開戶操作規(guī)程20xx年8月-資料下載頁
2025-01-11 14:12本頁面
【正文】 件名稱及號碼、理財(cái)卡卡號，若代理人代為辦理時(shí)，將代理人姓名、身份證件名稱、證件號碼及聯(lián)系電話填寫在憑證背面空白處。 ? 可在任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行 IC卡賬戶充值，持卡人也可以通過自助圈存機(jī)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬圈存。 IC卡賬戶先存款后支付，不得透支，賬戶余額上限為1000元人民幣。 其他操作流程 ： ? IC卡賬戶不能辦理提取現(xiàn)金、不記名、不掛失、不計(jì)息、不能銷戶，客戶可選擇將 IC卡賬戶消費(fèi)完畢后申請理財(cái)卡銷卡，或選擇放棄 IC卡賬戶余額兩種方式處理； ? IC卡賬戶不能設(shè)立密碼，支付卡內(nèi)資金時(shí)不需輸入密碼。 ? IC卡片損壞補(bǔ)換新卡 ? IC卡芯片可以讀取的，在補(bǔ)換新卡時(shí)可同時(shí)辦理余額轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)。 ? IC卡芯片不能讀取的，或理財(cái)卡掛失新開時(shí)，在補(bǔ)換新卡時(shí)必須先進(jìn)行換卡登記， 50 天以后憑新卡辦理原 IC卡賬戶余額轉(zhuǎn)移。 ? IC卡圈存撤銷可撤銷當(dāng)日圈存業(yè)務(wù)，并按順序從后向前撤銷，不能隔筆撤銷。 ? 客戶要求查詢 IC卡所對應(yīng)的客戶信息（ IC卡存款余額、 IC卡有效期及 IC卡最后 10筆交易明細(xì)）時(shí)，需本人出具有效身份證件，柜員確認(rèn)客戶身份證件與系統(tǒng)回顯的證件信息一致后，方可告知查詢結(jié)果。 其他操作流程 ? 對客戶進(jìn)行評估執(zhí)行以下流程： ? 客戶持本人身份證件到窗口購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售人員應(yīng)詢問其購買意向，講解產(chǎn)品要點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。 ? 客戶確定購買意愿后，需填寫 《 個(gè)人理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估表 》 （以下簡稱“評估表”），銷售人員應(yīng)審核客戶的有效身份證件是否為其本人，無誤后，依據(jù)客戶填制的信息，參照印制于“評估表”背面的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評分標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算分值和客戶類型。將客戶類型結(jié)果填寫在表中并告知客戶，與客戶溝通后請客戶簽字確認(rèn)，“評估表”銀行留存。 ? 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售人員應(yīng)核對評估結(jié)果確定的客戶類型是否屬于產(chǎn)品說明書列明的目標(biāo)客戶類型。對于符合條件的，方可進(jìn)行其他流程。對于不屬于產(chǎn)品說明書列明的目標(biāo)客戶類型的客戶時(shí)，銷售人員應(yīng)向客戶說明情況，勸解客戶放棄購買行為，客戶堅(jiān)持購買意愿的，銷售人員應(yīng)請客戶在“評估表”背面簽署“理財(cái)計(jì)劃客戶聲明條款”后，方可進(jìn)行其他流程。 ? 若客戶拒絕銀行對其進(jìn)行產(chǎn)品適合度評估時(shí)，銷售人員應(yīng)請客戶在“評估表”背面簽署“理財(cái)計(jì)劃客戶聲明條款”后，方可進(jìn)行其他流程。 其他操作流程 ? 客戶辦理個(gè)人理財(cái)相關(guān)業(yè)務(wù)，需到本行開辦理財(cái)業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)憑本人有效身份證件辦理，不得代為辦理，應(yīng)填寫 《 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶申請表 》 ，與本行簽訂 《 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書 》 ， ? 客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的贖回、提前贖回、轉(zhuǎn)換、更改分紅方式以及其他特殊業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填寫 《 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶申請表 》 ? 客戶辦理個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品各項(xiàng)交易業(yè)務(wù)，必須指定一個(gè)其本人的銀行卡基本賬戶作為理財(cái)產(chǎn)品交易的資金結(jié)算賬戶，用以實(shí)現(xiàn)購買、贖回等交易的資金收付和結(jié)算。沒設(shè)定資金結(jié)算賬戶的，不能辦理理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)交易，設(shè)定后需要更換賬戶的，可到本行開辦理財(cái)業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請辦理（掛失換卡不需變更） ?？蛻粼谒徺I理財(cái)產(chǎn)品到期前，以及資金到賬前或資金尚未完全清算完畢前，不得撤銷或解除其指定的資金結(jié)算賬戶，不得將資金結(jié)算賬戶銷戶。 ? 有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)：有權(quán)機(jī)關(guān)查詢是指查詢理財(cái)客戶所購理財(cái)產(chǎn)品的種類、份額和交易情況等信息內(nèi)容；有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)是指凍結(jié)理財(cái)客戶已經(jīng)購買的理財(cái)產(chǎn)品的種類、份額或凍結(jié)理財(cái)賬戶的業(yè)務(wù)；有權(quán)查詢、凍結(jié)的機(jī)關(guān)和部門以及所需的查詢凍結(jié)手續(xù)參照個(gè)人業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定和審查標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行； 經(jīng)辦人員在系統(tǒng)內(nèi)選擇“理財(cái)凍結(jié)”交易進(jìn)行處理。 操作流程
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