商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理負(fù)債業(yè)務(wù)-資料下載頁(yè)
2025-01-10 13:24本頁(yè)面
【正文】 和金額，減少過(guò)于集中的流動(dòng)性壓力。 ? 把借款到期時(shí)間和金額與存款的增長(zhǎng)規(guī)律相協(xié)調(diào)。 ? 通過(guò)多頭拆借的方式將借款對(duì)象和金額分散化，形成一部分或長(zhǎng)期占用的借款余額。 ? 及時(shí)籌措資金，滿足短期還款的流動(dòng)性需要。 第五節(jié) 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款 一、金融債券與存款的區(qū)別 （ 1）籌資的目的不同 。 吸收存款在一定意義上是全面擴(kuò)大銀行資金來(lái)源的總量，而發(fā)行債券則著眼于增長(zhǎng)長(zhǎng)期資金來(lái)源和滿足特定用途的資金需要。 ? 2）籌資機(jī)制不同。吸收存款是經(jīng)常性的、無(wú)限額的，而金融債券的發(fā)行是集中的、有限額的。在存款市場(chǎng)上，商業(yè)銀行在很大程度是處在被動(dòng)地位，存款規(guī)模取決于存款者的意愿，因而存款市場(chǎng)屬于買方市場(chǎng)性質(zhì)。而發(fā)行性金融債券的主動(dòng)權(quán)在銀行手中，因而它屬于賣方市場(chǎng)，是銀行的“主動(dòng)負(fù)債”。 （ 3）籌資的效率不同。由于金融債券的利率高于存款的利率，對(duì)客戶具有較強(qiáng)的吸引力，因而其籌資的效率在一般情況下高于存款。 第三章 第五節(jié) 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款 （ 4）所籌集資金的穩(wěn)定性不同 金融債券一般都具有明確的償還期，因而資金的穩(wěn)定性強(qiáng)；存款的期限具有較大的彈性，即便是定期存款，在特定的狀況下也可提前支取，因而資金的穩(wěn)定性較差。 （ 5）資金流動(dòng)性不同 金融債券一般不記名，有廣泛的二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性。而存款，一般都是記名式的，資金一旦轉(zhuǎn)化為存款，債權(quán)債務(wù)關(guān)系便被固定在銀行和客戶之間，因而資金的流動(dòng)性差。 第三章 第五節(jié) 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款 二、商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款的意義 需要，使資金來(lái)源和資金運(yùn)用在期限上保持對(duì)稱，有助于提高資產(chǎn)負(fù)債管理水平。 三、金融債券的主要種類 是為了彌補(bǔ)銀行資本不足而發(fā)行的 ,《 巴塞爾協(xié)議 》 稱之為附屬資本。如可轉(zhuǎn)換后期償付債券、浮動(dòng)利率后期償付債券等。 第三章 第五節(jié) 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款 :是商業(yè)銀行為籌集用于長(zhǎng)期貸款、投資等業(yè)務(wù)的資金而發(fā)行的債券。包括按債券是否擔(dān)保的擔(dān)保債券和信用債券，按利率是否浮動(dòng)的固定利率債券和浮動(dòng)利率債券等等。 國(guó)際金融債券是在國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)行的面額以外幣表示的金融債券。包括外國(guó)金融債券、歐洲金融債券和平行金融債券。 第三章 第五節(jié) 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款 四、金融債券發(fā)行的經(jīng)營(yíng)管理 (一 )發(fā)行申報(bào) (二 )發(fā)行機(jī)構(gòu)和信用評(píng)定 ? 信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn) :盈利能力、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量 （三）發(fā)行數(shù)額和運(yùn)用范圍 （四）發(fā)行價(jià)格和發(fā)行費(fèi)用 第三章 第五節(jié) 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款 （五）金融債券的管理要點(diǎn) 第三章
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