【正文】 M 8 2 1 . 7 42 0 0 5 6 2 0 226 226 74 748M 8 2 0 . 6 32 0 0 5 7 1 9 247 246 82 829M 8 1 9 . 3 92 0 0 5 8 1 9 266 267 90 9110M 8 1 8 . 1 32 0 0 5 9 1 9 287 286 98 9811M 8 1 6 . 8 32 0 0 5 1 0 1 9 307 306 107 10612M 8 1 5 . 3 72 0 0 5 1 1 2 1 326 326 106 1068 2 6 . 4 1 8 2 8 . 8 9 目前，營銷美元遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)時機較好。 美元 2個月以上期限 的遠(yuǎn)期售匯價格已低于即期售匯價格，且交易價與平盤價價差大大高于即期售匯，既有利于客戶提前把美元購匯成本鎖定在較低價位，又能使經(jīng)辦行獲取更高收益。 美元 2個月以下期限 的遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)，可通過 銀行讓利 的方式為企業(yè)提供 低于美元即期售匯 的價格。如 11月 3日， 1個月期美元遠(yuǎn)期售匯價格為 ，高于即期價格（） 34個基點。但 1個月期美元遠(yuǎn)期售匯的價差為 182個基點，如我行讓利 82個基點，可向客戶報價 ，比即期結(jié)售匯價格低 48個基點，而我行賺取的價差為 100個基點，仍高于即期售匯的價差。 遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)營銷對象： 有經(jīng)常項目外匯收支的企業(yè) 需購匯償還外匯債務(wù)本息的企業(yè) 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 歐元遠(yuǎn)期報價 20220816 期限 歐元兌美元即期賣出價格 歐元遠(yuǎn)期升貼水 歐元兌美元即期買入價格 歐元遠(yuǎn)期升貼水 7D 20D 1m 2m 3m 4m 5m 15 6m 7m 14 8m 9m 11 10m 11m 12m(1y) ★ 遠(yuǎn)期外匯買賣 交易雙方 約定在將來某個時間 （ 成交日后兩個工作日以上 ） ， 按約定的買賣幣種 、 金額及遠(yuǎn)期匯率進行交割的一種外匯交易行為 。 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 遠(yuǎn)期外匯買賣案例 公司 A從國外進口原材料 ， 需在 2022年 5月支付貨款500萬歐元 。 目前 ， 該公司無歐元資金 ， 需購匯支付 。 同時該公司因出口產(chǎn)品將在 2022年 4月收到貨款 600萬美元。 此時 ， 公司可以采取以下措施：敘做一筆 6個月的美元兌歐元遠(yuǎn)期外匯買賣 ， 按照匯率 X， 用美元遠(yuǎn)期買入 500萬歐元 。 通過上述交易 ， 公司可以軋平美元 、 歐元的資金敞口 ， 規(guī)避匯率風(fēng)險 。 營銷對象： 有不同幣種外匯收支 ， 可預(yù)計收付款期的企業(yè) 。 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) ★ 貨幣掉期 雙方在約定的時期內(nèi)交換兩種貨幣的資產(chǎn)或負(fù)債所產(chǎn)生的利息 ， 并在期末日按期初確定的匯率交換本金 。 特點： 每期的利息支付日交換利息 在期末日交換本金 營銷對象： 有長期非美元債務(wù)的企業(yè) 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 貨幣掉期 實例： 國內(nèi)電力企業(yè) D公司 ， 1997年利用日本協(xié)力基金 120億日元貸款修建新的發(fā)電機組 。 目前該貸款的剩余期限 10年 ， 利率為固定利率 %。 D公司與我行敘做一筆貨幣掉期交易 （ Currency Swap),將日元債務(wù)的還本付息現(xiàn)金流出 ， 整體置換為美元的現(xiàn)金流出 。 D公司向我行支付：美元固定利率 %(總行報價為 ％ )， 每半年 我行向 D公司支付： 日元固定利率 %， 每半年 轉(zhuǎn)換匯率： 1美元＝ 116日元 （ 總行報價為 1美元＝ 118日元） 期限： 10年 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 十年之內(nèi)的利息交換： 工行 四川分行 D 公司 日元利息% 美元利息% 日元利息% 十年后期末交換本金，以期初協(xié)議的匯價 1美元＝ 116日元進行 D 公司 工行 四川分行 日元本金120億 美元本金 償還日元 貸款 120億 工行 總行 日元利息% 美元利息% 日元本金120億 美元本金 (1美元＝ 118日元 ) 工行 總行 B 、 代客理財－結(jié)構(gòu)性存款 結(jié)構(gòu)性存款是附有特別條件的定期存款 ， 它通過運用遠(yuǎn)期 、 期權(quán) 、 掉期等金融衍生工具的多種變換組合 ， 可以帶給投資者高于同期普通存款利率的收益水平 。 