貸款管理講稿-資料下載頁(yè)
2025-04-07 22:17本頁(yè)面
【正文】 ，僅就主債務(wù)人對(duì)主債務(wù)本金的清償承擔(dān)保證責(zé)任，而對(duì)于主債務(wù)的利息清償?shù)龋瑒t不負(fù)保證責(zé)任。C、兩者的關(guān)系：約定效力優(yōu)于法定效力，法定是約定的有效補(bǔ)充法定的保證范圍為保證合同當(dāng)事人約定保證范圍提供指導(dǎo)和范本，約定保證范圍則是對(duì)法定的保證范圍進(jìn)一步根據(jù)當(dāng)事人的協(xié)商意向進(jìn)一步的明確化、具體化。從效力上講，約定保證范圍優(yōu)先于法定保證范圍，也就是說(shuō)，在合法有效的保證合同中，如果當(dāng)事人協(xié)商約定對(duì)法定保證范圍進(jìn)行了變更，從而出現(xiàn)了約定保證范圍和法定保證范圍不一致的情況時(shí)，則優(yōu)先適用保證合同中當(dāng)事人約定的保證范圍，而排除法定保證范圍的適用。如果當(dāng)事人在保證合同中，對(duì)保證的范圍沒(méi)有約定或者作出的約定不明確的，就應(yīng)當(dāng)適用法定保證范圍。因此也可以說(shuō)，法定保證范圍又是約定保證范圍的有效補(bǔ)充。（5）保證期間即債權(quán)人向保證人行使請(qǐng)求權(quán)的期間A、擔(dān)保法上的法定保證期間，指保證人和債權(quán)人未約定保證期間的，自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)，（在連帶責(zé)任保證中）債權(quán)人直接要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任或者（在一般保證中）債權(quán)人對(duì)主債務(wù)人起訴或申請(qǐng)仲裁的期間（第25－26條）B、法定保證期間（自主債務(wù)履行屆滿之日起六個(gè)月）一般保證的法定保證期間，是在債權(quán)人與保證人沒(méi)有約定的情況下由法律直接規(guī)定的保證期間。法定保證期間始于主債務(wù)履行期屆滿之日，終于起始日起六個(gè)月。C約定保證期間優(yōu)先法定保證期間。只有在沒(méi)有約定保證期間時(shí)才適用法定保證期間。約定保證期間當(dāng)事人約定保證期間時(shí)應(yīng)當(dāng)注意以下幾點(diǎn)：第一，保證期間應(yīng)當(dāng)從債務(wù)清償期屆滿時(shí)起算，不宜將保證期限訂得早于或等于債務(wù)履行期；第二，不宜將保證期間規(guī)定得無(wú)限期的延長(zhǎng)。銀行應(yīng)及時(shí)向保證人主張權(quán)利以免訴訟時(shí)效中斷而影響債權(quán)的實(shí)現(xiàn)（6）最高額保證所謂最高額保證，是指?jìng)鶛?quán)與保證人之間就債務(wù)人在一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的若干筆債務(wù)，確定一個(gè)最高限額，由保證人在此限額內(nèi)對(duì)債務(wù)人履行債務(wù)作保證的協(xié)議。最高額保證所保證的債務(wù)均為將來(lái)發(fā)生的債務(wù)、最高額保證所保證的債務(wù)為將來(lái)一定期間內(nèi)發(fā)生的債務(wù)、最高額保證所保證的債務(wù)為連續(xù)發(fā)生的若干筆債務(wù)、保證人的責(zé)任為期限屆滿時(shí)的責(zé)任并且具有限額。 最高額保證通常適用于債權(quán)人與債務(wù)人之間具有經(jīng)常性的、同類性質(zhì)業(yè)務(wù)往來(lái)，多次訂立合同而產(chǎn)生的債務(wù)，如經(jīng)常性的借款合同或者某項(xiàng)商品交易合同關(guān)系等。對(duì)一段時(shí)期內(nèi)訂立的若干合同，以訂立一份最高額保證合同為其擔(dān)保，可以減少每一份主合同訂立一個(gè)保證合同所帶來(lái)的不便，同時(shí)仍能起到債務(wù)擔(dān)保的作用。 