【導讀】（一）什么是金融消費者？金融消費者，是指在金融機構購買金融產(chǎn)品、接受金融服務的自然人。真實情況的權利。度，或者金融服務的項目、內(nèi)容、收費標準和依據(jù)等信息。服務的合同條款等相關情況進行解釋說明。機會均等、收費合理等公平交易的權利。新聞，甚至有部分銀行強制要求客戶存入定期存款、購買理財產(chǎn)品或保險。強制搭售的行為都屬于侵犯消費者自由選擇權的行為。與金融機構簽訂的合同和相關法律關系要求賠償。家庭密切相關的信息依法受保護。從7月13日起，李女士就不斷地收。最戲劇性地是，7月19日，李女士還接到了一位自稱是某地公安分局的。電話中提到的銀行卡、身份證號等與李女士的信息恰好完全吻合。義務，不得設置違反公平原則的交易條件，損害消費者權益。泄露和濫用，不得侵犯個人隱私。由于事件曝光和公眾關注，各涉及銀行已經(jīng)停止了該業(yè)務。同時應注意收集交易憑證，以便在發(fā)生糾紛時作為證據(jù)使用。

　　

【正文】 妥。 （六）代理保險 與銀行類金融機構合作的保險公司有中國人壽、平安人壽和泰康人壽等，代理的主要銀保產(chǎn)品有中國人壽的國壽鴻盈和新鴻泰經(jīng)典，平安人壽的金寶盆和金利金、泰康人壽的金滿倉兩全保險和金滿倉 B 款年金保險等。 特別提示： 險公司銷售及服務人員在銀行代理網(wǎng)點開展工作時，佩戴有與銀行工作人員有明顯區(qū)別的標識標牌，購買銀保產(chǎn)品前應確認銷售人員身份。 ，其收益是不確定的，沒有固定的比率，勿將保險產(chǎn)品與銀行存款、基金、投資理財產(chǎn)品等混淆或進行簡單對比。 （七）電子銀行業(yè)務 個人網(wǎng)上銀行業(yè)務是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術，為個人客戶提供賬戶余額、賬戶明細、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費、支付等銀行服務。 電話銀行的服務功能包括：各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢 、個人實盤外匯買賣等銀行服務。 手機銀行提供的服務包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付、外匯買賣等。 自助終端業(yè)務（如 ATM、 POS）主要是利用銀行卡在自助終端上實現(xiàn)賬戶管理和支付結算等功能。 特別提示： （ 1）使用個人網(wǎng)上銀行服務請留意 IE 瀏覽器右下角狀態(tài)欄上顯示的圖案，這個標志表明您的交易受到加密措施的保護。 （ 2）不要向任何人透露賬號、密碼信息，不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要賬號和密碼的行為。已經(jīng)向不明人員或網(wǎng)站提供賬號及密碼的持卡人，應立即通過 網(wǎng)上銀行或柜面服務修改密碼，或通過發(fā)卡銀行客戶服務電話申請密碼掛失。 （ 3）盡可能不要在公共場所（如網(wǎng)吧）使用網(wǎng)上銀行，完成網(wǎng)銀業(yè)務或中途離開時，要及時退出網(wǎng)銀頁面。 （ 4）設置復雜的密碼作為單獨的網(wǎng)上銀行密碼。不采用簡單數(shù)字排列、生日、電話號碼、身份證件號碼、 家庭住址門牌號、郵編號等有關個人信息的數(shù)字作為密碼。將網(wǎng)上銀行密碼與其它用途的密碼區(qū)分開，不要采用同一密碼。 機 （ 1） ATM 機取款應留意取款環(huán)境是否安全。在進入裝有門禁系統(tǒng)的自助銀行以及在自動柜員機上進行操作之前，應留意機身是否異常及周圍 是否有可疑附加物，如卡口附加物、張貼的可疑告示、微型攝像頭等。 （ 2） ATM 機輸入密碼時，應盡量快速并用身體遮擋操作手勢，以防不法分子窺視。 （ 3）若 ATM 出現(xiàn)吞卡或不吐鈔故障，不要輕易離開，應在原地撥打銀行的客戶服務熱線進行求助。不要輕信及撥打粘貼在機器上的電話號碼，不要在電話中向任何人泄露銀行卡密碼。 （ 4）選擇打印 ATM 交易單據(jù)后，不要將它們隨手丟棄，應妥善保管或及時處理、銷毀單據(jù)。 （ 5）身份證件與銀行卡應分開存放，以防同時丟失為他人盜取提供方便。 五．證券主要產(chǎn)品介紹及消費者注意事項 證券種類 產(chǎn)品風險及特點 特種定向債券 特種定向債券，專門針對社會養(yǎng)老保險基金及待業(yè)基金發(fā)行的國債，用以保障社會福利基金的保值增值，其利率是固定的，且永不上市流通。 記賬式國債 記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高，成本低，交易安全。 