【導(dǎo)讀】款管理、貸款核銷、風險管理、信貸檔案管理等。A級、A-級、BBB+級、BBB級、BBB-級、BB級、B級。的要求，劃為“未評級”和“待處理未評級”企業(yè)。信用評級指標體系由指標和權(quán)重兩部分組成。評級指標分為基本指標、修正指標、評議指標三個層次。指標是對影響客戶信用等級的非定量因素進行判斷分析。定性指標權(quán)重25%。定量分析采用功效系數(shù)法、定性分析采。功效系數(shù)法是指將所要考核的各項指標。運營狀況等潛在的非計量因素，進行比較分析判斷的方法。準劃分的企業(yè)行業(yè)、規(guī)模等類型，由總行統(tǒng)一測算和頒布。二級分行負責所有客戶評級結(jié)果的審查和。評、級別審查與審定、跟蹤監(jiān)測、監(jiān)督檢查六階段。響的評價要結(jié)合相應(yīng)的項目評估報告進行。整作了明確的要求。自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照日起到評級日。評定，不進行評級分數(shù)調(diào)整。有市場營銷職能的業(yè)務(wù)部門分開?？偭康淖罡呦揞~。最高綜合授信額度屬我行商業(yè)機密，原則。上不得對外公開。與客戶簽訂授信協(xié)議并收取承諾費。在客戶授信額度內(nèi)，必

　　

【正文】 庫中，二級分行保存復(fù)印件。 法人客戶的信貸業(yè)務(wù)檔案分五類，分別為權(quán)證類、要件類、 管理類、保全類、綜合類。 法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案按照法人客戶建立，一戶一檔，一筆（項）一卷。每個客戶檔案內(nèi)再分立卷區(qū)和歸檔區(qū)，在立卷區(qū)存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的要件類、管理類、保全類檔案，在歸檔區(qū)存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的要件類、管理類、保全類檔案。權(quán)證類檔案存放區(qū)域稱為權(quán)證區(qū)，其中有價單據(jù)必須存放于金庫，其他權(quán)證類檔案存放于檔案庫內(nèi)的保險柜，但必須雙人、雙鎖管理。綜合類檔案存放區(qū)域稱為綜合區(qū)。 法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案按照信貸管理系統(tǒng)中的企業(yè)代碼進行編號和排序。 參考文件： 1.《印發(fā)〈關(guān)于按客戶信用等級辦理信貸業(yè)務(wù)的若干規(guī)定〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 334號）（中冊 － 1） 2.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行企業(yè)法人客戶評價辦法〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 58 號）（中冊 － 2） 3.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行外商投資企業(yè)信用等級評定細則〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 315 號）（中冊 － 3） 4.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行關(guān)聯(lián)客戶信用等級評定細則（試行）〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 316 號）（中冊 －4） 5.《關(guān)于未評級客戶信貸掌握的意見》（工銀發(fā)［ 2021］159 號）（中冊 － 5） 6.《關(guān)于進一步規(guī)范授 信管理的通知》（工銀信管［ 2021］94 號）（中冊 － 6） 7.《關(guān)于 2021年度信貸業(yè)務(wù)授權(quán)的通知》（工銀發(fā)［ 2021］40 號）（中冊 － 7） 8.《關(guān)于 2021 年度信貸業(yè)務(wù)授權(quán)有關(guān)問題的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 139號）（中冊 － 8） 9.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行公司法人客戶統(tǒng)一授信管理辦法〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 63 號）（中冊 － 9） 10.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行項目貸款期限調(diào)整管理規(guī)定〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 77 號）（中冊 － 14） 11.《關(guān)于調(diào)整總行信貸審查審 批流程的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 401號）（中冊 － 15） 12.《關(guān)于規(guī)范分行信貸業(yè)務(wù)報批程序的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 50號）（中冊 － 16） 13.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行貸款擔保管理辦法〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 94 號）（中冊 － 17） 14.《關(guān)于規(guī)范信貸審查審批工作提高信貸審查審批質(zhì)量和效率的意見》（工銀發(fā)［ 2021］ 4號）（中冊 － 18） 15.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行公司客戶信用貸款管理辦法〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 110 號）（中冊 － 19） 16.《關(guān)于 重新印發(fā)〈中國工商銀行關(guān)于加強貸后管理的若干規(guī)定〉的通知》（工銀發(fā)［ 1999］ 21 號）（中冊 －20） 17.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行呆賬核銷賬務(wù)處理及呆賬準備金管理規(guī)定〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 132 號）（中冊 － 21） 18.《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)財政部〈金融企業(yè)呆賬準備提取及呆賬核銷管理辦法〉的通知》（工銀辦［ 2021］ 201 號）（中冊 － 22） 19.《關(guān)于加強固定資產(chǎn)貸款管理有關(guān)問題的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 7號）（中冊 － 23） 20.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量五級分類管理 辦法〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 167 號）（中冊 －24） 21.《關(guān)于認真落實國家宏觀調(diào)控措施進一步改進和加強信貸管理工作的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 95 號）（中冊 － 25） 22.《關(guān)于禁止對違規(guī)建設(shè)的 萬千瓦級以下火電機組發(fā)放貸款的緊急通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 126 號）（中冊－ 26） 23.《關(guān)于適當調(diào)整部分行外商投資企業(yè)信貸政策的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 455號）（中冊 － 27） 24.《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈國務(wù)院辦公廳關(guān)于暫停審批各類開發(fā)區(qū)的緊急通知〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 499 號）（中冊－ 28） 25.《關(guān)于加強國債質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)管理的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 534號）（中冊 － 29） 26.