A、為將來(lái)發(fā)生的不確定債權(quán)提供擔(dān)保B、所擔(dān)保的主合同有多個(gè)C、所擔(dān)保的債權(quán)額是在一定期間發(fā)生的，并且在約定的最高限額內(nèi)D、保證人享有單方面中止保證合同的權(quán)利（合同約定了保證期間的例外）E、最高額保證僅對(duì)保證人承擔(dān)不特定債權(quán)的保證責(zé)任期間約定有效（7）物的擔(dān)保優(yōu)于保證擔(dān)保A、保證擔(dān)保與物的擔(dān)保并存時(shí)保證責(zé)任的承擔(dān)在同一債權(quán)上，除保證人為其提供保證擔(dān)保之外，還存在抵押、質(zhì)押等物的擔(dān)保方式時(shí)，保證人承擔(dān)保證責(zé)任的范圍僅限于物的擔(dān)保以外的債權(quán)；無(wú)論物的擔(dān)保是主債權(quán)的全部還是部分，在主債務(wù)履行期屆滿主債權(quán)未受清償時(shí)，都要首先實(shí)現(xiàn)物的擔(dān)保來(lái)滿足債權(quán)，保證人就未能實(shí)現(xiàn)的那部分債權(quán)依法承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人放棄物的擔(dān)保，保證人免除保證責(zé)任B、條件：a同一債權(quán)保證擔(dān)保與物的擔(dān)保并存b債權(quán)人放棄物的擔(dān)保c物的擔(dān)保優(yōu)于保證擔(dān)保不受合同簽訂時(shí)間的先后影響，另有約定的除外（8）債權(quán)轉(zhuǎn)移和債務(wù)轉(zhuǎn)讓下的保證責(zé)任確定債權(quán)人轉(zhuǎn)移債權(quán)，保證人在原擔(dān)保范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任；債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，必須征得債權(quán)人同意，滿足這一條件，還須征得保證人同意，否則，保證人可以免除保證責(zé)任。（9）貸款展期情況下的保證責(zé)任確定（須征得保證人的書(shū)面同意）案例4：1996年10月20日，甲公司（簡(jiǎn)稱甲）與某銀行簽訂一借款合同，貸款金額100萬(wàn)人民幣，期限1年，用于購(gòu)買設(shè)備，由丙公司（簡(jiǎn)稱丙）作保證人，約定擔(dān)保范圍為全部本金和利息。同年11月10日，又要求甲設(shè)定抵押。甲找到乙公司（簡(jiǎn)稱乙），請(qǐng)求乙為其抵押擔(dān)保。乙與銀行簽訂抵押合同，用其一輛進(jìn)口車（價(jià)值60萬(wàn)元）抵押擔(dān)保甲50萬(wàn)元債務(wù)，該抵押合同已經(jīng)登記。1997年10月20日，借款到期，銀行多次催甲還款無(wú)果。于是，銀行要求丙償還甲借款的本息，丙也無(wú)力還款。最終，銀行起訴到法院，請(qǐng)求法院判決丙承擔(dān)保證責(zé)任，償還甲欠銀行的100萬(wàn)元借款的本金和利息。你認(rèn)為法院會(huì)支持銀行的請(qǐng)求嗎？以本案為例，解釋：補(bǔ)充擔(dān)保、再擔(dān)保、反擔(dān)保保證貸款中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）保證人資格不符法律要求（2）保證手續(xù)不完備（法律性文件沒(méi)有法定代表人簽字并加蓋公章，且銀行要核對(duì)簽字和印章）（3）債權(quán)人與被保證人（借款人）協(xié)商變更借款合同未經(jīng)保證人書(shū)面同意（貸款展期、借新還舊、債務(wù)轉(zhuǎn)讓、追加貸款等）（4）互保、連環(huán)保、超保（5）保證方式選擇不當(dāng)（6）保證期間未能及時(shí)主張權(quán)利，超過(guò)訴訟時(shí)效（7）銀行不適當(dāng)追求多種擔(dān)保（8）股份有限公司或有限責(zé)任公司為其本公司的股東或個(gè)人提供擔(dān)保（9）債務(wù)人宣告破產(chǎn)，債權(quán)人未及時(shí)申報(bào)債權(quán)案例5：某市一家工具廠向銀行申請(qǐng)貸款40萬(wàn)元，由本市一化工廠提供擔(dān)保。貸款到期后，工具廠只還了20萬(wàn)元，剩余貸款無(wú)力償還，銀行要求化工廠履行保證責(zé)任，但化工廠因經(jīng)營(yíng)不善已向市法院申請(qǐng)破產(chǎn)，法院已發(fā)布破產(chǎn)公告。銀行在公告期間未向破產(chǎn)清算組申報(bào)債權(quán)，卻一直緊追工具廠要求還貸，但未能如愿。后化工廠因整頓成功，未被法院宣告破產(chǎn)。銀行又回頭向化工廠追償并向法院起訴，要求化工廠承擔(dān)責(zé)任。你認(rèn)為法院應(yīng)怎樣判決？最高法院司法解釋：債權(quán)人得知保證人破產(chǎn)的情況后，享有是否將其債權(quán)作為破產(chǎn)債權(quán)的選擇權(quán)。債權(quán)人既不參加破產(chǎn)程序，又不告知其保證人的（視同放棄債權(quán)），保證義務(wù)即自行終止。7 / 7
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