營銷對象：有大額外匯存款 ， 有增值 、 保值 、 避險的意愿的企業(yè) 。 由于結(jié)構(gòu)性存款收益通常低于一般性存款的上存收益 ， 故結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的營銷對象一般限于競爭性客戶 。 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 結(jié)構(gòu)性存款案 例 金額： 1000萬美元 期限： 2年 二級分行支付給客戶的年利率： ％ 總行支付給二級分行的年利率： % 附加條款：工行每 3個月有權(quán)決定是否提前終止存款 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 二 、 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性 國際業(yè)務(wù)各類產(chǎn)品間具有高度關(guān)聯(lián)性 。 任何一個國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品都可帶動其他相關(guān)國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的發(fā)展 。 其中 ， 國際結(jié)算業(yè)務(wù) 、 外匯資金業(yè)務(wù)和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性最強 ， 比如 ， 企業(yè)在我行辦理進出口結(jié)算： 進口結(jié)算 如企業(yè)自有外匯不足 即遠(yuǎn)期售匯 即遠(yuǎn)期外匯買賣 如企業(yè)需臨時資金周轉(zhuǎn) 進口押匯 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性 如企業(yè)收匯后需結(jié)匯 出口結(jié)算 如企業(yè)收匯后可保留外匯 外匯活期存款 即遠(yuǎn)期結(jié)匯 外匯結(jié)構(gòu)性存款 外匯定期存款 如企業(yè)需出口融資 打包貸款 、 出口押匯 、 福費廷 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性 例：某企業(yè)向我行提出貸款需求，擬向國外進口設(shè)備。我行向企業(yè)發(fā)放了人民幣貸款或外幣貸款。 人民幣貸款 企業(yè)需對 外支付 遠(yuǎn)期售匯 即期售匯 T/T 對外付匯 進口代收 進口開證 外幣貸款 對外付匯 外匯貸款風(fēng)險管理 T/T 進口開證 進口代收 匯率風(fēng)險管理 即遠(yuǎn)期售匯 利率風(fēng)險管理 歸還貸款 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性 目前 ， 國際業(yè)務(wù)的客戶資源較為稀缺 ，因此我們必須充分挖掘有限客戶資源 ， 利用好國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性 ， 對每一個國際業(yè)務(wù)客戶 ， 發(fā)掘其辦理所有外匯業(yè)務(wù)的潛力 ，把國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品做足 。 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性 三 、 國際業(yè)務(wù)客戶群 及營銷策略分析 外貿(mào)流通企業(yè) 這類企業(yè)具有典型的流通企業(yè)特點：資產(chǎn)實力不強 ， 自有資金較少 ， 對銀行的資金支持依賴性較強 ， 有國際結(jié)算 、 貿(mào)易融資 、 即遠(yuǎn)期結(jié)售匯 、 外匯買賣的外匯業(yè)務(wù)需求 。 營銷策略： 這類企業(yè)由于規(guī)模小 、 資本金少 、 資產(chǎn)負(fù)債率較高 、 財務(wù)指標(biāo)不理想 ， 在我行的信用等級較低 ， 其授信額度通常不能滿足辦理業(yè)務(wù)的需要 。 對該類企業(yè) ， 我行可辦理該類企業(yè)為代理人 ， 委托人是我行優(yōu)質(zhì)客戶的代理進出口業(yè)務(wù) 。 如代理開證 ， 外貿(mào)企業(yè) （ 代理企業(yè) ） 可占用被代理人授信額度 ， 按照被代理人的信用等級收取保證金 ， 并通過代理開證爭取相關(guān)貿(mào)易融資 、 資金業(yè)務(wù)在我行辦理 。 