無記名 (實物 )國債 是一種實物債券，以實物券的形式記錄債權，面值不等，不記名，不掛失，可上市流通。發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機 構的柜臺購買。在證券交易所設立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購。發(fā)行期結束后，實物券持有者可在柜臺賣出，也可將實物券交證券交易所托管，再通過交易系統(tǒng)賣出。 憑證式國債 是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以 “ 憑證式國債收款憑證 ” 記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應的利率檔次計算，經(jīng)辦機構按兌付本金的 2‰ 收取手續(xù)費。 普通股 是指在公司的經(jīng)營管理和贏利及財產(chǎn)的分配上享有普通權 利的股份，代表滿足所有債權償付要求及優(yōu)先股東的收益權與求償權要求后對企業(yè)贏利和剩余財產(chǎn)的索取權。 新股與次新股 依據(jù)個股上市時間早晚不同 , 將股票區(qū)分為新股與次新股。例如 , 截止 2020年 4月份 , 市場把 2020年上市的股票稱為新股 。 在 1999年上市的股票稱為次新股。 證券投資基金 是指一種利益共享、風險共擔的集合證券方式 , 即通過發(fā)行基金單位 , 集中投資者的資金 , 由基金托管人托管 , 由基金管理人管理和運用資金 , 從事股票、債券等金融工具投資。證券投資基金 , 通過專家理財?shù)姆绞?, 可以為中小投資者帶 來較好的投資回報。 黑馬股 是指價格可能脫離過去的價位而在短期內(nèi)大幅上漲的股票。黑馬股是可遇而不可求得，如果被大家都看好的股票就很難成為黑馬了，投資者不用刻意的搜尋黑馬，只 要是好股票，就可以賺得到錢。 轉(zhuǎn)配股 轉(zhuǎn)配股是上市公司在配股時，國有股或法人股股東將配股權轉(zhuǎn)讓給社會公眾股股東，由社會公眾股股東認購的股份。依照中國證監(jiān)會的規(guī)定，轉(zhuǎn)配部分截至到 2020年 4月前無法上市流通， 2020年 4月后按計劃逐步流通。 配股 股份公司為了吸收資金，向持股人有償、按持股比例配給一定數(shù)量的股票。配股后，由于股本的擴張 ，會造成股價的正常下跌，投資者容易被表面的股價迷惑。 莊股 是指股價漲跌或成交量被莊家有意控制的股票。莊家通過增持或減持手中籌碼 ,不斷洗盤震倉 ,來達到吸籌目的 ,然后擇機拉高股價 ,吸引散戶追高 ,達到出貨目的 ,并從中獲利 . ST 股 滬深交易所從 1998年 4月 22日宣布，將對財務狀況或其它狀況出現(xiàn)異常的上市公司股票交易進行特別處理 (Special treatment)，由于 “ 特別處理 ” ，在簡稱前冠以“ST” ，因此這類股票稱為 ST 股。 藍籌股 泛指資金雄厚、技術力量強大、經(jīng)營管理有效、盈余記錄穩(wěn)定、能按期分配 股利的公司所發(fā)行的、被公認為具有很高投資價值的普通股票。藍籌股是績優(yōu)股中的佼佼者。藍籌股適于進行中長線投資，穩(wěn)健型投資者可參與。 可轉(zhuǎn)債 可轉(zhuǎn)換公司債是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。可轉(zhuǎn)換公司債兼有債權和股權的雙重性質(zhì)。 績優(yōu)股 泛指經(jīng)營業(yè)績好、股東收益高、技術實力強、發(fā)展前景好、投資價值大的股份公司所發(fā)行的普通股票。一般說，績優(yōu)股可進行中、長期投資。 A 股 是指在我國國內(nèi)發(fā)行，供國內(nèi)居民和單位用人民幣購買的普通股票。是我國股民最主要的炒作對象。 B 股 是指專供境外投資者在境內(nèi)以外幣買賣的特種普通股票。 H 股 是我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港聯(lián)合交易所上市的普通股票。 特別提示： 、操作不當?shù)仁д`，由此造成的虧損需自行承擔。 ，類似的承諾無法減少虧損的可能。 ，應謹記其它備份交易手段，如電話委托，可視電話委托等。 4．為了交易數(shù)據(jù)安全，應經(jīng)常更改通訊密碼及交易密碼。 六．保險主要產(chǎn)品介紹及消費者注意事項 個人類 ： 包括健康保險、理財保險、少兒保險、養(yǎng)老保險、定期 壽險、終身壽險、意外保險等七大類上百個險種。 團體類：員工福利系列、計劃生育系列、小額貸款系列、建筑工程系列等四大類幾十個品種。 