【導(dǎo)讀】款管理、貸款核銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸檔案管理等。A級(jí)、A-級(jí)、BBB+級(jí)、BBB級(jí)、BBB-級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)。的要求，劃為“未評(píng)級(jí)”和“待處理未評(píng)級(jí)”企業(yè)。信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系由指標(biāo)和權(quán)重兩部分組成。評(píng)級(jí)指標(biāo)分為基本指標(biāo)、修正指標(biāo)、評(píng)議指標(biāo)三個(gè)層次。指標(biāo)是對(duì)影響客戶信用等級(jí)的非定量因素進(jìn)行判斷分析。定性指標(biāo)權(quán)重25%。定量分析采用功效系數(shù)法、定性分析采。功效系數(shù)法是指將所要考核的各項(xiàng)指標(biāo)。運(yùn)營狀況等潛在的非計(jì)量因素，進(jìn)行比較分析判斷的方法。準(zhǔn)劃分的企業(yè)行業(yè)、規(guī)模等類型，由總行統(tǒng)一測(cè)算和頒布。二級(jí)分行負(fù)責(zé)所有客戶評(píng)級(jí)結(jié)果的審查和。評(píng)、級(jí)別審查與審定、跟蹤監(jiān)測(cè)、監(jiān)督檢查六階段。響的評(píng)價(jià)要結(jié)合相應(yīng)的項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告進(jìn)行。整作了明確的要求。自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照日起到評(píng)級(jí)日。評(píng)定，不進(jìn)行評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)調(diào)整。有市場(chǎng)營銷職能的業(yè)務(wù)部門分開。總量的最高限額。最高綜合授信額度屬我行商業(yè)機(jī)密，原則。上不得對(duì)外公開。與客戶簽訂授信協(xié)議并收取承諾費(fèi)。在客戶授信額度內(nèi)，必

　　

【正文】 庫中，二級(jí)分行保存復(fù)印件。 法人客戶的信貸業(yè)務(wù)檔案分五類，分別為權(quán)證類、要件類、 管理類、保全類、綜合類。 法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案按照法人客戶建立，一戶一檔，一筆（項(xiàng)）一卷。每個(gè)客戶檔案內(nèi)再分立卷區(qū)和歸檔區(qū)，在立卷區(qū)存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的要件類、管理類、保全類檔案，在歸檔區(qū)存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的要件類、管理類、保全類檔案。權(quán)證類檔案存放區(qū)域稱為權(quán)證區(qū)，其中有價(jià)單據(jù)必須存放于金庫，其他權(quán)證類檔案存放于檔案庫內(nèi)的保險(xiǎn)柜，但必須雙人、雙鎖管理。綜合類檔案存放區(qū)域稱為綜合區(qū)。 法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案按照信貸管理系統(tǒng)中的企業(yè)代碼進(jìn)行編號(hào)和排序。 參考文件： 1.《印發(fā)〈關(guān)于按客戶信用等級(jí)辦理信貸業(yè)務(wù)的若干規(guī)定〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 334號(hào)）（中冊(cè) － 1） 2.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行企業(yè)法人客戶評(píng)價(jià)辦法〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 58 號(hào)）（中冊(cè) － 2） 3.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行外商投資企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定細(xì)則〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 315 號(hào)）（中冊(cè) － 3） 4.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行關(guān)聯(lián)客戶信用等級(jí)評(píng)定細(xì)則（試行）〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 316 號(hào)）（中冊(cè) －4） 5.《關(guān)于未評(píng)級(jí)客戶信貸掌握的意見》（工銀發(fā)［ 2021］159 號(hào)）（中冊(cè) － 5） 6.《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范授 信管理的通知》（工銀信管［ 2021］94 號(hào)）（中冊(cè) － 6） 7.《關(guān)于 2021年度信貸業(yè)務(wù)授權(quán)的通知》（工銀發(fā)［ 2021］40 號(hào)）（中冊(cè) － 7） 8.《關(guān)于 2021 年度信貸業(yè)務(wù)授權(quán)有關(guān)問題的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 139號(hào)）（中冊(cè) － 8） 9.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行公司法人客戶統(tǒng)一授信管理辦法〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 63 號(hào)）（中冊(cè) － 9） 10.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行項(xiàng)目貸款期限調(diào)整管理規(guī)定〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 77 號(hào)）（中冊(cè) － 14） 11.《關(guān)于調(diào)整總行信貸審查審 批流程的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 401號(hào)）（中冊(cè) － 15） 12.《關(guān)于規(guī)范分行信貸業(yè)務(wù)報(bào)批程序的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 50號(hào)）（中冊(cè) － 16） 13.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 94 號(hào)）（中冊(cè) － 17） 14.《關(guān)于規(guī)范信貸審查審批工作提高信貸審查審批質(zhì)量和效率的意見》（工銀發(fā)［ 2021］ 4號(hào)）（中冊(cè) － 18） 15.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行公司客戶信用貸款管理辦法〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 110 號(hào)）（中冊(cè) － 19） 16.《關(guān)于 重新印發(fā)〈中國工商銀行關(guān)于加強(qiáng)貸后管理的若干規(guī)定〉的通知》（工銀發(fā)［ 1999］ 21 號(hào)）（中冊(cè) －20） 17.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行呆賬核銷賬務(wù)處理及呆賬準(zhǔn)備金管理規(guī)定〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 132 號(hào)）（中冊(cè) － 21） 18.《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)財(cái)政部〈金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取及呆賬核銷管理辦法〉的通知》（工銀辦［ 2021］ 201 號(hào)）（中冊(cè) － 22） 19.《關(guān)于加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款管理有關(guān)問題的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 7號(hào)）（中冊(cè) － 23） 20.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類管理 辦法〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 167 號(hào)）（中冊(cè) －24） 21.《關(guān)于認(rèn)真落實(shí)國家宏觀調(diào)控措施進(jìn)一步改進(jìn)和加強(qiáng)信貸管理工作的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 95 號(hào)）（中冊(cè) － 25） 22.《關(guān)于禁止對(duì)違規(guī)建設(shè)的 萬千瓦級(jí)以下火電機(jī)組發(fā)放貸款的緊急通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 126 號(hào)）（中冊(cè)－ 26） 23.《關(guān)于適當(dāng)調(diào)整部分行外商投資企業(yè)信貸政策的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 455號(hào)）（中冊(cè) － 27） 24.