[經(jīng)濟學]金融學----商業(yè)銀行-資料下載頁
2025-01-15 04:01本頁面
【正文】 1933年成立的聯(lián)邦存款保險公司（ FDIC）是西方國家最早建立的存款保險公司。它是聯(lián)邦政府的一個獨立的金融管理機構，主要是通過經(jīng)營商業(yè)銀行等金融機構的存款保險業(yè)務執(zhí)行監(jiān)督、管理職能。不同于一般的保險機構，不以營利為經(jīng)營目的。 籌集保險基金的方式 以法定形式規(guī)定按吸收存款總額的一定比例繳納 。 也有的國家規(guī)定最低限和最高限 。 存款戶最高存款保險額的規(guī)定 因各國經(jīng)濟發(fā)展水平 、 居民儲蓄狀況和保險制度完善程度的不同而異 。 美國為 10萬美元 ， 加拿大 2萬加元 ， 日本為 1000萬日元 . 存款損失的賠償 大多數(shù)國家的法律規(guī)定 ， 在最高控制點以內給予 100％ 的賠償 。 有些國家則要求存款者也承擔一部分損失 ， 比如英國對 1萬英鎊以內的存款損失只給付 75％ 的賠償；瑞士則按存款損失數(shù)額規(guī)定了遞減賠償率 。 52 第八節(jié) 存款保險制度 存款保險制度功能與問題 1. 這一制度的功能基本如其組建的目標：維護存款人的利益 ， 維護金融體系的穩(wěn)定 。 大半個世紀的實踐也體現(xiàn)了設計的初衷 。 2. 但是 ， 這一制度也明顯地促成了道德風險 ， 不僅削弱市場規(guī)則在抑制銀行風險方面的積極作用 ， 而且使經(jīng)營不善的投保金融機構繼續(xù)存在 。所以 ， 在國外 ， 對于存款保險制度有著極不相同的評價 。 第九節(jié) 商業(yè)銀行的 經(jīng)營原則與管理 54 第九節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理 商業(yè)銀行是企業(yè) 商業(yè)銀行是以經(jīng)營金融業(yè)務獲取利潤的企業(yè)。利潤目標是最具本質意義的目標。 55 第九節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 1. 商業(yè)銀行的經(jīng)營的三原則：盈利性 、 流動性和安全性 。 2. 三原則既統(tǒng)一又矛盾 ， 要尋求最佳的均衡點 。 56 第九節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理 資產(chǎn)管理與負債管理 1. 隨著各個歷史時期經(jīng)營條件的變化 ， 西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理 、 負債管理 、資產(chǎn)負債綜合管理三個演變階段 。 2. 出發(fā)點都是為了使盈利性 、 流動性和安全性三者的組合協(xié)調 、 合理 、 有效 。 57 第九節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理 資產(chǎn)管理理論 資產(chǎn)管理理論是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的管理思路。核心是保持資產(chǎn)的流動性。歷經(jīng)三個發(fā)展階段： ⑴商業(yè)貸款理論，也稱真實票據(jù)論。強調貼現(xiàn)有交易背景的票據(jù)，以保障貸款的自償性。 ⑵可轉換性理論。為了保持流動性，認為可將一部分資金投資于具備轉讓條件的證券上。 ⑶預期收入理論。強調的不是貸款能否自償，也不是擔保品能否迅速變現(xiàn)，而是借款人的確有可用于還款付息的任何預期收入。 58 第九節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理 負債管理理論 1. 負債管理理論的核心思想就是主張以借入資金的辦法來保持銀行流動性，從而增加資產(chǎn)業(yè)務，增加銀行收益。 2. 負債管理開創(chuàng)了由單靠吸收存款的被動型負債方式，發(fā)展成拓展籌資渠道的主動型負債方式。 3. 負債管理的明顯缺陷是增加了經(jīng)營風險：借款主要靠金融市場，而市場則是變幻莫測的。 59 第九節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則與管理 資產(chǎn)負債綜合管理理論 1. 資產(chǎn)負債綜合管理理論產(chǎn)生于 20世紀 70年代末 80年代初。實踐中，人們日益認識到，無論是資產(chǎn)管理還是負債管理，都只是側重一個方面來對待銀行的盈利性、流動性、安全性，不全面。 2. 這種理論的基本思想是將資產(chǎn)和負債兩個方面加以對照并作對應分析，通過調整資產(chǎn)和負債雙方達到合理搭配。 60 第九節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營團則與管理 我國銀行經(jīng)營原則和資產(chǎn)負債管理 1. 改革開放以后明確了商業(yè)銀行以效益性 、 安全性 、 流動性為經(jīng)營原則 。 2. 在 20世紀 80年代末期之前 ， 我國實行的是貸款規(guī)模管理 。 1994年起 ， 在商業(yè)銀行中全面推行資產(chǎn)負債比例管理 。
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