網(wǎng)上銷售的保險為：交通意外險、綜合意外險、旅游保險、家庭保險、出境保險等。 中介機構（銀行）銷售的保險險種有理財類、小額保險類、意外險類、定期壽險等產(chǎn)品。 特別提示： ，并詳細解釋該合同的責任免除條款和投保人享有的猶豫期撤單權利以及解除保險合同的相關規(guī)定。 ，確認內(nèi)容真實完整，并親筆簽名確認，被保 險人必要時也應親筆簽名確認，保障自身權益。投保人、被保險人切勿在空白或未填寫完整的投保單上簽字。 ，保險公司應出具書面通知單。 ，以免引起糾紛。保險產(chǎn)品銷售人員無權收取保險費以外的費用。 ，應妥善保管保險合同，投保人要在投保單上親筆抄錄風險提示語句并簽名，不可由保險人員代抄代簽。 ，退保扣費可能帶來的利益損失。 、代簽名、代抄錄風險提示語句等不規(guī)范經(jīng)營行為，應電話投訴。 七．人 民銀行履職領域的金融消費者權益保護事項 （一）個人信用信息查詢 ：中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應當為工作中知悉的個人信用信息保密。對個人查詢信用信息，嚴格按規(guī)定辦理，必須本人攜帶證件親自查詢，即使是夫妻雙方也無權查詢對方信用信息。他人代查必須出具授權委托書，司法等其他職能部門查詢必須按相關法律規(guī)定提供證件方可查詢。不良信用記錄較長時間內(nèi)無法消除，切不可被不法分子利用急于消除不良信用記錄的心理騙取錢財。 （二）個 人現(xiàn)金業(yè)務： 假幣 個人在金融消費過程中發(fā)現(xiàn)假幣應主動上繳，假幣的沒收權屬于銀行、公安司法機關和海關。明知是假幣卻繼續(xù)持有或使用，屬于違法行為。金融機構在辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)假幣，由兩名以上工作人員當面予以收繳。金融消費者可以要求收繳人員出示《反假貨幣上崗資格證書》。對被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳之日起 3個工作日內(nèi)，持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳機構向中國人民銀行當?shù)胤种C構或中國人民銀行授權的當?shù)罔b定機構提出書面鑒定申請，由上述機構無償提供鑒定服務。殘缺污損人民幣 個人持有票面撕裂、損缺，或因自然 原因磨損、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顏色變化，圖案不清晰，防偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通的人民幣，可以到辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構無償兌換，金融機構不得拒絕。殘缺污損人民幣持有人對金融機構的兌換結果有異議的，經(jīng)持有人要求，金融機構應當出具認定證明并退回該殘缺污損人民幣。持有人可憑認定證明到中國人民銀行分支機構申請鑒定，人民銀行分支機構在 5個工作日內(nèi)無償做出鑒定并出具鑒定書，持有人可持人民銀行的鑒定書及可兌換的殘缺污損人民幣到金融機構進行兌換。 （三）個人外匯業(yè)務： 人民銀行（國家外匯管理局）掌握個人外匯賬戶開銷 情況、個人外匯賬戶存款人身份信息、個人外匯收支及個人結售匯信息、外匯結匯資金流向涉及到的人民幣個人賬戶及其收支等信息，人民銀行（外匯局）對此類信息保密，不得將有權部門檢查或查詢到的信息向其他單位或個人透露。個人在每一個年度可按等值 5 萬美元的限額進行結匯或購匯。境內(nèi)個人經(jīng)常項目下非經(jīng)營性購匯或結匯超過限額的，可憑本人有效身份證件和相關證明材料到銀行辦理。個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值 1 萬美元以下（含）的，可在銀行直接辦理；超過上述限額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在 地外匯局事前報備。個人向外 匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值 5000 美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述限額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關簽署的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)，在銀行辦理。