《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈國務(wù)院辦公廳關(guān)于暫停審批各類開發(fā)區(qū)的緊急通知〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 499 號(hào)）（中冊(cè)－ 28） 25.《關(guān)于加強(qiáng)國債質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)管理的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 534號(hào)）（中冊(cè) － 29） 26.《關(guān)于加強(qiáng)集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸管理的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 119 號(hào)）（中冊(cè) － 30） 27.《關(guān)于行業(yè)信貸政策及信貸業(yè)務(wù)授權(quán)若干問題的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 99號(hào)）（中冊(cè) － 31） 28.《關(guān)于嚴(yán)禁發(fā)放貸款用于企業(yè)注冊(cè)資金的通知》（工銀信管［ 2021］ 118 號(hào)）（中冊(cè) － 32） 29.《關(guān)于加快推出有關(guān)鋼鐵企業(yè)貸款的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 206號(hào)）（中冊(cè) － 33） 30.《關(guān)于加強(qiáng)糧油行業(yè)貸款管理的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 637 號(hào)）（中冊(cè) － 34） 31.《關(guān)于嚴(yán)格掌握煙草和紡織行業(yè)貸款的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 596號(hào)）（中冊(cè) － 35） 32.《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行〈關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸管理防范關(guān)系人貸款及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 496 號(hào)）（中冊(cè) － 36） 33.《轉(zhuǎn)發(fā)國家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)等三部門〈關(guān)于處理違規(guī)建設(shè) 萬千瓦及以下火電機(jī)組有關(guān)問題的通知〉的通知》 （工銀辦發(fā)［ 2021］ 228號(hào)）（中冊(cè) － 37） 34.《關(guān)于落實(shí)臺(tái)資企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 20 號(hào)）（中冊(cè) － 38） 35.《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)上市公司信貸管理的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 49號(hào)）（中冊(cè) － 39） 36.《轉(zhuǎn)發(fā)〈中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于防范國有劃撥土地使用權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 297 號(hào)）（中冊(cè) － 40） 37.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行公司客戶貸款展期管理規(guī)定〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 18 號(hào)）（中冊(cè) － 41） 38.《轉(zhuǎn)發(fā)〈中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于防范注吊銷企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］285 號(hào)）（中冊(cè) － 42） 39.《關(guān)于 2021 年信貸管理工作的意見》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 214 號(hào)）（中冊(cè) － 43） 40.《關(guān)于加強(qiáng)項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 117 號(hào)）（中冊(cè) － 3） 41.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行總行信貸業(yè)務(wù)聯(lián)合評(píng)審辦法〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 470 號(hào)）（中冊(cè) － 5） 42.《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)中期流動(dòng)資金貸款管理的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 156號(hào)）（中冊(cè) － 6） 43.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行法人賬戶透支業(yè)務(wù)管理辦法〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 208 號(hào)）（中冊(cè) － 7） 44.《關(guān)于 2021 年度交通城建信貸市場(chǎng)營銷和服務(wù)的指導(dǎo)意見》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 236號(hào)） (下冊(cè) － 3) 45.《貸款通則》 46.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行對(duì)大型優(yōu)質(zhì)（項(xiàng)目）客戶提供高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)辦法〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 170 號(hào)） 47.《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈國家計(jì)委、國家經(jīng)貿(mào)委和外經(jīng)貿(mào)部〈外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 127 號(hào)） 48.《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委等五部門“關(guān)于從嚴(yán)控制鐵合金生產(chǎn)能力切實(shí)制止低水平重復(fù)建設(shè)意見”的通知〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 128 號(hào)） 49.《關(guān)于電解鋁行業(yè)信貸政策的指導(dǎo)意見》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 307 號(hào)） 50.《關(guān)于印發(fā)鋼鐵、公路、電信運(yùn)營和民航運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)信貸政策的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 112 號(hào)） 51.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 712號(hào)） 52.《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行等四部委〈下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法〉的通知 》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 116 號(hào)） 53.《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行等部委制定的下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款有關(guān)管理辦法的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］501 號(hào)） 54.《關(guān)于選擇部分跨國集團(tuán)進(jìn)行統(tǒng)一授信的通知》（工銀信管［ 2021］ 35 號(hào)） 55.《關(guān)于選擇部分跨國集團(tuán)進(jìn)行統(tǒng)一授信的補(bǔ)充通知》（工銀信管［ 2021］ 44 號(hào)） 56.《關(guān)于公布 2021 年 84 個(gè)行業(yè)排序結(jié)果的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 214 號(hào)） 57.《關(guān)于印發(fā)煤炭行業(yè)信貸政策的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 60 號(hào)） 58.《關(guān)于 2021 年度鋼鐵等 5個(gè)行業(yè) 信貸政策的掌握意見》（工銀發(fā)［ 2021］ 120號(hào)） 59.《轉(zhuǎn)發(fā)〈財(cái)政部中國人民銀行關(guān)于調(diào)整下崗失業(yè)人員從事微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金申請(qǐng)審核程序有關(guān)問題的通知〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 347號(hào)）