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2025-10-02 14:58本頁面
【導(dǎo)讀】估算自己需要的保險金額。萬一殘廢或生病，再也無法工作。萬一生了重病，得住院醫(yī)療。萬一地震、火災(zāi)天災(zāi)來臨，失去房子或車子。萬一活的比別人久。只有天氣好時，才可以。高限額為每人24,000元。適用於本人、配偶及受扶養(yǎng)直系親屬。Peter是上市高階主管，綜合所得稅率為40%。100萬元，若以定存利率%估算，本金就有8,333萬。其父母都已過世，若吳輝雄身故後名下。配，遺產(chǎn)總額剩下3,750萬元。其繼承人所應(yīng)繳交的遺。你有3,000萬可動用資金，還需要保險嗎？儲蓄不多，還有小孩及年邁父母要養(yǎng)。人平均壽險保額不到62萬元，要不是發(fā)生不幸，否則是可以賺這麼多錢的。未來收入之現(xiàn)值-未來個人支出之現(xiàn)值。遺族終其一生需求之現(xiàn)值。James預(yù)計可工作至60歲，個人的費用大約每。若利率以3%計算，通貨膨脹率以%計算，兩歲另一個剛滿月。太太28歲沒有在工作，每年。通貨膨脹率預(yù)估%/年，存款利率每年。遺屬需求法求之保險金額。Julia年紀(jì)30歲、單親媽媽，擁有一個小孩。若遭不幸，每年所需生活及教育費用約30萬元，
【正文】 ? 保額不會退還，不過保費低、給付總額高 ? 新型的保費沒用完會退還 – 無上限型 52 你需要意外險嗎 很多人買意外險，因為保費很便宜。可是意外險是只有發(fā)生意外才理賠，因 疾病而死亡並不理賠 ！ 壽險包含疾病身故以及意外身故 53 變額壽險 (Variable Life) 保單價值 保單價值 保險金額 保險金額 保險金額非固定，和連結(jié)投資標(biāo)的淨(jìng)值相關(guān) 54 變額萬能壽險 (Variable Universal Life) 保戶承擔(dān)投資風(fēng)險 保費大小可以自行調(diào)整 危險保費 每期保費 保單價值 保險金額自行調(diào)整 (可調(diào)低、不可調(diào)高 ) 55 南山財星高照變額萬能壽險 56 南山財星高照變額萬能壽險 ? 保單行政費用 – 每月 100元 ? 保障費用 – 純保費：採自然保費、按月由基金之單位數(shù)扣除 ? 保單管理費用 – 基本保費 (每月收取，由基本保費帳戶扣除 ) ? 1~3年度：每月 % ? 4~6 ：每月 % ? 7~9 ：每月 % ? 10以後 ：每月 % – 增額保費 (每月收取，由增額保費帳戶扣除 ) ? 每月 % ? 轉(zhuǎn)換費用 – 12次以內(nèi)免費，以後每次 500元 ? 基金費用 (基金內(nèi)扣，和保險公司無關(guān) ) – 保管費、經(jīng)理費、受益人服務(wù)費 57 30歲男生， 500萬保額 58 萬能壽險 (Universal Life)優(yōu)點 ? 彈性繳費 –可以隨意增加、減少、暫?；蛑匦麻_始繳交保費 –保單帳戶價值必須大於淨(jìng)危險保額之保險成本及保單管銷費用 ? 保額可以彈性調(diào)整 –保戶可以調(diào)整保險金額 –保額增加可能要求新的健檢 ? 保單價值靈活運用 –可以提領(lǐng)保單帳戶金額或貸款 59 看懂保險名詞 60 預(yù)定利率與宣告利率 ? 預(yù)定利率 –保險公司計算保費時， 『 預(yù)估 』 未來的利率 –預(yù)估未來發(fā)生的保險支付，以預(yù)定利率折現(xiàn) ? 宣告利率 –計算年金保單價值準(zhǔn)備金的利率 61 保單紅利 ? 什麼是保單紅利 – 保險公司因保費而孳生的額外利息收入或死亡人數(shù)少於預(yù)期而產(chǎn)生的利潤，都應(yīng)依財政部所規(guī)定的計算公式與保戶分享 ? 保單紅利來源 – 死差益 (Mortality Gain) ? (預(yù)定死亡率 – 實際死亡率 ) x 危險保險金額 – 利差益 (Interest Surplus) ? 實際投資收益 – 預(yù)定利息 – 投資經(jīng)費 – 費差益 (Loading Surplus) ? 附加費用總和 – 實際營業(yè)總和 62 保單價值準(zhǔn)備金 (Cash Value) ? 簡單說就是保戶帳戶裡的結(jié)餘 –保費扣除危險保費及附加費用後，多餘的存入保單價值準(zhǔn)備金 –價值準(zhǔn)備金會以宣告利率成長 ? 價值準(zhǔn)備金是屬於存戶 –保單紅利 –保險單借款 –解約金 63 躉繳保單解約金 解約金 = 保單價值準(zhǔn)備金 64 富邦人壽新定期壽險 ? 當(dāng)繳費年期（ n）＜ 10 者 – （解約金） t＝（保單價值準(zhǔn)備金） t（ +*t/n） ? 當(dāng)繳費年期（ n） ≧ 10 者 –當(dāng) t＜ 10 ? （解約金） t＝（保單價值準(zhǔn)備金） t（ +*t/n） –當(dāng) t≧ 10 ?（解約金） t＝（保單價值準(zhǔn)備金） t 解約金計算網(wǎng)站 65 郵局 ： 富邦人壽 ： 友邦人壽 ： 66 保險費率結(jié)構(gòu) ? 純保費 –承擔(dān)風(fēng)險之總成本現(xiàn)值 –不考慮營運成本之保費 ? 附加費 –保險公司營運費用及利潤 純保險費 附加費 總保費 67 作業(yè)一 洪小姐的保險，投資報酬率有多少？有哪些風(fēng)險需要考量？ 68 作業(yè)二 James今年 38歲、太太美英 35歲結(jié)婚 6年，目前育有一男一女，大兒子今年 5歲，小女兒 3歲。 James與美英均有工作， James年收入 80萬元整且每年以 3%成長，美英年收入 30萬元，而且每年 2%成長。每年之生活花費約新臺幣60萬元整。 James與美英擁有房屋一間，車子一輛。房屋價值 800萬元，房貸500萬、 20年期、利率 %，尚餘 16年才會繳清貸款。車子並無無貸款。 夫婦倆希望兩個小孩都以上大學(xué)及研究所。大學(xué)及研究所每年需花費 30萬元。如果 James或美英發(fā)生不幸，每年生活費只需 45萬元。 若以遺屬需求法估算，至第 2女兒讀完研究所為止，通貨膨脹以 2%、投資報酬率以 6%估算，保險需求為多少？
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