【導(dǎo)讀】（一）什么是金融消費(fèi)者？金融消費(fèi)者，是指在金融機(jī)構(gòu)購買金融產(chǎn)品、接受金融服務(wù)的自然人。真實(shí)情況的權(quán)利。度，或者金融服務(wù)的項(xiàng)目、內(nèi)容、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)等信息。服務(wù)的合同條款等相關(guān)情況進(jìn)行解釋說明。機(jī)會(huì)均等、收費(fèi)合理等公平交易的權(quán)利。新聞，甚至有部分銀行強(qiáng)制要求客戶存入定期存款、購買理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)。強(qiáng)制搭售的行為都屬于侵犯消費(fèi)者自由選擇權(quán)的行為。與金融機(jī)構(gòu)簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償。家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。從7月13日起，李女士就不斷地收。最戲劇性地是，7月19日，李女士還接到了一位自稱是某地公安分局的。電話中提到的銀行卡、身份證號(hào)等與李女士的信息恰好完全吻合。義務(wù)，不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，損害消費(fèi)者權(quán)益。泄露和濫用，不得侵犯個(gè)人隱私。由于事件曝光和公眾關(guān)注，各涉及銀行已經(jīng)停止了該業(yè)務(wù)。同時(shí)應(yīng)注意收集交易憑證，以便在發(fā)生糾紛時(shí)作為證據(jù)使用。

　　

【正文】 妥。 （六）代理保險(xiǎn) 與銀行類金融機(jī)構(gòu)合作的保險(xiǎn)公司有中國人壽、平安人壽和泰康人壽等，代理的主要銀保產(chǎn)品有中國人壽的國壽鴻盈和新鴻泰經(jīng)典，平安人壽的金寶盆和金利金、泰康人壽的金滿倉兩全保險(xiǎn)和金滿倉 B 款年金保險(xiǎn)等。 特別提示： 險(xiǎn)公司銷售及服務(wù)人員在銀行代理網(wǎng)點(diǎn)開展工作時(shí)，佩戴有與銀行工作人員有明顯區(qū)別的標(biāo)識(shí)標(biāo)牌，購買銀保產(chǎn)品前應(yīng)確認(rèn)銷售人員身份。 ，其收益是不確定的，沒有固定的比率，勿將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、基金、投資理財(cái)產(chǎn)品等混淆或進(jìn)行簡單對比。 （七）電子銀行業(yè)務(wù) 個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個(gè)人客戶提供賬戶余額、賬戶明細(xì)、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等銀行服務(wù)。 電話銀行的服務(wù)功能包括：各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個(gè)人賬戶資料的查詢 、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣等銀行服務(wù)。 手機(jī)銀行提供的服務(wù)包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付、外匯買賣等。 自助終端業(yè)務(wù)（如 ATM、 POS）主要是利用銀行卡在自助終端上實(shí)現(xiàn)賬戶管理和支付結(jié)算等功能。 特別提示： （ 1）使用個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)請留意 IE 瀏覽器右下角狀態(tài)欄上顯示的圖案，這個(gè)標(biāo)志表明您的交易受到加密措施的保護(hù)。 （ 2）不要向任何人透露賬號(hào)、密碼信息，不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要賬號(hào)和密碼的行為。已經(jīng)向不明人員或網(wǎng)站提供賬號(hào)及密碼的持卡人，應(yīng)立即通過 網(wǎng)上銀行或柜面服務(wù)修改密碼，或通過發(fā)卡銀行客戶服務(wù)電話申請密碼掛失。 （ 3）盡可能不要在公共場所（如網(wǎng)吧）使用網(wǎng)上銀行，完成網(wǎng)銀業(yè)務(wù)或中途離開時(shí)，要及時(shí)退出網(wǎng)銀頁面。 （ 4）設(shè)置復(fù)雜的密碼作為單獨(dú)的網(wǎng)上銀行密碼。不采用簡單數(shù)字排列、生日、電話號(hào)碼、身份證件號(hào)碼、 家庭住址門牌號(hào)、郵編號(hào)等有關(guān)個(gè)人信息的數(shù)字作為密碼。將網(wǎng)上銀行密碼與其它用途的密碼區(qū)分開，不要采用同一密碼。 機(jī) （ 1） ATM 機(jī)取款應(yīng)留意取款環(huán)境是否安全。在進(jìn)入裝有門禁系統(tǒng)的自助銀行以及在自動(dòng)柜員機(jī)上進(jìn)行操作之前，應(yīng)留意機(jī)身是否異常及周圍 是否有可疑附加物，如卡口附加物、張貼的可疑告示、微型攝像頭等。 （ 2） ATM 機(jī)輸入密碼時(shí)，應(yīng)盡量快速并用身體遮擋操作手勢，以防不法分子窺視。 （ 3）若 ATM 出現(xiàn)吞卡或不吐鈔故障，不要輕易離開，應(yīng)在原地?fù)艽蜚y行的客戶服務(wù)熱線進(jìn)行求助。不要輕信及撥打粘貼在機(jī)器上的電話號(hào)碼，不要在電話中向任何人泄露銀行卡密碼。 （ 4）選擇打印 ATM 交易單據(jù)后，不要將它們隨手丟棄，應(yīng)妥善保管或及時(shí)處理、銷毀單據(jù)。 （ 5）身份證件與銀行卡應(yīng)分開存放，以防同時(shí)丟失為他人盜取提供方便。 五．證券主要產(chǎn)品介紹及消費(fèi)者注意事項(xiàng) 證券種類 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及特點(diǎn) 特種定向債券 特種定向債券，專門針對社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金及待業(yè)基金發(fā)行的國債，用以保障社會(huì)福利基金的保值增值，其利率是固定的，且永不上市流通。 