【正文】 月LIBOR上漲的機(jī)率很大 ， 即通過 （ 3 9FRA） 遠(yuǎn)期利率協(xié)議鎖定三個月之后的 6個月 LIBOR， 該協(xié)議的市場報(bào)價(jià)為 %。 168。 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) ★ 衍生金融產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn) 控制 客戶信用風(fēng)險(xiǎn) ， 選擇資信狀況較好的客戶 ，在辦理業(yè)務(wù)前要求客戶存入一定比例的保證金 。 結(jié)售匯業(yè)務(wù)可以說是覆蓋范圍最廣的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，凡是有外匯收支的客戶都可能涉及到結(jié)售匯；并且，凡是辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶也應(yīng)是我行的結(jié)售匯業(yè)務(wù)客戶。 如前面的歐元兌美元外匯買賣例子中，省分行歐元兌美元的賣出平盤價(jià)是 ，即經(jīng)辦行賣出歐元后，能以 省分行買入歐元。在這種報(bào)價(jià)方式下，經(jīng)辦人員只需輸入交易的幣種、方向，系統(tǒng)可自動報(bào)出設(shè)置好的交易價(jià)格。因此，即期代客外匯買賣盈利的點(diǎn)差是不固定的。 中間價(jià)： 在系統(tǒng)中作為定價(jià)的基礎(chǔ)。 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) iii. 外匯資金業(yè)務(wù) ★ 代客外匯風(fēng)險(xiǎn)管理 ★ 代客外匯理財(cái) 金融衍生產(chǎn)品 II. 即期結(jié)售匯與代客外匯買賣 I. 即期結(jié)售匯與代客外匯買賣 ★ 結(jié)售匯 人民幣與外幣之間的兌換業(yè)務(wù) 。 第四，銀行的融資與信用證及相關(guān)單據(jù)對應(yīng)，而單證又與單證項(xiàng)下的貨物對應(yīng)，貨物出運(yùn)并提交單據(jù)后即可獲得對應(yīng)的貨款收入，而該筆貨款收入即為融資的還款來源。 ★ 短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)： 選擇具備較豐富外貿(mào)經(jīng)驗(yàn)且風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的客戶作為業(yè)務(wù)營銷對象。 業(yè)務(wù)操作流程 進(jìn)口商 出口商 出口保理商 交單，融資 申請 追索 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 非買斷型出口單保理風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)： ?對出口商資信情況進(jìn)行審查 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 非買斷型出口單保理收益： 收取融資利息 非買斷型出口單保理特點(diǎn)： ?程序簡便，業(yè)務(wù)操作難度不大，且費(fèi)用低于雙保理，客戶較易接受。 ⑴ 雙保理 業(yè)務(wù)操作流程 申請 ,核定信用額度 進(jìn)口保理商 進(jìn)口商 出口商 出口保理商 3.簽訂保理商協(xié)議 4.裝運(yùn)貨物 交單，融資 6.寄單 付款 8.劃款 進(jìn)口商資信擔(dān)保 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 雙保理的優(yōu)點(diǎn)： ?出口商及出口保理商可以通過進(jìn)口保理商獲取國外進(jìn)口商的商業(yè)信譽(yù)、貿(mào)易慣例和市場潛力等方面的有價(jià)值的信息。 ★福費(fèi)廷業(yè)務(wù) 收益： 自行買入、包買他行、他行參貸我行、轉(zhuǎn)賣他行福費(fèi)廷收取融資利息； 我行參貸他行、中介買入收取手續(xù)費(fèi)，計(jì)入國際結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入。 目前，我行所辦理的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)僅限于遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已承兌的應(yīng)收賬款或應(yīng)收票據(jù)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 ★ 幫助企業(yè)及時(shí)提貨用于生產(chǎn)銷售并免付貨物滯留港口的高額滯倉費(fèi)。 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 從以上的比較可以看出，國際結(jié)算業(yè)務(wù)的收益比對應(yīng)的人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收益水平高，某些業(yè)務(wù)品種甚至高出許多。 凡是進(jìn)行對外貿(mào)易的企業(yè)都有國際結(jié)算業(yè)務(wù)需求，但具體選擇何種結(jié)算方式一般由企業(yè)自行決定。 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款 ? 外匯貸款的營銷對象 有進(jìn)口需求的企業(yè)（外匯貸款不能結(jié)匯，只能對外支付） 有外幣債務(wù)置換需求的企業(yè)（外債置換、境內(nèi)他行外匯貸款置換為我行貸款） 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款 ? 本外幣貸款比較 外幣貸款利率完全市場化 ★ 外匯貸款利率由銀行與客戶協(xié)商確定。一般以 同期限 LIBOR加減點(diǎn) 的方式向客戶報(bào)價(jià)。如企業(yè)年度中間增加開立經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶時(shí)，需把企業(yè)原有的賬戶限額分割一部分到新的賬戶。 