new家庭財務分析ppt課件-資料下載頁
2025-01-07 07:05本頁面
【正文】 成長較快 虧損倒閉 財產(chǎn)性收入 穩(wěn)定 成長較快 資產(chǎn)閑置 轉(zhuǎn)移性收入 不穩(wěn)定 成長較慢 縮減福利 預算支出分類（ 469） ?可控制支出 ?不可控制支出 ?資本支出（購車、購房、家具電器） 下列支出是否可控制支出 ?普通一日三餐 ?義務教育學費 ?高中陪讀費用 ?困難家庭子女就讀普通職院 ?工薪家庭國外留學費用 ?工薪家庭自住房貸償還 ?工薪家庭城鎮(zhèn)醫(yī)療保險續(xù)費 判斷正誤 ?保費、房貸利息、房租支出為可控制預算，其他為不可控制預算。 收支象限和儲蓄方向 綜合財務比率分析 ? ? ? ? 理財成就率 = 已工作年數(shù)目前的年儲蓄目前的凈資產(chǎn)*?理財成就率的標準值為 1 ?舉例，工作２１年，家庭年儲蓄５萬，目前凈資產(chǎn)１００萬，則理財成就率 ９５％（ 100/(21 5)) （教材 487關于投資報酬率的精辟論述） 財務自由度 = 目前的年支出投資報酬率目前的凈資產(chǎn) *財務自由度 ?目前凈資產(chǎn) 100萬，年支出 8萬，投資報酬率 5%，則財務自由度為 ? (100 5%)/8 = % 舉例 ?張先生現(xiàn)年 50歲，已工作 30年，假設其每年稅后收入 12萬元，支出 9萬元，如果合理的理財收入為凈資產(chǎn)的 5%，則其財務自由度是多少？ 1） 30% 2） 40% 3） 50% 4） 60% ?凈資產(chǎn) =30*(129) =90 ?投資報酬率為 5% ?財務自由度 =（ 90*5%） /9=50% 影響因素 （凈資產(chǎn)成長率公式） ?致富即凈資產(chǎn)增加 ?致富公式（簡單）如下： 凈資產(chǎn)成長率（ g) = 凈儲蓄（ V） /凈資產(chǎn)（ E） = [(工作收入 生活支出 )+(理財收入 理財支出 )]/凈資產(chǎn) 運用案例 ?小王每年工作收入 12萬元、生活支出 8萬元，年初生息資產(chǎn) 20萬元，年報酬率6%，自用房地產(chǎn) 60萬元，房貸 20萬元，年利率 4%，依照致富公式，他的凈資產(chǎn)成長率是多少？ 1) % 2) % 3)% 4)% 489頁公式 ?致富公式 =凈儲蓄 /期初凈資產(chǎn) ?本例中， 毛儲蓄 =12（收入） 8（開支） =4（萬） 理財收入 =20*6% = （萬） 理財支出 =20*4% = （萬） 凈儲蓄 =4+ =4 .4 （萬） 期初凈資產(chǎn) =20 +（ 6020） =60 （萬） ?凈資產(chǎn)年成長率 =可見， 2）正確 主要內(nèi)容總結(jié) ?家庭記帳是理財?shù)幕A性工作 ?資產(chǎn)負債表 (成本及市價條件下 )的編制與分析 ?收支儲蓄表的編制與分析 ?一些財務指標的計算與分析 (理財成就率、財務自由度等 ) ?當前的資產(chǎn)有現(xiàn)金 460元，活期存款 1萬元，國內(nèi)股票基金 4萬元，國債 5萬元，預期當前投資組合的報酬率為 6%。 ?當前生活月支出為 4000元。自負醫(yī)療險、失業(yè)險、養(yǎng)老險分別為工資的 2%、1%、 8%，公積金單位和個人各為工資的 6%。當前兩口子個人養(yǎng)老賬戶余額分別為 1萬元和 8千元，公積金存款都用來償還房貸。 假設條件 ?每年雙方年終獎金為其兩個月工資，過 年（ 1月份）給雙方父母紅包每人 1千元。 ?。年繳商業(yè)保障性保險費 4千元，預計 5月份旅游 5千元。 ?公積金存款利率 3%，養(yǎng)老賬戶投資報酬率 6%，通貨膨脹率 3%，學費成長率3%，居住地月平均工資為 2千元。每戶公積金貸款上限為 20萬元。 理財目標如下： 1)買車 : 5年后購買現(xiàn)值 10萬元的家用車。 2)教育：孩子 18歲時準備好現(xiàn)值 5萬元的高等教育基金。 3)換房： 10年換新房現(xiàn)值 50萬元。 4)退休： 30年后夫妻雙雙退休，屆時準備現(xiàn)值每個月 3000 元的退休金，并預計退休后存活 20年。 要求 : 1. 計算家庭的可支配收入 。 ，是否可以達成 所有的理財目標 ? 若要達成目標，每月新增加儲蓄多少 ? （可以整理成表格） ?第二題： ?學習央行《征信管理條例》，商業(yè)銀行理財活動中應該注意哪些事項？
公司管理相關推薦
鄂ICP備17016276號-1