記賬式國債 記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高，成本低，交易安全。 無記名 (實(shí)物 )國債 是一種實(shí)物債券，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名，不掛失，可上市流通。發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機(jī) 構(gòu)的柜臺(tái)購買。在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購。發(fā)行期結(jié)束后，實(shí)物券持有者可在柜臺(tái)賣出，也可將實(shí)物券交證券交易所托管，再通過交易系統(tǒng)賣出。 憑證式國債 是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以 “ 憑證式國債收款憑證 ” 記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的 2‰ 收取手續(xù)費(fèi)。 普通股 是指在公司的經(jīng)營管理和贏利及財(cái)產(chǎn)的分配上享有普通權(quán) 利的股份，代表滿足所有債權(quán)償付要求及優(yōu)先股東的收益權(quán)與求償權(quán)要求后對企業(yè)贏利和剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)。 新股與次新股 依據(jù)個(gè)股上市時(shí)間早晚不同 , 將股票區(qū)分為新股與次新股。例如 , 截止 2020年 4月份 , 市場把 2020年上市的股票稱為新股 。 在 1999年上市的股票稱為次新股。 證券投資基金 是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券方式 , 即通過發(fā)行基金單位 , 集中投資者的資金 , 由基金托管人托管 , 由基金管理人管理和運(yùn)用資金 , 從事股票、債券等金融工具投資。證券投資基金 , 通過專家理財(cái)?shù)姆绞?, 可以為中小投資者帶 來較好的投資回報(bào)。 黑馬股 是指價(jià)格可能脫離過去的價(jià)位而在短期內(nèi)大幅上漲的股票。黑馬股是可遇而不可求得，如果被大家都看好的股票就很難成為黑馬了，投資者不用刻意的搜尋黑馬，只 要是好股票，就可以賺得到錢。 轉(zhuǎn)配股 轉(zhuǎn)配股是上市公司在配股時(shí)，國有股或法人股股東將配股權(quán)轉(zhuǎn)讓給社會(huì)公眾股股東，由社會(huì)公眾股股東認(rèn)購的股份。依照中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，轉(zhuǎn)配部分截至到 2020年 4月前無法上市流通， 2020年 4月后按計(jì)劃逐步流通。 配股 股份公司為了吸收資金，向持股人有償、按持股比例配給一定數(shù)量的股票。配股后，由于股本的擴(kuò)張 ，會(huì)造成股價(jià)的正常下跌，投資者容易被表面的股價(jià)迷惑。 莊股 是指股價(jià)漲跌或成交量被莊家有意控制的股票。莊家通過增持或減持手中籌碼 ,不斷洗盤震倉 ,來達(dá)到吸籌目的 ,然后擇機(jī)拉高股價(jià) ,吸引散戶追高 ,達(dá)到出貨目的 ,并從中獲利 . ST 股 滬深交易所從 1998年 4月 22日宣布，將對財(cái)務(wù)狀況或其它狀況出現(xiàn)異常的上市公司股票交易進(jìn)行特別處理 (Special treatment)，由于 “ 特別處理 ” ，在簡稱前冠以“ST” ，因此這類股票稱為 ST 股。 藍(lán)籌股 泛指資金雄厚、技術(shù)力量強(qiáng)大、經(jīng)營管理有效、盈余記錄穩(wěn)定、能按期分配 股利的公司所發(fā)行的、被公認(rèn)為具有很高投資價(jià)值的普通股票。藍(lán)籌股是績優(yōu)股中的佼佼者。藍(lán)籌股適于進(jìn)行中長線投資，穩(wěn)健型投資者可參與。 可轉(zhuǎn)債 可轉(zhuǎn)換公司債是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券?？赊D(zhuǎn)換公司債兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)。 績優(yōu)股 泛指經(jīng)營業(yè)績好、股東收益高、技術(shù)實(shí)力強(qiáng)、發(fā)展前景好、投資價(jià)值大的股份公司所發(fā)行的普通股票。一般說，績優(yōu)股可進(jìn)行中、長期投資。 A 股 是指在我國國內(nèi)發(fā)行，供國內(nèi)居民和單位用人民幣購買的普通股票。是我國股民最主要的炒作對象。 B 股 是指專供境外投資者在境內(nèi)以外幣買賣的特種普通股票。 H 股 是我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港聯(lián)合交易所上市的普通股票。 特別提示： 、操作不當(dāng)?shù)仁д`，由此造成的虧損需自行承擔(dān)。 ，類似的承諾無法減少虧損的可能。 ，應(yīng)謹(jǐn)記其它備份交易手段，如電話委托，可視電話委托等。 4．為了交易數(shù)據(jù)安全，應(yīng)經(jīng)常更改通訊密碼及交易密碼。 六．保險(xiǎn)主要產(chǎn)品介紹及消費(fèi)者注意事項(xiàng) 個(gè)人類 ： 包括健康保險(xiǎn)、理財(cái)保險(xiǎn)、少兒保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、定期 壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等七大類上百個(gè)險(xiǎn)種。 團(tuán)體類：員工福利系列、計(jì)劃生育系列、小額貸款系列、建筑工程系列等四大類幾十個(gè)品種。 網(wǎng)上銷售的保險(xiǎn)為：交通意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、家庭保險(xiǎn)、出境保險(xiǎn)等。 