《關(guān)于加強集團關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸管理的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 119 號）（中冊 － 30） 27.《關(guān)于行業(yè)信貸政策及信貸業(yè)務(wù)授權(quán)若干問題的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 99號）（中冊 － 31） 28.《關(guān)于嚴禁發(fā)放貸款用于企業(yè)注冊資金的通知》（工銀信管［ 2021］ 118 號）（中冊 － 32） 29.《關(guān)于加快推出有關(guān)鋼鐵企業(yè)貸款的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 206號）（中冊 － 33） 30.《關(guān)于加強糧油行業(yè)貸款管理的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 637 號）（中冊 － 34） 31.《關(guān)于嚴格掌握煙草和紡織行業(yè)貸款的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 596號）（中冊 － 35） 32.《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行〈關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行信貸管理防范關(guān)系人貸款及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風險的通知〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 496 號）（中冊 － 36） 33.《轉(zhuǎn)發(fā)國家發(fā)展計劃委員會等三部門〈關(guān)于處理違規(guī)建設(shè) 萬千瓦及以下火電機組有關(guān)問題的通知〉的通知》 （工銀辦發(fā)［ 2021］ 228號）（中冊 － 37） 34.《關(guān)于落實臺資企業(yè)貸款風險防范措施的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 20 號）（中冊 － 38） 35.《關(guān)于進一步加強上市公司信貸管理的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 49號）（中冊 － 39） 36.《轉(zhuǎn)發(fā)〈中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于防范國有劃撥土地使用權(quán)抵押貸款風險的通知〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 297 號）（中冊 － 40） 37.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行公司客戶貸款展期管理規(guī)定〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 18 號）（中冊 － 41） 38.《轉(zhuǎn)發(fā)〈中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于防范注吊銷企業(yè)貸款風險的通知〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］285 號）（中冊 － 42） 39.《關(guān)于 2021 年信貸管理工作的意見》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 214 號）（中冊 － 43） 40.《關(guān)于加強項目臨時周轉(zhuǎn)貸款的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 117 號）（中冊 － 3） 41.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行總行信貸業(yè)務(wù)聯(lián)合評審辦法〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 470 號）（中冊 － 5） 42.《關(guān)于進一步加強中期流動資金貸款管理的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 156號）（中冊 － 6） 43.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行法人賬戶透支業(yè)務(wù)管理辦法〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 208 號）（中冊 － 7） 44.《關(guān)于 2021 年度交通城建信貸市場營銷和服務(wù)的指導(dǎo)意見》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 236號） (下冊 － 3) 45.《貸款通則》 46.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行對大型優(yōu)質(zhì)（項目）客戶提供高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)辦法〉的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 170 號） 47.《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈國家計委、國家經(jīng)貿(mào)委和外經(jīng)貿(mào)部〈外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 127 號） 48.《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委等五部門“關(guān)于從嚴控制鐵合金生產(chǎn)能力切實制止低水平重復(fù)建設(shè)意見”的通知〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 128 號） 49.《關(guān)于電解鋁行業(yè)信貸政策的指導(dǎo)意見》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 307 號） 50.《關(guān)于印發(fā)鋼鐵、公路、電信運營和民航運輸?shù)刃袠I(yè)信貸政策的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 112 號） 51.《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 712號） 52.《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行等四部委〈下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法〉的通知 》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 116 號） 53.《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行等部委制定的下崗失業(yè)人員小額擔保貸款有關(guān)管理辦法的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］501 號） 54.《關(guān)于選擇部分跨國集團進行統(tǒng)一授信的通知》（工銀信管［ 2021］ 35 號） 55.《關(guān)于選擇部分跨國集團進行統(tǒng)一授信的補充通知》（工銀信管［ 2021］ 44 號） 56.《關(guān)于公布 2021 年 84 個行業(yè)排序結(jié)果的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 214 號） 57.《關(guān)于印發(fā)煤炭行業(yè)信貸政策的通知》（工銀發(fā)［ 2021］ 60 號） 58.《關(guān)于 2021 年度鋼鐵等 5個行業(yè) 信貸政策的掌握意見》（工銀發(fā)［ 2021］ 120號） 59.《轉(zhuǎn)發(fā)〈財政部中國人民銀行關(guān)于調(diào)整下崗失業(yè)人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金申請審核程序有關(guān)問題的通知〉的通知》（工銀辦發(fā)［ 2021］ 347號）