 采取獨任制后采取合議制 ，如英國。 （ 2）審理方式 ? 大部分國家及地區(qū)規(guī)定在調(diào)處過程中調(diào)處組織可以隨時要求保險公司提交證據(jù)，也可以進行相關調(diào)查。整個審理過程不實行對抗式辯論，即不召集當事人面對面地舉證和抗辯、不傳喚證人、不召集第三人問話。調(diào)處組織主要根據(jù)雙方當時人提交的書面材料進行審理，并進行相應的調(diào)查。如英國。 ? 一些國家完全以書面審查為主，如德國。 ? 有的國家會采取開聽證會的形式收集證據(jù)，如英國。 （ 3）調(diào)處期限 保險糾紛調(diào)處的期限一般會有很具體的規(guī)定，包括對 受案審查、被投訴人答辯、投訴調(diào)查 等期限的規(guī)定。也有例外，如新加坡金融機構糾紛調(diào)處中心，解決糾紛的時間長度根據(jù)案件的復雜程度而定，但該中心尋求盡量短的時間內(nèi)有效解決糾紛。 （ 4）調(diào)處結果 ? 調(diào)處結果一般是以 裁決、裁定 的形式做出的，但是也有部分國家僅提出處理意見。 ? 調(diào)處結果的效力 。調(diào)處結果的效力即對雙方當事人的拘束力，與判決、仲裁裁決等文書不同，調(diào)處機制更強調(diào)當事人的選擇。具體類型見下頁表。 效力類型 表現(xiàn)形式 典型國家 不具效力 當事人可自行選擇是否接受調(diào)處方案，各自仍有訴訟的權利 瑞典的個人保險委員會的處理意見僅具有參考價值，對當事人沒有約束力。如果保險公司不遵守個人委員會的處理意見，應將理由通知個人保險委員會。 具有確定效力 調(diào)處結果或一定金額內(nèi)的調(diào)處結果具有類似法院確定判決、或仲裁的效力 德國：對于低于 5000歐元的糾紛，保險投訴官的決定具有最終效力、雙方必須遵守 韓國：對屬于違規(guī)問題的裁決，保險公司必須接受 具有片面效力 僅對保險機構產(chǎn)生約束力，但消費者不服可以向法院起訴 英國 FSO的裁決對金融保險服務商具有約束力，但對消費者沒有。消費者如有疑義，可請 FSO再重新審查消費者如仍不同意，可提起民事訴訟。 ? 對調(diào)處結果的救濟途徑 ? 大部分國家或地區(qū)規(guī)定裁決對保險機構產(chǎn)生效力，但消費者對裁決結果不服可采取其他糾紛解決手段。還有一些國家或地區(qū)規(guī)定對裁決不服可申請復議，我國臺灣地區(qū)當事人對保險事業(yè)發(fā)展中心 “ 保險申訴調(diào)處委員會 ” 的調(diào)處決定，可于 30日內(nèi)提出新事證申請復議，申訴調(diào)處委員會決定是否接受，復議以一次為限。 ? 對于保險消費者接受裁決后反悔的情況，有的國家規(guī)定。消費者將失去向金融機構采取法律行動的權利。如馬來西亞金融協(xié)調(diào)局的裁決，消費者不接受則視為撤銷，消費者可依法采取任何行動，接受之后則失去采取其他糾紛解決途徑的機會。 （三）小結 目前，我國受理保險投訴的機構很多，處理保險監(jiān)管部門、各地保險行業(yè)協(xié)會以外，還包括人大、信訪局、消協(xié)等機構，在為消費者提供豐富的救濟渠道的同時，也造成保險糾紛存在多頭受理、處理意見不一致、處理結果缺乏執(zhí)行力等弊病。保險監(jiān)管機構指導各地行業(yè)自律組織成立了保險合同糾紛調(diào)處機制，但很多地方還不夠成熟。 針對所存在的問題，我們可以借鑒其他國家與地區(qū)的先進經(jīng)驗，健全我國的保險投訴調(diào)處機制。 ，目前存在兩種模式，一種是設立專門的機構統(tǒng)一受理保險消費者投訴，一種是根據(jù)不同的保險糾紛設立不同的受理機構。這兩種模式各具優(yōu)缺點，需要結合我國現(xiàn)階段實際情況進行選擇。 ，完善保險消費者投訴的處理機制和程序。暢通保險消費者投訴受理渠道。明確受理部門與崗位，公布投訴電話、地址、傳真等相關事項，積極展開網(wǎng)上投訴在線處理。規(guī)范消費者投訴處理工作流程、時限及處理反饋。 ，解決目前保險合同糾紛調(diào)處機制所存在的受理范圍過窄、執(zhí)行力不強、公信力不足等問題。 五、對我國保險消費者權益保護的借鑒 （一） 強化以保險消費者權益保護為核心的監(jiān)管理念 ? 保護保險消費者權益是衡量保險監(jiān)管工作成效的重要標準，是保險監(jiān)管工作的出發(fā)點和落腳點。 ? 雖然我國已經(jīng)設立保險消費者權益保護局，但是保險消費者權益保護的制度安排仍然需要進一步明確，與各類機構之間的關系需要進一步理順。 ? 保險消費者權益保護應當滲透于監(jiān)管機構各部門之中，形成工作合力。 （二） 多角度、多層次地完善消費者權益保護機制 1. 加強預防性保護 ? 強化償付能力監(jiān)管的約束力 ? 加強治理結構的監(jiān)管 ? 加強消費者教育工作 2. 加強過程性保護 ? 完善產(chǎn)品備案制度，加強保險費率和產(chǎn)品定價的公平性審查，保護消費者的公平交易權。 ? 推動保單標準化和通俗化 ? 完善壽險銷售傭金制度，把消費者的滿意度、退保率與銷售傭金掛鉤。 ? 加強現(xiàn)場檢查工作，加大對侵害消費者權益行為的懲戒力度，提高其違規(guī)成本。 3. 加強事后救濟 ? 完善保險投訴工作體系，加快制度 《 保險消費者投訴處理辦法 》 ，建立完善投訴考評機制，強化對投訴事項處理結果的監(jiān)督，明晰保險信訪與保險投訴的責任范圍。 ? 整合各方資源，構建監(jiān)管機構督辦、保險行業(yè)協(xié)會建立和完善的保險合同糾紛調(diào)處機制。 ? 加大保險合同糾紛調(diào)處機制的宣傳力度。推動“訴調(diào)對接”，力爭將糾紛化解在行業(yè)內(nèi)部，減少保險糾紛類訴訟案件。 （三）加強信息披露和社會監(jiān)督 ? 一是監(jiān)管部門定期披露保險公司消費者投訴情況和侵權查處情況，組織開展消費者滿意度測評情況。 ? 二是督促保險公司公布產(chǎn)品信息、服務標準、理賠流程和落實服務承諾，解決消費者信息不對稱問題，形成倒逼機制。 ? 三是建立社會督察員制度，加強社會力量的監(jiān)督。 ? 四是保險公司財務與業(yè)務數(shù)據(jù)的真實性，加大對違反信息披露義務行為的處罰力度。 （四）保險行業(yè)協(xié)會應該發(fā)揮更大作用 ? 