中介機(jī)構(gòu)（銀行）銷售的保險(xiǎn)險(xiǎn)種有理財(cái)類、小額保險(xiǎn)類、意外險(xiǎn)類、定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品。 特別提示： ，并詳細(xì)解釋該合同的責(zé)任免除條款和投保人享有的猶豫期撤單權(quán)利以及解除保險(xiǎn)合同的相關(guān)規(guī)定。 ，確認(rèn)內(nèi)容真實(shí)完整，并親筆簽名確認(rèn)，被保 險(xiǎn)人必要時(shí)也應(yīng)親筆簽名確認(rèn)，保障自身權(quán)益。投保人、被保險(xiǎn)人切勿在空白或未填寫完整的投保單上簽字。 ，保險(xiǎn)公司應(yīng)出具書面通知單。 ，以免引起糾紛。保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員無權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用。 ，應(yīng)妥善保管保險(xiǎn)合同，投保人要在投保單上親筆抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句并簽名，不可由保險(xiǎn)人員代抄代簽。 ，退保扣費(fèi)可能帶來的利益損失。 、代簽名、代抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句等不規(guī)范經(jīng)營行為，應(yīng)電話投訴。 七．人 民銀行履職領(lǐng)域的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)事項(xiàng) （一）個(gè)人信用信息查詢 ：中國人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。對個(gè)人查詢信用信息，嚴(yán)格按規(guī)定辦理，必須本人攜帶證件親自查詢，即使是夫妻雙方也無權(quán)查詢對方信用信息。他人代查必須出具授權(quán)委托書，司法等其他職能部門查詢必須按相關(guān)法律規(guī)定提供證件方可查詢。不良信用記錄較長時(shí)間內(nèi)無法消除，切不可被不法分子利用急于消除不良信用記錄的心理騙取錢財(cái)。 （二）個(gè) 人現(xiàn)金業(yè)務(wù)： 假幣 個(gè)人在金融消費(fèi)過程中發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)主動(dòng)上繳，假幣的沒收權(quán)屬于銀行、公安司法機(jī)關(guān)和海關(guān)。明知是假幣卻繼續(xù)持有或使用，屬于違法行為。金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣，由兩名以上工作人員當(dāng)面予以收繳。金融消費(fèi)者可以要求收繳人員出示《反假貨幣上崗資格證書》。對被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳之日起 3個(gè)工作日內(nèi)，持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳機(jī)構(gòu)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)提出書面鑒定申請，由上述機(jī)構(gòu)無償提供鑒定服務(wù)。殘缺污損人民幣 個(gè)人持有票面撕裂、損缺，或因自然 原因磨損、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顏色變化，圖案不清晰，防偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通的人民幣，可以到辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)無償兌換，金融機(jī)構(gòu)不得拒絕。殘缺污損人民幣持有人對金融機(jī)構(gòu)的兌換結(jié)果有異議的，經(jīng)持有人要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)出具認(rèn)定證明并退回該殘缺污損人民幣。持有人可憑認(rèn)定證明到中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請鑒定，人民銀行分支機(jī)構(gòu)在 5個(gè)工作日內(nèi)無償做出鑒定并出具鑒定書，持有人可持人民銀行的鑒定書及可兌換的殘缺污損人民幣到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行兌換。 （三）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)： 人民銀行（國家外匯管理局）掌握個(gè)人外匯賬戶開銷 情況、個(gè)人外匯賬戶存款人身份信息、個(gè)人外匯收支及個(gè)人結(jié)售匯信息、外匯結(jié)匯資金流向涉及到的人民幣個(gè)人賬戶及其收支等信息，人民銀行（外匯局）對此類信息保密，不得將有權(quán)部門檢查或查詢到的信息向其他單位或個(gè)人透露。個(gè)人在每一個(gè)年度可按等值 5 萬美元的限額進(jìn)行結(jié)匯或購匯。境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營性購匯或結(jié)匯超過限額的，可憑本人有效身份證件和相關(guān)證明材料到銀行辦理。個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值 1 萬美元以下（含）的，可在銀行直接辦理；超過上述限額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在 地外匯局事前報(bào)備。個(gè)人向外 匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值 5000 美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述限額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽署的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)，在銀行辦理。