。 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯存款 經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支包括： ：商品進(jìn)出口引起的收支 ：服務(wù)的輸入輸出引起的收支，包括金融、旅游、保險(xiǎn)、運(yùn)輸?shù)确?wù)的收支；專有權(quán)使用費(fèi)和特許費(fèi)、職工報(bào)酬、投資收入等 ：私人轉(zhuǎn)移包括年金、僑民匯款、贈與、獎學(xué)金等；官方轉(zhuǎn)移包括援助、賠款、捐款等 從經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶的外匯收支范圍可以看出，凡是進(jìn)行對外貿(mào)易（不管是貨物貿(mào)易還是服務(wù)貿(mào)易）的企業(yè)都必須開立經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶，也就是說， 爭取該帳戶開立在我行是爭攬企業(yè)外匯業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。 我們主要按第一種分類方式來講述外匯賬戶 。其收入為外幣股票發(fā)行收入，支出用于經(jīng)證券監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的招股說明書規(guī)定的用途。外匯局核定的賬戶限額是一個總限額，需要在各個賬戶間進(jìn)行分割。 ★ 小額外幣存款 小額外幣存款期限及利率由人民銀行制定并公布 。 在普通外幣定期存款的基礎(chǔ)上，附加遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等衍生金融交易，并將附加產(chǎn)品的收益計(jì)入定期存款本息，就形成了可獲得更高存款收益的創(chuàng)新存款－結(jié)構(gòu)性存款。 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款 ? 一種特殊的外幣信貸業(yè)務(wù)－－國際貿(mào)易融資 國際貿(mào)易融資包括進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、打包貸款、出口押匯（貼現(xiàn)）、福費(fèi)廷、出口保理等，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與國際結(jié)算緊密相聯(lián)，以下將在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中具體介紹 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯貸款 i 國際結(jié)算業(yè)務(wù) ?三種基本的結(jié)算方式 匯款 、 托收和信用證 匯款：匯款有信匯、電匯、票匯三種方式，目前采用較多的是 T/T匯款，使用全球先進(jìn)的 SWIFT信息處理系統(tǒng)，為客戶提供匯出匯款和匯入?yún)R款服務(wù)； 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 匯出流程 國內(nèi) ABC公司 ICBC總行 ICBC境外帳戶行 自動處理 清算 系統(tǒng) BOOK TRANSFER 收款銀行 收款 客戶 省分行 ICBC 網(wǎng)點(diǎn) 錄入并發(fā)送報(bào)文 匯款申請 匯入流程 匯款人 匯出行 匯出行的帳戶行 ICBC境外帳戶行 BOOK TRANSFER ICBC ICBC SICHUAN ICBC 網(wǎng)點(diǎn) 收款人 清算系統(tǒng) 托收：由收款人 （ 出口商 ） 開立匯票或提供索匯憑證 ， 委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式 ， 包括 D/A(承兌交單 )、 D/P（ 付款交單 ） 國內(nèi)托收行 出口商 國外代收行 進(jìn)口商 1.貿(mào)易合同 3.寄單代收 、 D/A 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 信用證：開證行根據(jù)進(jìn)口商的申請，向出口方開立有一定金額、在一定期限內(nèi)憑匯票和出口單據(jù)，在指定地點(diǎn)付款的書面保證。 如辦理等值 10萬美元的人民幣結(jié)算 ， 即匯款 人民幣 ， 我行共收費(fèi) 。 在進(jìn)口買方信用證項(xiàng)下，進(jìn)口商是遠(yuǎn)期付款，而出口商是即期收款，原因在于開證行指定的 境外償付行給予了融資，融資利息由進(jìn)口商支付。 ★ 收益：收取融資利息 ★ 授信管理：出口押匯 (貼現(xiàn) ） 同時(shí)占用企業(yè)授信額度和代理行授信額度 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) ★ 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)： 對出口單據(jù)是否單單一致、單證相符進(jìn)行審查 －－目前單證審查由省分行集中處理 對開證行資信情況進(jìn)行審查。 包買他行 ：我行作為包買商買入其他銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)賣出的已被承兌的遠(yuǎn)期票據(jù)，并承擔(dān)開證行風(fēng)險(xiǎn)。 B. 國際出口保理 出口保理業(yè)務(wù)是在 賒銷 （ O/A） 和承兌交單 （ D/A） 國際貿(mào)易結(jié)算方式下 ， 出口保理商向出口商提供的一項(xiàng)包括 出口貿(mào)易融資 、 進(jìn)口商資信調(diào)查及評估 、 應(yīng)收帳款管理及買方信用擔(dān)保 等內(nèi)容的綜合性金融服務(wù) 。 －－ 進(jìn)口保理商為我行一、二類代理行的出口保理業(yè)務(wù)屬低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) ★ 短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資 適用于多種貿(mào)易支付方式，出口商采用 L/C、 D/P、D/A和 O/A中的任何一種支付方式均可從銀行獲得融資。一方面貿(mào)易背景及資金用途的真實(shí)性易于把握，另一方面銀行對物權(quán)實(shí)施了一定程度的控制； (3)有較為確定的還款資金來源，具備自償性； (4) 融資、單據(jù)、貨物、銷售收入、還款來源一一對應(yīng)，貸后管理更加清晰，管理難度相對較小。 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) B. 非融資類保函 ★常用的非融資類保函包括 投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量及維修保函 ★非融資類保函營銷對象： －－境外工程承包的企業(yè) （ 投標(biāo)保函 、 履約保函 、 預(yù)付款保函 、 質(zhì)量維修保函 ） －－其他通過參與國際招標(biāo)獲取合同的出口企業(yè) （ 機(jī)電產(chǎn)品出口企業(yè) ） 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) ?保函業(yè)務(wù)收益： ★ 融資類保函 一般按照 ％的比例按季、按余額收取手續(xù)費(fèi)，其中飛機(jī)租賃保函按照 ％－ ％的年費(fèi)率按季、按余額收取手續(xù)費(fèi)。 賣出價(jià)： 銀行賣出外匯的價(jià)格。比如我們買入外匯后再賣出外匯，或者我們賣出外匯后，買入外匯。經(jīng)辦行以 ，再以，每成交 1歐元可賺取 美元，即 40點(diǎn)。它通過設(shè)置權(quán)限， 賦予了經(jīng)辦行靈活報(bào)價(jià)的權(quán)力。 即期外匯買賣也是一日多價(jià)。 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) ★ 衍生金融交易收益 衍生金融交易的收益體現(xiàn)為總行報(bào)價(jià)與經(jīng)辦行向客戶報(bào)價(jià)之間的價(jià)差 （ 省分行一般將總行報(bào)價(jià)直接報(bào)給二級分行 ， 不再加點(diǎn) ） 。 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) 以下重點(diǎn)介紹由遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品組合成的代客風(fēng)險(xiǎn)管理和代客外匯理財(cái)業(yè)務(wù)。 由于目前我國實(shí)行的是有管理的浮動匯率制度，美元兌人民幣匯率相對穩(wěn)定，而其他外幣兌美元的匯率變動較大，因此其他外幣兌人民幣的匯率波動也比較劇烈，企業(yè)如采用非美元外幣結(jié)算，存在較大匯率風(fēng)險(xiǎn)。 利率掉期可分為：浮動換固定 ， 固定換浮動 ， 浮動換浮動 。 非標(biāo)準(zhǔn)期限可以是客戶確定的未來任何一個期限 。 美元 2個月以下期限 的遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)，可通過 銀行讓利 的方式為企業(yè)提供 低于美元即期售匯 的價(jià)格。 通過上述交易 ， 公司可以軋平美元 、 歐元的資金敞口 ， 規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn) 。 由于結(jié)構(gòu)性存款收益通常低于一般性存款的上存收益 ， 故結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的營銷對象一般限于競爭性客戶 。 對該類企業(yè) ， 我行可辦理該類企業(yè)為代理人 ， 委托人是我行優(yōu)質(zhì)客戶的代理進(jìn)出口業(yè)務(wù) 。 企業(yè)一旦中標(biāo) ， 將有非融資類保函 、 國際結(jié)算 、 貿(mào)易融資 、 外匯資金業(yè)務(wù)等多種需求 ， 且金額較大 。 國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析 案例 ： 某跨國公司是世界 500強(qiáng)在成都的獨(dú)資公司 ，項(xiàng)目總投資為 ， 其中注冊資本 元 。 國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析 發(fā)展國際業(yè)務(wù) 需要大家共同 努力 ！ 。 結(jié)合公司特點(diǎn) ， 我們向其營銷了網(wǎng)上銀行代發(fā)工資 、 人民幣資金理財(cái) 、 法人賬戶透支等業(yè)務(wù) ， 與該公司建立起了合作關(guān)系 。 國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析 案例： 某公司是以設(shè)計(jì)為主 ， 實(shí)行工程總承包的綜合性工程公司 ， 在國際同行具有較高知名度 ， 是我國首家被列入全球最大的 200家國際設(shè)計(jì)公司排行榜 、 全球最大 225家國際工程承包公司排行榜的工程公司 。 國際業(yè)務(wù)客戶群及營銷策略分析 案例： A公司注冊資本 500萬元 ， 總資產(chǎn) 2980萬元 ， 與我行無信貸關(guān)系 ， 不能在我行辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 。 任何一個國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品都可帶動其他相關(guān)國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的發(fā)展 。 國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹－外匯中間業(yè)務(wù) ★ 貨幣掉期 雙方在約定的時(shí)期內(nèi)交換兩種貨幣的資產(chǎn)或負(fù)債所產(chǎn)生的利息 ， 并在期末日按期初確定的匯率交換本金 。但 1個月期美元遠(yuǎn)期售匯的價(jià)差為 182