工商銀行信用風(fēng)險管理對策與評價-資料下載頁
2025-04-12 02:51本頁面
【正文】 好的結(jié)合。六、改進工商銀行信用風(fēng)險管理幾點建議（一）信用風(fēng)險需要靈活管理 越來越多的銀行界人士認(rèn)識到，信用風(fēng)險與我國工商銀行貸款及各種投資業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)共存的金融風(fēng)險，銀行無法回避，再加上最近幾年的金融危機以及央行連續(xù)幾次的法定存款準(zhǔn)備金率的加息，風(fēng)險無法回避，放棄風(fēng)險同時也放棄了可能獲得的高收益，隨著我國工行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的逐漸拓展，其面臨的信用風(fēng)險廣度和深度均發(fā)生了深刻變化。從長期看，重視信用風(fēng)險的靈活管理，工商銀行將在長期內(nèi)獲得越來越多的收益。（二）建立良好的授信程序 銀行必須在良好的、定義明確的信貸發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)下經(jīng)營。這些標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該包括對借款人的全面了解、信貸目的和結(jié)構(gòu)、借款人的償債來源等因素。銀行還應(yīng)當(dāng)對單個借款人、借款單位、某行業(yè)的借款設(shè)定信貸發(fā)放的上限。此外，銀行還應(yīng)當(dāng)就批準(zhǔn)新的貸款以及對已有貸款擴大授信額度建立標(biāo)準(zhǔn)的程序。（三）優(yōu)化信貸管理支持系統(tǒng) 進一步優(yōu)化系統(tǒng)使用環(huán)境，做好信貸系統(tǒng)流程和顯示界面梳理優(yōu)化工作。規(guī)范信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入，做好信貸數(shù)據(jù)積累，逐步建立客戶信息數(shù)據(jù)庫，加快完成信貸報表系統(tǒng)優(yōu)化升級和推廣應(yīng)用，提高信貸系統(tǒng)統(tǒng)計分析能力。（四）加強信用風(fēng)險管理人員培訓(xùn)
強化專業(yè)培訓(xùn)，制定年度培訓(xùn)大綱，統(tǒng)籌安排全年各項專業(yè)培訓(xùn)；加強信貸政策及措施落實培訓(xùn)，提高信貸政策理解能力和執(zhí)行力；加強財務(wù)分析工具、行業(yè)分析工具、信用評級工具等基本信用風(fēng)險管理工具及信貸組合管理的培訓(xùn)，同時著力培養(yǎng)員工的創(chuàng)新能力，強化員工的風(fēng)險管理技能，增強風(fēng)險管理意識。綜上，自2007年來，工商銀行綜合運用現(xiàn)金清收、以物抵債等多種方式加大不良貸款清收處置力度，把現(xiàn)金清收作為清收處置的首要手段。在以后發(fā)展中，為了加強信用風(fēng)險管理，工行更應(yīng)該充分發(fā)揮以物抵債的通道作用，加快抵債資產(chǎn)進出周轉(zhuǎn)，優(yōu)化抵債資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；加強非現(xiàn)場信貸監(jiān)控；加強對大額不良貸款的監(jiān)測督導(dǎo)，積極創(chuàng)新大額不良貸款管理方式；改善個人貸款操作流程，有效防范信貸風(fēng)險，進一步加強違約貸款催收和清收處置力度。結(jié)合目前的炒房熱，工商銀行更應(yīng)該對房地產(chǎn)信貸相關(guān)政策制度進行全面整理和刷新，開展房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)檢查，及時發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險隱患；按月監(jiān)測貸款質(zhì)量等情況，并及時進行風(fēng)險提示，強化貸后管理，重點加強對物流、資金流和單據(jù)流的跟蹤監(jiān)控。
參考文獻：[1] 田永強，王鳳芹. 巴塞爾新資本協(xié)議下加強我國銀行業(yè)風(fēng)險管理的思考[j]. 經(jīng)濟經(jīng)緯，2005[2] 鄒宏元. 金融風(fēng)險管理[m]. 成都：西南財經(jīng)大學(xué)出版社，[3] 朱毅峰. 銀行信用風(fēng)險管理[m]. 北京：中國人民大學(xué)出版社，2006
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