【正文】 故選CD?！窘馕觥拷Y(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括：以場(chǎng)外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合、靈活性強(qiáng)且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知，故選BCD?！窘馕觥總€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立：(1)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度；(2)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度；(3)資產(chǎn)分開管理制度；(4)業(yè)務(wù)記錄制度；(5)充分授權(quán)制度，故選BCD?！窘馕觥裤y行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括擬推介產(chǎn)品的種類、操作程序、內(nèi)控制度、培訓(xùn)計(jì)劃、外部營銷人員的聘用方式、管理架構(gòu)、薪酬計(jì)算方法、監(jiān)督檢查機(jī)制、外部營銷人員資質(zhì)等級(jí)分類制度等，故選ABCD。【解析】中國銀行股份有限公司和中國石油化工股份有限公司都屬于企業(yè)法人，故選CD?！窘馕觥俊靶畔⒈Ｃ堋睖?zhǔn)則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息，B項(xiàng)正確。故選ACD?！窘馕觥緽選項(xiàng)工程保險(xiǎn)屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不屬于責(zé)任保險(xiǎn)。故選ACD?！窘馕觥客顿Y型保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)用較高，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選ABC?！窘馕觥總€(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯，故選ABC。【解析】考查對(duì)債券市場(chǎng)的理解。故選ABCD?！窘馕觥烤C合理財(cái)服務(wù)劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，故選BD。【解析】在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限(而不是等至意見最后達(dá)成再向客戶反饋)，排除D。故選ABC?！窘馕觥扛鶕?jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條的規(guī)定，在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利，故選AC?！窘馕觥抗善被騻瘍r(jià)格的波動(dòng)屬于基金的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，故選CD。【解析】商業(yè)銀行提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品，故選ABC?！窘馕觥堪凑战灰讟?biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)，故選ABCD?！窘馕觥可虡I(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格；商業(yè)銀行總行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。故選AB?！窘馕觥扛鶕?jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的分類，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為四大類：資金信托、財(cái)產(chǎn)信托、權(quán)利信托、特定目的信托。故選ABCD。【解析】利潤表中的收入、費(fèi)用和利潤是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的，也就是說，實(shí)現(xiàn)收入時(shí)并不一定收到現(xiàn)金，費(fèi)用發(fā)生時(shí)并不一定支付現(xiàn)金，最終的利潤也并不意味著企業(yè)現(xiàn)金的增加。而經(jīng)營和投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為實(shí)際收到或支付的現(xiàn)金，以現(xiàn)金收付制為基礎(chǔ)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選ABC?！窘馕觥糠治霏h(huán)境，選擇目標(biāo)市場(chǎng)，確定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價(jià)、分銷、促銷和提供服務(wù)以及它們之間的協(xié)調(diào)配合，進(jìn)行最佳組合，是市場(chǎng)營銷活動(dòng)的主要內(nèi)容。故選ABCD。【解析】客戶對(duì)金融知識(shí)沒有基本了解，采用金融專業(yè)術(shù)語與其溝通不能達(dá)到良好的溝通效果，故C選項(xiàng)不合適。選ABD。【解析】證券市場(chǎng)線的截距是無風(fēng)險(xiǎn)收益率，斜率是E(RM)Rf，故D錯(cuò)誤。選ABC。【解析】已獲利息倍數(shù)也稱利息保障倍數(shù)，反映了企業(yè)獲利能力對(duì)償還到期債務(wù)的保障程度，是衡量企業(yè)償還債務(wù)利息能力的重要指標(biāo)，是衡量企業(yè)長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)，故B錯(cuò)誤。選ACD?！窘馕觥俊睹穹ㄍ▌t》第69條規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托；(3)代理人死亡；(4)代理人喪失民事行為能力；(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故選ABCD?！窘馕觥俊豆痉ā返?68條規(guī)定，資本公積金不得用于彌補(bǔ)公司的虧損，故選ACD?！窘馕觥俊渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合管理服務(wù)。故選CD。【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)劃方式，根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算；結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。故選CD?！窘馕觥恳s是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾應(yīng)與要約一致，對(duì)要約內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。提供價(jià)格屬于實(shí)質(zhì)性變更，故海北公司的意思表示構(gòu)成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。故選AC。【解析】超過代理權(quán)存續(xù)期限后實(shí)施的代理行為，成立無權(quán)代理。無權(quán)代理并不當(dāng)然無效，通過被代理人的追認(rèn)，可使無權(quán)代理行為中所欠缺的代理權(quán)得到補(bǔ)足，轉(zhuǎn)化為有權(quán)代理，可發(fā)生法律效力，否則代理無效。代理人在第三人行使催告權(quán)后，仍不做出是否追認(rèn)的意思表示，法律對(duì)于被代理人的這種沉默，視為無權(quán)代理行為的追認(rèn)。故選BCD?！窘馕觥俊渡虡I(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。故選ABD。【解析】《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設(shè)基金、社會(huì)公益基金和保險(xiǎn)基金等均不屬于該法的調(diào)整對(duì)象。故選BCD?！窘馕觥俊睹穹ㄍ▌t》對(duì)委托代理的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。故選AB?！窘馕觥俊镀谪浗灰坠芾?xiàng)l例》第10條，期貨交易所的職責(zé)有：①提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)；②設(shè)計(jì)合約，安排合約上市；③組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；④保證合約的履行；⑤按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理；⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。期貨交易所不得直接或間接參與期貨交易。故選ABCD。【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第23條第2款，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)及各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。故選ABD?！窘馕觥恳员緳C(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳屬于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為。虛假廣告、虛假宣傳、向保險(xiǎn)公司返回手續(xù)費(fèi)、承諾給與投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于正當(dāng)行為。故選ACD。三、判斷題?！窘馕觥客ǔ鴥?nèi)銀行業(yè)債券型產(chǎn)品不能提前贖回?！窘馕觥科┤绶忾]式基金一般在交易所買賣?！窘馕觥總袌?chǎng)分為短期債券和中長(zhǎng)期債券，其中，中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)是資本市場(chǎng)的一部分，而短期政府債券則屬于貨幣市場(chǎng)的一部分?！窘馕觥扛骷疑虡I(yè)銀行根據(jù)自身理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力分別設(shè)立了不同的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)?！窘馕觥總€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指“商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)”。從工作的內(nèi)容上來說，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是不相同的。商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容可以包括不限于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)?！窘馕觥恳话銇碚f，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定的遞增金額會(huì)小于起點(diǎn)金額，但也有部分理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃規(guī)定投資者需以起點(diǎn)金額的整數(shù)倍購買產(chǎn)品，這等于使遞增金額與起點(diǎn)金額相等。