【文章內(nèi)容簡介】 人，輸密碼時要進行遮擋；避免被不法分子轉(zhuǎn)移注意力，調(diào)包銀行卡。 四、發(fā)生糾紛時的解決途徑 當您認為自身權(quán)益受到侵害時，可以通過如下途徑進行維權(quán)。 一是向金融機構(gòu)進行投訴，尋求解決； 二是向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴； 三是向銀監(jiān)、保監(jiān)、證監(jiān)等監(jiān)管部門投訴； 四是在人民銀行試點金融消費者權(quán)益保護工作的地區(qū)，也可向當?shù)厝嗣胥y行設立的金融消費者權(quán)益保護機構(gòu)進行投訴； 五是向法院起訴或根據(jù)合同約定提起仲裁。 應當注意的是，無論哪種途徑解決糾紛，相 關證據(jù)憑證都對于合法權(quán)益的維護具有重要的作用，因此在交易時就應當注意保存相關單證。 五、 ⅩⅩ 金融消費者權(quán)益保護試點工作開展情況 2020年，人民銀行重慶營業(yè)管理部首先在云陽縣啟動了 ⅩⅩ 的金融消費者權(quán)益保護試點， 2020年， ⅩⅩ 的試點工作進一步擴大至永川、開縣、梁平、巫溪、豐都和秀山 6個區(qū)縣。重慶其他地區(qū)將根據(jù)工情況適時推開。目前，梁平、開縣、豐都、秀山、永川等地已經(jīng)舉行了啟動儀式。截至 2020年 9月底，重慶各試點地區(qū)金融消費者權(quán)益保護辦公室共計接受電話或現(xiàn)場咨詢近 300人次，受理金融消費者投訴 13起， 全部投訴均在規(guī)定時效內(nèi)辦結(jié)，消費者滿意度達到 100%。從已經(jīng)實施的情況來看， ⅩⅩ 金融消費者權(quán)益保護工作，化解了金融消費糾紛，維護了金融消費者合法權(quán)益；改善了金融服務，促進了金融機構(gòu)經(jīng)營業(yè)績的提升；打造了良好金融生態(tài)環(huán)境，促進了地方經(jīng)濟社會和諧發(fā)展。 在金融消費者權(quán)益保護試點工作已經(jīng)啟動的地區(qū)，金融消費者在金融機構(gòu)購買、使用金融產(chǎn)品或接受金融服務時，如認為自身權(quán)利遭到侵害，可向當?shù)亟鹑跈C構(gòu)，也可以通過電話、信函、到訪等方式向當?shù)厝嗣胥y行金融消費者權(quán)益保護辦公室提出投訴。銀行卡、征信、票據(jù)、人民幣流通、外匯管理 、個人金融信息、保險、證券等領域的糾紛，消費者均可進行投訴。 對于金融消費者的投訴，金融消費者權(quán)益保護辦公室會當即對案件進行初審，對投訴人符合基本條件的，即時受理；不符合受理條件的，向當事人說明理由。對屬于人民銀行職能范圍內(nèi)的投訴案件，金融消費者權(quán)益保護辦公室依法進行協(xié)調(diào)處理，如金融機構(gòu)涉嫌違反央行履職相關法律、法規(guī)及規(guī)章規(guī)定，人民銀行將開展行政執(zhí)法檢查或調(diào)查 ,對查證屬實的違法行為依法予以查處。對不屬于人民銀行履職范圍的投訴，人民銀行金融消費者權(quán)益保護辦公室會將投訴轉(zhuǎn)送金融機構(gòu)并抄送其監(jiān)管部門，要求金融機構(gòu) 調(diào)查取證和處置，金融消費者權(quán)益保護辦公室會適時進行協(xié)調(diào)、跟蹤、回訪，增強工作實際效果。 金融消費者權(quán)益保護宣傳手冊 一．開展金融消費者權(quán)益保護的背景 金融消費者是消費者的一種類型，是消費者概念在金融領域的延伸。源于美國的次貸危機充分暴露出金融消費者權(quán)益保護方面存在的監(jiān)管缺陷，如新自由主義的監(jiān)管理念缺少對金融消費者的應有保護，導致美國房貸市場上的次級抵押貸款的發(fā)放大大超過了公眾的還款能力和風險承受能力，雷曼 “ 迷你債券 ” 則反映出對信息披露缺乏有效監(jiān)管，使得廣大消費者無從獲得透明、充分的產(chǎn)品信息。這些慘痛 的教訓引起了全球?qū)鹑谙M者權(quán)益保護的高度重視，并紛紛采取措施改進和加強對金融消費者權(quán)益保護工作。 2020年 10月 22日、 12月 11日，美國眾議院先后表決通過《金融消費者保護機構(gòu)法案》和《華爾街改革與消費者保護法案》，標志著美國金融消費者保護改革邁出重要步伐。 從我國國內(nèi)的情況來看：一是金融產(chǎn)品的消費已經(jīng)由過去少數(shù)人的消費轉(zhuǎn)向了大眾消費，金融服務成為百姓生活中的常態(tài)；二是金融產(chǎn)品的多樣化雖然為消費者提供了更多的選擇，但金融知識的普及教育程序遠遠落后；三是金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)越來越復雜，廣大消費者識別風險的難度也在 增大；四是社會公眾的金融消費已經(jīng)從國內(nèi)走向國際。在這樣的大環(huán)境下，金融消費者與金融機構(gòu)相比，仍然處于弱勢地位，信息來源不對稱，維權(quán)所需的專業(yè)知識相對缺乏，綜合成本過高。 因此，無論是從國際還是國內(nèi)的現(xiàn)實情況來看，加強金融消費者權(quán)益保護工作刻不容緩。 二．金融監(jiān)管機構(gòu)介紹 ☆ 中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是國務院組成部門之一，于 1948年 12月 1日組成。中國人民銀行根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，在國務院的領導下依法執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、社會團體和個人的干涉。 中國人民銀行的主要職責： (一 )起草有關法律和行政法規(guī)；完善有關金融機構(gòu)運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章。 (二 )依法制定和執(zhí)行貨幣政策。 (三 )監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。 (四 )防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定。 (五 )確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。 (六 )發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。 (七 )經(jīng)理國庫。 (八 )會同有關部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維 護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。 (九 )制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預測。 (十 )組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責。 (十一 )管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系。 (十二 )作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動。 (十三 )按照有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。 (十四 )承辦國務院交辦的其他事項。 中國人民銀行網(wǎng)址： ☆ 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是國務院直屬正部級事業(yè)單位，于 2020年 4月 28日起正式履行職責。