貨幣幣金融學(xué)第九章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理-資料下載頁
2025-01-12 15:15本頁面
【正文】 款 ：借款人已無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押、擔(dān)保，也注定要發(fā)生一定的損失，只是損失金額還不能確定 損失類貸款 :在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后 ,本息仍無法收回或只能收回極少部分 1998年 4月起，我國(guó)開始執(zhí)行五級(jí)分類方法。即以貸款內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的大小為依據(jù)，劃分為： 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理 （二） 貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類管理的內(nèi)容 (P210) 正常： 貸款損失可能性 0% 關(guān)注： 貸款損失可能性小于 5% 次級(jí)： 貸款損失可能性 30%50% 可疑： 貸款損失可能性 50%75% 損失： 貸款損失可能性 95%100% 我國(guó)商業(yè)銀行專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金比例為關(guān)注 2%、次級(jí) 25%、可疑 50%、損失 100% 五 商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的五級(jí)分類管理 資 產(chǎn) 負(fù) 債 （資金用途） （資金來源） ?準(zhǔn)備金 ?收款過程中的現(xiàn)金 ?銀行同業(yè)存款 ?證券 ?貸款 ?其它資產(chǎn)（如實(shí)物資產(chǎn) ） ?支票存款 ?非交易存款 （儲(chǔ)蓄存款、定期存款） ?借款 ?銀行資本 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表 （以流動(dòng)性高低排列） 存款負(fù)債 借入負(fù)債 結(jié)算中的負(fù) 債 商業(yè)銀行的 負(fù) 債 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的負(fù)債及負(fù)債業(yè)務(wù) 存款負(fù)債 活期存款 定期存款 儲(chǔ)蓄存款 外匯存款 存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新 借入負(fù)債 向中央銀行借款 再貼現(xiàn)、再貸款 向銀行同業(yè)借款 同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 回購(gòu)協(xié)議、轉(zhuǎn)抵押 從金融市場(chǎng)借款 發(fā)行金融債券 歐洲貨幣市場(chǎng)借款 結(jié)算中負(fù)債 結(jié)算保證金 支票結(jié)算 聯(lián)行匯差占用 商業(yè)銀行的負(fù)債及負(fù)債業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 （ 1）現(xiàn)金資產(chǎn) 庫(kù)存現(xiàn)金 在中央銀行的存款 同業(yè)存款 （ 2）貸款資產(chǎn) （ 3）證券資產(chǎn) （ 4）固定資產(chǎn) （ 5）匯差資金 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)及資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（ P218） 中間業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行不占用或較少占用銀行自己的資金，以中間人的身份為客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并收取各種費(fèi)用的業(yè)務(wù)。 主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、信用卡、代保管業(yè)務(wù)和信息咨詢業(yè)務(wù)等。 結(jié)算類業(yè)務(wù) 代理類業(yè)務(wù) 信息咨詢業(yè)務(wù) 其他中間業(yè)務(wù) 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 一、表外業(yè)務(wù)： 是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)和負(fù)債總額的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)（ P219） 表外業(yè)務(wù)有狹義和廣義之分： 狹義的表外業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)； 廣義的表外業(yè)務(wù) 是指除了狹義的表外業(yè)務(wù)之外還包括結(jié)算、代理、咨詢等的金融服務(wù)活動(dòng)。 我們常說的銀行三大業(yè)務(wù)之一的中間業(yè)務(wù)，就屬于廣義表外業(yè)務(wù)的范疇。 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 二、表外業(yè)務(wù)是從資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中衍生出來的 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)（ P219） 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 表外業(yè)務(wù)一詞的出現(xiàn)并非是因?yàn)樗秀y行業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)、表外兩塊，而是針對(duì)銀行業(yè)務(wù)有從表內(nèi)向表外轉(zhuǎn)移這一現(xiàn)實(shí)趨勢(shì)提出的。 表外業(yè)務(wù)也可稱為或有資產(chǎn)、或有負(fù)債。表內(nèi)表外業(yè)務(wù)可以相互轉(zhuǎn)化。 《 巴塞爾協(xié)議 》 所定義的表外業(yè)務(wù)是指狹義的表外業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)（ P221） 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 三、主要的表外業(yè)務(wù)種類： 貸款承諾 備有信用證 貸款銷售 金融衍生產(chǎn)品 ： 期權(quán)、期貨、遠(yuǎn)期、掉期互換等 本章復(fù)習(xí)思考題 1. 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的發(fā)展演變過程是怎樣的？其自始至終貫穿的一條主線是什么？ 2. 商業(yè)銀行的概念是什么？通過商業(yè)銀行概念的變化，我們可以預(yù)測(cè)到商業(yè)銀行怎樣的變化趨勢(shì)？ 3. 商業(yè)銀行開展的業(yè)務(wù)種類有哪些？在未來的市場(chǎng)中，最具有競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展前景的銀行業(yè)務(wù)是什么？ 4. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系與區(qū)別是什么？ 5. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的概念是什么？風(fēng)險(xiǎn)的種類有哪些？風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟是什么？ 第 9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理
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