積極制定行業(yè)各項服務標準和經(jīng)營規(guī)范。 ? 健全自身組織體系，完善自律懲戒機制，提高行業(yè)誠信水平。 ? 充分調(diào)動和發(fā)揮會員參與行業(yè)自律的積極性和主動性。 2. 保險行業(yè)協(xié)會應當作為保險糾紛快速調(diào)處機制的建設主體 ? 搭建一個暢通且便利的保險合同糾紛快速調(diào)處平臺。 ? 建立成熟規(guī)范的制度和清晰的糾紛處理程序，統(tǒng)一調(diào)解工作標準。 ? 加強與司法、仲裁部門的溝通協(xié)調(diào)，發(fā)揮多元化糾紛解決機制整體效能。 （五）保險公司應完善相關制度安排 ? 一是確保銷售嚴格管理，做好風險提示工作。 ? 二是完善內(nèi)控制度，確保各項制度落到實處。 ? 三是強化責任追究機制，加大高管人員的管控責任。 （六）普及保險知識，倡導科學理性的保險消費觀 ? 建立多方參與的保險消費者教育工作機制 ? 以普及保險基礎知識、消費者維權教育、政策法規(guī)解讀為主要內(nèi)容 ? 引導科學消費、理性消費 天下大勢，浩浩湯湯， 順之者昌，逆之者亡。 謝 謝 謝 謝 :20:4019:2023::20 19:2023:20::20:40 2023年 3月 27日星期一 7時 20分 40秒 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 , March 27, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 19:20:4019:20:4019:203/27/2023 7:20:40 PM ? 1以我獨沈久，愧君相見頻。 :20:4019:20Mar2327Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 19:20:4019:20:4019:20Monday, March 27, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 :20:4019:20:40March 27, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023年 3月 27日星期一 下午 7時 20分 40秒 19:20: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 。 2023年 3月 下午 7時 20分 :20March 27, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 2023年 3月 27日星期一 7時 20分 40秒 19:20:4027 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 下午 7時 20分 40秒 下午 7時 20分 19:20: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 , March 27, 2023 ? 很多事情努力了未必有結果，但是不努力卻什么改變也沒有。 19:20:4019:20:4019:203/27/2023 7:20:40 PM ? 1成功就是日復一日那一點點小小努力的積累。 :20:4019:20Mar2327Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 19:20:4019:20:4019:20Monday, March 27, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 :20:4019:20:40March 27, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 27日星期一 下午 7時 20分 40秒 19:20: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 。 2023年 3月 下午 7時 20分 :20March 27, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 2023年 3月 27日星期一 7時 20分 40秒 19:20:4027 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 下午 7時 20分 40秒 下午 7時 20分 19:20: ? 楊柳散和風，青山澹吾慮。 , March 27, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 19:20:4019:20:4019:203/27/2023 7:20:40 PM ? 1越是沒有本領的就越加自命不凡。 :20:4019:20Mar2327Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 19:20:4019:20:4019:20Monday, March 27, 2023 ? 1知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強。 :20:4019:20:40March 27, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 27日星期一 下午 7時 20分 40秒 19:20: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 3月 下午 7時 20分 :20March 27, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 2023年 3月 27日星期一 7時 20分 40秒 19:20:4027 March 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 下午 7時 20分 40秒 下午 7時 20分 19:20: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. 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