國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析 案例： A公司注冊資本 500萬元 ， 總資產(chǎn) 2980萬元 ， 與我行無信貸關(guān)系 ， 不能在我行辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 。但 A公司是 B公司的全資子公司 ， 代理 B公司的進出口業(yè)務(wù) 。 B公司信用等級為 AA， 最高綜合授信額度為 ， 注冊資本為 ， 總資產(chǎn)為 11億元 ，年銷售收入為 7億元 ， 是我行重點客戶 。 在 B公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保的情況下 ， 我行辦理了 A的開證業(yè)務(wù) ， 開證占用 B的授信額度 ， 按 10％ 的比例繳存開證保證金 。 國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析 外經(jīng)企業(yè) 外經(jīng)企業(yè)主要是從事境外大型工程承包的企業(yè) 。 一般來講 ， 只有資質(zhì)好 、 設(shè)計施工能力強 、 得到國際市場認(rèn)可的外經(jīng)企業(yè)才能在國際工程建設(shè)項目招標(biāo)中中標(biāo) . 這類企業(yè)通常實力較強 ， 能夠達(dá)到我行的信貸準(zhǔn)入條件 ， 應(yīng)將其作為外匯業(yè)務(wù)的重點營銷對象 。 企業(yè)一旦中標(biāo) ， 將有非融資類保函 、 國際結(jié)算 、 貿(mào)易融資 、 外匯資金業(yè)務(wù)等多種需求 ， 且金額較大 。 營銷策略： 以項目為突破口 ， 在項目前期就積極介入營銷 ， 把項目項下的所有國際業(yè)務(wù)爭攬到我行辦理 。 國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析 案例： 某公司是以設(shè)計為主 ， 實行工程總承包的綜合性工程公司 ， 在國際同行具有較高知名度 ， 是我國首家被列入全球最大的 200家國際設(shè)計公司排行榜 、 全球最大 225家國際工程承包公司排行榜的工程公司 。 2022年 ， 該公司承包了印尼芝拉扎 2 30萬千瓦火電站項目 ， 項目總金額達(dá) 。 整個項目中 ， 涉及到投標(biāo)保函 、 履約保函 、 預(yù)付款保函 、 開立信用證 、 出口貼現(xiàn) 、 遠(yuǎn)期結(jié)匯以及配套人民幣貸款等一系列業(yè)務(wù)需求 。 國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析 跨國公司 大型跨國公司瞄準(zhǔn)中國的廉價勞動力和巨大市場 ， 紛紛在中國設(shè)立獨資或合資公司 ， 成為我們外匯業(yè)務(wù)營銷的重要目標(biāo) 。 這類企業(yè)管理規(guī)范、 理財意識強 、 對服務(wù)效率要求較高 。 營銷策略： 對該類企業(yè) ， 我行應(yīng)以本外幣理財 、 風(fēng)險管理為切入點 ， 利用我行的本外幣理財、 風(fēng)險管理產(chǎn)品組合 ， 結(jié)合電子銀行業(yè)務(wù)平臺 ，幫助企業(yè)提高資金使用效率 ， 獲取閑置資金的較高收益 。 國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析 案例 ： 某跨國公司是世界 500強在成都的獨資公司 ，項目總投資為 ， 其中注冊資本 元 。 我行介入營銷時 ， 該企業(yè)已確定了本外幣業(yè)務(wù)主辦行 。 結(jié)合公司特點 ， 我們向其營銷了網(wǎng)上銀行代發(fā)工資 、 人民幣資金理財 、 法人賬戶透支等業(yè)務(wù) ， 與該公司建立起了合作關(guān)系 。 國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析 出口型生產(chǎn)企業(yè) 該類企業(yè)同時有本外幣的金融服務(wù)需求 ， 并對人民幣信貸資金需求較大 。 該類企業(yè)常將銀行是否提供人民幣信貸支持作為分配國際業(yè)務(wù)的前提 。 營銷策略： 以人民幣信貸業(yè)務(wù)帶動外匯業(yè)務(wù)發(fā)展 ， 要求企業(yè)按我行信貸支持將國際業(yè)務(wù)歸入我行；向企業(yè)營銷他行尚未推介的新產(chǎn)品 。 案例： 某 公司信用等級為 A， 最高授信額度為 2億元 ， 在我行人民幣貸款為 。 我行利用作為該公司主辦行的條件 ， 爭取到其 T/T收匯 、 托收 、 出口押匯 、 福費廷等大部分外匯業(yè)務(wù)在我行辦理 ， 提高了公司的綜合貢獻度 。 國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析 發(fā)展國際業(yè)務(wù) 需要大家共同 努力 ！