根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的主要職責： (一 )依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則； (二 )依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍； (三 )對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理； (四 )依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則； (五 )對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況； (六 )對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為； (七 )對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理； (八 )會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件； (九 )負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金 融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布；對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督； (十 )開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動； (十一 )對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組； (十二 )對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷； (十三 )對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結(jié)； (十四 )對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu) 業(yè)務活動予以取締； (十五 )負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作； (十六 )承辦國務院交辦的其他事項。 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會網(wǎng)址： ☆ 中國保險監(jiān)督管理委員會成立于 1998年 11月 18日，是國務院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。 中國保險監(jiān)督管理委員會的主要職責： （一）擬定保險業(yè)發(fā)展的方 針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。 （二）審批保險公司及其分支機構(gòu)、保險集團公司、保險控股公司的設立；會同有關部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設立；審批境外保險機構(gòu)代表處的設立；審批保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司等保險中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設立；審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設立保險機構(gòu)；審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。 （三）審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格；制定保險從業(yè)人員的基本資格標準 。 （四）審批關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。 （五）依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為；負責保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金；根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策，制定有關規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管。 （六）對政策性保險和強制保險進行業(yè)務監(jiān)管；對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務活動進行監(jiān)管。歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學會等行業(yè)社團組織。 （七）依法對保險機構(gòu)和保險從業(yè)人員的不 正當競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務進行調(diào)查、處罰。 （八）依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設立的保險機構(gòu)進行監(jiān)管。 （九）制定保險行業(yè)信息化標準；建立保險風險評價、預警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預測保險市場運行狀況，負責統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以發(fā)布。 （十）承辦國務院交辦的其他事項。 中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)址： ☆ 中國證券監(jiān)督 管理委員會為國務院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。 中國證券監(jiān)督管理委員會的主要職責： (一 )研究和擬訂證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場的有關法律、法規(guī)，提出制定和修改的建議；制定有關證券期貨市場監(jiān)管的規(guī)章、規(guī)則和辦法。 (二 )垂直領導全國證券期貨監(jiān)管機構(gòu)，對證券期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)管；管理有關證券公司的領導班子和領導成員。 (三 )監(jiān)管股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券公司債券和國務院確定由證監(jiān)會負責的債券及其他證券 的發(fā)行、上市、交易、托管和結(jié)算；監(jiān)管證券投資基金活動；批準企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。 (四 )監(jiān)管上市公司及其按法律法規(guī)必須履行有關義務的股東的證券市場行為。 (五 )監(jiān)管境內(nèi)期貨合約的上市、交易和結(jié)算；按規(guī)定監(jiān)管境內(nèi)機構(gòu)從事境外期貨業(yè)務。 (六 )管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會。 (七 )監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機構(gòu)、證券期貨投資咨詢機構(gòu)、證券資信評級機